2020年銀行不良資產(chǎn)壓力持續(xù)攀升，智能語音或成解決之道

作為2019年度四大資產(chǎn)管理公司(AMC)之一的中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司曾在京發(fā)布了《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告》。報告指出，2019年銀行業(yè)不良資產(chǎn)將繼續(xù)“雙升”，未來3～5年銀行業(yè)不良資產(chǎn)的緩慢上升將是一個大概率事件。接受調(diào)研的銀行人士認為，我國不良貸款率將在2020年見頂，其后將回落，持這一觀點的人數(shù)達到了44.55%。

報告集中分析了我國銀行業(yè)不良資產(chǎn)持續(xù)增加的主要原因，具體包括：

一、本輪不良資產(chǎn)集中暴露的周期性和結(jié)構(gòu)性因素并未得到根本改變，結(jié)構(gòu)調(diào)整仍將是經(jīng)濟運行的主基調(diào)，存量不良資產(chǎn)，尤其是產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的不良資產(chǎn)將繼續(xù)出清;

二、世界經(jīng)濟、政治環(huán)境發(fā)生深刻變化，國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力增大，企業(yè)經(jīng)營難度提升，部分行業(yè)新增不良規(guī)模擴大;

三、促進防范系統(tǒng)性風險與服務(wù)實體經(jīng)濟更緊密的結(jié)合，將是未來一段時間內(nèi)監(jiān)管工作的重點，在此基調(diào)下，監(jiān)管當局對商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處置仍將保持較大的支持力度，以期為銀行支持中小、民營企業(yè)釋放出更大的信貸空間;

四、撥備覆蓋率和貸款撥備率的修訂及資管新規(guī)細則的出臺等給銀行不良資產(chǎn)的處置帶來了較大壓力，將迫使銀行提高不良資產(chǎn)處置效率，繼國有大行之后，各股份制銀行可能會成為不良資產(chǎn)市場重要供給方;

五、房價快速上漲的動力衰退，房地產(chǎn)市場長期積累的風險隱患有所暴露，涉房不良的規(guī)模將會逐步擴大，進一步強調(diào)了不良資產(chǎn)率在銀行存在長期的需求持續(xù)增長。

多方數(shù)據(jù)顯示，2020年銀行業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)壓力將持續(xù)攀升。“2020年不僅是商業(yè)銀行難過之時，亦是實體經(jīng)濟面臨較大壓力之際。”報告還稱，要重點關(guān)注2020年這一時間節(jié)點，宏觀調(diào)控與監(jiān)管部門要加強調(diào)控引導(dǎo)和政策協(xié)調(diào)，提前做好風險防控，防止風險蔓延和傳遞，創(chuàng)造良好的不良資產(chǎn)處置環(huán)境，更加有效地控制和化解不良貸款風險。

銀行不良資產(chǎn)的滋生，不僅不利于銀行自身的健康發(fā)展，也會在一定程度上造成企業(yè)信用氛圍的惡化，更可能阻礙國民經(jīng)濟健康發(fā)展。不良資產(chǎn)從早期的逾期發(fā)展而來，如何加強早期逾期資產(chǎn)的管理，從源頭上消減不良資產(chǎn)體量，成為銀行經(jīng)營者的重要課題。傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)催收多為人工坐席團隊進行，人工催收嚴重依賴人力，人員流動率高，工作頻次高，投訴率高企也是行業(yè)內(nèi)的一大難題。

在此背景下，針對前端逾期資產(chǎn)的智能語音催收被越來越多的銀行等金融機構(gòu)所認可和接受。作為全新的不良資產(chǎn)處置全流程管理平臺，催米科技在智能語音研究領(lǐng)域不斷突破，2019年下半年進行A輪融資后，更強化了智能催收系統(tǒng)研發(fā)底層的決策，在技術(shù)研發(fā)的投入上持續(xù)發(fā)力，不斷堅持創(chuàng)新、突破技術(shù)壁壘，為越來越多具有AI語音應(yīng)用場景的企業(yè)提供一站式技術(shù)與業(yè)務(wù)解決方案。

