BitTok數(shù)字資產(chǎn)交易所安全、監(jiān)管、合規(guī)打造高質(zhì)量發(fā)展之路

近期，新加坡金融監(jiān)管局MAS (Monetary Authority of Singapore)正式公布在新支付法案下獲得支付服務(wù)豁免許可的企業(yè)名單，BitTok位于其中，成為獲得監(jiān)管當(dāng)局豁免權(quán)的數(shù)字貨幣交易所，并獲準(zhǔn)能在新加坡開展一系列的數(shù)字資產(chǎn)投資服務(wù)，包括數(shù)字資產(chǎn)交易(幣幣交易)、數(shù)字資產(chǎn)錢包服務(wù)等，這標(biāo)志著BitTok在積極擁抱監(jiān)管、合規(guī)運(yùn)營進(jìn)程中邁出重要一步。屆時(shí)，獲得支付服務(wù)豁免許可的還有Coinbase、BitStamp、Huobi、OKCoin等國際知名數(shù)字資產(chǎn)交易所。

新加坡金融監(jiān)管局MAS是新加坡的重要金融機(jī)構(gòu)，其使命是促進(jìn)非通貨膨脹下的可持續(xù)經(jīng)濟(jì)增長，并使新加坡成為一個健全和繁榮的金融中心。作為新加坡的重要金融機(jī)構(gòu)，將履行的職能包括：① 根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況制定和實(shí)施金融貨幣政策;② 依據(jù)有關(guān)法律，審批銀行、金融公司和其他金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和撤并，并進(jìn)行管理、監(jiān)督、稽核;③ 接受政府存款，代理政府發(fā)行國庫券和其他政府債券，管理國庫和國家外匯儲備。;④ 為銀行及其他金融機(jī)構(gòu)開立賬戶和接受其存款，并以 “最后貸款人” 身份向他們?nèi)谕ㄙY金等。

目前，規(guī)范的數(shù)字資產(chǎn)平臺是大勢所趨，新加坡監(jiān)管局宣布將于 2020 年 1 月 28 日起正式實(shí)施《支付服務(wù)法案》(Payment Service Act)。在這一項(xiàng)法案下，共有兩條監(jiān)管框架并行，他們分別是： “指定制度” 和 “牌照制度”。其中，“指定制度” 授權(quán) MAS 指定某一大型支付系統(tǒng)以保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定;或一家獨(dú)大時(shí)指定的支付系統(tǒng)加入競爭，以杜絕壟斷市場的可能性。而“牌照制度” 則是為了更好順應(yīng)市場靈活性而設(shè)置的監(jiān)管框架， 其中共設(shè)有三類牌照： 貨幣兌換牌照; 標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)牌照;和大型支付機(jī)構(gòu)牌照。這一制度將以下七種業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍，致力于減小這些業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)：

支付服務(wù)法案監(jiān)管涉及的方向

監(jiān)管業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn)

開戶服務(wù) (account issuance service)洗錢及恐怖主義融資(money-laundering and terrorism financing)

境內(nèi)轉(zhuǎn)賬服務(wù)(domestic money transfer service)因破產(chǎn)導(dǎo)致顧客或商家的財(cái)產(chǎn)損失(loss of funds owed to consumers or merchants due to insolvency)

跨境轉(zhuǎn)賬服務(wù)(cross broader money transfer service)碎片化和互操性的限制(fragmentation and limitations to interoperability)

商業(yè)采購服務(wù)(merchant acquisition services)

科技及網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)(technology and cyber risks)

電子支付服務(wù)(e-money issuance service)

支付型代幣相關(guān)服務(wù)(digital payment token service)

貨幣兌換服務(wù)(money-changing service)

數(shù)據(jù)來源：鏈聞官網(wǎng)

更重要的是，這項(xiàng)法案讓新加坡成為少數(shù)幾個對數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)有明確監(jiān)管的國家。這一全新的法案下： 所有數(shù)字貨幣交易所、錢包以及 OTC 平臺都屬于支付型代幣(包括 BTC、ETH 等)相關(guān)服務(wù)商，必須滿足相關(guān)反洗錢規(guī)定，并申請相應(yīng)牌照以合規(guī)化運(yùn)營。

隨著金融科技的不斷創(chuàng)新，更多新興支付方式涌向市場。《支付服務(wù)法案》便在這一背景下應(yīng)運(yùn)而生：不僅填補(bǔ)了之前法案存在的漏洞和空缺，更是將新加坡的數(shù)字貨幣相關(guān)產(chǎn)業(yè)帶出了灰色地帶?；诔掷m(xù)推動金融科技發(fā)展這一初心，這項(xiàng)全新的法案從降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)入手，為市場提供了更加明確的監(jiān)管模式;同時(shí)，也為廣大用戶群體提供了更全面的資產(chǎn)保障。

