數(shù)據(jù)引擎，助力保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型

6月19號，Smartbi V9新品發(fā)布會成功舉辦，多位嘉賓為我們帶來的精彩演講在現(xiàn)場引起了熱烈反響，小麥從上周開始選取一些整理成文，與未能到場的麥粉們一起分享。現(xiàn)在分享的是招商信諾信息科技部總經(jīng)理胡崇威所作《數(shù)據(jù)引擎，助力保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型》的演講。

剛才聽到吳總和杜總對Smartbi新產(chǎn)品做了很多的詮釋，那我從比較早期或者說合作比較深入的用戶角度，在保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型這個比較大的命題里面，我們是怎么去做整體規(guī)劃的？Smartbi是怎么深度結(jié)合來發(fā)揮它的作用和價值？希望通過這樣的經(jīng)驗分享可以給大家?guī)硪恍﹩l(fā)。

（保險數(shù)字化發(fā)展歷程）

我們先看一下整個大的背景，招商信諾的發(fā)展歷程和保險行業(yè)近10年的科技發(fā)展有些不謀而合之處，比如說我們前期的互聯(lián)網(wǎng)化，到2016年開始整個金融科技，包括細(xì)分到保險科技的爆發(fā)式增長。保險行業(yè)的爆發(fā)跟一些科技手段的成熟相結(jié)合可以做很多的事情，比如大數(shù)據(jù)、人工智能等等。

（數(shù)字化戰(zhàn)略）

根據(jù)這樣的趨勢，我們會做一個數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略，核心就是數(shù)字化客戶體驗和數(shù)字化驅(qū)動業(yè)務(wù)。包括從自動化到數(shù)據(jù)化，再到智能化。自動化其實就是平臺的建設(shè)，數(shù)據(jù)化是必須要有一個企業(yè)級的數(shù)據(jù)平臺，以及和企業(yè)級數(shù)據(jù)平臺相匹配的分析工具和分析能力做為支撐，然后我們才能演進(jìn)到最終的智能化，用智能化的手段來提供數(shù)字化客戶體驗和數(shù)字化驅(qū)動業(yè)務(wù)。我相信這個邏輯比較好理解，那我們具體怎么做的？

（企業(yè)級中臺架構(gòu)）

我們看一下后臺有很多系統(tǒng)，各個金融企業(yè)都大同小異，前臺包括服務(wù)、交易等各種應(yīng)用平臺，中臺就包括業(yè)務(wù)中臺、數(shù)據(jù)中臺和智能中臺，我著重講一下數(shù)據(jù)中臺。數(shù)據(jù)中臺相當(dāng)于剛才吳總講的技術(shù)中臺加數(shù)據(jù)中臺的部分，負(fù)責(zé)處理數(shù)據(jù)、存儲數(shù)據(jù)，整個數(shù)據(jù)處理體系是依托于數(shù)據(jù)中臺。數(shù)據(jù)是由交易行為產(chǎn)生，通過數(shù)據(jù)服務(wù)體系形成客戶視圖，搭建BI平臺形成分析決策能力。

（企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺）

我們現(xiàn)在看一下整個數(shù)據(jù)中臺的建設(shè)和Smartbi的整合。藍(lán)色框部分就是數(shù)據(jù)中臺，數(shù)據(jù)中臺無非就是做這些事情。除了傳統(tǒng)數(shù)倉OLAP之外，我們還有大數(shù)據(jù)平臺部分，這部分我們用了TBDS，就是Hadoop為底層的架構(gòu)。數(shù)據(jù)有了，數(shù)據(jù)算力也有了，那我們怎么去應(yīng)用到AI上面呢？一開始我們用了Smartbi的自助工具，在Smartbi Mining還沒發(fā)布之前，得益于吳總的大力支持，我們就去學(xué)習(xí)和使用這個產(chǎn)品。客戶洞察、營銷自動化和營銷效果預(yù)測我們是用了Smartbi Mining來做的。Smartbi可以完美支持大數(shù)據(jù)平臺TBDS，無論是簡單的報表，還是復(fù)雜的客戶洞察營銷場景，用Smartbi都可以輕松實現(xiàn)，后面會有案例的展示給大家看一下。

