薩摩耶金服林建明：科技賦能金融機(jī)構(gòu)打好風(fēng)控攻防戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)與科技的快速發(fā)展，推動(dòng)人類(lèi)社會(huì)從信息化走向數(shù)字化和智能化。新興技術(shù)不斷出現(xiàn)并應(yīng)用于金融產(chǎn)業(yè)，科技對(duì)于金融的作用被不斷強(qiáng)化，創(chuàng)新性的金融解決方案層出不窮，推動(dòng)金融科技發(fā)展進(jìn)入新階段，金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)愈發(fā)迫切。在2019年金融科技大會(huì)上，薩摩耶金服董事長(zhǎng)林建明受邀參加論壇，同與會(huì)代表就“智能風(fēng)控的躍進(jìn)與迭代”“資產(chǎn)信用評(píng)估的路徑”等話題展開(kāi)了深入的討論。

雖然我國(guó)在金融科技領(lǐng)域起步相對(duì)較晚，但如今的成就已令世界矚目。當(dāng)中涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀的金融科技平臺(tái)，他們善于用科技驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新升級(jí)，不斷探索用戶(hù)體驗(yàn)的邊界，薩摩耶金服更是其中的佼佼者。

以科技為引擎，持續(xù)為金融行業(yè)提供動(dòng)能

當(dāng)前，以人工智能(AI) 、區(qū)塊鏈(Blockchain)、云計(jì)算(Cloud)、大數(shù)據(jù)(Big Data)為代表的創(chuàng)新技術(shù)快速發(fā)展，形成“第四次工業(yè)革命浪潮”，構(gòu)建出數(shù)字世界新型商業(yè)模式。“ABCD”四大能力既是時(shí)代趨勢(shì)又是當(dāng)前金融科技的發(fā)展路徑，更與薩摩耶金服的技術(shù)優(yōu)勢(shì)緊密貼合。

林建明表示運(yùn)用ABCD技術(shù)，對(duì)金融行業(yè)可以起到“三升兩降”的效果，三升即提升用戶(hù)體驗(yàn)、提升效能、提升業(yè)務(wù)拓展能力，兩降即降低成本、降低風(fēng)險(xiǎn)。如薩摩耶金服獨(dú)創(chuàng)的審件機(jī)器人Alpha-S，該機(jī)器人學(xué)習(xí)了最優(yōu)秀的征信人員在面臨案件申請(qǐng)時(shí)的處理方法，不僅可將自動(dòng)審件理論水平提升90%，其過(guò)件率和過(guò)件風(fēng)險(xiǎn)水平可媲美三到五年經(jīng)驗(yàn)的授信人員，甚至最終呈現(xiàn)出來(lái)的不良率、轉(zhuǎn)化率等各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)都比人工更優(yōu)。

在金融科技上有著如此突出表現(xiàn)的薩摩耶金服成立于2015年5月,是一家年輕的企業(yè)。團(tuán)隊(duì)主要?jiǎng)?chuàng)始人均來(lái)自銀行信用卡中心，而董事長(zhǎng)林建明更是在銀行有著十幾年的信用卡市場(chǎng)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，深切了解傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)金融領(lǐng)域。薩摩耶金服憑借著自身過(guò)硬的科技能力和業(yè)務(wù)能力，用科技賦能金融機(jī)構(gòu)，為金融機(jī)構(gòu)提供集產(chǎn)品設(shè)計(jì)包裝、獲客引流、風(fēng)險(xiǎn)初篩、定價(jià)建議等一體式助貸服務(wù)，大大提升了金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)各流程環(huán)節(jié)的服務(wù)效率。截至2018年底，已經(jīng)累計(jì)為金融機(jī)構(gòu)輸出了3000多萬(wàn)的用戶(hù)。

金融業(yè)不僅是一個(gè)智力密集型行業(yè)，也是一個(gè)人力成本較高的行業(yè)。面對(duì)3000多萬(wàn)乃至更大量的需要處理的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，薩摩耶金服用人工智能替代人工展開(kāi)更高效、高質(zhì)量的工作，有效控制了運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)也提高了運(yùn)營(yíng)效率。

