榮耀都已經(jīng)成為歷史,宜人財富接下來要做的是,是以金融科技創(chuàng)新為帆,遠航百萬億的財富管理超市市場。
郎迪美國峰會,是全球金融科技的盛宴,如同電影界的奧斯卡一樣。今年峰會上,來自北京的中國金融科技公司宜人財富,再度斬獲“年度國際創(chuàng)新者”大獎。
獲獎只是發(fā)展中的插曲,連續(xù)7年受邀參會的宜人財富,定位于“服務中國大眾富裕人群的線上財富管理平臺”。宜人貸CEO方以涵在同名主論壇上發(fā)言說,“我們的目標就是要教會人們做資產(chǎn)配置,為自己和家庭做好財富規(guī)劃,擁有更美好的生活?!?/p>
據(jù)《財富管理產(chǎn)品十年白皮書》顯示,截至2016年末,中國已成為全球第二大財富市場,2016年末中國私人財富規(guī)模約165萬億元人民幣。
馳騁在百萬億的財富管理市場,提前布局的宜人財富,已經(jīng)搶得了先機。
百萬億紅利:需求蓬勃,供應不足
中國的財富管理市場,處于大爆發(fā)前夜。
據(jù)《財富管理產(chǎn)品十年白皮書》顯示,截至2016年末,中國已成為全球第二大財富市場,2016年末中國私人財富規(guī)模約165萬億元人民幣,是十年前的6倍,在全球占比14%,已經(jīng)成為僅次于美國的全球第二大私人財富市場,規(guī)模更是接近排名第三、第四位的日本和英國之和。
宜人貸裴益川則更為樂觀,他預測,中國是未來30年最大金融科技市場,財富管理有望成為下一個強勁增長點。
除了財富總額高企,多元化的投資需求也越發(fā)明顯。
投資方向上,個人可投資資產(chǎn)中現(xiàn)金及存款的占比降至41%,投向金融資產(chǎn)的占比則顯著上升,達到35%。除了傳統(tǒng)的股票、債券、公募基金、銀行理財和保險產(chǎn)品外,信托、基金專戶、券商資管、私募股權(quán)等其他境內(nèi)投資乃至境外投資都實現(xiàn)了從0到1的突破與快速發(fā)展。
龐大的富裕人口基數(shù)和國人儲蓄的長期習慣,為財富管理市場奠定了規(guī)?;A(chǔ)。但無論是需求端的投資理念還是供應端的財富管理服務,滯后是普遍現(xiàn)象。
方以涵觀察到了供需的錯位現(xiàn)象,“與金融市場發(fā)展成熟的美國相比,目前中國財富管理市場還處于起步階段,優(yōu)勢和短板都十分明顯。”
“很多大眾富裕人群投資者并不知道什么是財富管理和長線投資,他們普遍的做法是用錢去買房、買剛兌產(chǎn)品和跟風投股票,”方以涵說道。
但買房致富已經(jīng)變成了過去式,覆蓋一二線城市的限購,房住不炒的政策導向,倒逼進入后房地產(chǎn)時代的大眾富裕人群,開始理性地思考和尋找新的投資渠道和方式。而在股票市場,七虧二平一盈的殘酷現(xiàn)實,也讓逐漸理性起來的投資人越發(fā)謹慎。
與此同時,金融投顧從業(yè)者很大程度上是由賣保險和理財產(chǎn)品的年輕銷售人員構(gòu)成的,整體專業(yè)化程度與美國從業(yè)者有不小差距。這樣的市場大環(huán)境為志在做好財富管理服務的企業(yè)提出了挑戰(zhàn)。
需求遼闊,痛點滿目,恰恰孕育著巨大商機,所以,方以涵對中國財富管理市場的未來發(fā)展充滿信心。
宜人財富也順勢而生,其定位于專業(yè)在線財富管理平臺,其主流服務人群,就是可投資產(chǎn)在60萬-600萬的大眾富裕人群。
“資產(chǎn)配置對于個人和家庭來說太重要了,”方以涵感嘆道,她本人就是財富管理的受益者。
