做事不靠譜是互聯(lián)網(wǎng)金融的最大風(fēng)險(xiǎn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的今天，每當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)公司與銀行之間出現(xiàn)矛盾時(shí)，總有人會(huì)把概念偷換為新興企業(yè)與壟斷企業(yè)之間的矛盾，也總有人會(huì)把矛盾向上升級(jí)，例如央行包庇銀行，甚至有更高層級(jí)的指示，要無(wú)情打壓創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，妄圖用發(fā)動(dòng)輿論的辦法影響決策，在全民狂歡的氣氛下，風(fēng)險(xiǎn)問題被悄悄掩蓋起來(lái)了。

四大國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)支付寶快捷支付限額的調(diào)低，本身是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的行為?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)在技術(shù)上做得越來(lái)越先進(jìn)，快捷支付一步即可完成，而非網(wǎng)銀支付的7步，支付寶甚至還有開發(fā)意念支付的計(jì)劃。這些越來(lái)越簡(jiǎn)化的支付流程本身，在方便用戶的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也隨之上升，支付寶本身是知道的，但他們不會(huì)說(shuō)出來(lái)，因?yàn)榉婪稄V義上的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)不是他們的業(yè)務(wù)范圍，那是央行的職責(zé)。

要看到的是，余額寶內(nèi)5000億資金不過(guò)是來(lái)自于銀行的低成本資金，在余額寶里轉(zhuǎn)一圈后再高價(jià)回到銀行變成同業(yè)拆解資金而已。這一進(jìn)一出，等于釋放了8000億的流動(dòng)性，在對(duì)流動(dòng)性實(shí)施總量控制的背景下，余額寶總量越大，越會(huì)加劇銀根緊張的局面，這是一種集中套利的業(yè)務(wù)。當(dāng)然，在整體缺乏投資渠道的現(xiàn)狀下，人們追捧余額寶也很正常，但這并不重要，關(guān)鍵問題是這種業(yè)務(wù)模式會(huì)有何種風(fēng)險(xiǎn)。

余額寶未來(lái)一定有風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)基本不用討論，之前美國(guó)就有貨幣市場(chǎng)基金跌破凈值的事情，PayPal的相同項(xiàng)目到最后也被關(guān)掉。余額寶也并非如他們自己所說(shuō)的，是一種主要面向老百姓的投資產(chǎn)品。目前余額寶內(nèi)超過(guò)一半以上的資金為大額資金，一些單位和機(jī)構(gòu)將資金成百上千萬(wàn)投入其中進(jìn)行套利。有很多資金本身就是借自銀行，余額寶收益與銀行利率之間形成的利差，成為許多獲得貸款企業(yè)套利的天然空子。

余額寶內(nèi)來(lái)自銀行貸款的資金，首先會(huì)造成資金使用效率的低下，其次，一旦宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)波動(dòng)，余額寶內(nèi)出現(xiàn)大規(guī)模集中贖回，余額寶發(fā)生信用支付困難不說(shuō)，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融給人們的信心都會(huì)受到重挫。到那時(shí)候，就又該有人出來(lái)呼吁追究監(jiān)管部門的責(zé)任了。

四大行調(diào)低快捷支付額度，除考慮到支付流程過(guò)于簡(jiǎn)化，容易引起安全問題外，還有遏制大額資金在余額寶內(nèi)進(jìn)行套利的目的，與普通用戶幾千幾萬(wàn)元的投資毫無(wú)關(guān)系。但馬云偏偏就是要偷換概念，把此事與普通用戶的資金轉(zhuǎn)移權(quán)力掛鉤，鼓動(dòng)民粹情緒，讓大家把矛頭對(duì)準(zhǔn)國(guó)有企業(yè)和監(jiān)管部門，企圖用輿論迫使后者讓步。

傳統(tǒng)金融業(yè)講究的是合規(guī)、守法、重程序，某些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)加入之后，對(duì)原有的規(guī)則毫無(wú)尊重和諒解，天天喊打喊殺，希望用自己那一套顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)的商業(yè)邏輯。前幾天的第三方支付管理辦法草案還在討論階段就被泄露出來(lái)，造成很壞影響，有些人就是希望通過(guò)挑唆民意對(duì)決策層施壓。一個(gè)事實(shí)是，過(guò)去央行就一些管理辦法草案與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)接時(shí)，就不會(huì)出這樣的問題，為什么同互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)接時(shí)，消息就會(huì)泄露呢？

21日央行處罰了8家第三方支付企業(yè)，就是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施。但在處罰過(guò)程中，各種來(lái)自競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的抹黑和爆料層出不窮，不實(shí)之詞滿天飛，真是一幕狗血大戲?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)以這樣一種不靠譜的形象介入金融業(yè)，又怎能不讓監(jiān)管者心生忌憚，對(duì)你做事是否靠譜抱有很大懷疑呢。

要知道，金融業(yè)是一個(gè)極度講究客觀和理性的行業(yè)，動(dòng)不動(dòng)把輿論和民粹拉進(jìn)來(lái)當(dāng)擋箭牌，只能給人這樣一個(gè)感受，你不適合做金融。

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我是微信公眾賬號(hào)gejia021的獨(dú)立運(yùn)營(yíng)者，90%的原創(chuàng)科技與人生感悟文章，獨(dú)立觀點(diǎn)，不屑流俗。期圖以一己之力，闡釋和說(shuō)明中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)。

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