拓寬創(chuàng)新邊界驅(qū)動(dòng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

盡管在金融科技行業(yè)，新技術(shù)的應(yīng)用存在天然的土壤，但如何應(yīng)用好這一助力仍然有不小的挑戰(zhàn)。對(duì)此，林建明認(rèn)為金融科技企業(yè)若想真正發(fā)揮出科技技術(shù)的價(jià)值，必須做好風(fēng)控積累，不斷迭代模型達(dá)到最優(yōu)。

在過(guò)去，政策+模型就可以區(qū)分目標(biāo)受眾的信用等級(jí)，再加上工作流就可以搭建成完整的風(fēng)控系統(tǒng);而現(xiàn)在，想要做到最優(yōu)秀的風(fēng)控系統(tǒng)必須具備自我攻防的能力，這不僅要求系統(tǒng)可以偵查到黑產(chǎn)中介的攻擊，還要根據(jù)攻擊建立防守系統(tǒng)，這已經(jīng)不單是政策+模型+工作流就可以做到的。據(jù)悉，薩摩耶金服通過(guò)不斷迭代智能模型已經(jīng)建立起可以實(shí)現(xiàn)自我攻防的風(fēng)控系統(tǒng)。

林建明還指出，風(fēng)控的核心環(huán)節(jié)還在于控制成本，因此，他們的風(fēng)控模型是以財(cái)務(wù)指標(biāo)最優(yōu)化為目標(biāo)的。

薩摩耶金服搭建了一整套數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和自迭代的智能風(fēng)險(xiǎn)策略和模型體系，這套模型體系可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的風(fēng)險(xiǎn)樣本更新、自動(dòng)模型更新，自動(dòng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益來(lái)選擇最優(yōu)的量化風(fēng)險(xiǎn)決策，將成本控制在合理范圍內(nèi)最低。對(duì)比傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)策略，此系統(tǒng)在投產(chǎn)實(shí)際業(yè)務(wù)中，在風(fēng)險(xiǎn)水平基本不變的情況下，可以實(shí)現(xiàn)貸前核準(zhǔn)提升50%以上。這套系統(tǒng)目前在國(guó)內(nèi)僅有幾家企業(yè)在探索開(kāi)發(fā)，而薩摩耶金服的這套系統(tǒng)已經(jīng)非常成熟，在風(fēng)控防范上已經(jīng)達(dá)到了非常高的水平。

薩摩耶金服的另一核心競(jìng)爭(zhēng)力就是可以非常精準(zhǔn)地了解金融機(jī)構(gòu)的訴求，幫助金融機(jī)構(gòu)承接大量外部網(wǎng)絡(luò)流量，使金融機(jī)構(gòu)品牌在全互聯(lián)網(wǎng)上精準(zhǔn)獲客，助力金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大規(guī)模。

就金融科技的整個(gè)發(fā)展過(guò)程來(lái)看，雖然目前科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)取得突破性進(jìn)展，但金融科技的發(fā)展應(yīng)用并非可以一勞永逸，而是面臨著一些“瑕疵”，比如合規(guī)問(wèn)題就是每家金融機(jī)構(gòu)必須時(shí)刻保持敬畏的警鐘。

對(duì)此林建明表示，薩摩耶金服在快速發(fā)展的過(guò)程中一直保持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，從未觸碰任何監(jiān)管紅線，在與金融機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中，通過(guò)自身金融科技技術(shù)，在合規(guī)的前提下幫助金融機(jī)構(gòu)降低風(fēng)險(xiǎn)、做大規(guī)模、控制各項(xiàng)成本提高利潤(rùn)。

新興互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，從消費(fèi)到產(chǎn)業(yè)的生態(tài)協(xié)同尤為重要。薩摩耶金服為數(shù)千萬(wàn)個(gè)人用戶(hù)和眾多金融機(jī)構(gòu)搭建起生態(tài)服務(wù)的橋梁，打開(kāi)了雙方供需的關(guān)鍵窗口。薩摩耶金服董事長(zhǎng)林建明強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)的主旨是做金融，而薩摩耶金服的定位是做科技、技術(shù)以及用戶(hù)的經(jīng)營(yíng)，在這樣的定位下，薩摩耶金服將會(huì)與金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)多樣化合作，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)及其所在行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)金融科技的技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用發(fā)展進(jìn)入更加良性的循環(huán)互動(dòng)階段。

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