國康私人醫(yī)生賦能30余家保險公司，造保險業(yè)健康管理新高度

截止發(fā)稿日，國康私人醫(yī)生已經(jīng)陸續(xù)與包括中國人壽、中國人保、陽光人壽、太平人壽、眾安保險、漢諾威再保險等在內(nèi)的30余家國內(nèi)外大型保險及再保險公司建立了合作關系。作為國內(nèi)首家注冊的健康管理公司，國康私人醫(yī)生在走過14年的奠基發(fā)展之路后，其自主創(chuàng)新的醫(yī)療健康管理模式和先進服務理念成為了影響行業(yè)發(fā)展不可忽視的一支力量。而今，這支力量又快速的、全面的切入商業(yè)保險領域。從互動到融合，從創(chuàng)新再到引領，“保險+醫(yī)療健康”的國康模式在一步步為保險業(yè)發(fā)展注入新的活力。

人身險勢頭穩(wěn)健，健康險增速一枝獨秀

今年年初，銀保監(jiān)發(fā)布的《2018保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》及《2018年保險業(yè)經(jīng)營情況表》顯示，2018年保險業(yè)原保險保費收入38016.62億元，同比增長3.92%，相較于2017年同比增長18.16%，增速放緩了14.24個百分點，從近兩年數(shù)據(jù)來看，我國保險業(yè)保費收入增速開始放緩，基本告別高增長時代。

但是從險種來看，人身險在所有險種里仍是最具活力的支柱險種。數(shù)據(jù)顯示，2018年人身險原保險保費收入為27246.54億元，占比達71.6%，而其中，健康險保費收入5448.13億元，同比增長24.12%，增速遠遠高于其他險種及整體水平。一是因為國民收入及可支配收入大幅提升，二是老齡化嚴峻壓迫，國民健康意識加強，而隨著《健康中國行動》的落地實施，必將促使國民醫(yī)療健康需求進一步膨脹，醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)勢必迎來空前機遇。這也預示著“醫(yī)療健康”板塊必將成為保險公司競相搶占的市場高地。

“保險+醫(yī)療健康”造就新的紅利風口

醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)增長的兩個直接驅動因素為國民收入提升和人口老齡化加劇。這兩大因素都將讓國人的醫(yī)療健康需求從“軟性”升級為“剛性”。

按照國際標準，1.2萬美元為高等收入水平的門檻線，假定因物價因素影響門檻線按1%的速度提升，我國在2030年進入高等收入國家行列是大概率事件，甚至遠高于準入門檻。而根據(jù)國際發(fā)展經(jīng)驗，人民收入的提升與醫(yī)療健康支出成正比關系，如果按2萬美元收入中醫(yī)療健康支出占比12%推算，到2030年我國醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)規(guī)模將達3.36萬億美元。

其次，我國正向人口老齡化社會邁進，預計2025年我國60以上老齡人口將突破3億人，2030年前后老齡化增速進入高潮。參考歐美及日本經(jīng)驗，老齡人口的增加也將帶動醫(yī)療健康需求急速擴張。

然而相對應的，醫(yī)療健康剛性需求的提升也將引發(fā)支出的上升壓力，個人醫(yī)療支付負擔仍然很重，但這對于保險公司來說卻是一大利好。

相關數(shù)據(jù)顯示，我國醫(yī)療健康總支出比例為社保占57%，個人自費占40%，而醫(yī)療健康保險占比僅為3%，醫(yī)療健康保險占比與發(fā)達國家24.1%的水平存在很大差距。此外，個人自費占比也遠高于發(fā)達國家。隨著人均收入提升，老齡化加重，商業(yè)醫(yī)療健康保險市場將會得到巨大釋放。根據(jù)中保協(xié)數(shù)據(jù)測算，2020年，商業(yè)醫(yī)療健康保費將超過1萬億元。

可以預見，醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)與保險業(yè)的融合發(fā)展，必將造就出一個新的紅利風口。作為國內(nèi)領先的醫(yī)療健康服務公司，從國康私人醫(yī)生與諸多國內(nèi)外主流保險公司陸續(xù)建立合作來看，“保險+醫(yī)療健康”模式早已有人發(fā)車。

國康私人醫(yī)生+保險公司，實現(xiàn)三方共贏

國康私人醫(yī)生與保險公司之間存在天然的合作基礎和契合點。

客戶購買保險，旨在為滿足日益膨脹的個性化醫(yī)療健康需求和降低醫(yī)療成本支出，這是保險公司需要滿足的客戶訴求點。醫(yī)療資源短缺、分布不均衡，就醫(yī)難、就醫(yī)體驗差等現(xiàn)實醫(yī)療問題與客戶期望的個性化優(yōu)質醫(yī)療服務體驗嚴重沖突，而保險公司自身醫(yī)療資源匱乏進一步加重了這一沖突，客戶滿意度極低。在這樣的醫(yī)療環(huán)境之下，保險客戶重復就醫(yī)、就醫(yī)路徑不當、誤診誤治等導致醫(yī)療支出成本增加的風險增大，使得保險公司的成本持續(xù)上升。這些痛點始終未找到好的解決方案。

國康私人醫(yī)生通過健康管理前置，在醫(yī)院、醫(yī)生、患者三者之間打通一條高速公路，快速、便捷地為客戶提供預防、就醫(yī)、康復的一體化醫(yī)療健康管理服務，精準快速的醫(yī)療服務既滿足保險客戶的個性化醫(yī)療健康需求又幫助保險公司控制了成本風險。

