拔除網(wǎng)毒必先肅清血脈：支付公司暗倉(cāng)輸血網(wǎng)毒何時(shí)休

非法博彩賭博、非法大宗期貨交易中心、714高炮高利貸屬三大非法網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)中的“網(wǎng)毒”，普通老百姓深陷其中之一，結(jié)局都是驚人的相似：虧血汗錢、身敗名裂、甚至家破人亡。網(wǎng)絡(luò)“三毒”深諳人性的貪與癮，但對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈條而言，卻是快速暴利的收入來(lái)源，巨大的黑色“網(wǎng)毒”產(chǎn)業(yè)背后，離不開某些支付在其中發(fā)揮著關(guān)鍵的“資金搬運(yùn)工”角色。

日前，汕頭市公安局公示一起互聯(lián)網(wǎng)上參與賭博的鬧劇。心懷“暴富”心理 的21歲梅某平，原本在汕頭市澄海區(qū)蓮下鎮(zhèn)一模具廠打工，自2018年11月起，梅某平在網(wǎng)上下載了“華*彩票”App手機(jī)軟件，并在該平臺(tái)參與起了網(wǎng)絡(luò)賭博，梅某平以賭大小的方式，每次下注1000至5000元，輸多贏少，贏了一點(diǎn)點(diǎn)又全部輸光，參與賭資約21萬(wàn)元，最終輸了15萬(wàn)元。梅某平揣著僥幸心理，認(rèn)為該賭博軟件詐騙，本想通過(guò)向公安機(jī)關(guān)報(bào)警想討還賭款，想不到已經(jīng)構(gòu)成賭博違法，被公安機(jī)關(guān)依法給予行政拘留。

違法網(wǎng)絡(luò)博彩的刀下之人不止梅某平，違法網(wǎng)絡(luò)賭博先是通過(guò)操控賠率利誘來(lái)吸引玩家，讓你獲得一點(diǎn)蠅頭小利，繼而誘騙你套牢、追加賭資沉迷其中。然而，常在河邊站哪有不濕鞋，極大多數(shù)賭徒最終都會(huì)被賭博平臺(tái)坐莊收割牟利，有的玩家短時(shí)間內(nèi)就輸?shù)脙A家蕩產(chǎn)。

目前，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中充斥著“微盤”、“微交易”等違法大宗商品場(chǎng)外脫鉤交易。據(jù)公開信息，湖南華茂通大宗商品電子商務(wù)有限公司是一家對(duì)外宣傳為是經(jīng)湖南省人民政府同意、由商務(wù)廳批復(fù)成立的重點(diǎn)扶持金融機(jī)構(gòu)，主要在互聯(lián)網(wǎng)從事大宗商品交易、電子商務(wù)平臺(tái)的開發(fā)建設(shè)、電子交易平臺(tái)服務(wù)與管理等方面的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

有群眾在湖南日?qǐng)?bào)華聲在線投訴直通車反映，一個(gè)名為華茂通平臺(tái)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在嚴(yán)重的違法違規(guī)行為，涉案金額巨大，受害客戶人數(shù)眾多，損失慘重，危害極大。據(jù)投訴資料，華茂通微交易利用微信、微信群、QQ、QQ群等工具，大規(guī)模地開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)：通過(guò)向客戶承諾翻倍收益為誘餌，誘騙客戶準(zhǔn)備大額資金;在得手后，以“吳思思”為代表的這些客服串通該公司內(nèi)部的分析師、分析師助理，暗自將客戶推薦給他們，從中互相謀取私利。

上圖為身陷華茂通微交易的受害者鐘女士在21CN聚投訴的反映，其2017年1月12日在湖南華茂通微交易公眾號(hào)進(jìn)行操作，用微信零錢通過(guò)一家名為廣州合利寶的第三方支付公司將零錢支付劃走500元給到對(duì)方賬戶。

進(jìn)一步查詢發(fā)現(xiàn)，華茂通由湖南華茂通大宗商品電子商務(wù)有限公司運(yùn)營(yíng)，公司目前已經(jīng)被列為異常，長(zhǎng)沙市文化廣電新聞出版局曾于2017年因未取到行政部門備案許可從事從事藝術(shù)品經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)其作出行政處罰。截止目前，湖南華茂通是否已經(jīng)取得大宗商品交易中心的許可資格，支付公司依據(jù)種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行把關(guān)為其開設(shè)支付通道，未有相關(guān)查詢信息可以求證。

