匯盈金服提示：平臺出借人，應了解監(jiān)管強調(diào)的哪些要點內(nèi)容？

近日，CF40學術顧問、中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長黃奇帆在第三屆“中國金融四十人伊春論壇”上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)必須持牌經(jīng)營，必須有監(jiān)管單位的日常監(jiān)管，必須有運營模式要求和風險處置方式......

從最新的監(jiān)管動向中，我們或許可以從中窺探出行業(yè)的發(fā)展方向，同時也可以看到幾個值得廣大出借人密切關注的要點內(nèi)容。

如何理解所謂的“監(jiān)管三證”

在匯盈金服官方群里，用戶朋友經(jīng)常會詢問有關“匯盈金服具備監(jiān)管三證嗎”之類的問題。首先，我們來看看“監(jiān)管三證”是什么，是否都是監(jiān)管要求的必須項。

所謂的“三證”，通常是指ICP許可證、銀行存管、等保三級，目前監(jiān)管層已對其重要程度進行了相關界定。根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，ICP經(jīng)營許可證是獲得備案后必須持有，而非獲得備案的必要條件。當下國家已暫停對網(wǎng)貸機構發(fā)放ICP許可證，且需在備案后根據(jù)監(jiān)管及主管部門的辦理指引申請，所以有無ICP經(jīng)營許可證并不影響后續(xù)備案。

相反，銀行存管則是監(jiān)管要求的硬性規(guī)定。2017年2月23日，銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》，其中明確了網(wǎng)貸資金存管業(yè)務的基本定義和原則。根據(jù)這項指引，匯盈金服與江西銀行合作，且江西銀行已成功進入存管白名單，進一步保障了出借人的資金安全。

而等保三級是信息安全層面的保護級別，我們此前已在多篇推文中介紹過匯盈金服獲得等保三級認證的相關內(nèi)容，這里就不做贅述。雖然，監(jiān)管層并沒有明確的監(jiān)管條令表示未擁有該證書則不予備案，但隨著行業(yè)內(nèi)合規(guī)意識的深入，它已成為合規(guī)備案考核的重要指標。

目前，匯盈金服已擁有其中兩項，且是對備案影響較大的兩項，后續(xù)平臺也將根據(jù)監(jiān)管動向，積極落實相關工作，為大家?guī)砀嗬孟ⅰ?/p>

為什么要進行數(shù)據(jù)報送工作

最近一年來，多份文件均提及數(shù)據(jù)報送工作，尤其是國家互聯(lián)網(wǎng)應急中心與網(wǎng)貸整治辦聯(lián)合開發(fā)的“國家互聯(lián)網(wǎng)金融風險分析技術平臺網(wǎng)貸機構統(tǒng)計報送系統(tǒng)”，要求平臺通過系統(tǒng)接口的方式，對初始債權、還款計劃、用戶數(shù)據(jù)、產(chǎn)品信息、交易流水等12種運營數(shù)據(jù)進行自動實時報送。

此前也有媒體認為，接入實時數(shù)據(jù)監(jiān)管系統(tǒng)是網(wǎng)貸平臺備案的先決條件。這項工作要求嚴、時間緊，對于規(guī)模較大的平臺來說，數(shù)據(jù)梳理、提取難度可想而知。

以匯盈金服為例，在各團隊的通力協(xié)作下，根據(jù)業(yè)務邏輯，結合監(jiān)管要求，對存量、增量數(shù)據(jù)進行梳理、處理后上傳，成功實現(xiàn)了與北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會系統(tǒng)、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信息披露登記系統(tǒng)、國家應急中心系統(tǒng)的對接。

監(jiān)管層層加碼、行業(yè)進入整改關鍵期，平臺數(shù)據(jù)報送和信息披露成為監(jiān)管關注的重點。對接數(shù)據(jù)系統(tǒng)，有助于打擊“惡意逃廢債”等行為，在防范金融風險、維護社會誠信秩序、保護消費者合法權益等方面具有重要現(xiàn)實意義。在這一過程里，匯盈金服堅持自身合規(guī)自律的決心以及愿意時刻接受監(jiān)管部門監(jiān)督的態(tài)度從不改變。

如何看待信息披露體系

除《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》外，眾多監(jiān)管文件也提及了信息披露的相關要求，例如數(shù)據(jù)接入情況、財務審計報告、經(jīng)營業(yè)務、重大事項、交易數(shù)據(jù)等多維度信息需要對公眾披露。

毫無疑問，信息披露是各大平臺合規(guī)整改的重要組成部分，是備案的前置條件，也是廣大出借人關注的要點。按照監(jiān)管要求，匯盈金服已于官網(wǎng)、APP、官微等多處開設信息披露專欄，平臺合規(guī)進程也可從相關專題頁詳情中深入了解，未來如有最新消息，我們也將第一時間告訴始終給予平臺信任與支持的用戶朋友。

務實、踏實、穩(wěn)健一直都是匯盈金服的發(fā)展作風。多年來，平臺始終堅持以用戶為中心，通過不斷的技術研究和創(chuàng)新，為用戶提供透明、高效、便捷的金融信息服務。當下行業(yè)清退仍在進行，監(jiān)管層更是表示不會“一刀切”，相信在國家的政策支持下，網(wǎng)貸行業(yè)依然具有強大的生命力和深厚的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

監(jiān)管試點，“成熟一家，納入一家”，不急不躁，我們一起靜待花開。

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