蘇寧金融研究院成功舉辦中小銀行發(fā)展論壇 百名行長南京論道

11月1日，由蘇寧金融研究院、《當(dāng)代金融家》雜志社、大成基金聯(lián)合主辦的“2019(第八屆)中國中小銀行發(fā)展高峰論壇”在南京召開。作為中小銀行相關(guān)領(lǐng)域信息交流與合作的頂級(jí)盛會(huì)，本屆論壇以“加強(qiáng)合規(guī)建設(shè) 重塑中小銀行市場(chǎng)信譽(yù)”為核心主題。南京市人民政府副市長冉華、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席蔡鄂生、中國人民銀行南京分行副行長謝寧、江蘇銀行董事長夏平、蘇寧控股集團(tuán)總裁助理?xiàng)钛?、大成基金總?jīng)理譚曉岡、江蘇蘇寧銀行董事長黃金老以及全國近200位中小銀行高管層，金融學(xué)術(shù)界、宏觀經(jīng)濟(jì)界、優(yōu)秀金融科技企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)出席，共同探討當(dāng)前中小銀行合規(guī)發(fā)展等熱點(diǎn)話題，為廣大區(qū)域性中小銀行提供剖析新局勢(shì)、交流新觀點(diǎn)、展示新科技的舞臺(tái)。

共議服務(wù)實(shí)體 創(chuàng)新金融科技是關(guān)鍵

南京市人民政府副市長冉華

論壇伊始，南京市人民政府副市長冉華在開幕致辭中表示，廣大中小銀行要充分利用相關(guān)政策，堅(jiān)守服務(wù)小微三農(nóng)的初心，自覺強(qiáng)化服務(wù)小微三農(nóng)的戰(zhàn)略定力，充分利用自身貼近當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢(shì)，在特定領(lǐng)域深耕細(xì)作，在資源、人力和技術(shù)等方面向當(dāng)?shù)馗嗟赜枰詢A斜，與當(dāng)?shù)氐膶?shí)體經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展、共同繁榮。與此同時(shí)，要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債主動(dòng)管理能力，對(duì)外要強(qiáng)化銀行建設(shè)理念，通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，著力發(fā)展優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)客戶群，提高經(jīng)營管理能力。

原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席蔡鄂生

原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席蔡鄂生在論壇上指出，中小銀行的發(fā)展在中國市場(chǎng)仍然有發(fā)展前途，關(guān)鍵是發(fā)展理念、發(fā)展模式能否跟上改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)變方式，并與之相契合。把握好這個(gè)問題，看似簡(jiǎn)單，實(shí)際上并不容易。只有共識(shí)、共建、共享，才能更好解決中小銀行發(fā)展的問題，才能走得更好、更穩(wěn)健。

中國人民銀行南京分行副行長謝寧

中國人民銀行南京分行副行長謝寧表示，中小銀行金融科技的發(fā)展方向要堅(jiān)持“四個(gè)堅(jiān)持”：第一，堅(jiān)持金融為民，要為社會(huì)各階層、各群體提供適當(dāng)和有效的普惠金融服務(wù);第二，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，創(chuàng)新發(fā)展金融科技，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極參與和跟進(jìn)金融科技應(yīng)用試點(diǎn);第三，堅(jiān)持開放共贏，加強(qiáng)和科技公司、黨政學(xué)研的合作，提高金融的可獲得性;第四，堅(jiān)持擁抱監(jiān)管，共同加快構(gòu)建機(jī)構(gòu)自治、行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督、政府管理的治理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。

