O2O風口上的京東移動支付

在GMIC大會上，京東金融宣布網(wǎng)銀錢包更名為京東錢包，網(wǎng)銀+更名為京東支付。京東金融副總裁丁曉強發(fā)表了《站在O2O的風口上，京東如何做支付》的演講。這意味著京東正式進軍移動支付市場，要和支付寶與微信支付進行正面對決了。

京東正式進軍移動支付，不代表過去的移動支付業(yè)務就是空白，事實上京東的移動支付相當有基礎，只是之前沒有被正名而已。2014年京東就已經(jīng)打好移動支付的產(chǎn)品基礎，用18個月的時間完成48家銀行的接入，至今為止已承載了每日過10億以上的賬戶清結(jié)算交易。

京東過去的移動支付并非一個整合性產(chǎn)品，而是分散在各個不同的產(chǎn)品之中，如京東錢包、京東支付、白條、小金庫、基金、移動眾籌、移動保險、移動借貸等，其中白條和眾籌都是行業(yè)第一品牌。換句話說，京東原本就是有移動支付的，只是過去不叫移動支付而已。這些涉及到支付的各種產(chǎn)品終歸要有一個整合起來歸于一統(tǒng)的時機，如今這個時機到了。

目前京東的合作商戶已發(fā)展到了5萬多家，與京東的所有交易場景全面合作，從線上購物到O2O再到眾籌和金融等，這之間的鏈條是順暢的，相互之間可以流暢轉(zhuǎn)化。線上購物的用戶會有生活服務的消費需求，也會有金融理財需求，保險的需求，借貸的需求，支持眾籌的需求等。所有的這些需求可以整合起來在一個產(chǎn)品中加以實現(xiàn)，更名與整合之后的京東移動支付，正是為滿足這一宏觀需求應運而生的。

互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的一個特點就是產(chǎn)品之間的區(qū)隔相對明顯，一個業(yè)務越強，將用戶轉(zhuǎn)移到另一個業(yè)務上去的難度就越大。這一點在騰訊產(chǎn)品中的表現(xiàn)尤為突出，主業(yè)務強了轉(zhuǎn)移到其他業(yè)務上的轉(zhuǎn)化率就很差。但京東的系列產(chǎn)品彼此之間聯(lián)系就緊密得多，具體來說就是兩個基本點，消費與金融，消費者本身就對金融業(yè)務存在很強的需求，打通消費和金融的各個環(huán)節(jié)，讓用戶有更多選擇，是京東金融未來幾年主要該做的事情。

這里面還存在著一個觀念上的轉(zhuǎn)變，那就是傳統(tǒng)的流量轉(zhuǎn)化思維要得到一定的修正。隨著網(wǎng)民的心態(tài)越來越走向成熟，單純靠大流量的沖擊和用戶的強行轉(zhuǎn)移已不管用了，流量和用戶的質(zhì)量不高不說，轉(zhuǎn)化效率和忠誠度也極差。未來一定是用戶必經(jīng)的各個路口，通過創(chuàng)新設計提供符合用戶需求的相應服務，靠這些來吸引用戶參與，這么來的用戶才是忠誠度高的，具有更高價值的。

最近兩年來，全社會都在掀起O2O的熱潮，線上企業(yè)沖擊線下的一個具體表現(xiàn)就是將支付延伸到線下，很多的便利店和商場都開始接受各種線上支付工具。作為移動支付的一個重要增量，京東也在積極開拓，目前已與王府井百貨和麥當勞等線下店面達成合作，推動移動工具在線下的普及和使用，這個口子一旦打開，未來的市場前景無可限量。

在O2O的風口上，未來的京東錢包會是這樣的一個形態(tài)。首先從大的層面說，京東錢包做的是互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎賬戶，線上購物、線下支付、眾籌和金融理財都各自是這個戰(zhàn)略下的一個個分子，值得一提的是這些業(yè)務都有相同之處，都是與錢打交道的，因此在轉(zhuǎn)化上不會有不兼容的問題，轉(zhuǎn)化率有高低，就看方向是二還是一。相比傳統(tǒng)金融機構(gòu)所做的互聯(lián)網(wǎng)金融基礎賬戶，這是個集消費和金融于一體的基礎賬戶系統(tǒng)，其活力更甚。

從小的層面來說，京東錢包會成為整個京東生態(tài)的一個中樞，進一步提升京東生態(tài)的價值。由于京東購物的用戶價值較高，購物用戶轉(zhuǎn)化為金融用戶的成本是很低的，長遠看達到購物用戶與金融用戶比例為1:1的程度是有可能的，1:N更是發(fā)展目標，因為在體系之外的金融用戶群體更為龐大。一旦這中間的轉(zhuǎn)化環(huán)節(jié)能做到很好，反哺將是這個體系中一個最重要的詞，誰反哺誰很難說清楚，反正是各個業(yè)務環(huán)節(jié)都能從中獲益。

一個在京東上購物的用戶，還能用賬戶里的錢去享受京東提供的生活服務，KTV、吃飯、看電影等，錢再多一點還可以去購買一些投資理財產(chǎn)品，償還信用卡等，錢不夠的話可以使用京東白條進行信用消費，錢再多一點可以投資一些眾籌項目，投資保險等。這個邏輯反過來也是可以說通的，一個初始目的是因眾籌和金融理財而來的用戶，最終往往也會習慣于在京東上購物，進行生活服務的消費等。京東的未來一定是會做增量，粗放式大攬用戶的時代已經(jīng)過去了，如今是越來越要求精細化的時代。

京東移動支付帶給B端用戶的價值也同樣大，在供應鏈金融中，商戶可以從京東金融獲得貸款和保險，也可以在O2O業(yè)務中實現(xiàn)輕松收費，更可以將自己的閑散運營資金投入理財項目中獲得更高收益。京東的O2O生態(tài)圈正在打造，打通線上和線下的業(yè)務與支付環(huán)節(jié)之后，商戶作為其中重要的一環(huán)會受益匪淺，而用戶也會獲得極佳的使用體驗。

從C端到B端，從用戶到商戶，從購物到生活服務，再到金融，每一個環(huán)節(jié)都捋順了之后，就像是一段錯綜復雜而設計精巧的水管，資金與需求將在這個復雜的體系中自由流動，快速結(jié)合，并最終實現(xiàn)極高的融合效率。而這一切，都是站在O2O風口上的京東移動支付在進行操盤和控制，其意義將遠比我們所認識到的更大。

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