艾瑞發(fā)布《2020年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)研究報(bào)告》 保險(xiǎn)極客領(lǐng)跑企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)賽道

近日，艾瑞咨詢發(fā)布《2020年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)研究報(bào)告》，結(jié)合國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)科技的發(fā)展背景、落地應(yīng)用現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)一步提出新興技術(shù)正在融入和改變保險(xiǎn)領(lǐng)域的發(fā)展業(yè)態(tài)。結(jié)合對(duì)保險(xiǎn)極客、螞蟻金服等幾大典型平臺(tái)進(jìn)一步分析其創(chuàng)新型解決方案為行業(yè)帶來(lái)的全新發(fā)展機(jī)遇。

本次報(bào)告提出幾大觀點(diǎn)：

1、科技驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展是必由之路。

2、2019年中國(guó)保險(xiǎn)科技融資金額達(dá)39.8億，預(yù)計(jì)未來(lái)三到五年將迎來(lái)上市窗口期。

3、更多技術(shù)融入保險(xiǎn)行業(yè)改變行業(yè)業(yè)態(tài)，頭部企業(yè)可通過(guò)科技賦能實(shí)現(xiàn)降本增效進(jìn)一步發(fā)掘利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，中小險(xiǎn)企能夠借助保險(xiǎn)科技實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化發(fā)展。

4、長(zhǎng)期的科技投入未來(lái)將為企業(yè)帶來(lái)較大效率提升及成本優(yōu)化。據(jù)測(cè)算，一家積極運(yùn)用保險(xiǎn)科技賦能的中型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，預(yù)計(jì)能在2025年收獲6.6-8.9%的綜合成本率優(yōu)化。

(附艾瑞2020年中國(guó)保險(xiǎn)科技企業(yè)圖譜)

保險(xiǎn)+科技成行業(yè)發(fā)展新燃點(diǎn)

大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新科技正在逐步改變著保險(xiǎn)行業(yè)的生態(tài)，深入滲透到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程與場(chǎng)景中，從底層邏輯上重塑保險(xiǎn)生態(tài)價(jià)值鏈。在外部沖擊和行業(yè)內(nèi)生力量的驅(qū)動(dòng)下，以產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化為核心的“保險(xiǎn)科技”時(shí)代來(lái)臨，新的商業(yè)模式、生態(tài)布局開(kāi)始悄然成型。

成立于2014年的保險(xiǎn)極客，從企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)為切入點(diǎn)，通過(guò)全新的B2B2C的商業(yè)模式觸達(dá)企業(yè)、員工及家庭商保需求。快速發(fā)展的5年時(shí)間，保險(xiǎn)極客為6000+企業(yè)，數(shù)十萬(wàn)員工提供員工福利保險(xiǎn)和健康管理解決方案，打破了保險(xiǎn)市場(chǎng)的馬太效應(yīng)。當(dāng)前，頭部企業(yè)通過(guò)科技賦能實(shí)現(xiàn)降本增效進(jìn)一步發(fā)掘利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，中小險(xiǎn)企能夠借助保險(xiǎn)科技實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化發(fā)展幫助企業(yè)破解經(jīng)營(yíng)困局。

保險(xiǎn)極客的創(chuàng)新之處在于線上操作、個(gè)性定制及健康管理。其一，化繁為簡(jiǎn)，打造線上化服務(wù)，在PC端通過(guò)“云團(tuán)險(xiǎn)“SaaS系統(tǒng)讓企業(yè)HR 實(shí)現(xiàn)在線批量操作，完成投保、保全和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì);在移動(dòng)端，移動(dòng)理賠可以讓員工手機(jī)拍照理賠，無(wú)紙化快速報(bào)銷。其二，企業(yè)+員工專屬定制，保險(xiǎn)極客不僅可以在48小時(shí)根據(jù)企業(yè)需求提供方案和報(bào)價(jià)，更能實(shí)現(xiàn)企業(yè)和員工方案的專屬定制化;團(tuán)險(xiǎn)方案生效后，系統(tǒng)將為員工智能推薦個(gè)性化方案，保障方案更可全面覆蓋家人。其三，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)+醫(yī)療健康服務(wù)閉環(huán)，一方面為企業(yè)提供企業(yè)健康報(bào)告，幫助企業(yè)動(dòng)態(tài)調(diào)員工健康關(guān)懷，另一方面為員工提供在線問(wèn)診、掛號(hào)、送藥上門等全面的健康管理服務(wù)。

