新中國(guó)成立70周年,人民的生活質(zhì)量和幸福指數(shù)得到大幅提升,我國(guó)社會(huì)主要矛盾也轉(zhuǎn)化為人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。在金融服務(wù)領(lǐng)域,不平衡不充分主要表現(xiàn)在受制于成本、風(fēng)險(xiǎn)和收益的結(jié)構(gòu)性不對(duì)稱,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以惠及財(cái)務(wù)狀況較差的人群和居住地區(qū)較為偏遠(yuǎn)的人群。
黨的十八大以來(lái)做出了通過發(fā)展普惠金融,解決金融服務(wù)供給不平衡不充分問題、不斷提升人民群眾金融獲得感等一系列重大決策部署,并將發(fā)展普惠金融作為一項(xiàng)重要改革舉措,提升到國(guó)家戰(zhàn)略角度。
在市場(chǎng)需求和政策鼓勵(lì)下,以微眾銀行為代表的民營(yíng)銀行開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)銀行新模式,在新時(shí)代浪潮不斷進(jìn)擊,通過科技創(chuàng)新,依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)因素,解決實(shí)際場(chǎng)景的金融需求,致力于實(shí)現(xiàn)普惠金融的目標(biāo)。
改進(jìn)供給側(cè)金融產(chǎn)品,讓更多人享受金融服務(wù)
讓所有人平等地享受金融服務(wù),是踐行普惠金融的基本出發(fā)點(diǎn)和最終檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)。普惠金融的核心就是有效、全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供金融服務(wù),尤其是那些被傳統(tǒng)金融忽視的小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群。
微眾銀行通過金融科技、大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng),改進(jìn)金融供給側(cè)供給,推出的小額信貸產(chǎn)品——微粒貸,在踐行普惠金融發(fā)展過程中,惠及大量傳統(tǒng)金融難以覆蓋的人群,用實(shí)際行動(dòng)踐行國(guó)家普惠金融政策。相比于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品,微粒貸能夠利用數(shù)字化精準(zhǔn)營(yíng)銷策略,服務(wù)真正有貸款需求的客戶。無(wú)論何時(shí)何地,客戶只需要一部手機(jī)就能獲得貸款,且享有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、循環(huán)授信、隨借隨還,7×24小時(shí)等金融服務(wù),有效幫助他們實(shí)現(xiàn)美好生活。
瀟水中游雙牌縣的一處葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地中,種植葡萄兩年多的28歲小伙小馬已累計(jì)投入50多萬(wàn)元,到了用錢的時(shí)候,資金周轉(zhuǎn)卻非常緊張。正值內(nèi)外交困之際,小馬決定使用微眾銀行推出的小額信貸產(chǎn)品“微粒貸”。跟客服人員通電話后,沒過幾分鐘錢就立刻匯到賬戶上。小馬滿懷喜悅地說,“每逢葡萄生長(zhǎng)期,我都會(huì)有短期的資金需求,微粒貸盡管額度不高,卻幫我度過了一個(gè)又一個(gè)難關(guān)。”
像小馬這樣借助微粒貸度過難關(guān)的故事,幾乎每天都在發(fā)生。已實(shí)現(xiàn)廣泛覆蓋和客戶下沉的微粒貸,目前預(yù)授信用戶已上億,累計(jì)發(fā)放貸款金額上萬(wàn)億,覆蓋31個(gè)省市自治區(qū)。業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià),微粒貸幫助廣大用戶平等獲得安全、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),不僅有效彌補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行未觸及的地方,也有效推動(dòng)人民的生活質(zhì)量和幸福指數(shù)提升。
依托金融科技,幫助小微企業(yè)智能融資
服務(wù)小微企業(yè),也是踐行普惠金融的重要一環(huán)。微眾銀行黨委書記、行長(zhǎng)李南青表示,“與大型企業(yè)相比,小微企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱,針對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)顯然需要?jiǎng)?chuàng)新模式。”微眾銀行作為國(guó)內(nèi)首家民營(yíng)銀行,在積極探索新模式的路上,擔(dān)負(fù)著創(chuàng)新和普惠要求。
基于自身技術(shù)能力積累,2017年微眾銀行依托金融科技、大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),針對(duì)市場(chǎng)痛點(diǎn),打造了一款全線上、低成本、全面服務(wù)小微企業(yè)的產(chǎn)品“微業(yè)貸”,為小微企業(yè)融資打開方便之門。
