精準(zhǔn)把脈普惠金融痛點(diǎn)，打造一流的產(chǎn)業(yè)金融大數(shù)據(jù)服務(wù)商

近年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，普惠金融逐步得到各方高度重視，尤其是消費(fèi)金融和中小微金融得到了政策的大力支持。然而，客群下沉和社會信用體系不完善，嚴(yán)重制約了普惠金融服務(wù)的開展。例如，隨著消費(fèi)金融和小微企業(yè)放貸規(guī)模的快速增長，商業(yè)銀行不良貸款余額近五年間漲幅超200%。解決普惠金融帶來的風(fēng)控問題，需要將高度分散在各產(chǎn)業(yè)的大數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，幫助金融機(jī)構(gòu)獲得更全面的客戶畫像以提供有效的金融服務(wù)。在此背景下，專注于產(chǎn)業(yè)金融大數(shù)據(jù)的服務(wù)商迎來了發(fā)展的黃金時代。例如，率先提出打造產(chǎn)業(yè)金融大數(shù)據(jù)服務(wù)商的匯盾科技，通過出色的數(shù)據(jù)產(chǎn)品化能力連接產(chǎn)業(yè)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，利用金融科技力量為兩端的合作機(jī)構(gòu)提供了多樣化的數(shù)據(jù)增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了多方共贏。

蓄勢待發(fā)，多年金融服務(wù)積累終成就匯盾科技

匯盾科技是香港上市公司匯聯(lián)金融(HK8030)旗下技術(shù)驅(qū)動的金融科技公司，總部位于深圳南山區(qū)，是國內(nèi)專業(yè)的產(chǎn)業(yè)金融大數(shù)據(jù)服務(wù)商。依托匯聯(lián)金融在金融服務(wù)領(lǐng)域多年的經(jīng)驗(yàn)和能力積累，匯盾科技通過敏銳洞察行業(yè)需求，憑借多年積累的用戶數(shù)據(jù)和跨行業(yè)戰(zhàn)略合作，先后推出了位置系列(個人家庭/工作地址驗(yàn)證、企業(yè)實(shí)際運(yùn)營地址驗(yàn)證)、欺詐系列(個人反欺詐、多頭借貸、金融逾期)和企業(yè)系列(企業(yè)反欺詐、貸前授信解決方案、貸后監(jiān)控預(yù)警)數(shù)據(jù)產(chǎn)品與服務(wù)。

匯盾位置系列產(chǎn)品數(shù)據(jù)覆蓋率超過95%，準(zhǔn)確率達(dá)90%，可以為金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)控和貸后催收提供有效的支持。欺詐系列包含個人反欺詐、多頭借貸、金融逾期等多個數(shù)據(jù)維度，涵蓋近10億活躍用戶群，擁有99.9%以上的超高查得率。企業(yè)系列產(chǎn)品以解決方案輸出為主，包括企業(yè)反欺詐解決方案、貸前授信解決方案和貸后監(jiān)控預(yù)警解決方案，通過整合稅務(wù)、開票、企業(yè)活躍指數(shù)等多維度數(shù)據(jù)，針對金融機(jī)構(gòu)的個性化需求，為其提供中小微企業(yè)貸款綜合數(shù)據(jù)解決方案。

匯盾數(shù)據(jù)產(chǎn)品憑借高覆蓋率、高準(zhǔn)確度的優(yōu)勢，在上線短短3個月內(nèi)就與聚合數(shù)據(jù)、廣汽租賃等眾多知名公司簽訂了數(shù)據(jù)采購合同，數(shù)據(jù)調(diào)用量超過23萬次。此外，匯盾通過創(chuàng)新合作模式，分別與國內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)巨頭、物流產(chǎn)業(yè)龍頭等擁有海量數(shù)據(jù)資源的企業(yè)聯(lián)合開展數(shù)據(jù)產(chǎn)品研發(fā)，基于各自的數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢進(jìn)行資源互補(bǔ)，不斷豐富數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)體系。

