面對疫情對小微企業(yè)的沖擊,財政部、央行、銀保監(jiān)會等部委和各級政府近期出臺了一系列小微企業(yè)融資促進政策,努力實現(xiàn)2020年小微企業(yè)融資“增量、降價、提質、擴面”的總體目標。疫情推進數(shù)字化時代加速到來。客戶越是下沉,征信數(shù)據(jù)就越缺乏,個人違約成本較低,也進一步加劇金融機構的信用風險。如何“直達實體經濟”?
微眾信科首席風險官許衛(wèi)日前在深圳市金融科技協(xié)會、香港投資推廣署主辦;金鏈盟、香港應用科技研究院聯(lián)合主辦的深港金融科技對話(第二期)“全球金融科技浪潮下的深港合作新篇章”上表示,信用科技幫助更多銀行實現(xiàn)“線上化、批量化、自動化”的效能,賦能“戰(zhàn)疫”成效顯著。
信用科技企業(yè)與銀行聯(lián)合創(chuàng)新 構建開放銀行生態(tài)
許衛(wèi)在分享中講到,小微企業(yè)融資難是一直以來存在的難題,因銀行無法通過傳統(tǒng)的金融征信完成對小微的經營及風險能力評估,導致了小微企業(yè)融資難上加難。微眾信科在大潮中積極提升核心技術能力,加大與銀行的數(shù)字化合作;依據(jù)自身科技優(yōu)勢,推進傳統(tǒng)金融業(yè)務流程、風控體系、運營模式的全方位轉型;在確保風險評估準確性的同時,為銀行節(jié)省了大量人力成本,規(guī)避了人工核查風險,實現(xiàn)了對傳統(tǒng)金融模式的升級和補充。
根據(jù)IDC統(tǒng)計,到2024年,中國80%的銀行將從云市場中購買和整合金融技術解決方案,45%的銀行將通過使用機器學習、非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)以及與金融科技公司的合作,使銀行貸款范圍觸及長尾消費者和中小微企業(yè)。
信用科技+智能風控助力中小企業(yè)復工復產
“隨著疫情期間無接觸貸款需求的提升,通過微眾信科企業(yè)征信服務平臺免費申請貸款的中小微企業(yè)數(shù)顯著增長,較去年同期增長101%”,許衛(wèi)講到。
許衛(wèi)在分享“戰(zhàn)疫”應對成效時提到,微眾信科配合開啟深圳信易貸【戰(zhàn)“疫”必勝 金融服務綠色通道】,集中收集融資需求,微眾信科免費為提交申請的企業(yè)提供信用評價服務,供五家國有大型銀行深圳市分行參考,幫助合格企業(yè)提高審貸通過率。此外,在湖北銀行物理網點不能正常營業(yè)的約2個月里,通過湖北銀行和微眾信科共同開發(fā)的稅易貸,為近2000戶企業(yè)通過線上渠道申請貸款,200余家企業(yè)獲得授信,助力企業(yè)復工復產。
依托信用科技與智能風控,微眾信科根據(jù)借款人的經營信息、征信信息、信用評分及審批決策模型等精準識別在貸企業(yè)因疫情造成的臨時性生產經營現(xiàn)金流困難,主動發(fā)起貸款續(xù)貸審批,新發(fā)放貸款結清已有貸款的業(yè)務,使中小微企業(yè)穩(wěn)定獲得信貸支持;協(xié)助銀行實現(xiàn)不斷貸不抽貸,敢貸敢支持小微實體經濟。
后疫情時代,信用科技賦能智能通聯(lián)、智能決策、智能轉型
微眾信科自2014年成立至今,致力于運用信用科技破解中小微企業(yè)融資痛點,讓更多中小微企業(yè)都能享受到高效便捷的普惠金融服務,幫助更多銀行實現(xiàn)“線上化、批量化、自動化”的效能。未來,微眾信科將持續(xù)完善風控模型建設,不斷研發(fā)融合信用科技的企業(yè)征信及風險管理產品與服務,以實現(xiàn)中小微企業(yè)征信及融資更多維金融場景解決方案的全方位突破,為金融服務線上化與普惠金融注入新活力。
疫情管控結束時間點尚不明確,且沒有類似場景歷史數(shù)據(jù)積累進行快速模型迭代。后疫情時代,信用科技優(yōu)勢凸顯,助力金融機構打造智能分析決策系統(tǒng),快速實現(xiàn)智能通聯(lián)、智能決策、智能服務,提升信用價值、賦能金融機構智慧轉型。
疫情過后,信用科技或將成為所有金融機構的“標配”。2020年也將成為金融數(shù)字化發(fā)展的分水嶺。
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