相互寶、水滴互助正面剛，網(wǎng)絡(luò)互助賽道能容兩虎嗎？

一直以來，我們認為，優(yōu)秀的商業(yè)模式，離不開對社會價值的貢獻和輸出。新零售，讓經(jīng)濟社會享受便捷且品質(zhì)化的購物之悅;移動支付，讓支付變成一場全球化的金融創(chuàng)新革命;智能交通，將智慧城市勾勒的十分清晰;同時，由共同有保障意識和保障需求的一群人抱團取暖，以“共”益屬性走紅保障領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)互助，也讓社會公民，尋找到了間于社保，和商業(yè)保險的另外一種可能，進而在面對大病，與身體疾患之時，變得十分鎮(zhèn)定，與泰然。

圍繞衣食住行，用戶一切的需求，正在被全方位滿足。然而，當(dāng)一個“需求”出現(xiàn)時，競爭隨之而來，一個優(yōu)勝劣汰的行業(yè)成長進程，就開始一一展開。

彼得·德魯克說：「在一個靈活多變的競爭環(huán)境里，企業(yè)之間的差異正是存在于有知識、有技能、有創(chuàng)造力的人員和具有獨特價值的信息上。」

對于，目前網(wǎng)絡(luò)互助市場的群雄混戰(zhàn)而言，誰擁有獨家利器、靈活的競爭策略、獨特的價值觀，或許更容易贏得市場和用戶的尊重。

巨頭激戰(zhàn)，網(wǎng)絡(luò)互助正酣

網(wǎng)絡(luò)互助自誕生以來，一直受到用戶、媒體、資本的聚焦。網(wǎng)絡(luò)互助，讓用戶之間互相保障，實現(xiàn)“共益”，防止因病致貧、因病返貧，進而解決國家大病醫(yī)療的痛點，受到廣泛的青睞。過去三年以來，該模式已經(jīng)被市場檢驗。2016年是網(wǎng)絡(luò)互助沸騰元年，300多個玩家的競爭，沉淀下來的就幾家，可以說，網(wǎng)絡(luò)互助的第一場戰(zhàn)役速戰(zhàn)速決，戰(zhàn)火已熄。

然而，市場是動態(tài)的，更是風(fēng)云突變的。2018年開始，互助市場硝煙再起，螞蟻金服推出相互寶、京東集團推出京東互保、滴滴金融也強勢入局，互助市場可以說瞬間被巨頭的入局，快速點燃。

整體來說，市場呈現(xiàn)出，老賽道發(fā)新芽，網(wǎng)絡(luò)互助的第二場戰(zhàn)役來了。

京東、阿里、滴滴等巨頭，對于業(yè)務(wù)的考慮往往都是深思熟慮的，也不會輕易布局一些和生態(tài)毫無關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)和模式。目前來說，這些各大領(lǐng)域的巨頭，需要深耕細作，以出奇制勝，同時，也需要和行業(yè)垂直巨頭，水滴互助、夸克聯(lián)盟、眾托幫、壁虎互助等，展開激烈角逐。

目前，巨頭們已經(jīng)展開航空戰(zhàn)役，集合優(yōu)勢流量進行空中打擊。不得不說，螞蟻金服的相互寶，在市場發(fā)動的閃電戰(zhàn)役，足以令整個市場震動。1月份，相互寶就已官宣目前用戶超過3000萬，可以說勢頭十分兇猛和強悍。于此同時，作為在互助市場耕耘多年的老牌玩家水滴籌兄弟公司水滴互助公布用戶破7000萬，排名行業(yè)NO.1，據(jù)水滴互助網(wǎng)站公開信息顯示，水滴互助已經(jīng)為2562個家庭劃撥互助金3.57億人民幣，成為行業(yè)中業(yè)務(wù)最成熟的互助平臺之一。一個增速迅猛，一個體量最大，兩者成為目前賽道內(nèi)發(fā)展前景最好的互助品牌。

科技巨頭和垂直巨頭的正面剛，只是時間早晚的問題。

戰(zhàn)火重燃之時拐點已現(xiàn)

巨頭的出現(xiàn)，會讓整個市場變得更有活力，行業(yè)拐點也隨之誕生。未來，以下這些關(guān)鍵因素，將影響整個互助市場的發(fā)展。

1：合規(guī)運營，將是優(yōu)質(zhì)互助平臺的最大保障

網(wǎng)絡(luò)互助模式的優(yōu)勢，在于將眾多用戶進行匯聚，人人交費形成大病醫(yī)療互助池，在模式上，可以很好的解決用戶大病醫(yī)療，和其他意外所帶來的經(jīng)濟問題。但，網(wǎng)絡(luò)互助畢竟不是保險，越軌之舉必定會受到強力監(jiān)管。

2018年10月16日，螞蟻保險和信美人壽聯(lián)合推出“相互保”，后因監(jiān)管問題更名為“相互寶”。2018年11月13日，京東金融推出京東互保，僅一天下架，上線無期。

可見，平臺的合規(guī)運營，將是對優(yōu)質(zhì)平臺最基礎(chǔ)的要求，積極配合監(jiān)管、擁抱監(jiān)管和行業(yè)自律、自我監(jiān)管，都是十分必要的。

