蘇寧金融研究院成功舉辦中小銀行發(fā)展論壇 百名行長南京論道

11月1日，由蘇寧金融研究院、《當代金融家》雜志社、大成基金聯(lián)合主辦的“2019(第八屆)中國中小銀行發(fā)展高峰論壇”在南京召開。作為中小銀行相關領域信息交流與合作的頂級盛會，本屆論壇以“加強合規(guī)建設 重塑中小銀行市場信譽”為核心主題。南京市人民政府副市長冉華、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會副主席蔡鄂生、中國人民銀行南京分行副行長謝寧、江蘇銀行董事長夏平、蘇寧控股集團總裁助理楊洋、大成基金總經(jīng)理譚曉岡、江蘇蘇寧銀行董事長黃金老以及全國近200位中小銀行高管層，金融學術界、宏觀經(jīng)濟界、優(yōu)秀金融科技企業(yè)領導出席，共同探討當前中小銀行合規(guī)發(fā)展等熱點話題，為廣大區(qū)域性中小銀行提供剖析新局勢、交流新觀點、展示新科技的舞臺。

共議服務實體 創(chuàng)新金融科技是關鍵

南京市人民政府副市長冉華

論壇伊始，南京市人民政府副市長冉華在開幕致辭中表示，廣大中小銀行要充分利用相關政策，堅守服務小微三農的初心，自覺強化服務小微三農的戰(zhàn)略定力，充分利用自身貼近當?shù)氐膬?yōu)勢，在特定領域深耕細作，在資源、人力和技術等方面向當?shù)馗嗟赜枰詢A斜，與當?shù)氐膶嶓w經(jīng)濟共同發(fā)展、共同繁榮。與此同時，要加強資產(chǎn)負債主動管理能力，對外要強化銀行建設理念，通過大數(shù)據(jù)等技術手段，著力發(fā)展優(yōu)質穩(wěn)定的基礎客戶群，提高經(jīng)營管理能力。

原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會副主席蔡鄂生

原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會副主席蔡鄂生在論壇上指出，中小銀行的發(fā)展在中國市場仍然有發(fā)展前途，關鍵是發(fā)展理念、發(fā)展模式能否跟上改革和經(jīng)濟發(fā)展轉變方式，并與之相契合。把握好這個問題，看似簡單，實際上并不容易。只有共識、共建、共享，才能更好解決中小銀行發(fā)展的問題，才能走得更好、更穩(wěn)健。

中國人民銀行南京分行副行長謝寧

中國人民銀行南京分行副行長謝寧表示，中小銀行金融科技的發(fā)展方向要堅持“四個堅持”：第一，堅持金融為民，要為社會各階層、各群體提供適當和有效的普惠金融服務;第二，堅持守正創(chuàng)新，創(chuàng)新發(fā)展金融科技，服務實體經(jīng)濟，積極參與和跟進金融科技應用試點;第三，堅持開放共贏，加強和科技公司、黨政學研的合作，提高金融的可獲得性;第四，堅持擁抱監(jiān)管，共同加快構建機構自治、行業(yè)自律、社會監(jiān)督、政府管理的治理機制，實現(xiàn)健康發(fā)展。

江蘇銀行董事長夏平

江蘇銀行董事長夏平在演講中表示，當下金融服務的供給還沒有完全跟上經(jīng)濟轉型，存在信貸投向不夠準、覆蓋范圍不夠廣、創(chuàng)新產(chǎn)品不夠多等問題，與多樣化多層次的金融需求不平衡不適應。在他看來，重構高質量金融服務能力，首先，需要在提升風控有效性上自強自信。要牢牢樹立合規(guī)就是最大競爭力的理念，遵從監(jiān)管，進一步完善制度和系統(tǒng)建設，來提升全面風險管理的水平。其次，還要發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢，不斷提高風控的有效性、精準性和全面性，防范化解好各類風險。誰能夠利用金融科技實現(xiàn)流程優(yōu)化、風險防控，誰就掌握了主動權，更有競爭力。

蘇寧控股集團總裁助理楊洋

蘇寧控股集團總裁助理楊洋介紹，蘇寧用十年時間完成零售進化，交出一張優(yōu)異的成績單，實現(xiàn)了全場景智慧零售布局，正在搭建、完善一小時生活圈。他認為，未來中小銀行在和大銀行競爭的過程中，數(shù)字化基礎將成為提升競爭實力的重要因素，也為零售過程的智能化打下基礎。過去十年來，大量的私募股權融資在進入零售相關行業(yè)，很多產(chǎn)業(yè)資本也參與進來，推動大量獨角獸企業(yè)快速發(fā)展，深刻改變了產(chǎn)業(yè)格局。如今，全場景的智慧零售大潮正在到來，如果把握好，可以實現(xiàn)新一輪的快速發(fā)展。

