拔除網(wǎng)毒必先肅清血脈：支付公司暗倉輸血網(wǎng)毒何時休

非法博彩賭博、非法大宗期貨交易中心、714高炮高利貸屬三大非法網(wǎng)絡(luò)金融活動中的“網(wǎng)毒”，普通老百姓深陷其中之一，結(jié)局都是驚人的相似：虧血汗錢、身敗名裂、甚至家破人亡。網(wǎng)絡(luò)“三毒”深諳人性的貪與癮，但對于產(chǎn)業(yè)鏈條而言，卻是快速暴利的收入來源，巨大的黑色“網(wǎng)毒”產(chǎn)業(yè)背后，離不開某些支付在其中發(fā)揮著關(guān)鍵的“資金搬運工”角色。

日前，汕頭市公安局公示一起互聯(lián)網(wǎng)上參與賭博的鬧劇。心懷“暴富”心理 的21歲梅某平，原本在汕頭市澄海區(qū)蓮下鎮(zhèn)一模具廠打工，自2018年11月起，梅某平在網(wǎng)上下載了“華*彩票”App手機軟件，并在該平臺參與起了網(wǎng)絡(luò)賭博，梅某平以賭大小的方式，每次下注1000至5000元，輸多贏少，贏了一點點又全部輸光，參與賭資約21萬元，最終輸了15萬元。梅某平揣著僥幸心理，認(rèn)為該賭博軟件詐騙，本想通過向公安機關(guān)報警想討還賭款，想不到已經(jīng)構(gòu)成賭博違法，被公安機關(guān)依法給予行政拘留。

違法網(wǎng)絡(luò)博彩的刀下之人不止梅某平，違法網(wǎng)絡(luò)賭博先是通過操控賠率利誘來吸引玩家，讓你獲得一點蠅頭小利，繼而誘騙你套牢、追加賭資沉迷其中。然而，常在河邊站哪有不濕鞋，極大多數(shù)賭徒最終都會被賭博平臺坐莊收割牟利，有的玩家短時間內(nèi)就輸?shù)脙A家蕩產(chǎn)。

目前，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中充斥著“微盤”、“微交易”等違法大宗商品場外脫鉤交易。據(jù)公開信息，湖南華茂通大宗商品電子商務(wù)有限公司是一家對外宣傳為是經(jīng)湖南省人民政府同意、由商務(wù)廳批復(fù)成立的重點扶持金融機構(gòu)，主要在互聯(lián)網(wǎng)從事大宗商品交易、電子商務(wù)平臺的開發(fā)建設(shè)、電子交易平臺服務(wù)與管理等方面的經(jīng)營活動。

有群眾在湖南日報華聲在線投訴直通車反映，一個名為華茂通平臺在經(jīng)營過程中存在嚴(yán)重的違法違規(guī)行為，涉案金額巨大，受害客戶人數(shù)眾多，損失慘重，危害極大。據(jù)投訴資料，華茂通微交易利用微信、微信群、QQ、QQ群等工具，大規(guī)模地開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)：通過向客戶承諾翻倍收益為誘餌，誘騙客戶準(zhǔn)備大額資金;在得手后，以“吳思思”為代表的這些客服串通該公司內(nèi)部的分析師、分析師助理，暗自將客戶推薦給他們，從中互相謀取私利。

上圖為身陷華茂通微交易的受害者鐘女士在21CN聚投訴的反映，其2017年1月12日在湖南華茂通微交易公眾號進(jìn)行操作，用微信零錢通過一家名為廣州合利寶的第三方支付公司將零錢支付劃走500元給到對方賬戶。

進(jìn)一步查詢發(fā)現(xiàn)，華茂通由湖南華茂通大宗商品電子商務(wù)有限公司運營，公司目前已經(jīng)被列為異常，長沙市文化廣電新聞出版局曾于2017年因未取到行政部門備案許可從事從事藝術(shù)品經(jīng)營活動，對其作出行政處罰。截止目前，湖南華茂通是否已經(jīng)取得大宗商品交易中心的許可資格，支付公司依據(jù)種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行把關(guān)為其開設(shè)支付通道，未有相關(guān)查詢信息可以求證。