（助力招商信諾數(shù)字化轉(zhuǎn)型快速落地）

回過來講，整個中臺架構(gòu)，需要對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行集中的管理，其它還包括大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)挖掘、AI算法等能力，Smartbi Mining代表我們的智能產(chǎn)品，拖拉拽的建設(shè)和部署、可視化的操作都有助于我們把數(shù)據(jù)分析能力交到用戶手里，也得到了用戶的認(rèn)同。雖然門檻有點(diǎn)高，但是通過一定的培訓(xùn)，還是能夠快速掌握的。通過這種方式，IT人員就可以更加專注去做中臺能力的搭建。目前，Smartbi在我們內(nèi)部有三個應(yīng)用場景，一方面是傳統(tǒng)的報表，需要進(jìn)行超多維的數(shù)據(jù)處理；另外一方面是實時及高速計算，結(jié)合Hadoop進(jìn)行秒級運(yùn)算；最后是數(shù)據(jù)可視化，用敘事的方式將數(shù)據(jù)靈活呈現(xiàn)。

（數(shù)據(jù)敘事場景）

這是一個實際的場景，我們對整個流程包括參保、理賠、客戶服務(wù)等各個節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)整合在一起，通過數(shù)據(jù)敘事的方式，利用Smartbi去實現(xiàn)各個關(guān)鍵觸點(diǎn)的動態(tài)展現(xiàn)，然后實時呈現(xiàn)每一個節(jié)點(diǎn)有多少個用戶，點(diǎn)進(jìn)去還可以看到細(xì)分的數(shù)據(jù)，為客戶體驗工作提供數(shù)據(jù)支持。這也是客戶反映非常好，我們想深入去做的一個場景。

（客戶統(tǒng)一視圖）

另外一個場景是客戶統(tǒng)一視圖，我們做了很多客戶的畫像，利用Smartbi可以將畫像保存為個人模板，數(shù)據(jù)可實時更新，實現(xiàn)跨個人、跨團(tuán)隊、跨部門的知識分享。同時，還可以實現(xiàn)EXCEL透視分析，可選擇的圖表類型非常豐富。更關(guān)鍵的是，支持單次億級客戶清單數(shù)據(jù)加工，支持跨庫、跨表運(yùn)算。

（客戶畫像場景）

這個界面雖然看起來比較簡單，但它的數(shù)據(jù)是Smartbi通過大數(shù)據(jù)平臺實時計算出來的。我們可以通過性別、年齡等不同的維度去分析不同的客戶畫像，在Smartbi里面通過可視化的界面都是可以輕松實現(xiàn)的。

（營銷自動化）

這個是我們的全流程客戶營銷體系，基于剛才介紹的客戶畫像，全面融合Smartbi Mining，建成完整的客戶營銷活動系統(tǒng)，實現(xiàn)流程全封閉，數(shù)據(jù)不落地。全流程覆蓋客群篩選，客群拆分，活動跟蹤等節(jié)點(diǎn)，最后以短信、郵件、公眾號、語音機(jī)器人等多種渠道去觸達(dá)客戶。

利用Smartbi Mining實現(xiàn)的好處第一是低門檻，界面式無代碼化數(shù)據(jù)操作，無需IT參與即可進(jìn)行數(shù)據(jù)提取、篩選；第二是可視化，利用畫布式模型化活動設(shè)計，實現(xiàn)靈活的拖拉拽操作，活動數(shù)據(jù)流調(diào)理清晰，完美輔助精準(zhǔn)營銷設(shè)計，深入挖掘客戶價值。

（營銷自動化之精準(zhǔn)營銷案例）

最后我再舉一個精準(zhǔn)營銷的場景。在Smartbi Mining里面，首先我們通過數(shù)據(jù)源選取準(zhǔn)備營銷的客戶，再基于配置好的條件對客戶進(jìn)行細(xì)分。這些操作通過拖動相應(yīng)的功能圖標(biāo)，再進(jìn)行簡單的參數(shù)配置就可以實現(xiàn)的。接下來就是根據(jù)不同的客群進(jìn)行不同的內(nèi)容溝通，這就需要結(jié)合客戶的歷史數(shù)據(jù)通過模型算法來計算了，再往下要判斷客戶有沒有在短信里面點(diǎn)過什么鏈接，或者留下什么信息，這些數(shù)據(jù)返回以后下面的節(jié)點(diǎn)會做出判斷，然后自動去跟蹤營銷的執(zhí)行結(jié)果。精準(zhǔn)營銷是目前我們應(yīng)用Smart Mining最多的場景，后續(xù)我們還會去探索更多的場景，讓Smartbi Mining的應(yīng)用更深入、更廣泛，從而進(jìn)一步推動我們的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

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