江蘇銀行董事長夏平

江蘇銀行董事長夏平在演講中表示，當(dāng)下金融服務(wù)的供給還沒有完全跟上經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，存在信貸投向不夠準(zhǔn)、覆蓋范圍不夠廣、創(chuàng)新產(chǎn)品不夠多等問題，與多樣化多層次的金融需求不平衡不適應(yīng)。在他看來，重構(gòu)高質(zhì)量金融服務(wù)能力，首先，需要在提升風(fēng)控有效性上自強(qiáng)自信。要牢牢樹立合規(guī)就是最大競(jìng)爭(zhēng)力的理念，遵從監(jiān)管，進(jìn)一步完善制度和系統(tǒng)建設(shè)，來提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。其次，還要發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢(shì)，不斷提高風(fēng)控的有效性、精準(zhǔn)性和全面性，防范化解好各類風(fēng)險(xiǎn)。誰能夠利用金融科技實(shí)現(xiàn)流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)防控，誰就掌握了主動(dòng)權(quán)，更有競(jìng)爭(zhēng)力。

蘇寧控股集團(tuán)總裁助理?xiàng)钛?/p>

蘇寧控股集團(tuán)總裁助理?xiàng)钛蠼榻B，蘇寧用十年時(shí)間完成零售進(jìn)化，交出一張優(yōu)異的成績(jī)單，實(shí)現(xiàn)了全場(chǎng)景智慧零售布局，正在搭建、完善一小時(shí)生活圈。他認(rèn)為，未來中小銀行在和大銀行競(jìng)爭(zhēng)的過程中，數(shù)字化基礎(chǔ)將成為提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的重要因素，也為零售過程的智能化打下基礎(chǔ)。過去十年來，大量的私募股權(quán)融資在進(jìn)入零售相關(guān)行業(yè)，很多產(chǎn)業(yè)資本也參與進(jìn)來，推動(dòng)大量獨(dú)角獸企業(yè)快速發(fā)展，深刻改變了產(chǎn)業(yè)格局。如今，全場(chǎng)景的智慧零售大潮正在到來，如果把握好，可以實(shí)現(xiàn)新一輪的快速發(fā)展。

大成基金總經(jīng)理譚曉岡

大成基金總經(jīng)理譚曉岡認(rèn)為，中小銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮了不可替代的作用，如果說實(shí)體經(jīng)濟(jì)是肌體，大銀行是主動(dòng)脈，廣大的中小銀行就是供養(yǎng)每一寸肌膚的毛細(xì)血管。中小銀行扎根本地，服務(wù)本地，通過深入的渠道下沉，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力，讓普惠金融惠及更多的中小微企業(yè)。很多的中小銀行將風(fēng)控合規(guī)擺在突出位置，發(fā)展日益穩(wěn)健，并借助金融科技手段，漸漸露出競(jìng)爭(zhēng)突圍、彎道超車的勢(shì)頭。

江蘇蘇寧銀行董事長黃金老

江蘇蘇寧銀行董事長黃金老在論壇上指出，沒有金融科技，難有普惠金融。他直言，普惠金融首先擁有海量的客戶。這需要依靠AI，利用精準(zhǔn)營銷、智能客服、智能投顧、智能催收等技術(shù)，才能超越人工的局限，服務(wù)海量用戶。其次，信用貸款雙方互相不見面。這需要借助生物特征識(shí)別，如人臉、指紋、聲紋、虹膜、靜脈等識(shí)別技術(shù)，解決遠(yuǎn)程核實(shí)身份的難題，延伸金融服務(wù)的半徑。再次，客戶弱資信。這需要大數(shù)據(jù)風(fēng)控，通過行為數(shù)據(jù)風(fēng)控、海量風(fēng)控變量、弱征信數(shù)據(jù)等技術(shù)，進(jìn)行綜合評(píng)估。最后一個(gè)特點(diǎn)是跨地域，客戶可以遍布全球各地。這需要“云”，利用全線上、遠(yuǎn)程、云服務(wù)等技術(shù)，破解跨越時(shí)空的局限。

