金融創(chuàng)新的引領者，到底做對了什么？

侯淼，IBM 全球副總裁、大中華區(qū)系統(tǒng)部總經(jīng)理

金融行業(yè)的變化觸手可及，從大家習以為常的支付寶、微信等移動支付，到正在進化中的虛擬貨幣、無實體銀行等，數(shù)字技術正在改變人們的金融消費習慣。隨著云計算、5G、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術的發(fā)展，變革的步伐還在進一步加快。

從被互聯(lián)網(wǎng)公司沖擊、顛覆，到積極地擁抱新技術并利用自身優(yōu)勢引領行業(yè)創(chuàng)新，我們看到，領先的金融公司正在主動擁抱開放銀行，開發(fā)移動銀行、數(shù)字支付等新興應用，積極引入人工智能，引領著數(shù)字化轉型。

在這樣一個巨變的時代，金融創(chuàng)新背后的架構的重要性更加凸顯，前端數(shù)字化和個性化服務越多，對后端的計算能力、穩(wěn)定性與靈活性要求越高，尤其需要兼具穩(wěn)態(tài)、敏態(tài)與智能的基礎架構支撐。

金融業(yè)模式之變：開放與合作

在數(shù)字化的大趨勢下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融科技公司率先掀起一波創(chuàng)新的浪潮，推出新的支付方式，或者金融服務方式，構建全新的業(yè)務模式，不僅打破了與傳統(tǒng)金融之間的界限，也改變了行業(yè)競爭的規(guī)則。

比如南非的一家無實體的銀行“Bank Zero”，從提出概念開始就吸引了全世界的關注。它沒有一家網(wǎng)點，所有服務都通過應用程序(APP)提供給用戶，是一家名副其實的“現(xiàn)代化應用驅動”型的銀行。它的創(chuàng)始人Jordann認為，未來是移動的，一個基于應用程序的銀行也能通過靈活而安全的服務獲得客戶的信任。

面對新型金融機構的“客戶爭奪戰(zhàn)”，傳統(tǒng)金融機構也很快做出響應，依托原有的品牌和用戶優(yōu)勢，構建網(wǎng)上銀行、發(fā)展移動業(yè)務和持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，從一開始的被顛覆者，逐漸成為行業(yè)創(chuàng)新的引領者。

如今，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)科技金融已經(jīng)不再似過去那般劍拔弩張，非此即彼，開放、融合與共建生態(tài)正在成為行業(yè)大勢。在被業(yè)內稱為中國“開放銀行”元年的2018年，包括浦發(fā)銀行、建設銀行在內，一批富有創(chuàng)新精神的商業(yè)銀行主動出擊，擁抱開放。

他們基于API技術，與客戶、第三方開發(fā)者、金融科技公司和其他合作伙伴一起打造生態(tài)圈。新舊金融玩家發(fā)揮各自優(yōu)勢，將金融服務融入、嵌入到各種生產(chǎn)和生活場景中，共同打造面向未來的“無處不在”、“隨時隨地”的金融服務。

開放合作、共享資源，給商業(yè)銀行帶來開放型平臺經(jīng)濟、重構價值鏈的機會，也加大了風險，包括數(shù)據(jù)泄露風險等。如何在開放共融、加速創(chuàng)新的同時，駕馭日趨復雜的安全格局，成為商業(yè)銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。

金融業(yè)架構之變：敏捷而可靠

隨著數(shù)字化進程的深入，對于傳統(tǒng)金融機構而言，核心系統(tǒng)、關鍵負載上云，面對的是混合多云的復雜環(huán)境，金融機構的基礎架構也面臨著挑戰(zhàn)。

在法國，歐洲最大的銀行之一——法國巴黎銀行決定大膽變革，實施兩層架構。兩層架構中，一層是IBM Z，一層是IBM云。通過這個全新的架構，巴黎銀行不僅為銀行的數(shù)字化打下堅實的平臺，而且能夠為客戶提供最佳服務，同時確保數(shù)據(jù)的安全性和保密性。

前文所說的南非的“Bank Zero”銀行，就是在IBM LinuxONE企業(yè)服務器上部署核心銀行系統(tǒng)，支持大批量計算，與此同時通過LinuxONE普遍加密技術以及開放性，應用混合云模型，在安全、穩(wěn)定的基礎架構上，構建了一個敏捷的服務開放模型。Bank Zero對LinuxONE的信心，在一定程度上代表了新銀行模式對核心系統(tǒng)的未來走向。

在中國，一家三線城市的商業(yè)銀行，它的70多個數(shù)據(jù)庫分布在上百臺服務器上，而運維人員只有五六個，同時還要滿足新系統(tǒng)開發(fā)的需求。雖然擁有很多分布式系統(tǒng)，但整體利用率不高。讓這家銀行高層焦慮的是，未來基礎架構如何發(fā)展?