大成基金總經(jīng)理譚曉岡

大成基金總經(jīng)理譚曉岡認為，中小銀行在服務實體經(jīng)濟方面發(fā)揮了不可替代的作用，如果說實體經(jīng)濟是肌體，大銀行是主動脈，廣大的中小銀行就是供養(yǎng)每一寸肌膚的毛細血管。中小銀行扎根本地，服務本地，通過深入的渠道下沉，提高風險識別的能力，讓普惠金融惠及更多的中小微企業(yè)。很多的中小銀行將風控合規(guī)擺在突出位置，發(fā)展日益穩(wěn)健，并借助金融科技手段，漸漸露出競爭突圍、彎道超車的勢頭。

江蘇蘇寧銀行董事長黃金老

江蘇蘇寧銀行董事長黃金老在論壇上指出，沒有金融科技，難有普惠金融。他直言，普惠金融首先擁有海量的客戶。這需要依靠AI，利用精準營銷、智能客服、智能投顧、智能催收等技術，才能超越人工的局限，服務海量用戶。其次，信用貸款雙方互相不見面。這需要借助生物特征識別，如人臉、指紋、聲紋、虹膜、靜脈等識別技術，解決遠程核實身份的難題，延伸金融服務的半徑。再次，客戶弱資信。這需要大數(shù)據(jù)風控，通過行為數(shù)據(jù)風控、海量風控變量、弱征信數(shù)據(jù)等技術，進行綜合評估。最后一個特點是跨地域，客戶可以遍布全球各地。這需要“云”，利用全線上、遠程、云服務等技術，破解跨越時空的局限。

黃金老介紹到，金融科技+場景金融=普惠金融，這是蘇寧銀行的經(jīng)營邏輯和發(fā)展模式。通過金融科技創(chuàng)新，線上線下融合發(fā)展和場景互聯(lián)，蘇寧銀行致力于服務實 業(yè)，服務中小微，專門開發(fā)“微商貸”小微金融產(chǎn)品，并將金融科技應用到微商貸的全流程。從尋找目標客戶到客戶準入，再到風險預警，最后到不良貸款率(NPL)處置，蘇寧銀行均開發(fā)上線了“黑科技”，為小微企業(yè)提供更加便捷、安全、普惠的融資服務。截至今年8月底，蘇寧銀行總資產(chǎn)超600億，個人客戶數(shù)達2000萬，服務小微企業(yè)已超12000戶，戶均貸款60萬元。

論道風險管理 筑牢合規(guī)經(jīng)營根基

風險管理是金融業(yè)的基本底線，合規(guī)經(jīng)營是銀行業(yè)運行的首要準則。在金融科技與銀行深度融合的當下，中小銀行如何以大數(shù)據(jù)為基石，利用科技手段，把握契機、重塑戰(zhàn)略、防范金融風險、筑牢合規(guī)根基?

盛京銀行行長張強的答案是，要充分發(fā)揮風險管理的價值創(chuàng)造功能。有效的風險管理是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的生命線，中小銀行從單純追求規(guī)模增長轉變?yōu)楦哔|量的穩(wěn)健發(fā)展，必須要堅持質量優(yōu)先、效益優(yōu)先，同時實現(xiàn)效益和規(guī)模的協(xié)調增長。要真抓實干，不僅僅要壓降不良資產(chǎn)，還要對潛在問題敢于真實暴露，這樣才能找到解決問題資產(chǎn)的辦法。同時，通過組建專業(yè)的資產(chǎn)保全團隊，完善考核激勵機制，分層分類進行資產(chǎn)處置，實現(xiàn)風險的快速、及時有效化解。尤其是要控制增量，建立全流程一體化的風險防控體系，并利用金融科技實施風險合規(guī)的數(shù)字化轉型。

百融云創(chuàng)副總裁王正明則認為，隨著各種各樣合規(guī)性方面的監(jiān)管要求出臺，越來越多的無牌互聯(lián)網(wǎng)金融機構會慢慢退出舞臺。這類機構一般有幾個特點：不太在乎分紅盈利，不太在乎資金成本，而是通過高的收益來覆蓋高的風險。所以要持續(xù)經(jīng)營，必須同時具備以下幾個點，首先需要具備很高的風控能力、科技能力以及可接受的資金成本。他表示，在中小微企業(yè)金融的流量、風控、資金方面，傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融公司相比，并未有明顯差距，傳統(tǒng)機構有很大機會在中小微領域打翻身仗。