催米科技深耕金融領(lǐng)域多年，在針對各金融機構(gòu)的行業(yè)話術(shù)策略上有著深入的研究和專業(yè)的團隊配備：

1、經(jīng)驗豐富的話術(shù)團隊：話術(shù)策略團隊長期研究金融政策導(dǎo)向，積極研究銀行的信貸和各種減免息政策，針對不同客戶提出定制化市場研究規(guī)劃，在話術(shù)設(shè)計上提升客戶的還款意愿;

2、客戶分析，精準把握客戶狀況率：催米的定向客戶分析體驗在兩方面，一方面是深入了解和分析銀行的各信貸產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上，定制策略咨詢;另一方面，針對銀行不良貸款債務(wù)人的還款能力、還款意愿等在數(shù)據(jù)清洗的過程中先進行多維度的專家預(yù)判，根據(jù)預(yù)判結(jié)果，針對性的制定不良貸款清收話術(shù)策略，制定精確的清收計劃;

3、線路資源豐富，接通率高：可實現(xiàn)一天多次觸達目標，以強大責任感和使命感幫助銀行做好清收工作。催米科技目前擁有中繼線、智能路由線路等多種外呼線路，覆蓋全國200多個城市。催米科技根據(jù)不同的呼叫策略配置歸屬地線路，以形成策略性的觸達頻次和效果，提高接通率。

目前，催米科技自主研發(fā)了愛米智能語音催收系統(tǒng)，其融合了智能語音、智能分案引擎、催收知識圖譜，分擔了人工坐席壓力，在降低成本的同時大幅提升了不良資產(chǎn)處置效能。利用催米智能標簽，通過ASR\TTS\NLP技術(shù)、結(jié)合聲音流RTP\SIP技術(shù)實現(xiàn)智能交互，真正做到AI賦能不良資產(chǎn)處置。

催米智能客服機器人集智能問答、智能監(jiān)控、智能分析、知識運營、在線交流等功能為一體，為企業(yè)量身打造，可支持企業(yè)根據(jù)自身需求流暢接入微信公眾號、小程序、APP等服務(wù)渠道，有效維持客服中心的運營，操作簡單，功能全面，廣泛適用于有呼叫中心的企業(yè)。催米智能語音系統(tǒng)可根據(jù)企業(yè)要求，提供定制化的部署方式，幫助客戶實現(xiàn)簡單的應(yīng)用上手，無須經(jīng)過復(fù)雜培訓(xùn)，可直接上手管理，報表自動化導(dǎo)出，可讓運營中心業(yè)務(wù)員在不到場的情況下簡單操作，實現(xiàn)穩(wěn)定、高效的呼叫業(yè)務(wù)，保障運營中心的規(guī)范化運轉(zhuǎn)。

此外，針對人工坐席的BPO運營中心，催米還可提供智能質(zhì)檢服務(wù)，幫助企業(yè)更好的規(guī)范人工催收業(yè)務(wù)管理。智能質(zhì)檢可實現(xiàn)多案件實時操作，并可協(xié)助管理員在后臺提供實時的話術(shù)和狀態(tài)檢測，同時具有一鍵接管功能，對重大違規(guī)操作第一時間發(fā)現(xiàn)和管理，可有效降低投訴率和違規(guī)率，實現(xiàn)合規(guī)、高效的催收。

當前我國銀行不良資產(chǎn)的處置將是一項長期且復(fù)雜的工程，它需要政府、企業(yè)和銀行自身等各方面的共同努力。不過隨著中國智能語音市場逐步進入應(yīng)用成熟期，其在金融領(lǐng)域尤其是銀行業(yè)務(wù)場景的商業(yè)化應(yīng)用亦將全面滲透。針對當下不良資產(chǎn)的處置場景，智能語音或?qū)⑹怯行У慕鉀Q之道。

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