最終，該銀行通過IBM LinuxONE 進行了x86整合。LinuxONE“一核一庫”的概念，即一個LinuxONE核心接管一個數(shù)據(jù)庫，讓用戶能夠以一個統(tǒng)一的構架承載不同類型的數(shù)據(jù)庫，從而大大節(jié)省機房的設備占地空間和電費。這種簡單統(tǒng)一的構架、集約的部署方式為用戶實現(xiàn)多活的數(shù)據(jù)中心，以及未來通過容器上云鋪設了一條平坦的道路。

這是國內外領先的銀行對基礎架構的思考和選擇。不難發(fā)現(xiàn)，這些金融機構在面臨數(shù)字化轉型時，首先思考基礎架構的變革。只有一個敏捷而可靠的基礎架構，擁有充足的安全性和可擴展性，才能夠支持更大規(guī)模的數(shù)據(jù)驅動型工作負載。

簡而言之，穩(wěn)態(tài)、敏態(tài)和智能將是未來金融業(yè)基礎架構的主要特征。

IBM現(xiàn)代基礎架構：更安全、更敏捷、更智能

在我們看來，金融業(yè)基礎架構的穩(wěn)態(tài)是指構建高可靠、高可用和高安全的金融后臺核心;敏態(tài)強調架構的集中集約部署，需具備敏捷性和良好的擴展性，這對于打造基于云端的開放銀行至關重要;智能則是指可分析、可訓練、可迭代，以提供滿足消費者個性化需求的智能金融服務。

多年以來，IBM Z在金融行業(yè)一直扮演著“大腦”和“中樞”的角色，全球銀行百強中有92家銀行選擇使用IBM Z，保障其核心銀行系統(tǒng)平穩(wěn)、高效地運行。這與IBM Z的安全能力密不可分：分區(qū)的隔離技術、普遍加密技術和安全服務容器的專利技術。簡而言之，IBM Z和LinuxONE為企業(yè)構建了一個安全、靈活、開放的架構平臺，支持其敏捷、快速部署新型應用，并以開放互聯(lián)的模式開展金融服務。

IBM在這方面的創(chuàng)新與突破一直在持續(xù)。剛剛發(fā)布的z15帶來業(yè)界首創(chuàng)的數(shù)據(jù)隱私護照技術和即時恢復功能，將IBM Z的安全和穩(wěn)固性推向前所未有的高度?？蛻舨粌H可以在z15環(huán)境中保障數(shù)據(jù)安全，而且可以在混合多云環(huán)境中隨時隨地對數(shù)據(jù)進行加密，隨時撤銷數(shù)據(jù)訪問權，無論數(shù)據(jù)傳輸?shù)侥睦铮伎梢源_保其安全。即時恢復功能則通過釋放系統(tǒng)中潛在的額外容量，縮短停機時間并快速恢復服務，并利用這些額外的容量快速處理被延遲的交易。

要安全，更要開放。IBM Z也在不斷進化，不斷強化開放互聯(lián)的技術特性，幫助企業(yè)變得更開放和敏捷。比如通過開放高安全的API接口，幫助企業(yè)縮短90%的新應用開發(fā)時間，再或者針對金融機構在春節(jié)、雙十一等峰值容量挑戰(zhàn)問題，實現(xiàn)計算能力隨需租用，適應難以預測的、臨時性的計算應用需求，提供彈性、靈活的“現(xiàn)代化”架構選擇。最新一代z15更是引入云原生應用開發(fā)，可以幫助客戶構建新的云原生應用，安全地跨云集成最重要工作負載，從而獲得更大的競爭優(yōu)勢。

收購紅帽也為IBM架構的擴展性和敏捷性帶來更多想象空間。IBM將在IBM Z和LinuxONE上支持紅帽O(jiān)penShift平臺。借助基于IBM Z和LinuxOne的Linux上支持云原生開發(fā)的集成工具和功能豐富的生態(tài)系統(tǒng)，這項服務將加快實現(xiàn)更高的可移植性和靈活性。云開發(fā)人員可以利用OpenShift部署z/OS應用程序，而不需要掌握特殊的Z技能。

在智能方面，金融行業(yè)積累了數(shù)量龐大的優(yōu)質數(shù)據(jù)資源，為金融業(yè)規(guī)模應用AI奠定了良好基礎。但是，不管多么復雜的算法，也不管多么可信的模型，都要基于一個可靠的數(shù)據(jù)基礎，才能最終實現(xiàn)高效的數(shù)據(jù)流通。IBM的創(chuàng)新存儲產(chǎn)品可以幫助金融業(yè)部署一個治理平臺，把用于AI 模型的數(shù)據(jù)統(tǒng)一起來，讓它們從離散到聚合，從離線到在線，從靜止到流動，形成端到端的數(shù)據(jù)管道，實現(xiàn)數(shù)據(jù)隨時隨地存儲，隨時隨地獲取。

隨著5G、區(qū)塊鏈和量子計算等技術的發(fā)展與成熟，金融服務行業(yè)的開放式生態(tài)系統(tǒng)將成為常態(tài)。是時候打破傳統(tǒng)限制，專注創(chuàng)新了，金融行業(yè)的前瞻者正在以現(xiàn)代化的基礎架構，引領金融科技的創(chuàng)新與變革。

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