近日,全球數(shù)字金融中心在杭州正式啟動,被譽為“全球數(shù)字金融發(fā)展過程中的一件大事、喜事”,“具有重要的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義”,因為建立更包容、負責任和可持續(xù)的全球數(shù)字金融體系這份大事業(yè)又多了一份積極力量。
毋庸置疑,“世界經濟數(shù)字化轉型已是大勢所趨,數(shù)字金融前景廣闊、作用積極”已成基本共識。信息科技已經成為金融服務非常重要的變革力量,其創(chuàng)新與應用為金融行業(yè)帶來的是全價值鏈優(yōu)化,從實現(xiàn)形式、市場組織模式到服務供給方式等,無一不受其影響。
不過,不管形式如何,其內核卻從未改變過。知名經濟學家許小年教授很早就提醒過,“互聯(lián)網金融要解決的問題,是金融業(yè)的核心問題,而金融業(yè)的核心問題是風險評估,是信用評級。”在業(yè)界,不少企業(yè)對此有著十分清醒的認識,在風控數(shù)字化、智能化上花了相當多的心力和投入,也取得了可喜的成效。
例如,正是因為在風控和大數(shù)據(jù)上下了極大的工夫,螞蟻金服才錘煉出知名的“310模式”——3 分鐘在線申請、1 秒鐘審核放款、0 人工干預,已服務了1700萬小微商戶。
杭州的另一家頭部企業(yè)銅板街在風控上也創(chuàng)造了獨特的B+C雙重風控模式。之所以選擇這種模式,與銅板街的理念是緊密相關的。首先,它是以投資客戶為中心,而非以借款客戶為中心。為了給投資客戶提供穩(wěn)健、放心、省心、貼心的極致體驗,它必須要在風控上把好關。其次,銅板街很早就認識到,金融信息服務這件事,與金融密切相關,必須敬畏風險,堅守價值觀,要走得遠、走得久、走得穩(wěn),而不是走得快。
因此,在選擇資產合作商戶時(B端),銅板街積累了一套獨門“心法”,可以概括為“1234”。“1”,一個原則,必須對實體經濟有幫助;“2”,兩個“順應”,順應潮流、順應國家政策;“3”,三看,一看行業(yè)是否是國家支持或扶持的行業(yè);二看行業(yè)的發(fā)展前景、市場規(guī)模;三看對社會的價值,是否踐行了普惠金融、扶持小微的金融政策導向,是否解決了社會問題;“4”,四個一票否決:不符合政策法規(guī)、存在違法違規(guī)行為;故意隱瞞、造假信息,不肯開放銅板街需要的數(shù)據(jù)材料;有嚴重的負面新聞;盡調后發(fā)現(xiàn)嚴重虧損,可持續(xù)經營能力存在很大欠缺。此外,在盡調時,除了主要高管,還會對具體的風險策略制定人員進行深度訪談。
然而,這只是第一步。對于合作的商戶所推薦的底層資產(C),銅板街還要進行二次風控審核。銅板街的AI風控體系深入應用AI技術,借助關系圖譜、神經網絡、深度學習等,全面、客觀衡量借款客戶的還款能力及意愿,精準識別欺詐行為,“羊毛用戶”的識別率達95%以上。所以,出現(xiàn)商戶進件拒絕率高達22%以上這種現(xiàn)象便不奇怪了。事實上,隨著外部環(huán)境的不斷變化,如不確定性不斷疊加,這個數(shù)字會不斷提高。
當然,沒有任何風控體系能做到百分百,畢竟,信息是瞬時萬變的,蝴蝶效應、黑天鵝事件也時有發(fā)生。不過,銅板街既然選擇了為普通百姓提供極致體驗這條不容易走的路,就會一直走下去,不僅在AI技術上快速進化,還在商業(yè)策略上不斷創(chuàng)新,努力為客戶精選好資產,好的機構產品,以感恩客戶不渝的信任和陪伴。
免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。
