服務(wù)持牌金融機(jī)構(gòu) 融360前三季信用卡業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)268%

11月19日晚，融360旗下簡(jiǎn)普科技(NYSE：JT)發(fā)布2018 Q3財(cái)報(bào)，披露了公司截止第三季度的經(jīng)營(yíng)狀況。財(cái)報(bào)顯示公司第三季度的總營(yíng)收達(dá)到4.44億元，超過(guò)之前預(yù)期的4.15億元，當(dāng)季凈利潤(rùn)率由2018Q2的-5.8%上升至-4.5%，運(yùn)營(yíng)效率大幅提升。

營(yíng)收超預(yù)期虧損收窄 信用卡業(yè)務(wù)為主要功臣

這份財(cái)報(bào)引人注目之處在于信用卡業(yè)務(wù)的迅猛增長(zhǎng)：融360第三季度的全量信用卡收入達(dá)到2.05億元，占到當(dāng)季總營(yíng)收的46.2%;相比之下，融360第二季度的全量信用卡收入為1.62億元，Q3環(huán)比增長(zhǎng)26.6%;2017Q3的全量信用卡收入僅為0.75億元，2018Q3同比激增175%。從累計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，融360今年前三季度的全量信用卡收入為5.10億元，較去年同期的1.39億元增長(zhǎng)268%。在總營(yíng)收的占比也從去年同期的16.1%增長(zhǎng)到40.2%，提升了24.1個(gè)百分點(diǎn)，占比增幅高達(dá)149%。

從具體的信用卡運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，不論是信用卡發(fā)卡量還是發(fā)卡單價(jià)，都有較大漲幅。三季度的批卡量達(dá)198萬(wàn)張，環(huán)比二季度的163萬(wàn)張?jiān)鲩L(zhǎng)21.5%。發(fā)卡單價(jià)也突破百元，環(huán)比增長(zhǎng)6.7%。發(fā)卡量和發(fā)卡單價(jià)的增長(zhǎng)合力提升了融360在信用卡業(yè)務(wù)方面的收入。

融360站上了信用卡業(yè)務(wù)大發(fā)展的風(fēng)口

近年來(lái)，信用卡在中國(guó)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。央行在8月發(fā)布的《2018年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截止到2018年第二季度末，全國(guó)信用卡+借貸合一卡的發(fā)卡數(shù)量一共6.38億張，環(huán)比增長(zhǎng)4.17%，同比增速達(dá)22.69%。而從銀行的角度來(lái)看，2018年上半年工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中國(guó)銀行累計(jì)發(fā)卡量均破億，其中工商銀行累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到1.56億張。新增發(fā)卡方面，招商銀行新增發(fā)卡1421萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)率達(dá)到121.34%，其次為工商銀行和平安銀行，分別新增1300萬(wàn)張(增長(zhǎng)44.44%)和917萬(wàn)張(增長(zhǎng)81.20%)，此外中信銀行、興業(yè)銀行均實(shí)現(xiàn)了較高的發(fā)卡增長(zhǎng)率。

事實(shí)上，隨著近年來(lái)金融改革及經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，大量銀行向零售銀行轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展消費(fèi)金融、個(gè)人理財(cái)?shù)攘闶蹣I(yè)務(wù)，信用卡、消費(fèi)貸成為其轉(zhuǎn)型的首要抓手。從2017年第四季度開(kāi)始，全國(guó)信用卡的同比發(fā)卡量增速一直維持在20%以上，信用卡迎來(lái)大規(guī)模的發(fā)展與繁榮期，尤其是信用卡線上發(fā)卡率迅速提升，部分銀行已達(dá)50%，成為金融行業(yè)的新風(fēng)口。

融360從2013年開(kāi)始展開(kāi)信用卡線上發(fā)卡業(yè)務(wù)，通過(guò)廣告和推薦服務(wù)幫助銀行在線上發(fā)行信用卡，前幾年量不大，從2015年開(kāi)始起量，2017年信用卡發(fā)卡量達(dá)350萬(wàn)張，2018年這個(gè)數(shù)字預(yù)計(jì)為800萬(wàn)張，三年增長(zhǎng)超過(guò)百倍。財(cái)報(bào)顯示，融360信用卡方面的銀行合作伙伴，已從上季度的21家增加到24家，包括5大國(guó)有銀行和12家股份制商業(yè)銀行;累計(jì)成功發(fā)卡超過(guò)一千萬(wàn)張，2018年1-10月份線上信用卡進(jìn)件量約1.3億件，是國(guó)內(nèi)最大的在線信用卡發(fā)卡平臺(tái)。