黃金老介紹到，金融科技+場(chǎng)景金融=普惠金融，這是蘇寧銀行的經(jīng)營邏輯和發(fā)展模式。通過金融科技創(chuàng)新，線上線下融合發(fā)展和場(chǎng)景互聯(lián)，蘇寧銀行致力于服務(wù)實(shí) 業(yè)，服務(wù)中小微，專門開發(fā)“微商貸”小微金融產(chǎn)品，并將金融科技應(yīng)用到微商貸的全流程。從尋找目標(biāo)客戶到客戶準(zhǔn)入，再到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，最后到不良貸款率(NPL)處置，蘇寧銀行均開發(fā)上線了“黑科技”，為小微企業(yè)提供更加便捷、安全、普惠的融資服務(wù)。截至今年8月底，蘇寧銀行總資產(chǎn)超600億，個(gè)人客戶數(shù)達(dá)2000萬，服務(wù)小微企業(yè)已超12000戶，戶均貸款60萬元。

論道風(fēng)險(xiǎn)管理 筑牢合規(guī)經(jīng)營根基

風(fēng)險(xiǎn)管理是金融業(yè)的基本底線，合規(guī)經(jīng)營是銀行業(yè)運(yùn)行的首要準(zhǔn)則。在金融科技與銀行深度融合的當(dāng)下，中小銀行如何以大數(shù)據(jù)為基石，利用科技手段，把握契機(jī)、重塑戰(zhàn)略、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、筑牢合規(guī)根基?

盛京銀行行長張強(qiáng)的答案是，要充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值創(chuàng)造功能。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的生命線，中小銀行從單純追求規(guī)模增長轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量的穩(wěn)健發(fā)展，必須要堅(jiān)持質(zhì)量?jī)?yōu)先、效益優(yōu)先，同時(shí)實(shí)現(xiàn)效益和規(guī)模的協(xié)調(diào)增長。要真抓實(shí)干，不僅僅要壓降不良資產(chǎn)，還要對(duì)潛在問題敢于真實(shí)暴露，這樣才能找到解決問題資產(chǎn)的辦法。同時(shí)，通過組建專業(yè)的資產(chǎn)保全團(tuán)隊(duì)，完善考核激勵(lì)機(jī)制，分層分類進(jìn)行資產(chǎn)處置，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的快速、及時(shí)有效化解。尤其是要控制增量，建立全流程一體化的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，并利用金融科技實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

百融云創(chuàng)副總裁王正明則認(rèn)為，隨著各種各樣合規(guī)性方面的監(jiān)管要求出臺(tái)，越來越多的無牌互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)會(huì)慢慢退出舞臺(tái)。這類機(jī)構(gòu)一般有幾個(gè)特點(diǎn)：不太在乎分紅盈利，不太在乎資金成本，而是通過高的收益來覆蓋高的風(fēng)險(xiǎn)。所以要持續(xù)經(jīng)營，必須同時(shí)具備以下幾個(gè)點(diǎn)，首先需要具備很高的風(fēng)控能力、科技能力以及可接受的資金成本。他表示，在中小微企業(yè)金融的流量、風(fēng)控、資金方面，傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融公司相比，并未有明顯差距，傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)有很大機(jī)會(huì)在中小微領(lǐng)域打翻身仗。

粵財(cái)集團(tuán)的俞勇建議，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，中小銀行要順應(yīng)國家政策，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路，揚(yáng)長避短，發(fā)揮中小銀行的經(jīng)營靈活性;調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，把握貸款節(jié)奏，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)擁抱金融科技，以開放的心態(tài)接受變革。新形勢(shì)下，新業(yè)務(wù)新技術(shù)均須投入巨大資源支持，單一中小銀行可能無法承受全部成本，要擴(kuò)展合作對(duì)象，與金融科技公司、與大型銀行、與中小銀行均要看到合作機(jī)會(huì)，擴(kuò)大合作維度和深度，提升合作效果，未雨綢繆，練好內(nèi)功，合規(guī)底線，從容應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的變與不變。

聚焦數(shù)字普惠 聚焦銀行資管轉(zhuǎn)型

科技的發(fā)展促使金融業(yè)發(fā)生了深刻變化，重塑著全新的金融業(yè)態(tài)。如何落實(shí)數(shù)字普惠金融，尋求銀行資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是論壇的討論重點(diǎn)。

