Fintech顛覆傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融 三強(qiáng)聯(lián)手解決中小企業(yè)融資難

3月19日，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)盟)、金融壹賬通在北京宣布發(fā)起成立中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì)。

此舉被業(yè)界視為將李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中明確指出的緩解中小企融資難的問題落到實(shí)處，順應(yīng)銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部出臺(tái)的具體政策，金融扶持中小企業(yè)的有力之舉。

據(jù)悉，本次會(huì)議邀請(qǐng)了國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)們出席，同時(shí)吸引了50多家國(guó)內(nèi)外大、中、小型銀行、外資銀行的高管，以及百余家國(guó)內(nèi)外知名企業(yè)、40多家主流媒體共近300人參會(huì)。中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李子彬、原遼寧省副省長(zhǎng)、原國(guó)家開發(fā)銀行副行長(zhǎng)、東北財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所博士生導(dǎo)師劉克崮、中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)張競(jìng)強(qiáng)、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展司副巡視員李忠娟、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)白瑞明、平安集團(tuán)黨委副書記黃寶新、金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟執(zhí)行副理事長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)、供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì)主任葉望春等領(lǐng)導(dǎo)在會(huì)議上發(fā)表致辭與主題演講。

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融難題多 中小企業(yè)融資再遇窘境

中小企業(yè)是我國(guó)數(shù)量最大、最具創(chuàng)新活力的企業(yè)群體。有數(shù)據(jù)顯示，90%以上都是中小企，貢獻(xiàn)了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)， 70%以上的科技創(chuàng)新，60%以上的GDP，50%以上的稅收，但超40%的中小企遇到融資難問題。

中鐵建資產(chǎn)管理有限公司副總經(jīng)理黃健民在會(huì)議上提出，中小企業(yè)信用體系不健全、體量規(guī)模較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)高、成本高的現(xiàn)狀，所以“不敢貸”、“不愿貸”。核心企業(yè)的上游企業(yè)融資貴、下游融資難、上下游采購(gòu)難以掌控情況，整個(gè)供應(yīng)鏈效率低下;核心企業(yè)下游經(jīng)銷融資依賴傳統(tǒng)控貨、抵押，超6成以上二級(jí)以上供應(yīng)商無法獲得銀行貸款資金壓力大，周轉(zhuǎn)慢;銀行信用難穿透，下游經(jīng)銷商風(fēng)控難題無解，小銀行無專業(yè)風(fēng)控技術(shù)與系統(tǒng)，陷入“不敢貸”、“不愿貸”、“不能貸”的窘境。

科技顛覆傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融 四大亮點(diǎn)彰顯價(jià)值

會(huì)上，平安集團(tuán)黨委副書記黃寶新提到，信息不對(duì)稱是阻礙供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展的原因之一，平安集團(tuán)一直希望通過領(lǐng)先科技來打破傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融中的信息隔閡。金融壹賬通作為平安集團(tuán)“金融”+“科技”雙驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的重要承載者，已經(jīng)有了很好的實(shí)踐和突破。

針對(duì)傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式的痛點(diǎn)，葉望春提出了新思路：利用創(chuàng)新科技，顛覆傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，突顯四大亮點(diǎn)：連接、互信、穿透、生態(tài)，構(gòu)建全新的智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。

第一、多方連接，打破信息孤島，構(gòu)建智能供應(yīng)鏈平臺(tái)。中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì)將借助金融壹賬通的云計(jì)算技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)連通和共享，將7成多原先無法覆蓋的客戶納入供應(yīng)鏈信用體系。中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李子彬在會(huì)議上指出，工作委員會(huì)將率先幫助協(xié)會(huì)內(nèi)超20萬的中小企業(yè)納入智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。

第二、多維大數(shù)據(jù)風(fēng)控結(jié)合區(qū)塊鏈，智能交叉驗(yàn)證，確保信息真實(shí)可信。由于中小企業(yè)發(fā)展不成熟，各方面還不完善，難以“自證”與核心企業(yè)的關(guān)系，而傳統(tǒng)的紙質(zhì)單據(jù)、手工操作也給銀行校驗(yàn)信息真假帶來挑戰(zhàn)，存在重復(fù)融資的隱患。金融壹賬通針對(duì)這些弊端提出了一系列解決方案：首先通過區(qū)塊鏈技術(shù)保證鏈上企業(yè)信息的真實(shí)性;其次，通過多維大數(shù)據(jù)實(shí)行交叉認(rèn)證，解決銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱、貿(mào)易真實(shí)性難核驗(yàn)等瓶頸;再將區(qū)塊鏈零知識(shí)認(rèn)證運(yùn)用于IFAB貿(mào)融平臺(tái)，銀行實(shí)現(xiàn)信息交叉驗(yàn)證，有效防范重復(fù)融資，構(gòu)建全體系貿(mào)易互信網(wǎng)絡(luò)。

第三、運(yùn)用區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)信用多級(jí)穿透，惠及大量中小企業(yè)。傳統(tǒng)模式下，銀行僅將特大核心企業(yè)視為供應(yīng)鏈核心企業(yè)，眾多大型企業(yè)及其鏈屬企業(yè)分布較為分散，當(dāng)?shù)劂y行、中小銀行很難驗(yàn)證上下游企業(yè)的貿(mào)易真實(shí)性，再加上中小銀行風(fēng)控能力較弱，融資風(fēng)險(xiǎn)高，超過70%的中下游企業(yè)無法獲得融資。

