融加投資CEO劉勇文：未來FinTech行業(yè)的5大發(fā)展趨勢(shì)

近日，第三屆亞洲海洋論壇在亞洲領(lǐng)先的金融中心香港舉行。本屆論壇的議題包括亞洲近海財(cái)富管理，繼承和居留規(guī)劃，企業(yè)結(jié)構(gòu)等方面最緊迫的問題。融加投資CEO劉勇文在圓桌會(huì)議上做了精彩分享。

01

6類fintech企業(yè)前景廣闊

劉勇文表示，新興FinTech企業(yè)的蓬勃發(fā)展為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)起到了提高效率、降低成本、擴(kuò)張客戶的作用，而最直接的利好，就是幫助提高金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)。未來，6類企業(yè)將會(huì)成為時(shí)代的寵兒。

?為銀行提供二維碼支付解決方案的創(chuàng)業(yè)公司。

目前二維碼支付，主要是支付寶及微信支付，在中國(guó)大陸已經(jīng)非常成熟了，已經(jīng)逐漸滲透到各種支付場(chǎng)景，

?為銀行提供SAAS系統(tǒng)來去支撐供應(yīng)鏈金融服務(wù)的創(chuàng)業(yè)公司。

拿應(yīng)收賬款融資來舉例，原來銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)只面向大額資金需求的供應(yīng)商，因?yàn)橥耆萌斯砣ゲ僮鳂I(yè)務(wù)的效率比較低下，所以只能選擇比較大的核心企業(yè)和供應(yīng)商來去操作，而小供應(yīng)商的應(yīng)收賬款融資就無法被覆蓋，但有一類的FinTech公司，他們通過提供在線供應(yīng)鏈金融SAAS服務(wù)來去連接核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)，獲取信息流、物流、資金流數(shù)據(jù)，從而將這些數(shù)據(jù)提供給銀行來作為風(fēng)控的決策因素，來幫助中小企業(yè)融資，也幫助銀行服務(wù)到更多的企業(yè)，增加利潤(rùn)收入。通過這套在線供應(yīng)鏈金融SAAS系統(tǒng)，保理業(yè)務(wù)所需要的時(shí)間可以從原來的7天縮減到數(shù)個(gè)小時(shí)，極大程度地提高了銀行的效率。

?為銀行信用卡中心提供人工智能工具來做精準(zhǔn)營(yíng)銷的。

每個(gè)銀行的信用卡中心都希望優(yōu)質(zhì)的持卡人能盡量多的選擇分期還款，這樣才能獲得更多的利潤(rùn)收入。我們接觸到一些FinTech企業(yè)，他們開發(fā)了一套SAAS工具，利用人工智能及大數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)幫助銀行信用卡中心對(duì)他們的持卡人進(jìn)行大量的分析，比如投資、購(gòu)物、收入等財(cái)務(wù)信息，然后根據(jù)分析結(jié)果，向持卡人推送定制化的分期還款方案以及理財(cái)產(chǎn)品推薦。而這些公司也很受商業(yè)銀行的合作歡迎。

?是智能投顧工具的企業(yè)。

這里我主要從to B，也就是為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)這個(gè)方面來說明，例如對(duì)券商和公募基金，這些金融機(jī)構(gòu)希望能夠給投資人提供更有價(jià)值的投資理財(cái)方案，但同時(shí)又不希望增加人工成本，所以出現(xiàn)一些為券商和公募基金提供智能投顧工具的FinTech企業(yè)。這些企業(yè)自行研發(fā)具有產(chǎn)品分析、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析和投資建議的工具，能夠替代一部分理財(cái)師的工作，為投資人提供符合他需求的投資理財(cái)方案。據(jù)我所知，目前中國(guó)仍有大量的公募基金在尋求這方面的FinTech公司的合作。

?為券商提供資產(chǎn)證券化SaaS的企業(yè)。

目前中國(guó)的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正處于飛速成長(zhǎng)的階段，但也是屬于比較初期的階段，所以目前ABS業(yè)務(wù)的操作流程普遍比較落后，包括基礎(chǔ)資產(chǎn)持有者，律所，會(huì)計(jì)師事務(wù)所，承銷機(jī)構(gòu)，買方基本是通過郵件和excel表格在實(shí)施工作，業(yè)務(wù)效率比較低，成本也很高，所以有一些FinTech企業(yè)在這一個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行的創(chuàng)新，他們研發(fā)出一套資產(chǎn)證券化的SaaS工具來讓各個(gè)業(yè)務(wù)的參與方在這套系統(tǒng)里協(xié)同工作，也能夠提供模型工具讓買方對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，并且讓整個(gè)資產(chǎn)證券化的流程變成線上化操作，既降低了成本，又提高了效率，未來這些系統(tǒng)還有可能成為資產(chǎn)證券化的交易市場(chǎng)。