2019年央視的315晚會(huì)上曝光現(xiàn)金貸“714高炮”亂象，變相砍頭息、高額逾期利率、暴力催收等違法犯罪情節(jié)觸目驚心。令人遺憾的是，某些支付公司卻依然為714高炮違規(guī)提供支付通道。

在21CN聚投訴發(fā)現(xiàn)，通過(guò)支付公司“合利寶”開展的有關(guān)“714”、“高炮”、“暴利催收”、“砍頭息”、“套路貸”、“洗黑錢”等違規(guī)放貸行為，引起較大數(shù)量的投訴。其中多數(shù)用戶申請(qǐng)借款的軟件為：阿爾法APP、海螺借款、小胖周轉(zhuǎn)、法蘭克、好收成、便捷用、土豆錢包、魔力小花、佰億花、仙女座、鑫鼎通、大西瓜、哈密分期、誼借寶、小胖墩、小錦魚、柚子茶、芥末有錢、威震天、銀泰分期、漫天星、靈秒錢包、幫幫龍、人人借唄、大額極速貸、錦上添花、八爪魚、夜明豬、貸款大師、來(lái)花貸、櫻桃貸等等。這類高炮APP一個(gè)共有的特點(diǎn)就是可復(fù)制性極強(qiáng)(開發(fā)成本底)、名字稀奇古怪、在正規(guī)渠道應(yīng)用市場(chǎng)未能查詢上架。

據(jù)公開信息介紹，廣州合利寶支付科技有限公司屬于國(guó)內(nèi)上市公司仁東控股旗下的全資子公司，擁有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的全業(yè)務(wù)《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)類型包含互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)。

值得關(guān)注的是，據(jù)中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站公示“2019年7月非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》準(zhǔn)予續(xù)展公示信息”顯示，合利寶獲準(zhǔn)予續(xù)展的資格，有效期為2019年7月10日至2024年7月9日。

令業(yè)內(nèi)人士刮目相看的是，合利寶在2019年5月30日發(fā)布關(guān)于修訂合利寶《支付服務(wù)協(xié)議》，嚴(yán)格禁止特約商戶從事違法交易的公告。宣稱，拒絕如下類型商戶的準(zhǔn)入：直接或變相從事、開展、經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺(tái)，非法外匯、貴金屬投資交易平臺(tái)，非法證券期貨類交易平臺(tái)，代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣交易平臺(tái)，也不得未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及未取得省級(jí)政府批文的大宗商品交易場(chǎng)所等非法交易的平臺(tái)。

合利寶此舉被網(wǎng)絡(luò)媒體質(zhì)疑，不為“714高炮”鋪路的承諾竟是一紙空文的“明修棧道,暗度陳倉(cāng)”的兩面包裝行為。

借款人小霞(化名)向網(wǎng)絡(luò)媒體反映，自己在一家名叫“漫天星”的現(xiàn)金貸平臺(tái)借款時(shí)遭遇到高額的砍頭息，隨著還款日的到來(lái)，自己陷入了進(jìn)退兩難境地。“在借款之前沒(méi)有任何關(guān)于砍頭息和利率的相關(guān)說(shuō)明，界面上只有一個(gè)申請(qǐng)選項(xiàng)，點(diǎn)了之后立即進(jìn)入打款流程，借款1500元，此時(shí)頁(yè)面顯示實(shí)際到賬1050元，7天后需要還款1500元。”。

從小霞的描述我們不難發(fā)現(xiàn)，“漫天星”這樣的借貸平臺(tái)屬于典型的央視315晚會(huì)曝光的“714高炮”平臺(tái)。而從小霞所提供的支付轉(zhuǎn)賬記錄來(lái)看，“廣東合利寶支付有限公司”進(jìn)入了我們的視線，媒體發(fā)現(xiàn)這是各類第三方投訴平臺(tái)中圍繞“714高炮”相關(guān)問(wèn)題投訴量非常高的一家支付機(jī)構(gòu)。

與小霞的遭遇類似，袁女士在一款“大額極速貸”APP中借款3000元，實(shí)際到賬2040元，7日還款3000元，砍頭息竟然高達(dá)960元，迫于被催收威脅誘導(dǎo)進(jìn)行展期還款，延展一期的費(fèi)用從原來(lái)的7天960元變成的5天1140元，袁女士累計(jì)還款5160元，截止投訴之時(shí)應(yīng)還款剩余3000元。

