場(chǎng)景化消費(fèi)金融持續(xù)升溫，德易車堅(jiān)持風(fēng)控為王

618剁手可爽?

一年一度的電商盛宴又產(chǎn)出了一串串令人驚嘆的數(shù)字：天貓超110家品牌成交過億，京東下單金額2015億，蘇寧訂單量同比增長(zhǎng)133%，拼多多訂單數(shù)突破11億。正如京東零售集團(tuán)輪值CEO徐雷所說，這些數(shù)據(jù)折射出中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的內(nèi)生動(dòng)力和強(qiáng)大韌性，以及內(nèi)需蘊(yùn)藏的巨大潛能。

在這一大串?dāng)?shù)據(jù)中，還有一項(xiàng)十分搶眼的數(shù)據(jù)，就是各大電商平臺(tái)分期付款的比例大幅度提升：京東數(shù)據(jù)顯示，618當(dāng)天白條交易額24秒破億元;天貓618支持花唄的商家數(shù)，是去年的4倍?？梢钥闯?，隨著消費(fèi)升級(jí)和消費(fèi)理念的轉(zhuǎn)變，分期消費(fèi)被越來越多的消費(fèi)者接受，并且消費(fèi)金融也反過來助力消費(fèi)升級(jí)。

二手車是當(dāng)下最熱的分期消費(fèi)品類之一，具備小而分散、可抵押、無投資屬性、交易場(chǎng)景真實(shí)以及用途明確等優(yōu)勢(shì)，因此成為消費(fèi)類資產(chǎn)里最被看好的資產(chǎn)。成立于2018年3月的德易車是一家專注二手車金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)汽車金融服務(wù)公司。二手車存量市場(chǎng)巨大，但由于其非標(biāo)屬性導(dǎo)致業(yè)務(wù)頗為復(fù)雜，在龐大的市場(chǎng)發(fā)展空間面前，德易車始終堅(jiān)持以風(fēng)控為王，合規(guī)前行。

事實(shí)上，經(jīng)過近幾年的高速發(fā)展后，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了重規(guī)范、重風(fēng)控的新階段。在這一階段，風(fēng)控影響的絕不只是利潤空間，更是資金方和用戶對(duì)平臺(tái)的信任。一個(gè)健康可持續(xù)發(fā)展的互金平臺(tái)，一定能實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大規(guī)模和管控風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。德易車深諳此平衡之道，把風(fēng)控視作生命線，并建立在風(fēng)控體系成熟的基礎(chǔ)上開放產(chǎn)品。

據(jù)了解，德易車開業(yè)不到一年就上線了自動(dòng)化審批流程，這在創(chuàng)業(yè)公司中是不多見的。“這得益于德易車團(tuán)隊(duì)深厚的行業(yè)背景和扎實(shí)的量化建模功底。”近日，德易車首席風(fēng)控官徐奇在接受媒體采訪時(shí)表示。

在貸前環(huán)節(jié)，德易車嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控系統(tǒng)針對(duì)消費(fèi)者、銷售人員、車商、車輛抵押情況建立了全視角、多維度的特征模型，數(shù)據(jù)變量多達(dá)幾千個(gè)，覆蓋多平臺(tái)黑名單、客戶身份驗(yàn)證、征信報(bào)告、運(yùn)營商數(shù)據(jù)、車價(jià)精準(zhǔn)評(píng)估、事故車甄別、車輛產(chǎn)權(quán)及抵押情況等關(guān)鍵信息。運(yùn)用大數(shù)據(jù)可在第一時(shí)間識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行高效的精準(zhǔn)把控，為資金方把控風(fēng)險(xiǎn)。另外，德易車通過GPS定位及大數(shù)據(jù)手段進(jìn)行穩(wěn)定的貸中檢測(cè)及貸后資產(chǎn)保全保障，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、鎖定異常車輛，針對(duì)抵押車輛做收車處置，保障資產(chǎn)安全。如此，便形成完善嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J前、貸中、貸后全場(chǎng)景風(fēng)控體系。

“德易車的風(fēng)控體系絕不僅是風(fēng)控一個(gè)部門的事，公司所有部門都在其中發(fā)揮著重要作用。”在采訪中，徐奇反復(fù)強(qiáng)調(diào)這句話，也傳達(dá)出德易車對(duì)風(fēng)控的重視程度。德易車在創(chuàng)立之初就建立了一直最具專業(yè)性和執(zhí)行力的直銷團(tuán)隊(duì)，現(xiàn)已覆蓋全國100座城市，不僅可以動(dòng)態(tài)掌握車商客勤，更成為風(fēng)控的第一道屏障。中后臺(tái)的流程管控、車輛評(píng)估、信用審核、貸后催收則是防范信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)個(gè)堡壘，各個(gè)職能部門的內(nèi)控機(jī)制是保障公司平穩(wěn)運(yùn)營的基石。“這一系列的動(dòng)作分別由不同的部門執(zhí)行，并有機(jī)的串聯(lián)在一起才構(gòu)建起了我們完整的風(fēng)控體系。”徐奇說到。

在風(fēng)控能力的提升上，德易車不僅著眼當(dāng)下，更早早地布局未來。未來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)控能力的提升將會(huì)依賴強(qiáng)大且先進(jìn)的科技，德易車在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等方面持續(xù)發(fā)力，以此提高在獲客、風(fēng)控、系統(tǒng)、貸后等多方面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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