支付寶、微保、水滴保 “流量三保”的崛起之路

這幾年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)獲得長(zhǎng)足的發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域占據(jù)著越來(lái)越重要的地位。如今的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)，不僅傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司老玩家紛紛開(kāi)展線(xiàn)上業(yè)務(wù)，BATJ、TMD等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也含著金鑰匙入局，還有水滴保這類(lèi)攜下沉市場(chǎng)強(qiáng)流量入場(chǎng)的新晉小巨頭也占據(jù)一席之地。

目前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)頭部效應(yīng)逐漸明晰，支付寶、微保、水滴保這三家擁有大流量的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)被主流媒體并稱(chēng)為“流量三保”。

人工智能、智能核保等方面，通過(guò)新技術(shù)的應(yīng)用，能夠極大地提升保險(xiǎn)的服務(wù)效率，降低服務(wù)成本，同時(shí)讓保險(xiǎn)產(chǎn)品的門(mén)檻更低，服務(wù)到更多人群。

3、部分產(chǎn)品沒(méi)有解決用戶(hù)痛點(diǎn)?，F(xiàn)有很多保險(xiǎn)產(chǎn)品尚未全方位滿(mǎn)足用戶(hù)的需求，這是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處在初級(jí)階段的一個(gè)重要原因，但是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以有效解決這個(gè)痛點(diǎn)。以“流量三保”為例，目前三家覆蓋的用戶(hù)已經(jīng)超過(guò)20億(包含重復(fù)計(jì)數(shù))，可以通過(guò)大數(shù)據(jù)，分析用戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)的需求，定制滿(mǎn)足用戶(hù)剛需并且高性?xún)r(jià)比的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種更加個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)可以更容易被用戶(hù)接受。

舉個(gè)例子，中國(guó)60歲以上老年人數(shù)量已達(dá)2.49億人，醫(yī)療保險(xiǎn)需求市場(chǎng)巨大，但因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)低，保險(xiǎn)公司遲遲沒(méi)有推出對(duì)應(yīng)這個(gè)群體的產(chǎn)品。水滴保通過(guò)對(duì)海量數(shù)據(jù)的調(diào)研和風(fēng)控評(píng)估，聯(lián)合安心保險(xiǎn)共同推出了國(guó)內(nèi)首款針對(duì)60歲到80歲群體的老年百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，彌補(bǔ)了行業(yè)空白，這就是以用戶(hù)需求為導(dǎo)向的體現(xiàn)。

互惠共贏，用互聯(lián)網(wǎng)重塑傳統(tǒng)保險(xiǎn)商業(yè)模式

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前互聯(lián)網(wǎng)保民中，80后占47%，90后占33%，互聯(lián)網(wǎng)保民年輕化的特點(diǎn)預(yù)示了互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)相互融合的趨勢(shì)將更加深入。下一階段，保險(xiǎn)行業(yè)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，包括產(chǎn)品、定價(jià)、推廣、銷(xiāo)售、理賠、服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)都需要與消費(fèi)者的需求實(shí)現(xiàn)對(duì)接。

零壹財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，截止2019年3月36日，支付寶旗下螞蟻保險(xiǎn)合作的保險(xiǎn)公司有35家，與騰訊旗下微保合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量分別為18家。另?yè)?jù)對(duì)外公開(kāi)數(shù)據(jù)，與水滴保達(dá)成合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量超過(guò)50家，推出超過(guò)60多款保險(xiǎn)產(chǎn)品。

除了前期的產(chǎn)品定制，在后期的服務(wù)和理賠方面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也為傳統(tǒng)保險(xiǎn)帶來(lái)新的變革。以水滴保為例，該公司2019年初全面上線(xiàn)了保險(xiǎn)理賠功能，其中包含代報(bào)案及理賠資料審核咨詢(xún)服務(wù)。而用戶(hù)在線(xiàn)上的理賠電子資料以及溝通記錄，都會(huì)被如實(shí)的記錄，這為用戶(hù)自身的權(quán)益維護(hù)提供了多一份保障。

相信在支付寶、微保、水滴保這樣的巨型流量平臺(tái)加持下，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的融合發(fā)展會(huì)有更大的想象空間。

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