通過(guò)提高的轉(zhuǎn)賬記錄發(fā)現(xiàn)，不到一個(gè)月時(shí)間，袁女士借入對(duì)2040元借款，最終需要還款8160元，利息不可謂不高。

有互金行業(yè)人士分析認(rèn)為，合利寶之所以能為諸如714高炮、現(xiàn)金貸、高利貸開辟后門，按照特約商戶準(zhǔn)入條件，金融機(jī)構(gòu)提供證件與相關(guān)金融許可資質(zhì)是必要材料。由此看，金融機(jī)構(gòu)與支付公司為了賺取利潤(rùn)，內(nèi)外勾結(jié)形成閉環(huán)作業(yè)鏈條，為不具備放貸資質(zhì)的企業(yè)或者個(gè)人提供放貸通道的可能性非常大。

據(jù)21聚投訴，2019年7月2日彭先生投訴合利寶與易寶支付聯(lián)合江西贛江新區(qū)多來(lái)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司(下稱：多來(lái)點(diǎn))違規(guī)放714貸款。內(nèi)容顯示，合利寶、易寶支付、多來(lái)點(diǎn)三方聯(lián)合為多款高炮、高利貸APP的違規(guī)放貸提供支付通道服務(wù)，借款期限更是演化到了4到5天，砍頭息竟然接近本金的30%。

據(jù)現(xiàn)行國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，具有放貸資質(zhì)的常見的機(jī)構(gòu)有：銀行、消費(fèi)金融公司、小貸公司、保理公司等，而其他任何不具備放貸資質(zhì)的組織，不得主營(yíng)從事放貸業(yè)務(wù)，應(yīng)立即停止非法放貸行為。違法放貸的借款A(yù)PP如何通過(guò)支付公司合利寶與多點(diǎn)來(lái)開通支付通道后門，恐是只有合利寶才能回答。

據(jù)合利寶母公司仁東控股披露的2018年年報(bào)顯示，仁東控股2018年利潤(rùn)總額8,713.25萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)146.05%;歸屬于上市公司股東凈利潤(rùn)5,298.69萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)124.56%。報(bào)告期內(nèi)，廣東合利金融科技服務(wù)有限公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入12.20億元，凈利潤(rùn)1.42億元。

2019年6月6日，仁東控股發(fā)布“關(guān)于深圳證券交易所對(duì)公司2018年年報(bào)問(wèn)詢函的回復(fù)公告”。內(nèi)容提到，2017年第三方支付業(yè)務(wù)收入達(dá)到2.65億，相比2016年同期收入0.38億，增長(zhǎng)了約6倍。2018年，廣東合利利用自身的支付牌照優(yōu)勢(shì)，布局智慧零售、金融科技、航空旅游、電商虛擬、教育等行業(yè)領(lǐng)域，針對(duì)這些行業(yè)的特點(diǎn)制定不同的支付解決方案，開發(fā)了差異化的互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付產(chǎn)品，與大量品牌客戶合作，效果顯著，交易規(guī)模和收入水平快速增長(zhǎng)。2018年第三方支付業(yè)務(wù)收入達(dá)到8.72億，相比2017年同期收入增長(zhǎng)了229.5%。盈利模式主要是由合利寶向服務(wù)的商戶收取支付服務(wù)的手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)一般是按照交易金額的約定比例，或者按照交易筆數(shù)的約定價(jià)格進(jìn)行收取，針對(duì)不同的支付產(chǎn)品、商戶類型等，約定比例和價(jià)格也有所區(qū)別。

由此看，仁東控股主要利潤(rùn)來(lái)源于廣東合利控股的子公司合利寶，而在其中多少收入來(lái)源于為網(wǎng)路“三毒”灰色金融活動(dòng)，未可得知。

目前，全國(guó)公安機(jī)關(guān)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)在深入各個(gè)領(lǐng)域，需要在重點(diǎn)領(lǐng)取結(jié)合傳統(tǒng)措施與科技信息化手段，遏制新型網(wǎng)絡(luò)犯罪，規(guī)范肅清互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，拔除“網(wǎng)毒”必先肅清血脈，針對(duì)部分如合利寶類似的“問(wèn)題”支付公司，應(yīng)該深入清理有毒血脈。

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