消費(fèi)信貸的欺詐風(fēng)險(xiǎn)幾何?欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)到底有哪些區(qū)別?如何開發(fā)有效反欺詐模型?在近日的“互聯(lián)網(wǎng)信貸反欺詐模型開發(fā)經(jīng)驗(yàn)分享會(huì)”上,MinTech首席風(fēng)險(xiǎn)官蘇建成先生一一做出解答,與現(xiàn)場50多位學(xué)員講述信貸欺詐“防”與“攻”之間的故事。
MinTech首席風(fēng)險(xiǎn)官蘇建成
道高一尺 魔高一丈
蘇建成介紹到中國個(gè)人消費(fèi)支出的高速增長成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢,促成了消費(fèi)信貸行業(yè)的蓬勃發(fā)展,2020年我國短期消費(fèi)貸款市場有望突破10萬億元。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,反欺詐工作由來已久。
從最原始的人工檢測,到后來的黑白名單、規(guī)則引擎,再到現(xiàn)在的“大數(shù)據(jù)+AI”,演化至今,欺詐與反欺詐手法可謂變化多端。然而常言道,道高一尺,魔高一丈。在利益誘惑之下,欺詐者不斷擴(kuò)充隊(duì)伍,升級(jí)技術(shù),變化攻擊方式,給金融機(jī)構(gòu)帶來了巨大威脅。
作為風(fēng)控領(lǐng)域的資深專家,蘇建成曾在美國第一資本銀行Capital One、花旗銀行、摩根大通長期擔(dān)任消費(fèi)金融業(yè)務(wù)高階管理工作,曾管理百億美元信用卡資產(chǎn)的全流程風(fēng)控。
對(duì)比中美兩國的情況,他談到美國的征信體系完善,強(qiáng)特征數(shù)據(jù)完備,對(duì)評(píng)估欺詐風(fēng)險(xiǎn)非常有效。而且美國的欺詐成本很高,30%的短期消費(fèi)由借貸解決,很多年輕人借不到錢幾乎寸步難行,所以大家很在意自身的信用值。但是在中國,只有兩三億人被央行征信數(shù)據(jù)覆蓋。數(shù)據(jù)的缺失和未被充分使用,直接導(dǎo)致違約成本低,金融機(jī)構(gòu)反欺詐成本增高。
那么在與欺詐分子斗爭中,有哪些有效形式呢?
“大數(shù)據(jù)的應(yīng)用和模型自動(dòng)化決策是建立有效反欺詐系統(tǒng)的關(guān)鍵。”蘇建成認(rèn)為,消費(fèi)信貸對(duì)大數(shù)據(jù)的依賴和期待是天然的,數(shù)據(jù)是反欺詐系統(tǒng)的基礎(chǔ),反欺詐模型是核心競爭力。
同時(shí)他強(qiáng)調(diào),做好金融風(fēng)控最本質(zhì)的是對(duì)金融業(yè)務(wù)的理解,而不能盲目追求新算法和復(fù)雜度。“風(fēng)控模型追求的終極目標(biāo)是準(zhǔn)確性和穩(wěn)定性的平衡,這個(gè)過程不僅是技術(shù),更是藝術(shù)。”
培訓(xùn)現(xiàn)場,蘇建成還按照模型設(shè)計(jì)開發(fā)流程,詳細(xì)與學(xué)員們分享了如何有效搭建反欺詐模型。大家反饋熱烈,紛紛就實(shí)操問題展開積極討論。
MinTech構(gòu)建核心競爭力
蘇建成認(rèn)為中國的金融科技已經(jīng)走在了世界前列,這是一個(gè)充滿想象的領(lǐng)域。
以MinTech為例,作為一家定位金融科技的公司,MinTech組建了一支優(yōu)秀的風(fēng)控技術(shù)團(tuán)隊(duì),并基于數(shù)據(jù)技術(shù)能力、深度學(xué)習(xí)、人工智能、圖像識(shí)別、圖譜網(wǎng)絡(luò)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)先技術(shù)的創(chuàng)新,研發(fā)了獨(dú)具特色的全流程智能金融服務(wù)體系“智能量子引擎”。其涵蓋的“變量引擎、定量引擎、籌量引擎、盤量引擎”四大模塊,為金融機(jī)構(gòu)提供獲客、風(fēng)控、資金匹配及貸后管理的全方位技術(shù)服務(wù)。
其中,作為風(fēng)控核心的“定量引擎”已獲專利認(rèn)證。它通過前沿技術(shù),引入人工智能做到策略的自動(dòng)優(yōu)化,打造多重風(fēng)控體系,從而實(shí)現(xiàn)毫秒風(fēng)險(xiǎn)核定。
這套全方位的智能在線信貸體系,不僅為MinTech獲得了國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可,也為其開拓了海外市場。目前,公司已在美國、中國、印尼、菲律賓設(shè)立機(jī)構(gòu),深度參與當(dāng)?shù)氐慕鹑诨A(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
“中國模式和技術(shù)在國內(nèi)已經(jīng)走通,可以復(fù)制到其他國家。”蘇建成表示,MinTech希望通過成熟的技術(shù)輸出賦能行業(yè)的健康發(fā)展。
- 蜜度索驥：以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長
- 為什么年輕人不愛換手機(jī)了
- 柔宇科技未履行金額近億元被曝已6個(gè)月發(fā)不出工資
- 柔宇科技被曝已6個(gè)月發(fā)不出工資 公司回應(yīng)欠薪有補(bǔ)償方案
- 第六座“綠動(dòng)未來”環(huán)保公益圖書館落地貴州山區(qū)小學(xué)
- 窺見“新紀(jì)元”，2021元宇宙產(chǎn)業(yè)發(fā)展高峰論壇“廣州啟幕”
- 以人為本，景悅科技解讀智慧城市發(fā)展新理念
- 紐迪瑞科技/NDT賦能黑鯊4 Pro游戲手機(jī)打造全新一代屏幕壓感
- 清潔家電新老玩家市場定位清晰，攜手共進(jìn)，核心技術(shù)決定未來
- 新思科技與芯耀輝在IP產(chǎn)品領(lǐng)域達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系
- 芯耀輝加速全球化部署，任命原Intel高管出任全球總裁
免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。
