中科聚信吳登勇：秉承一顆匠心，以智能信貸保駕金融4.0健康發(fā)展

近年來，隨著云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈人工智能等創(chuàng)新技術(shù)的深層滲透及高速發(fā)展，我國商業(yè)環(huán)境正上演著深刻的變革。各種新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，用戶消費(fèi)進(jìn)一步升級，導(dǎo)致消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)場景正在快速變遷。在此大勢所趨之下，金融科技也逐漸成為全球發(fā)展戰(zhàn)略的焦點(diǎn)領(lǐng)域，創(chuàng)新技術(shù)的落地部署可以從根本上解決大部分傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的痛點(diǎn)。

　　中科聚信副總裁兼上海子公司總經(jīng)理吳登勇

與此同時，金融科技的不斷更迭和迅速發(fā)展，也不斷助推金融服務(wù)創(chuàng)新，甚至改變著整個金融行業(yè)的市場格局。在此之下，金融科技?xì)v經(jīng)3次“開花期”，步入產(chǎn)業(yè)金融快速發(fā)展的4.0智能階段，實(shí)體產(chǎn)業(yè)與金融有望通過智能化技術(shù)打破行業(yè)壁壘，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合的增值。“在我看來，大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)不斷改寫金融行業(yè)的歷史。此前的3.0階段是伴隨著智能移動終端設(shè)備的興起而衍生的移動金融，而當(dāng)下的4.0階段是在移動化的基礎(chǔ)上對數(shù)據(jù)和人工智能實(shí)現(xiàn)全面的應(yīng)用，從而實(shí)現(xiàn)場景金融，銀行體系開放化，構(gòu)建完整的智能銀行、數(shù)字金融體系。在這個階段中，金融將無處不在，滲透至各行業(yè)、各場景。”來自中科聚信(SCAI)的副總裁兼上海子公司總經(jīng)理吳登勇這樣表示。

信貸智能風(fēng)控被4.0浪潮推上風(fēng)口，探索創(chuàng)新技術(shù)勢在必行

經(jīng)歷3次“開花結(jié)果”，金融科技也推動了信貸智能風(fēng)控的發(fā)展，借助于大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)手段，現(xiàn)今的金融風(fēng)控體系能夠妥善解決貸前審核、貸中監(jiān)控、貸后管理等環(huán)節(jié)存在的各種挑戰(zhàn)。“大數(shù)據(jù)無疑是智能風(fēng)控的基石，憑借成熟的大數(shù)據(jù)技術(shù)，已能夠?yàn)閭鹘y(tǒng)信貸業(yè)務(wù)審批提供升級驅(qū)動力。然而，人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)仍處在探索階段，目前針對復(fù)雜的場景、海量的數(shù)據(jù)、多樣的需求，金融行業(yè)還無法完全接納這些創(chuàng)新技術(shù)。”

在以往的信貸審批中，需要審核員人工審查大量且冗雜的資料，其中還包含親友信息、住址等非決策性資料，隨后再根據(jù)個人的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)對申請人進(jìn)行評估，最終由權(quán)限人進(jìn)行決策。如此繁雜的業(yè)務(wù)模式，需要企業(yè)在審批過程中投入大量的專業(yè)人力。但面臨業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)增，傳統(tǒng)的信貸審批的審核周期被進(jìn)一步延長，且無法控制信貸風(fēng)險，隨之而來的便是用戶體檢的大幅下降。“而相比之下，大數(shù)據(jù)環(huán)境下的信貸模式是一種業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)共同驅(qū)動的智能審批模式，客戶僅提供少量必要補(bǔ)充信息，即能不受時間和空間的限制，通過網(wǎng)絡(luò)辦理信貸業(yè)務(wù)，并在短時間內(nèi)由風(fēng)險決策系統(tǒng)自動完成信貸的審批和定額，無論是在效率還是在客戶體驗(yàn)上都帶來極大的提升。”吳登勇還相信：“由于信貸領(lǐng)域中，涉及海量的數(shù)據(jù)，但相比其他領(lǐng)域需求較為明確，故而這可能會成為人工智能等智能化技術(shù)最先落地的場景，只是我們還需要去進(jìn)一步探索，力求為更多客戶及金融機(jī)構(gòu)帶來專業(yè)的服務(wù)和簡單的體驗(yàn)。”

