五分鐘了解微信支付為啥上調(diào)民生銀行提現(xiàn)費(fèi)：成本太高，騰訊也撐不住！

這幾天，圍繞微信支付上調(diào)民生銀行卡提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)一事，微信支付和民生銀行之間針鋒相對地打起了“嘴仗”。

時間首先要回到11月18日。微信支付在發(fā)布公告稱，下月起將上調(diào)向民生銀行卡提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)至0.15%。而且公告特別指出，此次調(diào)整基于民生銀行快捷支付手續(xù)費(fèi)過高帶來的成本壓力。

隨后的11月23日，民生銀行又在其官方APP回應(yīng)稱，自與財付通合作快捷支付業(yè)務(wù)以來，未向該機(jī)構(gòu)及其客戶收取任何提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，微信支付宣稱的費(fèi)用調(diào)整與其無關(guān)。

微信支付和民生銀行雙方似乎都不愿背鍋，而且都說明了自己理由。有網(wǎng)友就對此提出了疑惑：“微信支付說民生收費(fèi)高，民生說根本就沒有收費(fèi)。那它們之間肯定有沒說實話的。”

不僅網(wǎng)友們存有疑惑，業(yè)內(nèi)看法也不盡相同。中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛就表示：“從支付業(yè)內(nèi)的角度看，民生銀行的問題更大一些。民生銀行的公告完全就是糊弄用戶，以文字游戲的方式想甩鍋給微信支付。現(xiàn)在的商業(yè)模式是微信支付從民生銀行的卡扣款都需要給民生的手續(xù)費(fèi)，可民生銀行避而不談，只說收款免費(fèi)，事實上任何一家的收款都是免費(fèi)的。正如之前你看到的那樣，其實支付機(jī)構(gòu)一直在補(bǔ)貼這個手續(xù)費(fèi)，以補(bǔ)貼來吸引用戶。但隨著資金量越來越大，補(bǔ)貼也就越來越多。”

說到這里，大家也就終于搞清楚癥結(jié)所在：其實微信支付和民生銀行雙方都沒有撒謊，但強(qiáng)調(diào)的收費(fèi)項目并非同一范圍。本質(zhì)上就是微信支付方面向銀行支付的“通道費(fèi)”，到底該如何分擔(dān)的問題。

那么問題來了，這里的“通道費(fèi)”是個啥?簡單講，第三方支付平臺調(diào)用銀行的快捷支付接口，快捷支付接口只要從銀行劃出款項，就會產(chǎn)生費(fèi)率。微信平臺支付的平均費(fèi)率在0.1%左右。

用戶的從銀行卡扣款向零錢充值會產(chǎn)生成本(A環(huán)節(jié))，用戶零錢之間轉(zhuǎn)賬不產(chǎn)生費(fèi)用(B環(huán)節(jié))，如果收款人從零錢包提現(xiàn)至銀行卡(C環(huán)節(jié))，成本不高，大多數(shù)銀行不收費(fèi)。

成本大頭來自調(diào)用銀行的快捷支付接口(A環(huán)節(jié))，也即是此次微信所說民生銀行收費(fèi)的環(huán)節(jié)，快捷支付接口只要從民生銀行劃出款項，就會產(chǎn)生費(fèi)率。微信用超額提現(xiàn)收費(fèi)(C環(huán)節(jié))補(bǔ)貼部分快捷支付(A環(huán)節(jié))巨額成本。

也就是說，提現(xiàn)時確實銀行沒有收費(fèi)，但是錢從銀行卡轉(zhuǎn)進(jìn)第三方支付賬戶，銀行卻是每筆都額外收取費(fèi)用，只是這筆收費(fèi)用戶感覺不到，因為由微信支付承擔(dān)了。向微信支付等第三方支付收取通道費(fèi)用，是商業(yè)銀行的一項重要中間收入，而且每家銀行都會向微信支付收費(fèi)，但是民生銀行的收費(fèi)比其他銀行高。

因此，這起調(diào)價事件可以理解為，微信支付希望通過提高對民生卡用戶在提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬方面的收費(fèi)，來彌補(bǔ)自己在民生卡快捷支付消費(fèi)方面付出的成本。

那么下一個問題又出現(xiàn)了，銀行的“通道費(fèi)”成本究竟有多高?以至于財大氣粗的騰訊如今都支撐不住了。

來自騰訊的第三季度財報顯示，微信支付依然保持線下商業(yè)支付筆數(shù)同比增長200%、日均交易量同比增長50%的高增速。隨之而來的支付相關(guān)服務(wù)也產(chǎn)生了較高的收入成本。

騰訊第三季度的收入成本同比增長35%至人民幣451.15億元。該項增長主要來自于支付相關(guān)服務(wù)成本、內(nèi)容成本以及渠道成本。集團(tuán)其他業(yè)務(wù)本季度的收入成本同比增長63%至人民幣156.78億元，其中支付相關(guān)業(yè)務(wù)的收入成本占很大一部分。

如此巨大的費(fèi)用，顯然給騰訊也產(chǎn)生了較大的成本壓力，也大大擠壓了微信支付的發(fā)展空間。而民生銀行又恰恰較其他合作銀行收費(fèi)最高，微信支付提高它的提現(xiàn)費(fèi)也就合情合理了。

到這，此次微信支付上調(diào)提現(xiàn)費(fèi)事件的來龍去脈算是交代清楚了。對于廣大用戶來說，其實也不會受到太大影響，因為微信支付只針對民生銀行客戶提升0.05%的手續(xù)費(fèi)，而民生卡客戶在微信總用戶中占比很小，因而覆蓋面小，影響十分有限。并且，錢放到微信錢包里還更方便使用，一般來說也不用提現(xiàn)。

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