讓生活更輕松，馬上金融五年逐夢之路

年輕店主劉安男和妻子，一起經(jīng)營著一家小賣部，每天清晨天還沒亮，便開啟了一天的營生;

快遞員王文斌，當(dāng)人們還在睡夢中時，便已經(jīng)開始在快遞站取件，為單子上的收件人送去驚喜;

汽配廠工人小張，每日結(jié)束繁忙的工作后，最快樂的時刻，便是與女友通電話訴說著自己的思念。

他們之間本沒有交集。但是，因為意外，小賣部經(jīng)營受到重創(chuàng)，夫妻倆為住房租金發(fā)愁;因為責(zé)任，快遞員王文斌起早貪黑地準(zhǔn)時完成送達(dá)的任務(wù)，卻一次次推遲對家人的承諾;因為是人生大事，即使眼前窘迫，小張也想實現(xiàn)給女友的一次驚喜。

最終，他們因為馬上金融旗下的安逸花走到了一起，分別解決了當(dāng)下的困難，向目標(biāo)再邁進了一步。

這樣的案例其實還有很多。馬上金融幫助那些心懷夢想的人，讓生活更輕松，是馬上金融的品牌價值觀。

2020年，是首批消費金融公司開業(yè)十周年的日子，6月19日也是馬上金融成立五周年的紀(jì)念日。這五年，是消費金融快速發(fā)展的時期，通過互聯(lián)網(wǎng)方式解決了很多群體的信貸需求。

“公司誕生伊始的夢想，從來不是讓自己變成利潤最高、規(guī)模最大的公司，而是一家最受人信賴的公司——懷著謙卑樸實之心，以更好的產(chǎn)品和服務(wù)回饋用戶，實現(xiàn)金融從普惠到惠普的社會責(zé)任。”馬上金融創(chuàng)始人、董事長兼CEO趙國慶表示。

正是秉承這樣的初心和理念，馬上金融從0到1，在乘風(fēng)破浪的五年時間里，躍升為頭部消金公司。雖然消費金融賽道的“玩家“越來越多，小米、平安等“巨頭”加速入局，但下一個五年，不忘初心的馬上金融仍具有極大的想象空間。

創(chuàng)業(yè) 讓責(zé)任融入企業(yè)基因

2015年6月，馬上金融正式開業(yè)，引入了重慶百貨、重慶銀行、物美集團等股東，經(jīng)三次增資擴股注冊資本金達(dá)40億元。

2019年，馬上金融營收89.99億元，穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊，截止目前，公司注冊用戶突破1億人，成為26家已開業(yè)持牌消費金融公司中已披露注冊用戶最多的公司之一。

但這些都不是馬上金融追求的目標(biāo)。趙國慶表示，“我們不以盈利最高為榮，而是以高質(zhì)量發(fā)展為榮，以社會責(zé)任的擔(dān)當(dāng)為榮，堅持長期能力構(gòu)建，放棄短期的利益目標(biāo)。”

在趙國慶看來，最好的踐行社會責(zé)任的方式是將社會責(zé)任融入企業(yè)的基因中，融入企業(yè)的商業(yè)模式中，惠己惠人。

數(shù)據(jù)也證實了趙國慶的說法。五年間，馬上金融不斷為地方稅收、就業(yè)等經(jīng)濟社會發(fā)展做出積極貢獻。截至2019年末，公司累計納稅25.03億元，直接創(chuàng)造就業(yè)崗位2000余個。

在普惠金融初心下，馬上金融將金融服務(wù)延伸至三四線城市和縣鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)，廣泛覆蓋信用記錄缺失、傳統(tǒng)金融服務(wù)盲區(qū)的農(nóng)村消費群體，累計已為3700余萬農(nóng)村用戶及4400余萬縣域用戶提供消費金融服務(wù)，農(nóng)村人口交易額超過1700億元，縣域人口交易額超過2400億，累計已為超過600萬用戶建立了信用記錄。

這背后是馬上金融初心的體現(xiàn)。“在創(chuàng)業(yè)初期，我在辦公室睡了1000天，飛過無數(shù)次的紅眼航班，創(chuàng)業(yè)至今，仍然保持每天工作20個小時以上。我不僅居住在辦公室，也沒有司機，我永遠(yuǎn)會堅持坐經(jīng)濟艙…我們團隊的每一個人也是這么做的，我們盡可能的節(jié)約每一分運營成本，盡可能的降低成本讓利用戶、激勵員工和團隊，用我們的實際行動倡導(dǎo)著公司的價值觀。”趙國慶說。

賦能 讓金融扎根科技

過去五年，馬上金融的很多經(jīng)營數(shù)據(jù)不僅超越了同期成立的消費金融公司，更是躍升為頭部消金公司?；厥走^去五年，馬上金融做對了什么?