2019年央視的315晚會上曝光現(xiàn)金貸“714高炮”亂象，變相砍頭息、高額逾期利率、暴力催收等違法犯罪情節(jié)觸目驚心。令人遺憾的是，某些支付公司卻依然為714高炮違規(guī)提供支付通道。

在21CN聚投訴發(fā)現(xiàn)，通過支付公司“合利寶”開展的有關(guān)“714”、“高炮”、“暴利催收”、“砍頭息”、“套路貸”、“洗黑錢”等違規(guī)放貸行為，引起較大數(shù)量的投訴。其中多數(shù)用戶申請借款的軟件為：阿爾法APP、海螺借款、小胖周轉(zhuǎn)、法蘭克、好收成、便捷用、土豆錢包、魔力小花、佰億花、仙女座、鑫鼎通、大西瓜、哈密分期、誼借寶、小胖墩、小錦魚、柚子茶、芥末有錢、威震天、銀泰分期、漫天星、靈秒錢包、幫幫龍、人人借唄、大額極速貸、錦上添花、八爪魚、夜明豬、貸款大師、來花貸、櫻桃貸等等。這類高炮APP一個共有的特點就是可復(fù)制性極強(開發(fā)成本底)、名字稀奇古怪、在正規(guī)渠道應(yīng)用市場未能查詢上架。

據(jù)公開信息介紹，廣州合利寶支付科技有限公司屬于國內(nèi)上市公司仁東控股旗下的全資子公司，擁有中國人民銀行頒發(fā)的全業(yè)務(wù)《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)類型包含互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)。

值得關(guān)注的是，據(jù)中國人民銀行官方網(wǎng)站公示“2019年7月非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》準(zhǔn)予續(xù)展公示信息”顯示，合利寶獲準(zhǔn)予續(xù)展的資格，有效期為2019年7月10日至2024年7月9日。

令業(yè)內(nèi)人士刮目相看的是，合利寶在2019年5月30日發(fā)布關(guān)于修訂合利寶《支付服務(wù)協(xié)議》，嚴(yán)格禁止特約商戶從事違法交易的公告。宣稱，拒絕如下類型商戶的準(zhǔn)入：直接或變相從事、開展、經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺，非法外匯、貴金屬投資交易平臺，非法證券期貨類交易平臺，代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣交易平臺，也不得未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等非法交易的平臺。

合利寶此舉被網(wǎng)絡(luò)媒體質(zhì)疑，不為“714高炮”鋪路的承諾竟是一紙空文的“明修棧道,暗度陳倉”的兩面包裝行為。

借款人小霞(化名)向網(wǎng)絡(luò)媒體反映，自己在一家名叫“漫天星”的現(xiàn)金貸平臺借款時遭遇到高額的砍頭息，隨著還款日的到來，自己陷入了進(jìn)退兩難境地。“在借款之前沒有任何關(guān)于砍頭息和利率的相關(guān)說明，界面上只有一個申請選項，點了之后立即進(jìn)入打款流程，借款1500元，此時頁面顯示實際到賬1050元，7天后需要還款1500元。”。

從小霞的描述我們不難發(fā)現(xiàn)，“漫天星”這樣的借貸平臺屬于典型的央視315晚會曝光的“714高炮”平臺。而從小霞所提供的支付轉(zhuǎn)賬記錄來看，“廣東合利寶支付有限公司”進(jìn)入了我們的視線，媒體發(fā)現(xiàn)這是各類第三方投訴平臺中圍繞“714高炮”相關(guān)問題投訴量非常高的一家支付機構(gòu)。

與小霞的遭遇類似，袁女士在一款“大額極速貸”APP中借款3000元，實際到賬2040元，7日還款3000元，砍頭息竟然高達(dá)960元，迫于被催收威脅誘導(dǎo)進(jìn)行展期還款，延展一期的費用從原來的7天960元變成的5天1140元，袁女士累計還款5160元，截止投訴之時應(yīng)還款剩余3000元。