在產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初,微眾銀行針對(duì)小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題,從企業(yè)自身和銀行業(yè)兩方面進(jìn)行了深入梳理。從企業(yè)自身來(lái)看,小微企業(yè)的資金需求具有“短、小、頻、急”的特點(diǎn),融資門檻高、手續(xù)繁、流程長(zhǎng)、條件嚴(yán)苛的產(chǎn)品,很難滿足小微企業(yè)特別是輕資產(chǎn)小微企業(yè)的臨時(shí)性、緊急性融資需求;從銀行服務(wù)來(lái)看,小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、財(cái)務(wù)信息不透明,導(dǎo)致銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱,貸款風(fēng)險(xiǎn)大。此外,傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)依賴地面拓展,受限于網(wǎng)點(diǎn)布局,難以大范圍觸達(dá)需求客戶群。
微眾銀行研發(fā)團(tuán)隊(duì)發(fā)揮科技創(chuàng)新能力,一步步攻克這些難題,優(yōu)化風(fēng)控、下沉覆蓋客群,讓微業(yè)貸實(shí)現(xiàn)數(shù)字化精準(zhǔn)營(yíng)銷,服務(wù)于真正有貸款需求的小微企業(yè)。截至目前,微業(yè)貸服務(wù)小微企業(yè)超50萬(wàn)戶,成功幫助他們降低融資成本,實(shí)現(xiàn)智能融資。
長(zhǎng)期以來(lái),微眾銀行堅(jiān)持為小微企業(yè)提供高質(zhì)量服務(wù),相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,未來(lái)微眾銀行會(huì)繼續(xù)通過金融科技,不斷降低成本,把積累的大數(shù)據(jù)風(fēng)控和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)經(jīng)驗(yàn)和資源,積極應(yīng)用到服務(wù)小微金融領(lǐng)域。
助力扶貧攻堅(jiān),讓金融惠及民生
新中國(guó)成立70年來(lái),黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視減貧扶貧,出臺(tái)實(shí)施了一系列中長(zhǎng)期扶貧規(guī)劃,為全面建成小康社會(huì)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。黨的十八大以來(lái),以習(xí)近平同志為核心的黨中央把扶貧開發(fā)工作納入“五位一體”總體布局和“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局,全面打響了脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。
微眾銀行積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召,助力扶貧攻堅(jiān),自2017年起,聯(lián)合重慶銀行、中原銀行等創(chuàng)新推出微粒貸業(yè)務(wù)核算落地的扶貧方式,持續(xù)定向?yàn)橹貞c、蘭考等地區(qū)的多個(gè)貧困縣貢獻(xiàn)稅收,用于當(dāng)?shù)胤鲐氻?xiàng)目。截至2018年末,微眾銀行已在重慶、廣西、河南等共計(jì)29個(gè)國(guó)家級(jí)、省級(jí)貧困縣開展“微粒貸”聯(lián)合貸款金融扶貧項(xiàng)目,累計(jì)核算到貧困地區(qū)的貸款規(guī)模超500億元,為貧困地區(qū)貢獻(xiàn)增值稅稅額近4億元,有效支持了當(dāng)?shù)孛撠毠?jiān)。
通過貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移的方式,微眾銀行使相關(guān)合作銀行貧困地區(qū)支行的貸款利息收入出現(xiàn)了明顯增加,實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)增值稅和稅收提留增長(zhǎng)。而新增的稅收被當(dāng)?shù)卣糜诟纳频缆?、飲水等基礎(chǔ)設(shè)施條件,為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)作物打通交易渠道,有效促進(jìn)了當(dāng)?shù)匕傩兆灾鹘?jīng)營(yíng)和創(chuàng)收增收。
作為民營(yíng)銀行的首批探路者,微眾銀行秉持“科技、普惠、連接”,在責(zé)任與擔(dān)當(dāng)中穩(wěn)步前行。微眾銀行李南青表示,微眾銀行將不忘初心,以新中國(guó)成立70周年為重要契機(jī),保持創(chuàng)新活力,加大科研投入,在未來(lái)探索出更多、更優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù),持續(xù)踐行普惠金融,助力更多人實(shí)現(xiàn)美好生活。
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