蘇寧金融制勝反欺詐：會瑜伽的專家與能打敢拼的團(tuán)隊

早上7：30，在辦公樓曬滿陽光的落地窗前，鄭清正開始了新一天的瑜伽修煉。臥蝴蝶式、騎馬式、前屈式、山頂峰式……動作要做到規(guī)范、到位，同時思維要專注，心靈要放空。一個小時下來，大汗淋漓，身心舒泰。

8:30，有同事陸續(xù)到達(dá)辦公區(qū)。

他收起瑜伽墊，簡單梳洗之后，開始一天的工作。

每天提前一個小時到公司練習(xí)瑜伽，這樣的習(xí)慣，從他從華為跳槽到蘇寧金融的那一天起，已經(jīng)堅持了整整兩年。

很多人對他為何從華為跳槽感到好奇。要知道，他是英國杜倫大學(xué)計算機系博士，英國斯旺西大學(xué)計算機軟件工程碩士，曾任華為技術(shù)規(guī)劃工程師、圖像研究工程師，實力與前程一樣遠(yuǎn)大。

“中年人要避免過度油膩，工作選擇和生活鍛煉都是這樣。”鄭清正笑著說，“當(dāng)原來的工作缺乏挑戰(zhàn)性的時候，到蘇寧金融其實就是一種全新的開始，要活成自己想象中的樣子。以前也鍛煉，不過沒有這么勤快。”

那么，為何要選擇瑜伽呢?

“瑜伽不僅是體能鍛煉的方式，它還是一種身心兼修的哲學(xué)。其中蘊含的哲學(xué)理念與我的工作追求及個人價值觀是一致的。”鄭清正說，“尤其是對我做反欺詐工作有輔助指導(dǎo)意義，強調(diào)的都是專注、協(xié)調(diào)、嚴(yán)謹(jǐn)。”

鄭清正表示，反欺詐工作最難的是要避免做“事后諸葛亮”，要爭取能在欺詐事前、事中做好預(yù)防，這就對打造反欺詐系統(tǒng)提出了更高要求。

以實時的反欺詐判別模型為例，對用戶的分析會用到實時數(shù)據(jù)和歷史數(shù)據(jù)兩類。而用戶的實時數(shù)據(jù)往往是分散到各個模塊里的，可獲得性不強;同時，在業(yè)務(wù)生產(chǎn)系統(tǒng)中實時獲得歷史數(shù)據(jù)也很難，因為判斷賬戶是否異常往往要在短短的200-300毫秒內(nèi)給出分析反饋，對于模型、算法、算力的要求很高。

鄭清正指出，傳統(tǒng)的反欺詐分析依賴關(guān)系型數(shù)據(jù)庫，主要根據(jù)直接的關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行分析，如一個設(shè)備登錄了多少個賬號、一個收貨地址有多少訂單等，無法直觀獲取全維度的整體信息。

而蘇寧金融反欺詐團(tuán)隊搭建的“幻識”反欺詐情報圖譜, 數(shù)據(jù)規(guī)模達(dá)50億級，基于大規(guī)模圖計算的2C、2B關(guān)系挖掘系統(tǒng)，實施行為監(jiān)控、收集、分析，構(gòu)建了一個多類型的實體關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，可以及時預(yù)警潛在風(fēng)險，為蘇寧生態(tài)圈及金融行業(yè)客戶“一鍵”提供威脅檢測、異常檢測及反欺詐行為分析。

具體而言，使用“幻識”檢索存在異常行為的賬戶號，系統(tǒng)將智能化、精準(zhǔn)化挖掘所有與該賬戶有直接或間接關(guān)系的關(guān)鍵信息。據(jù)此，反欺詐分析人員可以建立一套完整的反欺詐模型，快速制定反欺詐數(shù)據(jù)圖譜，從而定位核心作案人員和其他疑似欺詐分子，幫助平臺抓取不良客戶。

在“幻識”之后，蘇寧金融又推出“極目”賬戶異常預(yù)警系統(tǒng)，基于數(shù)據(jù)挖掘和隨機森林、xgboot機器學(xué)習(xí)算法，結(jié)合300余個風(fēng)險評估指標(biāo)，覆蓋用戶注冊、信貸申請、綁卡簽約、改綁改密、交易支付、領(lǐng)券用券、異常操作等全流程環(huán)節(jié)，為風(fēng)險分析人員提供了一個更有借鑒價值的賬戶異常風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)。

鄭清正舉了個例子來說明：用戶A在“購買偏好”、“社交網(wǎng)絡(luò)”、“行為特征”、“風(fēng)險偏好”等方面均存在各種異常，且持有40余個關(guān)聯(lián)賬戶。經(jīng)“極目”檢測，該賬戶為套取營銷電子券舞弊用戶。針對此類賬戶，風(fēng)控部門會根據(jù)“極目”系統(tǒng)評分制定對應(yīng)的風(fēng)險策略，嚴(yán)控風(fēng)險、保障安全。

目前“極目”賬戶異常預(yù)警系統(tǒng)累計評估風(fēng)險用戶及行為超過10億次，充分挖掘蘇寧體系生態(tài)數(shù)據(jù)，可精準(zhǔn)識別養(yǎng)賬戶、垃圾注冊賬戶、行為異常賬戶、設(shè)備異常賬戶、黃牛賬戶、高危風(fēng)險賬戶等，準(zhǔn)確率達(dá)92.7%。

“反欺詐工作要注重效率和用戶體驗，要盡量做到讓用戶無感知。這就要求相關(guān)工作人員不僅要懂技術(shù)，更要懂業(yè)務(wù)，既要負(fù)責(zé)日常運維監(jiān)控，又要有很深的編程功底，能夠建立有針對性的模型，做到前端與后端相統(tǒng)一。”鄭清正說。

蘇寧金融現(xiàn)擁有37名專家及技術(shù)人員組成的反欺詐團(tuán)隊，大都是碩士及以上學(xué)歷，是一支經(jīng)驗豐富、技術(shù)過硬、特別能吃苦、特別能戰(zhàn)斗的隊伍。

鄭清正在介紹反欺詐團(tuán)隊的情況時，進(jìn)一步說道：“領(lǐng)導(dǎo)對反欺詐工作的要求是安全事件大于一切，出現(xiàn)風(fēng)險就等于吹響了集結(jié)號，無論你在哪里，無論你在干什么，都要第一時間返回崗位處理。818大促期間，有的小伙伴半夜12點多打車回家，距離小區(qū)還有200米時被一個電話叫了回來。我們團(tuán)隊很多人都遇到過這種情況，半夜趕回公司處理緊急案件。大家沒有什么怨言，干反欺詐工作都有這種覺悟，處理風(fēng)險、解決問題放在第一位。”

有了能打敢拼的隊伍，蘇寧金融近年來集中全力打造了智能化的大數(shù)據(jù)反欺詐平臺，覆蓋技術(shù)全鏈路、業(yè)務(wù)全流程，從獲客、風(fēng)控、客服到催收的一系列反欺詐解決方案。包含“極目”黃牛識別系統(tǒng)、“伽利略”信用風(fēng)險模型矩陣、“風(fēng)聲”金融黑產(chǎn)監(jiān)控系統(tǒng)、“石出”購物貸反欺詐體系、“幻識”反欺詐圖譜等20多項核心產(chǎn)品，蘇寧金融從源頭嚴(yán)格把控風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)和識別各類欺詐行為，全方位保障用戶資金、信息安全、交易安全，維護(hù)平臺生態(tài)健康，讓交易資金損失率低于百萬分之一，在業(yè)內(nèi)始終保持較低風(fēng)險概率。

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