在數(shù)字普惠金融方面，蘇寧金融集團(tuán)金融市場(chǎng)部總經(jīng)理?xiàng)钜俳榻B了蘇寧金融的整體實(shí)踐狀況：近年來，蘇寧金融始終堅(jiān)持技術(shù)驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦大數(shù)據(jù)風(fēng)控、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、金融AI、金融云、生物特征識(shí)別六大金融科技，深耕供應(yīng)鏈金融、微商金融、消費(fèi)金融、支付、財(cái)富管理和金融科技輸出“5+1”核心業(yè)務(wù)。雄厚的實(shí)力、成熟的業(yè)務(wù)模式、貼心的服務(wù)和良好的產(chǎn)品體驗(yàn)，使得蘇寧金融不斷獲得資本市場(chǎng)的青睞。2018年3季度，蘇寧金融完成B輪融資交割，融資53.35億元，投后估值323億元;2019年3季度，蘇寧金融完成C輪融資交割，融資100億元，投后估值560億元。

論壇上，圍繞金融科技、中小銀行發(fā)展模式和行業(yè)前景，眾多金融科技大咖紛紛發(fā)表了真知灼見：

劉凱認(rèn)為，金融科技時(shí)代應(yīng)該堅(jiān)持?jǐn)?shù)字立行，借助數(shù)字化助力，產(chǎn)品創(chuàng)新迭代，加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)，提升金融服務(wù)能力。

卜凡德建議，面對(duì)諸多困難，中小銀行應(yīng)重視資源及技術(shù)整合，強(qiáng)化金融+科技合作，尋求突圍。

李偉東表示，ABC技術(shù)(人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算)的嵌入可提升風(fēng)控能力并實(shí)現(xiàn)降本增效，為信貸規(guī)模增長提供條件，而規(guī)模增長又可分?jǐn)偣潭ǔ杀?，并反哺風(fēng)控能力的提升，從而實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

張俊認(rèn)為金融科技的核心價(jià)值，是為了讓更廣泛的人群享受更多元、更優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務(wù)。中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)合作共贏，發(fā)展金融科技，再塑金融新生態(tài)。

薛洪言分析央行數(shù)據(jù)指出，2015年末-2019年6月，新增1.7億人從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得信貸支持，這里面有金融科技和互金模式創(chuàng)新的功勞。但在創(chuàng)新過程中，由于籬笆不嚴(yán)，出現(xiàn)了很多問題，行業(yè)也迎來了強(qiáng)監(jiān)管。在此背景下，持牌經(jīng)營、合規(guī)轉(zhuǎn)型成為全行業(yè)共識(shí)。

與會(huì)嘉賓一致認(rèn)為，金融科技已經(jīng)逐漸成為重塑金融機(jī)構(gòu)商業(yè)模式，推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加速產(chǎn)融結(jié)合的重要手段。中小銀行發(fā)展的根本出路在于回歸本源、服務(wù)實(shí)體，更大力度地利用金融科技推動(dòng)合規(guī)運(yùn)營，重建中小銀行市場(chǎng)信譽(yù)。

蘇寧銀行獲“最佳科技競(jìng)爭(zhēng)力中小銀行”獎(jiǎng)

值得關(guān)注的是，在本次論壇現(xiàn)場(chǎng)，為表彰中小銀行助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)，特舉辦2019“鐵馬”中小銀行頒獎(jiǎng)典禮，頒出十佳中小銀行、知名品牌、最佳科技競(jìng)爭(zhēng)力、最具業(yè)務(wù)特色、最具創(chuàng)新性、最佳普惠銀行、最具社會(huì)責(zé)任、最佳數(shù)字銀行等獎(jiǎng)項(xiàng)。其中，蘇寧銀行憑借在金融科技上的強(qiáng)大實(shí)力和發(fā)展成績(jī)，獲得“最佳科技競(jìng)爭(zhēng)力”大獎(jiǎng)。

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