其他常見業(yè)務(wù)及《支付服務(wù)法案》監(jiān)管

業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)新監(jiān)管措施

支付系統(tǒng)運(yùn)營，如：Paypal、微信支付涉及跨境轉(zhuǎn)賬及境內(nèi)轉(zhuǎn)，由同一張執(zhí)照監(jiān)管

電商平臺，如：淘寶、Lazada屬于商業(yè)采購服務(wù)，須申請執(zhí)照

儲值平臺運(yùn)營，如：Grab屬于電子支付，須申請執(zhí)照

電子錢包，如：支付寶、微信支付屬于電子支付，須申請執(zhí)照

數(shù)據(jù)來源：鏈聞官網(wǎng)

目前全球已有超過數(shù)十個國家推出與數(shù)字資產(chǎn)有關(guān)的法律，其中包括馬耳他將數(shù)字資產(chǎn)定義或歸類為虛擬金融資產(chǎn);美國的財(cái)政部下設(shè)機(jī)構(gòu)金融犯罪執(zhí)法局將數(shù)字資產(chǎn)視為可兌換虛擬的貨幣;香港則是將數(shù)字資產(chǎn)看為虛擬產(chǎn)品等。

除了獲得新加坡MAS金融服務(wù)執(zhí)照，BitTok也在2019年宣布獲得美國和加拿大 MSB(Money Services Business)執(zhí)照。美國MSB執(zhí)照是由 FinCEN(美國財(cái)政部下設(shè)機(jī)構(gòu)金融犯罪執(zhí)法局)監(jiān)管并頒發(fā)的金融牌照，主要監(jiān)管對象是金錢服務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)與公司。范圍包括國際匯款、外匯兌換、數(shù)字貨幣交易/轉(zhuǎn)移、提供預(yù)付項(xiàng)目、簽發(fā)旅行支票等業(yè)務(wù)。在美國從事上述相關(guān)的相關(guān)業(yè)務(wù)的公司，必須向申請 MSB 牌照，才能合法地運(yùn)營;

加拿大MSB執(zhí)照是加拿大Fintrac MSB牌照是由FINTRAC (加拿大金融交易和報(bào)告分析中心) 監(jiān)管并頒發(fā)的一類金融牌照，于2000年成立。它是一個獨(dú)立機(jī)構(gòu)，向財(cái)政部長匯報(bào)工作，對議會活動中心負(fù)責(zé)。主要負(fù)責(zé)收集、分析、評估和披露加拿大金融行業(yè)的相關(guān)資料，以保護(hù)加國的金融穩(wěn)定及安全。其目的是加強(qiáng)合作和信息交流，以支持成員國的反洗錢和恐怖主義融資制度。

公開資料顯示，BitTok交易所定位于全球用戶的數(shù)字資產(chǎn)智能管家，于2019年成立于新加坡，致力于通過對區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、分布式計(jì)算等新一代技術(shù)的運(yùn)用，打造高效、透明、公平、共贏的全球化數(shù)字資產(chǎn)交易生態(tài)體系，通過創(chuàng)新的金融產(chǎn)品與增值計(jì)劃，提供便捷、專業(yè)、快速、高質(zhì)量的數(shù)字資產(chǎn)金融服務(wù)，為全球數(shù)字資產(chǎn)用戶創(chuàng)造價(jià)值。目前，BitTok的注冊用戶超過百萬，其中80%集中于亞洲，日活用戶超過100,000人，社區(qū)合伙人超過5,000人，24小時(shí)交易量超過2億美金。

隨著行業(yè)的飛速發(fā)展與市場的日益成熟，合規(guī)化已經(jīng)成為數(shù)字資產(chǎn)交易所的必然趨勢。目前全球的數(shù)字資產(chǎn)交易所正在合規(guī)方面積極布局，不管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)或是創(chuàng)新企業(yè)，在穩(wěn)定幣、資產(chǎn)托管、清結(jié)算、合規(guī)平臺幣發(fā)行等方向上也都出現(xiàn)了越來越多的合規(guī)嘗試與探索。未來，數(shù)字資產(chǎn)交易所將會獲得許多國家的認(rèn)可，通過政策監(jiān)管，可以使數(shù)字資產(chǎn)交易所合規(guī)化運(yùn)營，從而推動整個區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

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