穿越行業(yè)牛熊周期，宜人貸財(cái)報(bào)逆勢(shì)大漲憑什么？

最近半年風(fēng)波頻出的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，是凜冬已至，還是正本清源？

當(dāng)問(wèn)題平臺(tái)狀況頻出的時(shí)候，頭部的Fintech平臺(tái)，卻保持持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)——比如宜人貸。

宜人貸剛剛公布的2018年二季度財(cái)報(bào)顯示，本季度，宜人貸無(wú)論營(yíng)收，還是凈利潤(rùn)，同比都有較大漲幅：本季度，宜人貸凈收入較2017年同期增長(zhǎng)28%；調(diào)整后凈利潤(rùn)為更是同比增長(zhǎng)64%。

行業(yè)正本清源之時(shí)，宜人貸穩(wěn)固合規(guī)基礎(chǔ)，進(jìn)一步拉大優(yōu)勢(shì)，保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

財(cái)報(bào)：營(yíng)收、利潤(rùn)雙豐收

互金行業(yè)，Winter Is Coming？

宜人貸剛剛發(fā)布的財(cái)報(bào)，某種程度上正預(yù)示著這次是正本清源拐點(diǎn)的到來(lái)。

宜人貸2018年第二季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)顯示，截至2018年6月30日，宜人貸本季度凈收入15.2億人民幣，較2017年同期增長(zhǎng)28%；調(diào)整后凈利潤(rùn)為4.4億人民幣，較2017年同期增長(zhǎng)64%。

營(yíng)收和凈利潤(rùn)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的背后，是宜人貸資產(chǎn)端和資金端業(yè)務(wù)的齊頭并進(jìn)。

在借貸端，第二季度，宜人貸為117,754位合格借款人促成借款總額117.4億人民幣，較2017年同期增長(zhǎng)38%；從成立至今，宜人貸一直謹(jǐn)守信息中介的定位，致力于滿足用戶未被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所覆蓋的金融服務(wù)需求，讓更多用戶享受到便捷、可得的金融服務(wù)宜人貸累計(jì)促成借款總額達(dá)到976億人民幣。

在資金端，宜人貸為202,380位出借人完成121.8億人民幣的資金出借，資產(chǎn)端和資金端業(yè)務(wù)的穩(wěn)健增長(zhǎng)，說(shuō)明無(wú)論是借款人還是出借人，在行業(yè)風(fēng)聲鶴唳之時(shí)，依然對(duì)宜人貸信賴有加。

尤其值得一提的是，在第二季度，23.4%的借款金額來(lái)自于重復(fù)借款人，重復(fù)借款人的好處在于，第一降低了拉新成本，第二，重復(fù)借款人的可信度更高。

可以想見(jiàn)的是，隨著大量問(wèn)題平臺(tái)出清，整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)集中度會(huì)進(jìn)一步提高，聚集起來(lái)的用戶需求，將百川入海，匯入宜人貸等頭部平臺(tái)，后者將獲得行業(yè)優(yōu)勝劣汰的紅利。

而宜人貸也為承接更多新增用戶做好了充足的準(zhǔn)備。

在線上，宜人財(cái)富通過(guò)數(shù)據(jù)結(jié)合金融邏輯進(jìn)行全方位的客戶洞察，精準(zhǔn)刻畫客戶行為特征并詳細(xì)分析客戶財(cái)富管理需求，同時(shí)進(jìn)行充分的投資者教育，為用戶提供個(gè)性化的財(cái)富管理方案，并持續(xù)優(yōu)化用戶保障機(jī)制及會(huì)員服務(wù)體系。

在線下，就像新零售強(qiáng)調(diào)線上線下融合一樣，宜人貸正在通過(guò)線下的face to face活動(dòng)，和用戶建立更緊密的鏈接。二季度以來(lái)，宜人財(cái)富用戶開(kāi)放日活動(dòng)已陸續(xù)在北京、重慶、武漢、上海等城市舉辦，宜人貸高管團(tuán)隊(duì)與數(shù)百位平臺(tái)用戶進(jìn)行面對(duì)面地交流和溝通，為用戶解疑答惑，加強(qiáng)與用戶的緊密聯(lián)系。

持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的業(yè)績(jī)、利潤(rùn)、規(guī)模和增速，是用戶在用行動(dòng)為宜人貸投票。

宜人貸：耐力比爆發(fā)力更重要

熱愛(ài)馬拉松的宜人貸CEO方以涵認(rèn)為，F(xiàn)intech也是一場(chǎng)馬拉松長(zhǎng)跑，跑得遠(yuǎn)比跑得快更重要。

