青年張勇明的奇幻之旅

黑瘦的85后張勇明，穿著時髦的阿迪達斯黑T恤，看起來很潮。但彩排了好幾次，演講的時候，他還是緊張得忘了詞。

一口福建口音的張勇明，來自蜜柚之鄉(xiāng)福建平和縣?？缭浇Ч?，他在馬云、世行行長金墉剛剛發(fā)表的演講的舞臺上，講述了他的個人故事。

從平和到杭州，從福建鄉(xiāng)下的農(nóng)民到2017網(wǎng)商大會新金融分論壇的演講嘉賓，新金融是他跨越鴻溝的橋梁。

馬云五年后重啟網(wǎng)商大會，是因為阿里的業(yè)務邊界、新網(wǎng)商和新零售的內涵都發(fā)生了質變，而螞蟻金服代表的新金融，正是改變新零售和新網(wǎng)商的最大變量。

“穿越時空的商人”

新網(wǎng)商是長在新零售上的新物種，和其共生的其他物種，包含剁手黨、電商平臺、上游供應商等等。

這些利益主體，經(jīng)過五年進化，已經(jīng)宛如新生，而新金融，就是他們的倚天劍、屠龍刀。

90后美女淘寶店主奇琪是新網(wǎng)商的代表之一。2012年她辭別舞蹈教師的工作，下海開店，生意不咸不淡。

彼時她口袋拮據(jù)，第一年最大的一筆投入，是花光手里的700元積蓄，購買了一臺二手打印機，用于打印發(fā)貨單。

直到網(wǎng)商銀行的一筆訂單貸款，讓她找到了發(fā)財之道。這筆貸款從申請到發(fā)放到使用，奇琪完全沒有看到一分錢現(xiàn)金，而是在線完成，用這筆貸款，她以低于成本的抄底價，購買了一大批質量一流、款式稍顯平淡的積壓服裝，然后購買了一批時尚的扣子，來裝飾衣服。每件衣服平均的扣子成本僅為7塊錢，然后以數(shù)倍的價格，被剁手黨們采購一空。

如今年銷售額過千萬的奇琪不會想到，是自己曾經(jīng)在淘寶上的交易記錄，幫助自己賺到了人生中的第一筆金，更沒有料到，新金融就這樣變成了自己可以隨身攜帶的生活方式。

在螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍教授看來，奇琪是 “穿越時空的商人”，他們的經(jīng)營場景融合線上線下，觸達范圍跨越天邊眼前。

這種穿越時空的商人，螞蟻金服已經(jīng)服務了超過600萬，螞蟻金服通過基于商家的交易等產(chǎn)生的實時信用，通過螞蟻金服積累的大數(shù)據(jù)和人工智能技術，用戶3分鐘在線填寫申請貸款,系統(tǒng)1秒鐘完成審核并放貸,過程中0人工干預，高效、快捷。

80%長尾用戶的獲得感

螞蟻金服CEO井賢棟說，給窮人提供的金融過去是最貴的。不過現(xiàn)在，這一成本已經(jīng)通過技術大幅降低。不僅僅是B端，從用戶端來說，無處不在的支付寶，沉淀剁手黨的日常交易信息，可以形成信用消費信貸，如螞蟻金服旗下消費信貸產(chǎn)品“花唄”。

目前，花唄的用戶數(shù)量已經(jīng)超過1億，而這些人當中，65%的花唄用戶沒有綁定信用卡，這些用戶大多是傳統(tǒng)金融沒有服務到的80%的用戶，但花唄幫助他們跳過信用卡，直接進入到移動消費信貸時代。

與此同時，“花唄”這一在線上線下均可使用的消費利器，又與新網(wǎng)商融合線上線下的消費場景相匹配，成為促進新零售發(fā)展的推動力量。

從價值觀來說，螞蟻金服針被傳統(tǒng)金融機構忽視的長尾客戶，消弭地域、貧富、職業(yè)等鴻溝，為其提供低門檻、高性價比的金融服務，讓金融服務回歸平等、普惠的本質。

目前，普惠金融的理念已經(jīng)成為全球共識，在新網(wǎng)商大會上，來自韓國、菲律賓等國家的移動支付領軍企業(yè)分享了他們金融科技創(chuàng)新的見解。以韓國Kakao Pay為例，其CEO柳榮俊也來到了網(wǎng)商大會現(xiàn)場。

據(jù)悉，早在今年2月份，Kakao Pay便與螞蟻金服達成戰(zhàn)略合作，大力歡迎螞蟻金服向其提供經(jīng)驗和技術，以效仿并簡化本國的系統(tǒng)支付，普惠每個民眾。目前，Kakao Pay總計用戶超1400萬，相當于每4個韓國人中就有超過1個人在使用。

新金融與好的社會

諾貝爾經(jīng)濟學獎得主羅伯特席勒在他的《金融與好的社會》一書中指出，金融并非為了賺錢而賺錢，它的存在是為了幫助實現(xiàn)社會的目標。一個好的社會的重要特征就是平等，人人相互尊重和欣賞，面對全球不斷增長的人口及伴生而來的對社會富足的要求，金融將是實現(xiàn)這一目標的最佳推動力。

這一描述，與螞蟻金服“給世界帶來微小而美好的改變”理念不謀而合。

張勇明就是最好的案例之一。

螞蟻金服CEO井賢棟和張勇明等合影

2015年，剛蓋完房子的張勇明希望建設一個蜜柚加工廠，打開自家和村民的蜜柚銷路，資金缺口20萬。以往，如果想在傳統(tǒng)銀行貸款，高達20萬的資金，要么提供足額的資產(chǎn)抵押貸款，但村民并無資產(chǎn)可以抵押，要么找?guī)讓Ψ蚱捱M行擔保，但審核時間漫長，而且未必通過審批。

在聽說了旺農(nóng)貸后，張勇明試著提交了材料，結果2天后，他就拿到了20萬的貸款，用這筆貸款張勇明搭建了蜜柚加工廠，創(chuàng)收了20多萬元。

類似張勇明這樣的農(nóng)民，是傳統(tǒng)金融的門外之客，傳統(tǒng)金融只服務20%的頭部客戶，而普惠的新金融，則主動選擇服務另外80%的長尾客戶。

新金融，讓張勇明這樣的農(nóng)民，成為了現(xiàn)代化的小型企業(yè)家。正如馬克思所說，“假如必須等待單個資本積累到能夠修建鐵路，恐怕直到今天世界上還沒有鐵路。”

井賢棟表示，科技讓金融變得更簡單、更以你為中心。我們希望金融科技會更加深度融合，同時金融更應和人文緊密結合，最終要回到以用戶為中心。

“金融將像‘自來水’，每個人需要的時候便可以得到服務，為所有人帶來福祉，那才是真正的新金融。”井賢棟說。

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