粵財集團的俞勇建議，在風險管理方面，中小銀行要順應國家政策，以服務實體經(jīng)濟為出發(fā)點，找準市場定位，轉變經(jīng)營思路，揚長避短，發(fā)揮中小銀行的經(jīng)營靈活性;調整信貸結構，把握貸款節(jié)奏，加強信用風險、流動性風險和操作風險管理。同時擁抱金融科技，以開放的心態(tài)接受變革。新形勢下，新業(yè)務新技術均須投入巨大資源支持，單一中小銀行可能無法承受全部成本，要擴展合作對象，與金融科技公司、與大型銀行、與中小銀行均要看到合作機會，擴大合作維度和深度，提升合作效果，未雨綢繆，練好內功，合規(guī)底線，從容應對風險管理的變與不變。

聚焦數(shù)字普惠 聚焦銀行資管轉型

科技的發(fā)展促使金融業(yè)發(fā)生了深刻變化，重塑著全新的金融業(yè)態(tài)。如何落實數(shù)字普惠金融，尋求銀行資管業(yè)務轉型是論壇的討論重點。

在數(shù)字普惠金融方面，蘇寧金融集團金融市場部總經(jīng)理楊屹介紹了蘇寧金融的整體實踐狀況：近年來，蘇寧金融始終堅持技術驅動發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦大數(shù)據(jù)風控、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、金融AI、金融云、生物特征識別六大金融科技，深耕供應鏈金融、微商金融、消費金融、支付、財富管理和金融科技輸出“5+1”核心業(yè)務。雄厚的實力、成熟的業(yè)務模式、貼心的服務和良好的產(chǎn)品體驗，使得蘇寧金融不斷獲得資本市場的青睞。2018年3季度，蘇寧金融完成B輪融資交割，融資53.35億元，投后估值323億元;2019年3季度，蘇寧金融完成C輪融資交割，融資100億元，投后估值560億元。

論壇上，圍繞金融科技、中小銀行發(fā)展模式和行業(yè)前景，眾多金融科技大咖紛紛發(fā)表了真知灼見：

劉凱認為，金融科技時代應該堅持數(shù)字立行，借助數(shù)字化助力，產(chǎn)品創(chuàng)新迭代，加強數(shù)字化風控建設，提升金融服務能力。

卜凡德建議，面對諸多困難，中小銀行應重視資源及技術整合，強化金融+科技合作，尋求突圍。

李偉東表示，ABC技術(人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算)的嵌入可提升風控能力并實現(xiàn)降本增效，為信貸規(guī)模增長提供條件，而規(guī)模增長又可分攤固定成本，并反哺風控能力的提升，從而實現(xiàn)良性循環(huán)。

張俊認為金融科技的核心價值，是為了讓更廣泛的人群享受更多元、更優(yōu)質的普惠金融服務。中小金融機構應該加強合作共贏，發(fā)展金融科技，再塑金融新生態(tài)。

薛洪言分析央行數(shù)據(jù)指出，2015年末-2019年6月，新增1.7億人從傳統(tǒng)金融機構獲得信貸支持，這里面有金融科技和互金模式創(chuàng)新的功勞。但在創(chuàng)新過程中，由于籬笆不嚴，出現(xiàn)了很多問題，行業(yè)也迎來了強監(jiān)管。在此背景下，持牌經(jīng)營、合規(guī)轉型成為全行業(yè)共識。

與會嘉賓一致認為，金融科技已經(jīng)逐漸成為重塑金融機構商業(yè)模式，推進實體經(jīng)濟發(fā)展，加速產(chǎn)融結合的重要手段。中小銀行發(fā)展的根本出路在于回歸本源、服務實體，更大力度地利用金融科技推動合規(guī)運營，重建中小銀行市場信譽。

蘇寧銀行獲“最佳科技競爭力中小銀行”獎

值得關注的是，在本次論壇現(xiàn)場，為表彰中小銀行助力實體經(jīng)濟發(fā)展的貢獻，特舉辦2019“鐵馬”中小銀行頒獎典禮，頒出十佳中小銀行、知名品牌、最佳科技競爭力、最具業(yè)務特色、最具創(chuàng)新性、最佳普惠銀行、最具社會責任、最佳數(shù)字銀行等獎項。其中，蘇寧銀行憑借在金融科技上的強大實力和發(fā)展成績，獲得“最佳科技競爭力”大獎。

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