多重利好，產(chǎn)業(yè)金融大數(shù)據(jù)服務(wù)市場發(fā)展前景廣闊

隨著普惠金融的逐步推進(jìn)，消費(fèi)金融和中小微金融得到了政策的有力支持，借助金融科技的力量，相應(yīng)市場空間有望進(jìn)一步打開，發(fā)展前景廣闊。據(jù)恒大研究院測算，2020年我國消費(fèi)金融市場規(guī)模有望達(dá)到28萬億元 。此外，若政策考核標(biāo)準(zhǔn)不變，我國小微金融近年將保持20%以上增速，按此測算：2020年普惠型小微貸款余額有14萬億元，年增量在2萬億元規(guī)模。匯盾數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)主要圍繞個人數(shù)據(jù)和中小微企業(yè)數(shù)據(jù)兩大類開展，幫助金融機(jī)構(gòu)解決消費(fèi)金融和中小微金融客群下沉和大數(shù)據(jù)風(fēng)控難題。由于目標(biāo)市場容量大，加之大數(shù)據(jù)風(fēng)控行業(yè)仍處于初級發(fā)展階段，尚未形成穩(wěn)定的競爭格局，匯盾有望憑借自身的先發(fā)優(yōu)勢和創(chuàng)新的商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)快速的增長。

利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控等信貸技術(shù)精準(zhǔn)地覆蓋更多長尾用戶和中小微企業(yè)，提升授信額度和范圍，日益成為銀行等金融機(jī)構(gòu)的當(dāng)務(wù)之急。此外，我國金融行業(yè)在“十三五”時期面臨發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)在加強(qiáng)風(fēng)險控制、精細(xì)化管理、服務(wù)創(chuàng)新等轉(zhuǎn)型中別具現(xiàn)實(shí)意義，是幫助金融業(yè)轉(zhuǎn)型的重要推動力。隨著數(shù)據(jù)價值被越來越多的認(rèn)可，金融領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)市場規(guī)模在未來幾年將以較快的速度增長。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)測，到2022年，中國金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用市場規(guī)模將達(dá)到497億元。普惠金融市場規(guī)模的逐步擴(kuò)大以及金融機(jī)構(gòu)對大數(shù)據(jù)需求的日益旺盛，將為匯盾等產(chǎn)業(yè)金融大數(shù)據(jù)服務(wù)商的發(fā)展提供絕佳的機(jī)會。

資料來源：《前瞻產(chǎn)業(yè)研究院金融大數(shù)據(jù)行業(yè)報告》

未來可期，打造一流的產(chǎn)業(yè)金融大數(shù)據(jù)服務(wù)商

多年來，中國金融服務(wù)不均衡，促使國務(wù)院發(fā)布《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016 - 2020年)》，為社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)成為發(fā)展重心。但各類金融機(jī)構(gòu)在客群下沉過程中，由于客戶數(shù)據(jù)的不完善，難以做到商業(yè)可持續(xù)。因此，通過大數(shù)據(jù)等科技手段提收增效成為金融機(jī)構(gòu)核心訴求。

在巨大的市場空間下，匯盾率先提出“產(chǎn)業(yè)金融大數(shù)據(jù)服務(wù)商”的戰(zhàn)略定位，通過深挖產(chǎn)業(yè)企業(yè)數(shù)據(jù)模型，賦能產(chǎn)業(yè)企業(yè)，服務(wù)金融機(jī)構(gòu)。目前，匯盾已經(jīng)與坐擁龐大數(shù)據(jù)資源的產(chǎn)業(yè)頭部企業(yè)開展數(shù)據(jù)產(chǎn)品聯(lián)合研發(fā)，獲得了極大的先發(fā)優(yōu)勢。此外，匯盾成熟的數(shù)據(jù)產(chǎn)品化能力、創(chuàng)新的商業(yè)模式和清晰的盈利模式，都為匯盾的持續(xù)成功提供了有力的保障。數(shù)據(jù)產(chǎn)品化能力方面，匯盾與某物流行業(yè)龍頭企業(yè)開展聯(lián)合數(shù)據(jù)產(chǎn)品研發(fā)，通過發(fā)揮自身在數(shù)據(jù)產(chǎn)品化方面的豐富經(jīng)驗(yàn)，幫助合作方深度挖掘數(shù)據(jù)價值，基于對方26.8萬快遞小哥的地面資源，推出了企業(yè)運(yùn)營地址系列產(chǎn)品，通過地址信息多重校驗(yàn)等技術(shù)，可以有效甄別真假“僵尸企業(yè)”。