方以涵認為,財富管理應該擯棄以產(chǎn)品為中心的做法,進入資產(chǎn)配置的時代,“我希望未來我們的用戶來到平臺問的第一個問題是’我的資產(chǎn)應該怎么配置’,而不是’我該買什么產(chǎn)品’,”方以涵說道,“我們的目標就是要教會人們做資產(chǎn)配置,為自己和家庭做好財富規(guī)劃,擁有更美好的生活?!?/p>
金融和科技的融合創(chuàng)新
過去,中國不乏傳統(tǒng)金融機構(gòu),比如各大銀行等等,但財富管理服務的滿足,需要金融科技的融合創(chuàng)新。
這種路徑在其他細分領(lǐng)域已經(jīng)得到驗證,宜人貸裴益川對此感同身受,“中國的市場是巨大的,我們從每天的生活當中就能感受得到。比如,我回國之后就從來沒有帶過錢包,都是手機支付。數(shù)字生活方式和文化正在擁抱中國[科技金融]市場?!?/p>
目前,在線支付、數(shù)字信貸領(lǐng)域,金融科技都已經(jīng)大展身手,比如,移動支付成為中國的新四大發(fā)明之一。
而尚未迎來爆發(fā)、市場空間遼闊的財富管理,則是另一片尚待開發(fā)的超級藍海,科技金融的融合創(chuàng)新,可以實現(xiàn)產(chǎn)品多樣性、服務定制化和平臺普惠性等,“用數(shù)字化的服務方式去觸及擁有數(shù)字生活方式的人群”也高度符合市場需求。
提前把位的宜人財富已經(jīng)站在了金融科技的超級風口之上。其通過人工智能、大數(shù)據(jù)、機器深度學習等高科技應用,深度分析用戶投資行為和需求,精準匹配優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),并輸出個性化、定制化的財富管理和資產(chǎn)配置方案,滿足用戶在不同年齡階段的財富管理需求。通過金融與技術(shù)的融合,宜人財富將以往只面向高凈值人群的金融投顧服務變得普惠化,是金融科技惠民的典型案例,已經(jīng)被收入清華大學工商管理案例庫。
此外,針對財富管理的理念,并未普及向主流人群的現(xiàn)狀,宜人財富的另一大重點輸出是高效高質(zhì)、有針對性的投資者教育內(nèi)容。平臺利用金融科技創(chuàng)新手段,為用戶精準匹配相關(guān)投教課程,并通過多媒體形式觸達用戶,幫助用戶養(yǎng)成科學的資產(chǎn)配置理念。
基于貼心、專業(yè)、智能的服務,宜人財富成為數(shù)百萬投資人的優(yōu)選投資平臺。
據(jù)其2018年年度財報顯示,截止2018年12月31日,宜人財富資產(chǎn)管理規(guī)模高達401億元人民幣,累計投資者人數(shù)達160萬,已服務人群覆蓋中國421個城市,相關(guān)增長仍在繼續(xù)。而且,出于對平臺的長期信賴,宜人財富的投資大多是優(yōu)質(zhì)的大眾富裕人群,而且投資額度較高,人均在投資產(chǎn)超過15萬,平均投資期限超過12個月,遠超行業(yè)平均水平。
也正是基于上述創(chuàng)新,宜人財富才在全球角逐中脫穎而出,獲得2019朗迪美國峰會的“年度國際創(chuàng)新者”大獎。而在去年的峰會上,宜人貸還斬獲“最佳消費金融平臺獎”,是當時唯一一家獲獎的中國企業(yè)。
榮耀都已經(jīng)成為歷史,宜人財富接下來要做的是,是以金融科技創(chuàng)新為帆,遠航百萬億的財富管理超市市場。
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