馬上金融用戶破億，“萬物皆可分”，一場金融互聯(lián)網(wǎng)革命拉開

近日，持牌消費金融公司馬上金融注冊用戶數(shù)量突破一億，這個數(shù)字放到互聯(lián)網(wǎng)世界中并不罕見，可是它來自于一家非銀金融機構(gòu)，其背后的意義就有些不同尋常了：不僅說明了一家公司的成功，更反映了一個行業(yè)的崛起。

互聯(lián)網(wǎng)與消費金融的共同點有兩個：用戶和科技，互聯(lián)網(wǎng)通過科技改革傳統(tǒng)行業(yè)，消費金融通過科技重塑零售金融，它們的基點都是用戶，互聯(lián)網(wǎng)時代打造扎根出了BATJ等一系列偉大的公司，消費金融時代呢?

從“0”到“1”，再到億

國家統(tǒng)計局公布數(shù)據(jù)顯示：消費作為經(jīng)濟增長主動力作用進一步鞏固，最終消費支出對國內(nèi)生產(chǎn)總值增長的貢獻率為57.8%，高于資本形成總額26.6個百分點。而此前，消費支出占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重已經(jīng)連續(xù)8年上升。

可以看出，消費已經(jīng)成為拉動經(jīng)濟最強力的一架馬車。市場是趨勢最敏感的感知者，消費這輛“馬車”急速飛奔之時，消費金融已經(jīng)遍地開花，比如崛起于電商的螞蟻金服，立足于零售的招商銀行，以及于場景的馬上金融。

馬上金融成立于2015年6月，而此前兩個月里螞蟻花唄、借唄及騰訊微粒貸陸續(xù)上線，得益于它們各自生態(tài)內(nèi)海量用戶，消費金融可以迅速生根，而馬上金融則與它們走了不同的路線，以場景、需求為核心，以科技為手段，實現(xiàn)了從“0”到“1”，再從“1”到億。

當前，消費金融行業(yè)獲客越來越從粗放思維轉(zhuǎn)向精準細化、多元化，從多渠道耕作轉(zhuǎn)向主渠道耕耘，從控制成本轉(zhuǎn)向提高轉(zhuǎn)化率，從以往的線下獲客、貸超獲客、渠道合作獲客逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^場景布局、廣告投放等方式獲取客戶，其中場景獲客憑借精準獲客、針對性風控、監(jiān)管利好等優(yōu)勢成為互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務必爭之地。

馬上金融自主研發(fā)了一套強勁的投放管理平臺-天樞平臺，便于快速決策，大大提升了投放團隊的效率;在此基礎(chǔ)上，充分利用公司的大數(shù)據(jù)能力，與投放渠道進行聯(lián)合建模，推行RTA模式等，最大化完成流量的篩選及利用，用戶匹配度直線上升。

馬上金融各項運營數(shù)據(jù)的大幅增長，反映了用戶的需求和供給變化，一方面國民消費支出的大幅增加產(chǎn)生了大量需求，而以螞蟻金服、招商銀行、馬上金融為代表的消費金融參與者為用戶提供了充足的消費金融供給，二者相互促進最終，形成正循環(huán)。

萬物皆可分

消費金融的各個參與方各具特色，而馬上金融的特色就是“立足場景，背靠科技，實現(xiàn)萬物皆可分”。

在馬上金融的商城中，所有商品都可以分期，用戶可任意選擇首付比例和分期數(shù)，真正做到“想怎么分就怎么分”，這種設(shè)定使其具備了信用卡和其它線下支付所不具備的優(yōu)勢，為商城贏得大量高粘性用戶，也刺激了用戶購買力的增長。

在互聯(lián)網(wǎng)公司中，對場景依賴最深的美團。美團的特點將線下一切和生活相關(guān)的重資源全部整合，點與點之間形成了線，線與線之間形成了一張“沒有邊界”的網(wǎng)，這張網(wǎng)的核心是生活。

馬上金融的場景構(gòu)建也是一張網(wǎng)，而這張網(wǎng)的核心是金融，線上超過200個消費場景、以及大量的線下商戶形成了基礎(chǔ)的點，將點連接成線，將線交織成網(wǎng)的手段則是科技。

在馬上金融創(chuàng)始人趙國慶的構(gòu)想中，持續(xù)推動“AI+場景+交易+信用”的業(yè)務模式是公司發(fā)展中很重要的一環(huán)。

比如，馬上金融正給多家零售商上線刷臉支付，推出刷臉支付解決的是零售商痛點，給零售商成本、效率、用戶體驗提供非常多的增值服務，同時，上線過程當中也會變成馬上金融獲客的工具。

截至2019年，馬上金融專利申請受理數(shù)量達220件，自主研發(fā)系統(tǒng)超700個，技術(shù)團隊超1000人，累計研發(fā)投入超8億元。持續(xù)發(fā)力的科技，不僅讓馬上金融在獲客方面斬獲頗豐，其資產(chǎn)質(zhì)量更是受益良多。

消費金融是發(fā)生在消費過程中的金融行為，其本質(zhì)是服務消費，拉動內(nèi)需，在新冠疫情的大變局下，國民的錢袋子受到了嚴峻考驗，人們也在為消費金融行業(yè)的發(fā)展擔憂，但馬上金融的各項數(shù)據(jù)表明：特定時期下，困難是有的，但好公司是可以逆周期前行的，革命的種子一旦種下，就一定會生根發(fā)芽。

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