中科聚信(SCAI)“智”勝風(fēng)控體系建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)賦能保駕

一直以來，中科聚信(SCAI)始終專注于“信用風(fēng)險管理”、“欺詐防范”、“精準(zhǔn)營銷”三大核心業(yè)務(wù)板塊。特別針對信用風(fēng)險管理，中科聚信(SCAI)都力圖通過機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)等專業(yè)技能和智能技術(shù)，高性能分析挖掘客戶各類數(shù)據(jù)及關(guān)聯(lián)信息進(jìn)行趨勢分析及預(yù)測。吳登勇介紹道：“我曾帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)落地零售內(nèi)評、互聯(lián)網(wǎng)信貸、零售信貸的風(fēng)控咨詢等諸多項(xiàng)目，與郵儲銀行的個人消費(fèi)信用貸款，四川天府銀行的精英貸，眾邦銀行的眾易貸、昆山農(nóng)商行的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等諸多金融項(xiàng)目展開深入合作并取得令客戶滿意成績。其中，我認(rèn)為最具代表性的便是昆山農(nóng)商行互聯(lián)網(wǎng)貸款的風(fēng)控體系建設(shè)項(xiàng)目，在我們雙方的共同探索努力下，該項(xiàng)目榮獲IDC 2018年度中國金融行業(yè)創(chuàng)新獎。”

回想合作之前，在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)銀行客戶存款、貸款等業(yè)務(wù)下滑嚴(yán)重，昆山農(nóng)商行作為農(nóng)商行的代表，也積極進(jìn)行了大量的探索，希望實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的智能化轉(zhuǎn)型，但卻舉步維艱。“我清楚地記得昆山農(nóng)商行的兩大核心需求，即資產(chǎn)需求和資金需求，客戶希望突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)束縛，在風(fēng)險可控、監(jiān)管合規(guī)的情況下，進(jìn)行資產(chǎn)的獲取。同時力求充分發(fā)揮自有資金，整合同業(yè)資金，進(jìn)行聯(lián)合放款。這就使得合作廠商能夠提供信貸流程系統(tǒng)，提供貸前、貸中、貸后全流程的風(fēng)控服務(wù)，包括信用風(fēng)險管理以及欺詐偵測防范所需的風(fēng)險量化體系以及相應(yīng)的業(yè)務(wù)應(yīng)用策略。”吳登勇回憶道。

針對于此，吳登勇率領(lǐng)中科聚信(SCAI)的團(tuán)隊(duì)，針對客戶的需求，不僅提供了從業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險量化分析、IT落地、運(yùn)營監(jiān)控等全生命周期的業(yè)務(wù)支撐，更為客戶輸送了包括阿拉丁金融平臺，智擎決策引擎，VAR可視化報表，申請反欺詐平臺等成熟的技術(shù)和產(chǎn)品。特別是為了解決棘手的人行征信歷史數(shù)據(jù)問題，中科聚信(SCAI)積極配合總行，有效解決征信的相關(guān)問題，同時，對接多個渠道產(chǎn)品，在短短1個月內(nèi)成功上線了渠道產(chǎn)品，有效緩釋了前期的風(fēng)險，提升了資產(chǎn)質(zhì)量。不僅如此，經(jīng)過雙方的通力協(xié)作，該項(xiàng)目取得了卓越的成果，截至目前，昆山農(nóng)商行累計(jì)放款余額超過50億，累計(jì)積累客戶20余萬，其中某自營渠道授信總額32.5億，貸款余額7.3億，整體通過率80%左右，超過30天逾期筆數(shù)占比不足0.7%，超過30天逾期金額占比不足0.8%，這也讓中科聚信(SCAI)獲得了客戶的高度評價與肯定。