2：盈利探索，是互助模式通往未來的引擎

很顯然，目前的網(wǎng)絡(luò)互助有共益的屬性，盈利不是第一訴求，但，平臺整體的運營依然是需要成本支撐的，因此，垂直類互助平臺們都在進行盈利探索。以水滴互助為例，水滴公司布局了保險模塊水滴保，衍生出保險分銷的盈利模式，未來還將涉獵健康醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域進行更多盈利模塊的探索。

巨頭所在的金融生態(tài)，盈利模式自然不用擔(dān)心，而，垂直巨頭自我建設(shè)良性商業(yè)生態(tài)的能力才更彌足珍貴。

3：技術(shù)創(chuàng)新，科技賦能，網(wǎng)絡(luò)互助煥新

2019年，金融科技將進入一個最好的時代。“科技賦能”已無聲地融入了網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的每個環(huán)節(jié)。未來平臺需要將技術(shù)高速迭代，區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)的引入，或許能夠讓平臺產(chǎn)品、體驗、風(fēng)控、盈利等層面，誕生出新的活力。

以互助保障的風(fēng)控為例，主要基于大數(shù)據(jù)的挖掘和分析，能夠把目標(biāo)用戶拆分得更細、讓同一個社群成員的匹配度更高，讓參與互助保障的會員能以較低的成本獲得更好的保障，這也是互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢所在。

在我看來，巨頭所擁有的人才、技術(shù)、運營能力、資本往往都是十分強大的，但垂直平臺由于業(yè)務(wù)集中、生態(tài)聚焦，更容易實現(xiàn)減負轉(zhuǎn)身，生存能力不可低估。所以，垂直平臺，與巨頭的競爭，才是最有看點的事。

航空部隊和地面部隊的交鋒

挪威世界級的作家喬斯坦·賈德(Jostein Gaarder)，在《蘇菲的世界》一書中說：「生存競爭愈激烈，進化到新物種的速度也愈快，到最后只剩下最能適應(yīng)環(huán)境的品種可以生存下來，其他的則會滅絕?！?/p>

如果說巨頭相互寶是航空部隊，那目前暫排行業(yè)第一的水滴互助更像是地面部隊?；谖浵伣鸱鹑谏鷳B(tài)的相互寶、和擁有騰訊投資背景，基于社交體系成長的水滴互助，可以說是，一場航空戰(zhàn)和地面戰(zhàn)的對決。

未來誰能夠獲得在競爭之中的優(yōu)勢地位?很顯然，難以判定。但就目前的生態(tài)和模式，社交生態(tài)的土壤，或許擁有更多的可能。

地面戰(zhàn)社交體系成長坐標(biāo)，三層漏斗觸發(fā)友圈刷屏

目前的水滴互助是基于社交體系、高度社會化運營的模式，能夠在水滴籌階段間接實現(xiàn)用戶溝通，在一次次的觸發(fā)朋友圈刷屏?xí)r，也在大流量的進行場景教育。地面站的水滴互助兄弟平臺水滴籌，其宣傳海報可以在十八線小城的醫(yī)院中張貼，沒錢看病就找水滴籌成為醫(yī)生對患者的良心建議。

依托于微信社交體系，建立完善的生態(tài)閉環(huán)，用戶從水滴籌、水滴互助到水滴保三層階梯式漏斗，體驗路徑順暢，轉(zhuǎn)化率高，并最終由水滴保實現(xiàn)商業(yè)價值?；谏缃惑w系推出的平臺，往往在溫度上暖于其他體系誕生的產(chǎn)品，使用地面戰(zhàn)策略的水滴互助們，往往更能夠被用戶接受。

航空戰(zhàn)金融生態(tài)的探索，未來依然存在諸多坎坷

螞蟻金服、京東集團、滴滴等巨頭，均采用了金融生態(tài)的模式，展開作業(yè)和探索。很顯然，金融生態(tài)擁有眾多的優(yōu)勢，如業(yè)務(wù)直接性、大金融生態(tài)流量下用戶轉(zhuǎn)化較快，以及模式的辨識度較高等等。但是，金融生態(tài)的模式，依然存在諸多的弊端和坎坷，如在用戶體驗方面，由于缺少了社交關(guān)系鏈的沉淀，不管是服務(wù)的深度上還是交付感上，金融體系的屬性都過于冰冷，很難在以社群為基礎(chǔ)、以“共”益為本質(zhì)的互助行業(yè)里“經(jīng)營信任”。

快，有快的好處，快速實現(xiàn)用戶規(guī)模的擴大，但是，快有時候，往往也會帶來諸多想象不到的風(fēng)險。

目前來看，巨頭和垂直巨頭，航空戰(zhàn)遭遇地面戰(zhàn)阻擊，未來的變數(shù)十分之多，行業(yè)競爭策略也會更加多元化。但是，享受過鮮花，也經(jīng)歷過落寞，上過波峰，又淌過波谷的“堅守者”們是值得給予鮮花和掌聲的。

網(wǎng)絡(luò)互助是一個對風(fēng)控要求極高的行業(yè)，撐起千萬用戶保障的背后需要一個強有力的技術(shù)和運營團隊，這些高門檻高要求顯然需要專業(yè)的團隊花費大量的時間去厚積薄發(fā)。

后來者相互寶們還有很長的路要走。

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