微眾信科：金融數(shù)字化“分水嶺”已至，信用科技定位“賦能”

這是新基建首次被寫入政府工作報(bào)告。5月22日第十三屆全國人民代表大會第三次會議提出，重點(diǎn)支持既促消費(fèi)惠民生又調(diào)結(jié)構(gòu)增后勁的“兩新一重”建設(shè)，主要是：加強(qiáng)新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，發(fā)展新一代信息網(wǎng)絡(luò)，拓展5G應(yīng)用，建設(shè)充電樁，推廣新能源汽車，激發(fā)新消費(fèi)需求、助力產(chǎn)業(yè)升級。

何為新基建?根據(jù)國家發(fā)展改革委創(chuàng)新和高技術(shù)發(fā)展司司長伍浩給出的解釋，新基建包括三大方面，一是5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、數(shù)據(jù)中心等信息基礎(chǔ)設(shè)施;二是深度應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)形成的融合基礎(chǔ)設(shè)施，如智能交通、智慧能源;三是支撐科學(xué)研究、技術(shù)開發(fā)、產(chǎn)品研制的具有公益屬性的創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施。盡管新基建的外延寬廣，但可以明確看到的是，數(shù)據(jù)和人工智能是其基礎(chǔ)及核心。

大國重器：數(shù)字化 智能化

近來，“新基建”以“大國重器”之勢成為中國經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)。疫情推進(jìn)數(shù)字化時(shí)代加速到來，數(shù)字化、智能化自疫情以來頻頻成為金融熱詞。

畢馬威在此前發(fā)布的《未來銀行白皮書：DT時(shí)代中國銀行業(yè)發(fā)展的新起點(diǎn)》中指出，中國銀行業(yè)面臨著客戶需求變化、業(yè)務(wù)模式變革、創(chuàng)新改革深度不足以及成本壓力等四大挑戰(zhàn)。金融領(lǐng)域客戶越是下沉，征信數(shù)據(jù)就越缺乏，個(gè)人違約成本較低，也進(jìn)一步加劇金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)。一面是短期內(nèi)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張壓力，一面是長期的風(fēng)險(xiǎn)曲線上揚(yáng)，所有金融風(fēng)控面臨著最艱難的抉擇。

銀保監(jiān)會發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，一季度末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額38.9萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額12.6萬億元，較年初增加7.6%。5月25日，中國銀保監(jiān)會等六組織發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)降低企業(yè)融資綜合成本的通知》，對企業(yè)信貸融資成本降低提出多項(xiàng)要求,《通知》通過多種方式為企業(yè)減負(fù)、對企業(yè)信貸融資行為涉及的銀行流程環(huán)節(jié)的收費(fèi)事宜作出規(guī)范。

此外，今年政府工作報(bào)告中指出大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。銀行等金融機(jī)構(gòu)擁抱數(shù)字化，但是數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的不是某項(xiàng)業(yè)務(wù)的變化，而是一整套綜合解決方案。單一維度的變化無法支撐新形勢下的行業(yè)競爭，也無法在數(shù)據(jù)、客戶、運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面產(chǎn)生協(xié)同，甚至可能反而將引發(fā)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

質(zhì)效躍遷：信用科技「領(lǐng)跑」

信用科技旨在提升金融服務(wù)質(zhì)效，從信息化，到數(shù)據(jù)化，最后實(shí)現(xiàn)智能化。信息化解決的是業(yè)務(wù)協(xié)同問題，數(shù)據(jù)化解決的是業(yè)務(wù)效益問題，智能化解決的是解放人力問題。想要打破小微金融規(guī)模與效率的局限，就必須擺脫以人為核心的業(yè)務(wù)模式，轉(zhuǎn)而尋求一種效率更高、成本更低的發(fā)展之道，這是科技一直以來的優(yōu)勢，也是信用科技核心優(yōu)勢所在。

微眾信科自2014年成立至今，致力于運(yùn)用信用科技破解中小微企業(yè)融資痛點(diǎn)，讓更多中小微企業(yè)都能享受到高效便捷的普惠金融服務(wù)，幫助更多銀行實(shí)現(xiàn)“線上化、批量化、自動化”的效能。微眾信科在大潮中積極提升核心技術(shù)能力，加大與銀行的數(shù)字化合作;依據(jù)自身科技優(yōu)勢，推進(jìn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控體系、運(yùn)營模式的全方位轉(zhuǎn)型;在確保風(fēng)險(xiǎn)評估準(zhǔn)確性的同時(shí)，為銀行節(jié)省了大量人力成本，規(guī)避了人工核查風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了對傳統(tǒng)金融模式的升級和補(bǔ)充。隨著疫情期間無接觸貸款需求的提升，通過微眾信科企業(yè)征信服務(wù)平臺免費(fèi)申請各合作銀行線上融資產(chǎn)品的中小微企業(yè)數(shù)顯著增長，較去年同期增長101%。

最近，銀保監(jiān)會下發(fā)了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》引發(fā)了市場的高度關(guān)注?！掇k法》在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也給銀行帶來了諸多挑戰(zhàn)。比如，由于銀行與小微企業(yè)之間信息不對稱，小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識別難不符合銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好，導(dǎo)致許多長尾客戶金融需求得不到滿足。微眾信科在建立數(shù)據(jù)隱私保護(hù)機(jī)制前提下，通過持續(xù)引入新數(shù)據(jù)源，對數(shù)據(jù)進(jìn)行更深層的挖掘、更多維的擴(kuò)展;憑借其精準(zhǔn)的客戶畫像，解決銀行數(shù)據(jù)獲取難、客戶數(shù)據(jù)維度不全，準(zhǔn)確度不高的難題，實(shí)現(xiàn)觸及更多長尾客戶的場景。

從信貸角度看，大數(shù)據(jù)、人工智能等新基建產(chǎn)物，加強(qiáng)了金融服務(wù)能力，信用科技也仍在致力探索營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。

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