?為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)支持的企業(yè)。

以車險(xiǎn)為例，目前的車險(xiǎn)大多還是以你上一年車輛的出險(xiǎn)次數(shù)來定價(jià)，但這其實(shí)是不合理的，有的人可能駕駛習(xí)慣很差，但是出險(xiǎn)次數(shù)少，但有的人駕駛習(xí)慣很好，卻因?yàn)橥鈦硪蛩貙?dǎo)致出險(xiǎn)次數(shù)多，F(xiàn)inTech企業(yè)也在開始研究UBI車險(xiǎn)，創(chuàng)業(yè)公司開始通過合作或者提供行車記錄儀等設(shè)備來獲取車主的駕駛信息，包括駕駛行為及路況信息等，這些FinTech企業(yè)就可以將這些數(shù)據(jù)提供給保險(xiǎn)公司去進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。而這也有可能改變傳統(tǒng)車險(xiǎn)定價(jià)的方法，讓車險(xiǎn)定價(jià)更合理，也讓保險(xiǎn)公司可以篩除危險(xiǎn)客戶，降低賠付率。

02

FinTech行業(yè)的5大發(fā)展趨勢(shì)

隨著整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們消費(fèi)水平的提升，無論是企業(yè)還是個(gè)人，對(duì)于金融服務(wù)的需求只會(huì)越來越多，那么如何提高金融的服務(wù)質(zhì)量和效率，是每個(gè)金融機(jī)構(gòu)最迫切的需求，因?yàn)檫@樣他們才能在金融市場(chǎng)中爭(zhēng)取到更多利潤(rùn)，這也就為FinTech的發(fā)展帶來了大量的機(jī)會(huì)。

?金融服務(wù)自動(dòng)化。

尤其是銀行，以前需要人力去對(duì)企業(yè)進(jìn)行盡調(diào)，F(xiàn)inTech企業(yè)提供的工具能夠代替人類去完成這些工作，在線上就完成業(yè)務(wù)的辦理。

?金融服務(wù)定制化。

比如投資理財(cái)業(yè)務(wù)，現(xiàn)在客戶的需求越來越多樣化，F(xiàn)inTech企業(yè)幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更好地去了解客戶，從而為客戶提供一個(gè)定制化的投資理財(cái)方案。

?風(fēng)控更合理。

FinTech的發(fā)展讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有更多的方式去獲得數(shù)據(jù)，利用這些數(shù)據(jù)進(jìn)行更全面分析，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)更合理的進(jìn)行風(fēng)控。

?服務(wù)對(duì)象更全面。

以前的金融更注重大客戶的服務(wù)，長(zhǎng)尾客戶很難得到金融服務(wù)，F(xiàn)inTech的發(fā)展讓這些在中國(guó)三四線城市的個(gè)人和企業(yè)，也可以享受到金融服務(wù)。

?監(jiān)管規(guī)則更成熟。

中國(guó)目前積極鼓勵(lì)創(chuàng)新，雖然還處于被動(dòng)型監(jiān)管的階段，但通過金融牌照的發(fā)放嚴(yán)格控制從業(yè)資格、發(fā)布網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則、搜集大量數(shù)據(jù)完善征信體系等，為FinTech企業(yè)營(yíng)造一個(gè)更成熟的金融市場(chǎng)環(huán)境。

中國(guó)的金融科技正在經(jīng)歷監(jiān)管的改革期。FinTech的本質(zhì)是金融，而金融是需要符合監(jiān)管之下發(fā)展的。目前中國(guó)的金融市場(chǎng)還比較初級(jí)，基礎(chǔ)設(shè)施不足、服務(wù)效率低、征信體系不完善等問題，但是，正因?yàn)橹袊?guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀，才讓我們有更多的機(jī)會(huì)去創(chuàng)新。

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