保險(xiǎn)科技將迎來(lái)發(fā)展窗口期

2018年-2019年，全球保險(xiǎn)科技領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，融資持續(xù)升溫，北美洲、亞洲和歐洲均成為保險(xiǎn)科技創(chuàng)新的聚集區(qū)域。據(jù)艾瑞報(bào)告顯示，2019年中國(guó)保險(xiǎn)科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)在一級(jí)市場(chǎng)的融資金額達(dá)39.8億元，預(yù)計(jì)未來(lái)三到五年行業(yè)將迎來(lái)上市窗口期。

相比于支付、信貸等金融科技領(lǐng)域，保險(xiǎn)科技的發(fā)展更加平緩卻一直維持著資本熱度。保險(xiǎn)科技在2015年迎來(lái)了第一輪融資熱潮，與此同時(shí)，保險(xiǎn)科技創(chuàng)業(yè)公司以其創(chuàng)新能力為行業(yè)不斷注入新活力，在業(yè)務(wù)模式上大致可以分為：面向代理人賦能、專注企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)/場(chǎng)景定制、保險(xiǎn)代理平臺(tái)以及為企業(yè)提供保險(xiǎn)技術(shù)服務(wù)。經(jīng)過(guò)數(shù)年的發(fā)展，當(dāng)前各個(gè)細(xì)分賽道已經(jīng)有創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)入相對(duì)成熟期，如保險(xiǎn)極客已經(jīng)累計(jì)獲得2億元融資，成為備受關(guān)注的獨(dú)角獸企業(yè)。艾瑞咨詢分析師提出預(yù)測(cè)：未來(lái)三到五年，保險(xiǎn)科技領(lǐng)域?qū)⒂瓉?lái)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的上市窗口期。

過(guò)去，中國(guó)的人口紅利為保險(xiǎn)業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，粗放式的發(fā)展模式讓保險(xiǎn)企業(yè)快速搶占市場(chǎng)。但近幾年跑馬圈地發(fā)展模式走向終結(jié)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)始從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)。而在這一轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，如何解決行業(yè)內(nèi)長(zhǎng)期存在的痛點(diǎn)是核心，如傳統(tǒng)方案固化，用戶理賠體驗(yàn)差，業(yè)務(wù)流程繁瑣等問(wèn)題都影響著行業(yè)進(jìn)一步的發(fā)展。新技術(shù)的發(fā)展為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了破局機(jī)遇。正如金融科技重新定義了支付、理財(cái)、消費(fèi)金融等傳統(tǒng)金融場(chǎng)景一樣，保險(xiǎn)科技的滲透也在潛移默化的改變整個(gè)行業(yè)。

在這一進(jìn)程中，更具互聯(lián)網(wǎng)思維的保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)科技公司仍然是創(chuàng)新的先頭部隊(duì)。保險(xiǎn)極客的線上化操作帶來(lái)全新觸達(dá)方式的改變，智能推薦、移動(dòng)理賠和自費(fèi)升級(jí)讓服務(wù)體驗(yàn)帶來(lái)全新的改善和提升，惠及家人的家庭保障方案讓團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品更加普惠化，這都將從根源上逐漸促進(jìn)中國(guó)居民的保險(xiǎn)意識(shí)的覺(jué)醒和提升，從而進(jìn)一步驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

當(dāng)下，中國(guó)的保險(xiǎn)和大健康市場(chǎng)與歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有很大發(fā)展空間，也正因這樣給予了我國(guó)保險(xiǎn)科技快速發(fā)展的土壤。未來(lái)，不論是傳統(tǒng)大型險(xiǎn)企、保險(xiǎn)科技巨頭，還是搶占細(xì)分市場(chǎng)如保險(xiǎn)極客這類保險(xiǎn)科技公司，都將讓更成熟的技術(shù)應(yīng)用、以及多元化的業(yè)務(wù)體系進(jìn)入消費(fèi)者視野中。隨著信息技術(shù)的運(yùn)算速度及新技術(shù)出現(xiàn)的不斷加快，保險(xiǎn)與科技的共建與共生式成長(zhǎng)也促使現(xiàn)代保險(xiǎn)體系全產(chǎn)業(yè)鏈的重塑與升級(jí)。

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