“我們在那個時代堅持走了持牌的道路，持牌的門檻、壁壘很高;同時創(chuàng)業(yè)的歷程也是一條艱辛的道路。過去五年我們經(jīng)歷了創(chuàng)業(yè)的0到1，經(jīng)歷了創(chuàng)業(yè)的生與死，我們深刻感受到創(chuàng)業(yè)是九死一生。很多創(chuàng)業(yè)者說，要做最難的事，要把自己的手弄臟弄濕。但是我覺得創(chuàng)業(yè)確實是知易行難，說起來容易，做起來難。”趙國慶說。

另外，則是重視科技的作用。成立伊始，馬上金融走了科技自主研發(fā)、能力自建的道路。“公司自成立之初的全部技術(shù)系統(tǒng)都是從0開始自主搭建研發(fā)，所有核心技術(shù)的自主權(quán)都掌握在自己手中不外包，所有能力建設(shè)也是從0到1堅持自建，包括獲客、風(fēng)控、客服、貸后等能力，這也需要投入更多的人力、資金、時間成本，這對于創(chuàng)業(yè)公司來說也是一種挑戰(zhàn)。”趙國慶說。

按照他的理解，馬上金融選擇的發(fā)展模式、路徑不是最快最舒適的捷徑，而是充滿挑戰(zhàn)、比較難走的路，但肯定是發(fā)展質(zhì)量最高的路徑。

如今，馬上金融擁有覆蓋業(yè)務(wù)全流程的全面數(shù)字化閉環(huán)能力建設(shè)，包括合規(guī)能力、資產(chǎn)管理能力、多元融資能力、數(shù)據(jù)決策能力、自主獲客能力、自研科技能力、智能客服能力、智能風(fēng)控能力。各個能力猶如齒輪環(huán)環(huán)相扣，構(gòu)建了馬上金融的核心競爭力。

科技之功并非一朝一夕練成。成立五年來，馬上金融持續(xù)加大對大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能等方面的研發(fā)投入力度，并將前沿科技成果應(yīng)用于全流程業(yè)務(wù)實踐中。

目前，馬上金融專利申請數(shù)量超過220件，在業(yè)內(nèi)名列前茅;建立超過1000人的研發(fā)團隊，自研核心系統(tǒng)數(shù)量800余件，兩項信息風(fēng)險管理課題榮獲中國銀保監(jiān)會非銀機構(gòu)組一類成果獎。

按照趙國慶設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)，下一步，馬上金融將繼續(xù)掌握核心技術(shù)的自主知識產(chǎn)權(quán)，建立高精尖的專業(yè)技術(shù)研發(fā)團隊，堅持大力度的科研投入，科技成果要充分經(jīng)受用戶、市場、社會的認(rèn)可與檢驗，實現(xiàn)產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合的實踐以及科技研發(fā)成果能夠落地轉(zhuǎn)化，賦能行業(yè)、實體經(jīng)濟、社會與民生。

科技實力已成為消費金融的“護城河”，馬上金融對技術(shù)的堅守與選擇結(jié)出了碩果，成為業(yè)內(nèi)技術(shù)輸出的標(biāo)桿。

前瞻 消費金融未來可期

今年是消費金融公司成立的第十一個年頭。如果說前五年還只是行業(yè)的初創(chuàng)期，近五年則是行業(yè)的擴容期，消費金融公司由首批4家擴展到目前已開業(yè)的26家。

特別是近期，小米、平安等“巨頭”入局，北京陽光消費金融公司也即將開業(yè)。此外，建設(shè)銀行、江蘇銀行、南京銀行和TCL集團等，也都在加速申請消費金融牌照的路上。這本質(zhì)上說明了各方看好這個賽道，消費金融市場仍是一片藍(lán)海。

馬上金融從不懼競爭。趙國慶表示，消費金融行業(yè)越來越開放，入局者越來越多，這是符合市場發(fā)展規(guī)律、常態(tài)化的一個趨勢。長期來看，消費金融還會有“巨頭”加入，消費金融牌照也越來越主流。

那么，下一個十年的消費金融行業(yè)會朝哪些方向發(fā)展?又會呈現(xiàn)怎樣的競爭格局?趙國慶給出了他的思考和答案。

第一個是科技融合。未來消費金融行業(yè)正在邁入科技融合、積極創(chuàng)新的高質(zhì)量發(fā)展階段，科技和金融的融合將會加速，與金融場景的結(jié)合也越來越緊密。無論是大數(shù)據(jù)、人工智能還是區(qū)塊鏈等等，這些技術(shù)會跟金融業(yè)務(wù)深度協(xié)同。

第二個是開放生態(tài)。中國金融市場開放步伐加快加大。在開放的金融生態(tài)中，作為共生共榮的命運共同體，各機構(gòu)在資金、流量、場景、數(shù)據(jù)、科技等多個維度深度融合，有效打破時間和空間藩籬，推進生態(tài)內(nèi)各合作伙伴共贏發(fā)展。消費金融牌照將越來越主流，迎來更加多元、多類型的機構(gòu)進入，生態(tài)間的合作融合、共贏賦能也是重要趨勢。

第三個是強監(jiān)管。這肯定是一個很重要的趨勢，我們的金融業(yè)務(wù)過去經(jīng)過了幾十年的發(fā)展，形成了一定的規(guī)模，一定的能力，但是也暴露出一定的風(fēng)險。那么在這樣的一個大背景下，金融的強監(jiān)管會持續(xù)。

第四個是服務(wù)實體。消費金融會更為專注的服務(wù)實體經(jīng)濟，這是一個很重要的轉(zhuǎn)變。因為只有實體經(jīng)濟繁榮，金融才可以繁榮，下一步這也是一個非常重要的趨勢。

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