2019中國消費信貸市場研究，捷信應對行業(yè)增速放緩

1月11日，由清華大學中國經(jīng)濟思想與實踐研究院(ACCEPT)主辦的“新消費、新挑戰(zhàn)、新發(fā)展”第五屆中國消費金融高層論壇在京舉行，會上發(fā)布了由清華大學中國經(jīng)濟思想與實踐研究院通過歷時四年、涵蓋了全國30個省區(qū)110個城市的問卷調(diào)查后統(tǒng)計和分析得出的《2019中國消費信貸市場研究》(下稱“報告”)。報告預計，2019到2020年消費金融擴張將有所減緩，每年增速在8.7%左右，在此增速下，到2024年我國消費金融市場規(guī)模將達3萬億元。隨著人們生活水平的提高，行業(yè)增速放緩，新消費崛起，消費金融行業(yè)也迎來了前所未有的新挑戰(zhàn)、新機遇，捷信消費金融機構(gòu)也將一直助力行業(yè)積極應對。

　　與會人員討論行業(yè)面臨新挑戰(zhàn)

目前，我國消費金融市場主體明確共分四類，分別是商業(yè)銀行的消費金融服務分支，捷信等25家持牌消費金融公司，互聯(lián)網(wǎng)公司旗下的消費金融平臺(以“花唄”“借唄”和“京東白條”為主)，以及其他規(guī)模較小、非持牌消費金融及小貸公司。我國的消費金融行業(yè)，已經(jīng)形成線上、線下場景覆蓋完整，互聯(lián)網(wǎng)、零售多平臺的格局。

　　與會人員討論線上金融業(yè)務

報告顯示，愿意采用消費金融服務的國內(nèi)成年居民每年增長速度超過10%。同時消費信貸的客戶呈現(xiàn)出年輕化趨勢，依賴于線上的消費金融業(yè)務正在增加。

而居民消費結(jié)構(gòu)的深層次變化，也帶來了消費金融服務場景和業(yè)務內(nèi)容的重構(gòu)。一方面，消費信貸用途從家電、家裝延伸至教育培訓、旅游等越來越多的非耐用品和服務性消費領(lǐng)域;另一方面，消費金融公司大力開拓新場景、新市場、新產(chǎn)品，2019年個人消費貸款保持迅速增長態(tài)勢。

值得注意的是，新場景對消費金融公司提出更高的安全挑戰(zhàn)，多名與會嘉賓表示，“消費信貸”中的“消費”二字明確了消費場景是消費金融公司開展業(yè)務的重要前提，借助于金融科技的發(fā)展，消費金融公司能夠更加全面細致地分析、評估甚至預判消費者行為，并密切監(jiān)控資金流向，提升自身的風控能力和運營效率。

清華大學中國經(jīng)濟思想與實踐研究院資深研究員、消費金融40人論壇發(fā)起人王紅領(lǐng)表示，中國的消費金融市場經(jīng)過近年來的發(fā)展，總體健康，這和政府的監(jiān)管密不可分。“在消費金融行業(yè)，我認為政府做的很好。比如說在行業(yè)準入上，就是通過發(fā)放牌照，讓合格的、負責任的消費信貸商進入市場，對不具備這種資質(zhì)的公司不讓它們進入市場。其次就是在資金規(guī)模方面，比如說消費金融公司到底是如何融資的，是發(fā)債還是別的方式，這是政府要進行監(jiān)管的。如果不監(jiān)管，野蠻的增長就會引起資金鏈的斷裂，而這種斷裂會導致系統(tǒng)性風險的出現(xiàn)。”

在政府監(jiān)管下，市場配置資源憑借的力量是什么?王紅領(lǐng)認為，憑借的是等價交換，一種平等自愿。“交易一定是自愿的，消費金融公司提供金融服務的價格，只要是讓消費者明明白白消費，借多少錢，分多長時間償還，一共要償還多少錢，如果合法合理，并且消費者能夠接受這個價格，就可以進行交易。在這種情況下，得到的效率是什么呢?我們能為更多的人提供更為廣泛的服務，讓消費金融惠及更多群體。”捷信也會調(diào)整金融服務價格，積極開拓新場景、新市場、新產(chǎn)，推進消費金融行業(yè)健康發(fā)展。

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