招商銀行總行知識圖譜項目落地上線，合合信息賦能銀行風(fēng)控

隨著金融科技中大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等技術(shù)的引入和革新，金融科技已經(jīng)逐步在帶領(lǐng)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型，借助金融科技提升效率、改善客戶體驗已經(jīng)成為大趨勢。近日，招商銀行總行與上海合合信息科技發(fā)展有限公司在廣東省深圳市達(dá)成合作，招商銀行將在行內(nèi)已有的業(yè)務(wù)流程中全面應(yīng)用由合合信息提供技術(shù)支持的金融創(chuàng)新項目-企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系智能知識圖譜。通過引進(jìn)人工智能+大數(shù)據(jù)的智能風(fēng)險決策手段，避免銀行在企業(yè)信貸過程中因關(guān)聯(lián)企業(yè)識別不充分而造成的各種風(fēng)險。

眾所周知，招商銀行是中國境內(nèi)最有影響力的商業(yè)銀行之一，也是一家頗具創(chuàng)新能力的商業(yè)銀行。秉承“以IT為領(lǐng)先、以創(chuàng)新為驅(qū)動”的發(fā)展理念，在“數(shù)字招商”“招商智慧”等戰(zhàn)略及目標(biāo)的指引下，招行持續(xù)不斷地對新技術(shù)及其創(chuàng)新應(yīng)用進(jìn)行提前布局和投資，從全行戰(zhàn)略到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、開發(fā)管理模式、組織架構(gòu)等方面，借助金融科技提升效率、改善客戶體驗。

伴隨著全球金融一體化進(jìn)程的加快，銀行面臨的經(jīng)營風(fēng)險日益復(fù)雜，銀行業(yè)固有的和新增的風(fēng)險進(jìn)一步加大，風(fēng)險管理能力隨之成為銀行生存與發(fā)展的核心能力之一。在此背景下，為了加強(qiáng)風(fēng)險應(yīng)對策略，識別和管理多重企業(yè)風(fēng)險，降低經(jīng)營性意外和損失，招商銀行總行此次簽約合合信息，旨在整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)并進(jìn)行深入發(fā)掘，打通存貸關(guān)系，建立包含企業(yè)、個人、關(guān)系、事件的關(guān)系圖譜，實現(xiàn)實時、靈活的風(fēng)險預(yù)警與深入、廣泛的客戶洞察。

合合信息作為一家高智力密集型的高科技公司，近十年來一直在深耕大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘，聚合實時更新的海量數(shù)據(jù)。合合信息建立了1.8億家中國企業(yè)的近600億條實時、動態(tài)、多維、全量運(yùn)營數(shù)據(jù)資源庫，有效地整合企業(yè)工商、涉訴、核心管理層、知識產(chǎn)權(quán)、招投標(biāo)、輿情事件等外部數(shù)據(jù)，并結(jié)合企業(yè)客戶、擔(dān)保、交易、調(diào)查報告和人行征信等內(nèi)部數(shù)據(jù)，經(jīng)過大數(shù)據(jù)分析、文本提取、深度學(xué)習(xí)算法、語義標(biāo)注，建立實體節(jié)點間的關(guān)聯(lián)，對業(yè)務(wù)分析與挖掘，助力智能決策、高效商業(yè)，讓商業(yè)智能成為各行業(yè)發(fā)展的新引擎，打造深入業(yè)務(wù)場景的解決方案和應(yīng)用服務(wù)。

針對當(dāng)下企業(yè)間關(guān)聯(lián)關(guān)系錯綜復(fù)雜，信用狀況參差不齊，各種風(fēng)險隱患或營銷策略錯誤屢見不鮮的情況，合合信息根據(jù)招商銀行現(xiàn)階段面臨的挑戰(zhàn)與未來的目標(biāo)規(guī)劃，結(jié)合行內(nèi)業(yè)務(wù)場景，重點從以下三個方面進(jìn)行建設(shè)：

1、盡調(diào)報告一鍵生成，降低成本提高效率

利用合合信息1.8億的全量中國企業(yè)數(shù)據(jù)庫，可以代替客戶經(jīng)理人工收集基礎(chǔ)信息的工作，通過一站式信息和知識搜索服務(wù)，自動填報企業(yè)信息，生成關(guān)聯(lián)關(guān)系排查，提高盡調(diào)報告審核效率，優(yōu)化授信流程。

2、企業(yè)風(fēng)險實時推送，風(fēng)險預(yù)警前置

通過知識圖譜復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)的信息集聚效應(yīng)，選擇指定組合維度的風(fēng)險主題，可以快速進(jìn)行復(fù)雜數(shù)據(jù)的匯總運(yùn)算，自然語言處理情感分析企業(yè)經(jīng)營狀況，深度學(xué)習(xí)監(jiān)控目標(biāo)企業(yè)關(guān)系密切的企業(yè)及個人的相關(guān)動態(tài)，保證風(fēng)險預(yù)警前置。

3、建立黑名單預(yù)警機(jī)制，及時預(yù)判風(fēng)險

通過知識圖譜關(guān)聯(lián)關(guān)系分析技術(shù)，可以融合銀行內(nèi)部的黑名單客戶數(shù)據(jù)，批量識別與黑名單客戶具有特定關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)實體，進(jìn)而對與黑名單有關(guān)聯(lián)的企業(yè)實體進(jìn)行不同程度的風(fēng)險預(yù)警和管控。

除此之外，企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系智能知識圖譜還可以應(yīng)用在營銷拓客領(lǐng)域，通過對已有的客戶信息和關(guān)系數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，識別和開拓與現(xiàn)有客戶有關(guān)聯(lián)的優(yōu)質(zhì)客戶，形成高價值客戶營銷名單和企業(yè)畫像，為銀行及金融行業(yè)提供精準(zhǔn)可靠的營銷依據(jù)，擴(kuò)大潛在客戶源，提升新客戶質(zhì)量。

在大數(shù)據(jù)時代背景下，知識工程受到了廣泛關(guān)注，對海量的數(shù)據(jù)源進(jìn)行提取、整合和實體關(guān)系構(gòu)建，進(jìn)而挖掘分析隱蔽的企業(yè)風(fēng)險聯(lián)系有著重要的意義。作為一家業(yè)內(nèi)深耕十年的人工智能+大數(shù)據(jù)服務(wù)商，合合信息還將為更多的銀行提供企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系智能知識圖譜，賦能銀行敏銳的企業(yè)關(guān)系洞察力，幫助行內(nèi)人員在海量數(shù)據(jù)下精準(zhǔn)甄別企業(yè)客戶風(fēng)險、提高風(fēng)控審查的效率，落地金融科技應(yīng)用。

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