另一方面，我國健康險處于早期發(fā)展階段，保險產(chǎn)品的設計主要依靠精算師等金融專業(yè)人士，而缺乏醫(yī)療專業(yè)人士的參與，健康險產(chǎn)品相對簡單和單一，加上長期以來保險公司相互抄襲和模仿泛濫，產(chǎn)品同質化嚴重，保險業(yè)同業(yè)競爭壓力仍舊嚴峻。面對健康險發(fā)展的困局，各大保險公司紛紛尋求破局之路。借鑒發(fā)達國家健康險的成功經(jīng)驗和HMO模式，結合中國當前醫(yī)療健康局面，“保險+醫(yī)療健康”無疑是破局的最優(yōu)解。

國康私人醫(yī)生14年深耕在健康管理領域，累積了龐大的優(yōu)勢醫(yī)療資源和服務經(jīng)驗。在國內(nèi)，國康與600+家三甲醫(yī)院和3萬+名三甲醫(yī)生建立深度合作;在國外，美國、日本等發(fā)達地區(qū)醫(yī)療機構與國康保持緊密合作。國康還自主組建了150+名線下私人醫(yī)生團隊，這些都為滿足客戶各色的醫(yī)療健康需求提供了基礎保障和堅實支撐。

在醫(yī)療服務上，國康線上私人醫(yī)生團隊7*24小時響應，提供專家預約、健康咨詢、精確分診等服務;線下私人醫(yī)生團隊為客戶提供全程導診、二次診斷、專家會診、手術安排、住院安排等服務。在健康管理上，國康通過健康講座、名醫(yī)面對面等活動增強客戶健康意識;通過專業(yè)的亞健康管理、慢性病管理服務主動管理和改善客戶的健康狀態(tài)，減少客戶生病概率，減少慢性病并發(fā)癥和重大疾病的發(fā)生。國康私人醫(yī)生與保險公司之間形成優(yōu)勢互補，在提升客戶健康意識和健康水平，降低患病風險的同時;也將為患者、保險公司大幅減少醫(yī)療費用支出，實現(xiàn)三方共贏。

國康和保險公司的諸多合作案例被廣泛討論

早在2008年國康就開始了“保險+醫(yī)療健康”領域的探索，并與中荷人壽達成合作，為其高端客戶提供專家預約、緊急就醫(yī)、體檢方案設計等專業(yè)醫(yī)療健康服務，開啟了“保險+醫(yī)療健康”的探索，合作11年來，雙方都對“保險+醫(yī)療健康”的優(yōu)勢有了豐富的經(jīng)驗。

2018年國康與中國人壽合作進一步加深加大，截止發(fā)稿日，國康已經(jīng)和中國人壽10家分公司達成合作并完成服務平臺對接。在國康豐富醫(yī)療資源和專業(yè)服務的支撐下，客戶通過“國壽大健康”平臺即可完成在全國范圍內(nèi)的專家預約、健康咨詢、重疾住院安排等服務，為客戶創(chuàng)造了“秒響應、秒服務”的高效便捷就醫(yī)路徑，引起業(yè)內(nèi)關注。

太平人壽高端客戶群數(shù)量龐大，要求高，且個性化和隱秘性突出，對專家預約和專家到府的需求最為強烈。而受限于醫(yī)療資源短缺，太平人壽早期難以滿足客戶的這部分訴求。2015年，太平人壽與國康展開合作，首先重點解決了高端客戶群體的醫(yī)療健康需求。根據(jù)客戶需求，國康從合作的3萬+名三甲專家中甄選合適的專家為其提供看診、上門保健等服務。其次，國康私人醫(yī)生還太平人壽客戶提供取藥送藥、診前專家溝通、診后健康指導、住院安排等服務。合作4年來，國康幫助太平人壽極大改善了高端客戶群的服務質量。未來，國康和太平人壽將進一步探尋“保險+醫(yī)療健康”的創(chuàng)新之路。

國康在成立之初，就借鑒了日本及歐美等發(fā)達國家先進健康管理服務模式，并最早在國外搭建醫(yī)療健康服務網(wǎng)絡。隨著國內(nèi)保險市場的興起，大量國外保險公司進入中國，海外就醫(yī)需求被迅速激活。2014年開始，國康與交銀康聯(lián)建立合作，合作內(nèi)容從傳統(tǒng)的境內(nèi)專家門診預約到香港體檢，再到日本體檢等海外醫(yī)療服務，助力交銀康聯(lián)快速發(fā)展的同時國康和保險公司合作得到進一步創(chuàng)新。如今，國康正在和更多保險公司設計“保險+海外醫(yī)療”等高端產(chǎn)品。

國康作為一家低調(diào)的健康管理創(chuàng)業(yè)公司，為什么頭部保險公司都紛紛選擇國康呢?行內(nèi)人士總結了如下原因：

1、國康搭建了完整專業(yè)的醫(yī)療健康生態(tài)系統(tǒng)，保險公司合作即可使用，不需耗費大量人力物力自建醫(yī)療健康服務體系。

2、國康醫(yī)療資源豐富，服務網(wǎng)絡廣，服務高端專業(yè)，符合保險公司對客戶健康的服務需求。

3、客戶滿意高，增強了客戶粘性，促進了保險業(yè)務增長，有助于保險公司突破業(yè)務瓶頸。

截止2019年7月，國康私人醫(yī)生累積為消費者服務200+萬人次，會員用戶超過50+萬人，受到業(yè)界的廣泛關注，且這一數(shù)據(jù)仍在快速增長中。“保險+醫(yī)療健康”的國康模式正在深刻影響著保險業(yè)的發(fā)展方向，也為保險業(yè)與第三方健康管理機構的合作提供了典范。(李申)

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