因?qū)I(yè)而簡單，持續(xù)以匠心和創(chuàng)新賦能金融信貸

針對廣大的合作伙伴，中科聚信(SCAI)力求傳遞出專業(yè)且高效的素養(yǎng)，助力伙伴之間的協(xié)作更加高效緊密，進(jìn)而促進(jìn)整個金融行業(yè)轉(zhuǎn)型以及信貸體系的智能化升級。而高效專業(yè)素養(yǎng)的載體即是為合作伙伴量身打造的智能產(chǎn)品及解決方案。“例如我們剛剛獲得2019中國金融創(chuàng)新獎“十佳智能風(fēng)控創(chuàng)新獎”的阿拉丁金融平臺，就幫助客戶提升了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的迭代速度，有效支持了聯(lián)合貸業(yè)務(wù);智擎決策引擎也提供了對業(yè)務(wù)人員的規(guī)則、模型、策略配置調(diào)整能力，有效釋放IT的生產(chǎn)力;出色的VAR可視化報表平臺，讓業(yè)務(wù)人員無需代碼編寫基礎(chǔ)，僅通過拖拽實(shí)現(xiàn)可視化數(shù)據(jù)分析及報表定制，有效監(jiān)控風(fēng)控模型和策略。諸如此類的產(chǎn)品及解決方案，都承載我們的‘一顆匠心’，通過踐行極致專業(yè)的技術(shù)研發(fā)和服務(wù)，讓行業(yè)伙伴切身感受到金融科技4.0時期的極致簡單，不斷發(fā)力智能創(chuàng)新技術(shù)，不斷優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，為眾多客戶和伙伴帶來最優(yōu)的產(chǎn)品及服務(wù)。這不僅僅是中科聚信(SCAI)賦能客戶實(shí)現(xiàn)共同成長的真心，更承載了我們以智能驅(qū)動新金融變革的決心。”

關(guān)于SCAI

中科聚信信息技術(shù)(北京)有限公司(簡稱：SCAI)，總部位于北京，系中國科學(xué)院、紅杉資本等重點(diǎn)投資打造的大數(shù)據(jù)智能分析、FinTech公司，專注于智能分析與決策管理，核心技術(shù)已持續(xù)支撐數(shù)萬億規(guī)模的中小企業(yè)、普惠類大零售信貸業(yè)務(wù)。系“中科院一帶一路產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟”發(fā)起單位、“中科院曼谷創(chuàng)新中心”理事單位、“北京移動金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟”會員單位，“首批北京市信用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn)示范項(xiàng)目試點(diǎn)單位”，“中關(guān)村前沿技術(shù)儲備項(xiàng)目”等。已擁有“國家高新技術(shù)企業(yè)”、“中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)”、“國家雙軟認(rèn)證企業(yè)”等多項(xiàng)資質(zhì)。并已通過ISO9001國際質(zhì)量管理體系認(rèn)證，ISO27001信息安全管理體系認(rèn)證，CMMI3認(rèn)證，ICP增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證及信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)備案證明第3級等。

公司秉承“因?qū)I(yè)，而簡單”的企業(yè)文化目前已發(fā)展為擁有近300人的國際化專業(yè)團(tuán)隊(duì)，核心管理團(tuán)隊(duì)成員均來自Experian、FICO、IBM、工商銀行等業(yè)內(nèi)知名機(jī)構(gòu)，擁有30余位政府、銀行、保險等機(jī)構(gòu)的高級管理者為專業(yè)顧問;公司75%以上人員為國內(nèi)外智能分析決策、信用風(fēng)險管理行業(yè)的資深人士，擁有多年金融科技領(lǐng)域?qū)I(yè)經(jīng)驗(yàn)。目前已設(shè)立4家子公司、5家分公司、15家中心類分支機(jī)構(gòu)，分布在中國、東南亞及美國。截止2018年底，已完成近300家金融機(jī)構(gòu)及7家省政府的信用產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)模型構(gòu)建、智能決策、全面風(fēng)險管理、反欺詐等實(shí)施，長期運(yùn)營合作的銀行已覆蓋104家金融機(jī)構(gòu)。自主研發(fā)申請知識產(chǎn)權(quán)50余項(xiàng)，推動了行業(yè)應(yīng)用和技術(shù)迭代，實(shí)現(xiàn)技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新，強(qiáng)化行業(yè)內(nèi)中國品牌。2017年入選全球著名市場研究公司國際數(shù)據(jù)公司IDC China FinTech Pioneer Top25、2017年中國FinTech大會獲評“中國FinTech領(lǐng)軍企業(yè)”、2018年獲評“金融科技領(lǐng)袖級企業(yè)”、“2018年新金融最具影響力”等榮譽(yù)、2018年獲IDC評定“反欺詐技術(shù)”第二名(美國SAS第一),2019中國金融創(chuàng)新獎之“十佳智能風(fēng)控創(chuàng)新獎”等。

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