2019網(wǎng)貸行業(yè)何去何從 合眾e貸提升實力迎接挑戰(zhàn)

近日，央行和銀保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了一份《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類處置和風(fēng)險防范工作的意見》(簡稱：《175號文》)。隨著自查、檢查、核查輪番上陣后，網(wǎng)貸行業(yè)迎來了新一輪監(jiān)管政策，未來網(wǎng)貸行業(yè)將面臨新一輪洗牌，逐步呈現(xiàn)兩極分化的走勢。

《175號文》提出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)采取名單制管理。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整治名單已鎖定為網(wǎng)安中心數(shù)據(jù)報送管理系統(tǒng)中錄入的機(jī)構(gòu)。對于系統(tǒng)內(nèi)未正常報數(shù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)以及系統(tǒng)名單外的機(jī)構(gòu)，各省網(wǎng)貸整治辦要立即移送當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y工作機(jī)制進(jìn)行處置。此外，《175號文》還提出集中信息披露工作要求。各省網(wǎng)貸整治辦負(fù)責(zé)本地區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)集中信息披露工作組織實施，確定集中信息披露機(jī)構(gòu)名單。相關(guān)工作應(yīng)于2019年3月底前完成。

隨著問題平臺的逐步出清，網(wǎng)貸行業(yè)加速整合，資源逐漸向優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)集聚，優(yōu)質(zhì)平臺由于其多方面的比較優(yōu)勢，有望脫穎而出，繼續(xù)做實做強(qiáng)，帶動行業(yè)景氣止跌回升。

合眾e貸專注小額分散資產(chǎn)

在網(wǎng)貸行業(yè)陷入低谷時期，合眾e貸依然保持著穩(wěn)健增長的態(tài)勢，準(zhǔn)時回款和提現(xiàn)大受投資人好評。

合眾e貸自2016年起就開始布局小額分散的資產(chǎn)，平臺的消費貸和車貸都是針對個人借款，額度都在20萬元以下，符合監(jiān)管要求，沒有遇到整改阻力。

合眾e貸的自盈存PLUS產(chǎn)品實現(xiàn)了期限完全匹配，出借資金期限與借款期限一一對應(yīng)。通過在線查標(biāo)系統(tǒng)，用戶在出借后可以直接查看所匹配的債權(quán)明細(xì)，包括借款人資料、借款合同和資金流向都一目了然，其合規(guī)性和安全性都較高。

合眾e貸采取點對點匹配模式，借款人和出借人直接對接，不存在打包債權(quán)轉(zhuǎn)讓和超級放貸人;合眾e貸還引入第三方擔(dān)保對出借人進(jìn)行保障，有效降低了出借風(fēng)險。

據(jù)悉，合眾e貸已啟動上市計劃，將推動公司規(guī)范運作與快速發(fā)展。

合眾e貸堅持合規(guī)經(jīng)營

合眾e貸正積極準(zhǔn)備備案相關(guān)工作。根據(jù)“1+3”制度框架及深圳金融辦相關(guān)文件的要求，合眾e貸于2018年2月初第一次接受金融辦檢查，并準(zhǔn)備按要求于6月底進(jìn)行備案，不過備案延期了。在《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》及深圳當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管要求下，合眾e貸已于10月提交了自查資料，目前在等待深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的檢查通知。在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布了《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類處置和風(fēng)險防范工作的意見》之后，合眾e貸積極響應(yīng)網(wǎng)貸整治辦要求，已于11月初接入系統(tǒng)并完成了數(shù)據(jù)上報工作。

根據(jù)深圳市金融辦的P2P網(wǎng)貸信息報送要求，合眾e貸近日接入了地方金融監(jiān)管信息平臺，定期上報月報和季報。另外，合眾e貸每天都會向前海管理局上報當(dāng)日數(shù)據(jù)，進(jìn)一步提升了平臺的合規(guī)性和透明度。

合眾e貸注重金融科技 風(fēng)控成效顯著

金融科技打破了傳統(tǒng)的信貸模式，智能風(fēng)控比傳統(tǒng)風(fēng)控更加完善。移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能的快速發(fā)展，讓各地的人都可以通過APP隨時隨地申請貸款。在金融科技的輔助下，互聯(lián)網(wǎng)金融可以通過大量的用戶數(shù)據(jù)建立起大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控，評估用戶的信貸資質(zhì)，由于數(shù)據(jù)量大，風(fēng)控模型更加準(zhǔn)確，借款人也更加優(yōu)質(zhì)。

合眾e貸的神豸風(fēng)控系統(tǒng)集合了海量的用戶數(shù)據(jù)，包括用戶基礎(chǔ)信息、用戶行為數(shù)據(jù)、第三方授權(quán)數(shù)據(jù)和社交數(shù)據(jù)等，以此分析用戶的身份特質(zhì)、行為偏好、履約能力、人脈關(guān)系和信用歷史，再通過信用風(fēng)險量化評估模型對用戶進(jìn)行信用評分，根據(jù)用戶分?jǐn)?shù)進(jìn)行授信。合眾e貸對用戶的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行了系統(tǒng)化建設(shè)，建立了用戶的“信用身份證”，淘汰了信用不良的用戶，使網(wǎng)貸交易更加安全高效。

合眾e貸與第三方數(shù)據(jù)公司合作進(jìn)行聯(lián)合建模，這有利于對海量數(shù)據(jù)的獲取，也有利于控制智能風(fēng)控的成本。在數(shù)據(jù)安全方面，合眾e貸每個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)使用都需要層層審批，每個崗位都有嚴(yán)格的信息訪問限制，保護(hù)用戶隱私和信息安全措施已經(jīng)非常完善。

綜合來看，在未來，網(wǎng)絡(luò)借貸依然是一個趨勢，規(guī)范的P2P網(wǎng)貸平臺，依然會受到用戶的追捧，況且在嚴(yán)格監(jiān)管之下，網(wǎng)貸行業(yè)會逐漸向著健康合規(guī)化方向發(fā)展，網(wǎng)貸平臺也需要在提升金融科技水平，合規(guī)化經(jīng)營等方面不斷提升自身實力水平。

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