商業(yè)模式方面，在數(shù)據(jù)端，匯盾通過自有數(shù)據(jù)積累，以及與擁有海量數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)巨頭進(jìn)行數(shù)據(jù)產(chǎn)品聯(lián)合研發(fā)，逐步形成了豐富的數(shù)據(jù)池，相比同行具有超高的數(shù)據(jù)查得率。未來，匯盾將利用率先與多家產(chǎn)業(yè)巨頭進(jìn)行數(shù)據(jù)產(chǎn)品聯(lián)合研發(fā)帶來的強(qiáng)大品牌背書，持續(xù)深入地與各產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)開展數(shù)據(jù)合作，挖掘產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)的金融價值。在需求端，匯盾依托母公司多年來在金融領(lǐng)域的積累，對金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作流程和邏輯有深入洞察，產(chǎn)品上線三個多月已經(jīng)憑借自身出色的數(shù)據(jù)產(chǎn)品化能力，得到了聚合數(shù)據(jù)、廣汽租賃等眾多企業(yè)的認(rèn)可，并且正在與多家知名持牌消費(fèi)金融公司、網(wǎng)貸平臺等就數(shù)據(jù)服務(wù)進(jìn)行深入接洽。通過連接產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)和金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)需求，匯盾憑借對業(yè)務(wù)場景和金融邏輯的深入把握，以及出色的數(shù)據(jù)產(chǎn)品化能力，商業(yè)模式已經(jīng)得到有效驗(yàn)證，業(yè)務(wù)將步入快速增長的軌道。

　　圖：匯盾科技商業(yè)模式

盈利模式方面，匯盾主要有三大可持續(xù)增長的穩(wěn)定盈利來源。首先，通過與金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)合作，按照數(shù)據(jù)調(diào)用量收取數(shù)據(jù)服務(wù)費(fèi);其次，針對中小金融機(jī)構(gòu)提供定制化的綜合數(shù)據(jù)解決方案，按照金融機(jī)構(gòu)信貸交易金額的一定比例進(jìn)行收取;第三，通過與各產(chǎn)業(yè)企業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)產(chǎn)品聯(lián)合研發(fā)，并將聯(lián)合研發(fā)成果提供給金融機(jī)構(gòu)、政府監(jiān)管部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)等多種應(yīng)用場景，按照單個合作項(xiàng)目的銷售收入按比例收取費(fèi)用。隨著政策對消費(fèi)金融和中小微金融的有力支持，市場空間的進(jìn)一步打開，將吸引更多的機(jī)構(gòu)加入到這萬億市場中。因此，可以預(yù)見，匯盾服務(wù)的市場規(guī)模不僅足夠廣闊，并且隨著更多缺乏金融經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)進(jìn)入普惠金融市場，目標(biāo)客戶群的持續(xù)增長，將為匯盾帶來盈利規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。

2019年，是匯盾專注于打造產(chǎn)品、獲得市場認(rèn)可的一年，是匯盾驗(yàn)證商業(yè)模式并持續(xù)迭代提升的一年。2020年，匯盾將進(jìn)一步擴(kuò)大市場服務(wù)規(guī)模，將企業(yè)相關(guān)金融服務(wù)做大做強(qiáng)。未來，匯盾將一如既往地努力，為產(chǎn)業(yè)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)，力爭成為國內(nèi)一流的產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)金融服務(wù)商。

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