通過提高的轉(zhuǎn)賬記錄發(fā)現(xiàn)，不到一個月時間，袁女士借入對2040元借款，最終需要還款8160元，利息不可謂不高。

有互金行業(yè)人士分析認(rèn)為，合利寶之所以能為諸如714高炮、現(xiàn)金貸、高利貸開辟后門，按照特約商戶準(zhǔn)入條件，金融機構(gòu)提供證件與相關(guān)金融許可資質(zhì)是必要材料。由此看，金融機構(gòu)與支付公司為了賺取利潤，內(nèi)外勾結(jié)形成閉環(huán)作業(yè)鏈條，為不具備放貸資質(zhì)的企業(yè)或者個人提供放貸通道的可能性非常大。

據(jù)21聚投訴，2019年7月2日彭先生投訴合利寶與易寶支付聯(lián)合江西贛江新區(qū)多來點網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司(下稱：多來點)違規(guī)放714貸款。內(nèi)容顯示，合利寶、易寶支付、多來點三方聯(lián)合為多款高炮、高利貸APP的違規(guī)放貸提供支付通道服務(wù)，借款期限更是演化到了4到5天，砍頭息竟然接近本金的30%。

據(jù)現(xiàn)行國家相關(guān)法律法規(guī)，具有放貸資質(zhì)的常見的機構(gòu)有：銀行、消費金融公司、小貸公司、保理公司等，而其他任何不具備放貸資質(zhì)的組織，不得主營從事放貸業(yè)務(wù)，應(yīng)立即停止非法放貸行為。違法放貸的借款A(yù)PP如何通過支付公司合利寶與多點來開通支付通道后門，恐是只有合利寶才能回答。

據(jù)合利寶母公司仁東控股披露的2018年年報顯示，仁東控股2018年利潤總額8,713.25萬元，同比增長146.05%;歸屬于上市公司股東凈利潤5,298.69萬元，同比增長124.56%。報告期內(nèi)，廣東合利金融科技服務(wù)有限公司實現(xiàn)營業(yè)收入12.20億元，凈利潤1.42億元。

2019年6月6日，仁東控股發(fā)布“關(guān)于深圳證券交易所對公司2018年年報問詢函的回復(fù)公告”。內(nèi)容提到，2017年第三方支付業(yè)務(wù)收入達(dá)到2.65億，相比2016年同期收入0.38億，增長了約6倍。2018年，廣東合利利用自身的支付牌照優(yōu)勢，布局智慧零售、金融科技、航空旅游、電商虛擬、教育等行業(yè)領(lǐng)域，針對這些行業(yè)的特點制定不同的支付解決方案，開發(fā)了差異化的互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付產(chǎn)品，與大量品牌客戶合作，效果顯著，交易規(guī)模和收入水平快速增長。2018年第三方支付業(yè)務(wù)收入達(dá)到8.72億，相比2017年同期收入增長了229.5%。盈利模式主要是由合利寶向服務(wù)的商戶收取支付服務(wù)的手續(xù)費，手續(xù)費一般是按照交易金額的約定比例，或者按照交易筆數(shù)的約定價格進(jìn)行收取，針對不同的支付產(chǎn)品、商戶類型等，約定比例和價格也有所區(qū)別。

由此看，仁東控股主要利潤來源于廣東合利控股的子公司合利寶，而在其中多少收入來源于為網(wǎng)路“三毒”灰色金融活動，未可得知。

目前，全國公安機關(guān)掃黑除惡專項斗爭在深入各個領(lǐng)域，需要在重點領(lǐng)取結(jié)合傳統(tǒng)措施與科技信息化手段，遏制新型網(wǎng)絡(luò)犯罪，規(guī)范肅清互聯(lián)網(wǎng)金融活動，拔除“網(wǎng)毒”必先肅清血脈，針對部分如合利寶類似的“問題”支付公司，應(yīng)該深入清理有毒血脈。

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