中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì)副秘書長(zhǎng)、金融壹賬通供應(yīng)鏈金融副總經(jīng)理莊海龑介紹到，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，電子憑證支付可實(shí)現(xiàn)自由拆分流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用多級(jí)穿透。再加上全鏈條智能風(fēng)控，構(gòu)筑真實(shí)交易背景鏈條，將核心企業(yè)強(qiáng)信用層層傳導(dǎo)至供應(yīng)鏈的末端，將7成多原先無法覆蓋的客戶納入供應(yīng)鏈信用體系，降低中小企業(yè)的融資門檻。

第四、打通境內(nèi)外貿(mào)融平臺(tái)，構(gòu)建多銀行服務(wù)多核心、多上下游的“N*N*N”的智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。金融壹賬通打造的壹企鏈智能供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，可以連接海外和國(guó)內(nèi)貿(mào)易平臺(tái)，鏈接海外大型核心企業(yè)及國(guó)際銀行、國(guó)內(nèi)海量出口中小企業(yè)及相關(guān)中小銀行，構(gòu)建內(nèi)外貿(mào)一體化平臺(tái)，確?？缇扯喾浇灰钻P(guān)系及數(shù)據(jù)真實(shí)可信。

而中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟去年11月推出IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺(tái)，通過區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資全業(yè)務(wù)流程數(shù)字化、線上化、智能化。

中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì)有望將兩者打造的壹企鏈智能供應(yīng)鏈金融平臺(tái)與IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺(tái)、境內(nèi)外海量大型核心企業(yè)及國(guó)際銀行連接起來，構(gòu)建智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，打通資產(chǎn)、信貸、ABS、理財(cái)、保險(xiǎn)、構(gòu)建金融全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)。

三強(qiáng)聯(lián)手開啟供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈4.0時(shí)代

2018年金融壹賬通的壹企鏈一經(jīng)推出，即成功運(yùn)用在福田汽車、中鐵建等眾多核心供應(yīng)鏈上，突破性的解決中小企融資難問題。對(duì)此，葉望春總結(jié)道“供應(yīng)鏈金融”經(jīng)歷的4次迭代：從以核心企業(yè)信用為支持的中心化模式的1.0時(shí)代到互聯(lián)網(wǎng)以及動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的線上化2.0時(shí)代;再到以平臺(tái)化為顯著特征的3.0時(shí)代;最后到供應(yīng)鏈和營(yíng)銷鏈全程信息集成和共享的4.0時(shí)代。

而由三方強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，帶動(dòng)核心企業(yè)、中小企業(yè)、銀行、智庫(kù)、政府、海關(guān)、稅務(wù)、跨境貿(mào)易等各方面資源紛紛涌入的委員會(huì)，就是以人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算為核心技術(shù)的智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈模式載體。

為中小銀行獲得27萬億供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的入場(chǎng)券，成為緩解中小企融資難的燃動(dòng)力。過去大型銀行搶占了大部分大型企業(yè)的融資服務(wù)，而供應(yīng)鏈融資預(yù)計(jì)到2020年規(guī)模超27萬億，但中小銀行又不敢貸。葉望春表示，希望此次智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的建立，能提升銀行風(fēng)控能力和放貸意愿，在滿足中小企融資需求的同時(shí)，幫助廣大中小銀行提升供應(yīng)鏈金融中的貸款業(yè)務(wù)能力，掘金20萬億供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。

金融壹賬通以科技賦能，顛覆傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，成為智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的CPU。通過運(yùn)用世界領(lǐng)先的人工智能、區(qū)塊鏈和云計(jì)算等金融科技，將過去相對(duì)割裂的核心企業(yè)、中小企業(yè)、中小銀行，以及政府、協(xié)會(huì)、智庫(kù)等各種資源更加緊密地鏈接起來，打破各自信息孤島，打造一個(gè)共同繁榮、各方多贏的智能金融生態(tài)圈。

科技助力供給側(cè)改革 推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的攻關(guān)期，企業(yè)普遍面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)壓力。習(xí)近平總書記多次強(qiáng)調(diào)，金融要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。大多數(shù)供應(yīng)鏈核心企業(yè)，都是中國(guó)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)、支柱性企業(yè)，而低效的供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)，將造成庫(kù)存高企、資金積壓、成本高昂，嚴(yán)重阻礙產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)白瑞明在會(huì)議上指出，積極集合銀行、企業(yè)和金融科技智慧，三方協(xié)同作戰(zhàn)，才能為供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，踐行國(guó)家戰(zhàn)略提供支持，才能為新時(shí)代供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供新發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

參會(huì)嘉賓普遍認(rèn)為此次中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì)的成立，將助推我國(guó)支柱產(chǎn)業(yè)資源整合與供應(yīng)鏈效率提升，推動(dòng)我國(guó)供應(yīng)鏈金融加速發(fā)展，提升核心產(chǎn)業(yè)、核心企業(yè)的上下游資源整合和運(yùn)轉(zhuǎn)，助力各大產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

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