蘇寧金融制勝反欺詐：會(huì)瑜伽的專家與能打敢拼的團(tuán)隊(duì)

早上7：30，在辦公樓曬滿陽(yáng)光的落地窗前，鄭清正開始了新一天的瑜伽修煉。臥蝴蝶式、騎馬式、前屈式、山頂峰式……動(dòng)作要做到規(guī)范、到位，同時(shí)思維要專注，心靈要放空。一個(gè)小時(shí)下來(lái)，大汗淋漓，身心舒泰。

8:30，有同事陸續(xù)到達(dá)辦公區(qū)。

他收起瑜伽墊，簡(jiǎn)單梳洗之后，開始一天的工作。

每天提前一個(gè)小時(shí)到公司練習(xí)瑜伽，這樣的習(xí)慣，從他從華為跳槽到蘇寧金融的那一天起，已經(jīng)堅(jiān)持了整整兩年。

很多人對(duì)他為何從華為跳槽感到好奇。要知道，他是英國(guó)杜倫大學(xué)計(jì)算機(jī)系博士，英國(guó)斯旺西大學(xué)計(jì)算機(jī)軟件工程碩士，曾任華為技術(shù)規(guī)劃工程師、圖像研究工程師，實(shí)力與前程一樣遠(yuǎn)大。

“中年人要避免過度油膩，工作選擇和生活鍛煉都是這樣。”鄭清正笑著說(shuō)，“當(dāng)原來(lái)的工作缺乏挑戰(zhàn)性的時(shí)候，到蘇寧金融其實(shí)就是一種全新的開始，要活成自己想象中的樣子。以前也鍛煉，不過沒有這么勤快。”

那么，為何要選擇瑜伽呢?

“瑜伽不僅是體能鍛煉的方式，它還是一種身心兼修的哲學(xué)。其中蘊(yùn)含的哲學(xué)理念與我的工作追求及個(gè)人價(jià)值觀是一致的。”鄭清正說(shuō)，“尤其是對(duì)我做反欺詐工作有輔助指導(dǎo)意義，強(qiáng)調(diào)的都是專注、協(xié)調(diào)、嚴(yán)謹(jǐn)。”

鄭清正表示，反欺詐工作最難的是要避免做“事后諸葛亮”，要爭(zhēng)取能在欺詐事前、事中做好預(yù)防，這就對(duì)打造反欺詐系統(tǒng)提出了更高要求。

以實(shí)時(shí)的反欺詐判別模型為例，對(duì)用戶的分析會(huì)用到實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)和歷史數(shù)據(jù)兩類。而用戶的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)往往是分散到各個(gè)模塊里的，可獲得性不強(qiáng);同時(shí)，在業(yè)務(wù)生產(chǎn)系統(tǒng)中實(shí)時(shí)獲得歷史數(shù)據(jù)也很難，因?yàn)榕袛噘~戶是否異常往往要在短短的200-300毫秒內(nèi)給出分析反饋，對(duì)于模型、算法、算力的要求很高。

鄭清正指出，傳統(tǒng)的反欺詐分析依賴關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)，主要根據(jù)直接的關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行分析，如一個(gè)設(shè)備登錄了多少個(gè)賬號(hào)、一個(gè)收貨地址有多少訂單等，無(wú)法直觀獲取全維度的整體信息。

而蘇寧金融反欺詐團(tuán)隊(duì)搭建的“幻識(shí)”反欺詐情報(bào)圖譜, 數(shù)據(jù)規(guī)模達(dá)50億級(jí)，基于大規(guī)模圖計(jì)算的2C、2B關(guān)系挖掘系統(tǒng)，實(shí)施行為監(jiān)控、收集、分析，構(gòu)建了一個(gè)多類型的實(shí)體關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，可以及時(shí)預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)，為蘇寧生態(tài)圈及金融行業(yè)客戶“一鍵”提供威脅檢測(cè)、異常檢測(cè)及反欺詐行為分析。

具體而言，使用“幻識(shí)”檢索存在異常行為的賬戶號(hào)，系統(tǒng)將智能化、精準(zhǔn)化挖掘所有與該賬戶有直接或間接關(guān)系的關(guān)鍵信息。據(jù)此，反欺詐分析人員可以建立一套完整的反欺詐模型，快速制定反欺詐數(shù)據(jù)圖譜，從而定位核心作案人員和其他疑似欺詐分子，幫助平臺(tái)抓取不良客戶。