要有持久的續(xù)航能力，F(xiàn)intech不僅要比拼爆發(fā)力，更要比拼實(shí)力和耐力。。

第一，“金融＋科技”的混血基因。

宜人貸是一家融合金融和科技基因的混血公司，一家由科技驅(qū)動(dòng)的Fintech公司。

在獲客層面，宜人貸把大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用于業(yè)務(wù)全流程，線上獲客和服務(wù)能力不斷增強(qiáng)，用戶體驗(yàn)不斷提升，用戶粘性進(jìn)一步增強(qiáng)，76.3%的借款人通過(guò)線上渠道獲取，線上渠道促成金額100%來(lái)自移動(dòng)端。出借行為100%通過(guò)公司的線上平臺(tái)完成，其中96%通過(guò)宜人財(cái)富手機(jī)APP完成。

而在風(fēng)控層面，宜人貸的風(fēng)控實(shí)力卻在繼續(xù)提升，截至2018年6月30日，逾期超過(guò)30天的借款逾期率為2.5%，較截至2018年3月31日的2.9%有明顯下降，為出借人提供了最大的本金安全的保障。風(fēng)控，才是金融的生命線。

宜人貸雙輪驅(qū)動(dòng)的Fintech實(shí)力，還得到行業(yè)的廣泛認(rèn)可，旗下金融科技能力共享平臺(tái)YEP已和多家機(jī)構(gòu)展開(kāi)廣泛合作，向行業(yè)輸出科技、風(fēng)控及獲客能力，并與全球知名投行高盛、互聯(lián)網(wǎng)頭部公司百度以及全國(guó)三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一的新網(wǎng)銀行等機(jī)構(gòu)達(dá)成覆蓋技術(shù)、資金、資產(chǎn)等方面的合作，贏得行業(yè)巨頭齊齊點(diǎn)贊。

第二，合規(guī)優(yōu)勢(shì)。

金融公司出事，要么實(shí)力不行，要么崩塌于道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。最近，包括銀保監(jiān)會(huì)、互金整治辦等在內(nèi)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，正在嚴(yán)格監(jiān)管力度，引導(dǎo)行業(yè)回歸本源，營(yíng)造良幣驅(qū)逐劣幣的市場(chǎng)環(huán)境。

而合規(guī)正是宜人貸實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的基石。宜人貸作為頭部平臺(tái)，始終擁抱監(jiān)管，甚至領(lǐng)先監(jiān)管。

繼首批接入中國(guó)互金協(xié)會(huì)信用信息共享平臺(tái)之后，宜人貸作為全國(guó)首批15家機(jī)構(gòu)代表之一接入百行征信，助力互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用體系建設(shè)，共建信用社會(huì)。

在出借人保障機(jī)制方面，宜人貸引入知名保險(xiǎn)公司和融資擔(dān)保公司承保借款人違約風(fēng)險(xiǎn)，為平臺(tái)出借人的出借資金提供保障。

而作為紐交所上市的中國(guó)金融科技第一股，宜人貸要接受中國(guó)監(jiān)管部門和美國(guó)SEC的雙重嚴(yán)格監(jiān)管，信息披露的透明度和完整度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于未上市平臺(tái)，能給投資人帶來(lái)更多的安全感。

第三，行業(yè)優(yōu)勝劣汰，政策監(jiān)管趨嚴(yán)，宜人貸將收獲合規(guī)紅利。

互金行業(yè)正本清源的淘汰賽，如同人體排毒，整個(gè)機(jī)體反而會(huì)更健康，行業(yè)的健康系數(shù)進(jìn)一步提升，市場(chǎng)集中度進(jìn)一步提高，而宜人貸等頭部靠譜平臺(tái)，也將分享合規(guī)和Fintech紅利。

隨著大批劣質(zhì)平臺(tái)的退出在投資端，投資人越來(lái)越重視安全，不會(huì)再被高息忽悠，惡性競(jìng)爭(zhēng)減少，未來(lái)，更多的投資需求，會(huì)歸攏到合規(guī)的頭部平臺(tái)。

而在借貸端，合規(guī)平臺(tái)可以挑選更為優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，通過(guò)風(fēng)控挑選信用度更好的借款方，因此，劣質(zhì)平臺(tái)的爆雷，不但讓整個(gè)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)更為良性，同時(shí)也讓留下來(lái)的頭部靠譜平臺(tái)，分享合規(guī)紅利。

因此，在內(nèi)外實(shí)力、利好的共同作用之下，宜人貸在行業(yè)風(fēng)聲鶴唳之時(shí)，業(yè)績(jī)保持持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，看似意料之外，其實(shí)情理之中。在Fintech這場(chǎng)長(zhǎng)跑當(dāng)中，諸如宜人貸這樣的頭部平臺(tái)將以長(zhǎng)久積蓄的多面向優(yōu)勢(shì)贏得可持續(xù)發(fā)展的根本動(dòng)力。

跨界科技、財(cái)經(jīng)的原創(chuàng)解讀

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