何為“套路貸“？切莫把融資租賃與套路貸混為一談！

近日，因?qū)θ谫Y租賃合同以及費用的一些不理解，優(yōu)信的分期購業(yè)務(wù)遭到了個別消費者的投訴，甚至被媒體冠以“套路貸”的名頭。但據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析認為，社會上存在著誤解，優(yōu)信分期購是合法合規(guī)的融資租賃類金融產(chǎn)品，并非任何金融詐騙活動，更不是所謂的“套路貸“，兩者不能混為一談，更不能張冠李戴。

那么真正的套路貸是什么?我們可以從廈門市思明區(qū)人民法院最近宣判的一個案例看出。案例中提到：先是幾個被告人成立一家公司從事資金放貸，以保證金、行業(yè)規(guī)矩等各種名義，誘騙被害人簽訂虛高借款合同、房產(chǎn)租賃合同、房產(chǎn)抵押合同等，安排員工進行虛假走賬，制造被害人獲取虛高借款的銀行流水痕跡。最后，上述虛假事實起訴或申請仲裁、申請強制執(zhí)行，并先后雇人采用蹲守、跟蹤、限制人身自由、非法侵入住宅等手段威脅、逼迫被害人還款。在被害人無力還款的情況下，通過他人或自己介紹被害人借款平賬，不斷壘高債務(wù)，最終非法占有被害人財產(chǎn)。

由此可見，“套路貸”是以合法民間借貸為外衣、以金融借貸為招牌，通過虛增債權(quán)債務(wù)、制造銀行流水痕跡、故意失聯(lián)制造違約等方式，暗使手段、設(shè)下重重圈套，來實現(xiàn)非法侵占借款人財產(chǎn)的金融詐騙活動，是國家嚴厲打擊的行為。

但從此次消費者關(guān)心的優(yōu)信分期購業(yè)務(wù)來看，其推出的目的是為了有效降低購車門檻，以滿足各種層級消費者的不同購車需求所推出的融資租賃類金融產(chǎn)品。早在2015年，國務(wù)院就出臺了《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導意見》，里面提到要積極穩(wěn)妥發(fā)展家用轎車等居民家庭消費品租賃市場，這也從國家層面肯定了汽車融資租賃的合法性。

這里也需要特別說明下，融資租賃模式與銀行抵押貸款不同，在于購買汽車后使用權(quán)屬于消費者，但所有權(quán)屬于融資租賃公司，經(jīng)過約定的租賃期后，車輛便會自然過戶到買車人名下，所謂的“月供”實際上是“租金”。

據(jù)一些消費者提供的信息，在優(yōu)信與消費者簽訂的融資租賃合同中，都明確的注明了合同總額、首付款、融資額、車價以及月租金等費用條款。貸款方也都是與優(yōu)信有合作的新網(wǎng)、微眾等正規(guī)銀行，消費者只需按月繳納“租金”，就能持續(xù)享有車輛的使用權(quán)。而優(yōu)信作為平臺服務(wù)方，在購車交易中，僅收取的是第三方服務(wù)費，并不負責貸款資金的發(fā)放和收取。

從上面這些特征來看，優(yōu)信的分期購與套路貸根本就不是一回事。分期購這類汽車融資租賃的產(chǎn)品，因為模式靈活分期成本低，大大降低了購車消費門檻，近年來受到了消費者的青睞，所以也再次提醒大家千萬不要被某些媒體影響而誤讀。

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