在“幻識(shí)”之后，蘇寧金融又推出“極目”賬戶異常預(yù)警系統(tǒng)，基于數(shù)據(jù)挖掘和隨機(jī)森林、xgboot機(jī)器學(xué)習(xí)算法，結(jié)合300余個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)，覆蓋用戶注冊(cè)、信貸申請(qǐng)、綁卡簽約、改綁改密、交易支付、領(lǐng)券用券、異常操作等全流程環(huán)節(jié)，為風(fēng)險(xiǎn)分析人員提供了一個(gè)更有借鑒價(jià)值的賬戶異常風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

鄭清正舉了個(gè)例子來(lái)說(shuō)明：用戶A在“購(gòu)買偏好”、“社交網(wǎng)絡(luò)”、“行為特征”、“風(fēng)險(xiǎn)偏好”等方面均存在各種異常，且持有40余個(gè)關(guān)聯(lián)賬戶。經(jīng)“極目”檢測(cè)，該賬戶為套取營(yíng)銷電子券舞弊用戶。針對(duì)此類賬戶，風(fēng)控部門會(huì)根據(jù)“極目”系統(tǒng)評(píng)分制定對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)策略，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、保障安全。

目前“極目”賬戶異常預(yù)警系統(tǒng)累計(jì)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)用戶及行為超過10億次，充分挖掘蘇寧體系生態(tài)數(shù)據(jù)，可精準(zhǔn)識(shí)別養(yǎng)賬戶、垃圾注冊(cè)賬戶、行為異常賬戶、設(shè)備異常賬戶、黃牛賬戶、高危風(fēng)險(xiǎn)賬戶等，準(zhǔn)確率達(dá)92.7%。

“反欺詐工作要注重效率和用戶體驗(yàn)，要盡量做到讓用戶無(wú)感知。這就要求相關(guān)工作人員不僅要懂技術(shù)，更要懂業(yè)務(wù)，既要負(fù)責(zé)日常運(yùn)維監(jiān)控，又要有很深的編程功底，能夠建立有針對(duì)性的模型，做到前端與后端相統(tǒng)一。”鄭清正說(shuō)。

蘇寧金融現(xiàn)擁有37名專家及技術(shù)人員組成的反欺詐團(tuán)隊(duì)，大都是碩士及以上學(xué)歷，是一支經(jīng)驗(yàn)豐富、技術(shù)過硬、特別能吃苦、特別能戰(zhàn)斗的隊(duì)伍。

鄭清正在介紹反欺詐團(tuán)隊(duì)的情況時(shí)，進(jìn)一步說(shuō)道：“領(lǐng)導(dǎo)對(duì)反欺詐工作的要求是安全事件大于一切，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)就等于吹響了集結(jié)號(hào)，無(wú)論你在哪里，無(wú)論你在干什么，都要第一時(shí)間返回崗位處理。818大促期間，有的小伙伴半夜12點(diǎn)多打車回家，距離小區(qū)還有200米時(shí)被一個(gè)電話叫了回來(lái)。我們團(tuán)隊(duì)很多人都遇到過這種情況，半夜趕回公司處理緊急案件。大家沒有什么怨言，干反欺詐工作都有這種覺悟，處理風(fēng)險(xiǎn)、解決問題放在第一位。”

有了能打敢拼的隊(duì)伍，蘇寧金融近年來(lái)集中全力打造了智能化的大數(shù)據(jù)反欺詐平臺(tái)，覆蓋技術(shù)全鏈路、業(yè)務(wù)全流程，從獲客、風(fēng)控、客服到催收的一系列反欺詐解決方案。包含“極目”黃牛識(shí)別系統(tǒng)、“伽利略”信用風(fēng)險(xiǎn)模型矩陣、“風(fēng)聲”金融黑產(chǎn)監(jiān)控系統(tǒng)、“石出”購(gòu)物貸反欺詐體系、“幻識(shí)”反欺詐圖譜等20多項(xiàng)核心產(chǎn)品，蘇寧金融從源頭嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別各類欺詐行為，全方位保障用戶資金、信息安全、交易安全，維護(hù)平臺(tái)生態(tài)健康，讓交易資金損失率低于百萬(wàn)分之一，在業(yè)內(nèi)始終保持較低風(fēng)險(xiǎn)概率。

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