財(cái)報(bào)顯示，在2018年前3個(gè)季度融360成功促成的信用卡發(fā)卡量分別達(dá)到151萬(wàn)、162.7萬(wàn)和197.8萬(wàn)張，環(huán)比增速分別為17.3%、7.8%和21.5%，2018Q3在前期基數(shù)較高的情況下仍然實(shí)現(xiàn)了21.5%的環(huán)比增速和高達(dá)86.2%的同比增速，這說(shuō)明融360未來(lái)將在信用卡大爆發(fā)的風(fēng)口上站穩(wěn)腳跟。

服務(wù)持牌金融機(jī)構(gòu) 融360用Tech助力Fin

發(fā)展規(guī)模與控制風(fēng)險(xiǎn)是一對(duì)天生的共生體，在追求規(guī)模爆發(fā)式增長(zhǎng)的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)敞口就必然會(huì)放大，對(duì)應(yīng)于銀行的線上信用卡業(yè)務(wù)而言意味著人群的下沉，因此有效控制風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別壞的用戶(hù)就成為關(guān)鍵的因素。

融360依托大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)在風(fēng)控方面也已形成了成熟的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型。融360|簡(jiǎn)普科技(NYSE:JT)聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO葉大清表示，“第三季度信用卡推薦服務(wù)收入環(huán)比收入增長(zhǎng)接近200%，這表明我們?cè)谛庞每I(yè)務(wù)上的變現(xiàn)效率提高，是人群觸達(dá)、精準(zhǔn)匹配等各方面的一個(gè)綜合提高。這種提高主要是依托于人工智能大數(shù)據(jù)模型，高效地篩選、觸達(dá)到人群的匹配，進(jìn)而提高審批率。在前端我們用大數(shù)據(jù)、人工智能更好地幫金融機(jī)構(gòu)識(shí)別用戶(hù)，在后端我們持續(xù)投入研發(fā)實(shí)驗(yàn)室，專(zhuān)業(yè)一站式風(fēng)控服務(wù)平臺(tái)天機(jī)在幫助金融機(jī)構(gòu)提高審批率，降低壞賬的效率方面也收到了良好成效。”

致力于共建開(kāi)放銀行生態(tài) 融360信用卡業(yè)務(wù)為重要基石

金融業(yè)務(wù)的每次重大變革，總會(huì)催生一批新的創(chuàng)新型企業(yè)，包括風(fēng)險(xiǎn)投資、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)?，莫不如此?017-2018年消費(fèi)金融發(fā)展較快，居民杠桿率提升較多，引起人們對(duì)消費(fèi)金融持續(xù)發(fā)展的擔(dān)心。但從消費(fèi)金融尤其是信用卡的角度來(lái)看，我國(guó)和發(fā)達(dá)國(guó)家的差距還比較大，例如截止2018年第二季度末，我國(guó)人均信用卡的持卡量只有0.46張，比著美國(guó)2016年的2.9張仍有較大差距。隨著信用支付觀念的進(jìn)一步普及和消費(fèi)帶動(dòng)的進(jìn)一步提升，預(yù)計(jì)信用卡市場(chǎng)仍將保持長(zhǎng)期增長(zhǎng)。

與此同時(shí)，銀行的零售業(yè)轉(zhuǎn)型遠(yuǎn)未完成，零售金融、消費(fèi)金融發(fā)展正當(dāng)時(shí)，主要銀行保持著較高的信用卡發(fā)卡目標(biāo)，且線上化趨勢(shì)愈加明顯，預(yù)計(jì)未來(lái)融360信用卡業(yè)務(wù)仍將高速發(fā)展。信用卡業(yè)務(wù)，毫無(wú)疑問(wèn)將成為融360共建開(kāi)放銀行生態(tài)的重要基石。

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