根據中經未來產業(yè)研究院發(fā)布的《2016-2020年中國互聯(lián)網金融行業(yè)發(fā)展前景與投資預測分析報告》顯示，2015年，互聯(lián)網金融整體市場已接近15萬億元，預計2016年中國互聯(lián)網金融行業(yè)市場規(guī)模將達17.8萬億元，未來五年行業(yè)年均復合增長率約為24.67％，到2020年預計將達43萬億元。
互聯(lián)網金融巨大的發(fā)展空間以及千億級別的征信市場現(xiàn)狀，使得網貸領域成為傳統(tǒng)金融大咖、互聯(lián)網巨頭以及創(chuàng)業(yè)者爭相搶奪的陣地。在獨立上市系、銀行系、上市公司系等P2P派系征伐不斷，激戰(zhàn)正酣時，密集出臺的監(jiān)管政策給整個互聯(lián)網金融行業(yè)施加了巨大的壓力，也帶來了整合升級的契機。
網貸之家數(shù)據顯示，截至2016年8月底，正常運營平臺數(shù)量為2235家，相比7月底下降了46家，環(huán)比下降幅度為2.02%，而在一年前的2015年8月，正常運營平臺為2283家。經歷了“野蠻生長”的網貸市場，正逐漸走向平臺數(shù)量下降、但參與人數(shù)及貸款余額保持增長的整合大潮。那么，在監(jiān)管趨嚴、平臺集中度大幅提高的背景下，互聯(lián)網信貸戰(zhàn)場將迎來怎樣的發(fā)展？誰將成為逆襲而出的黑馬？
傳統(tǒng)金融大咖的試驗田
在互聯(lián)網金融興起的過程中，少不了大型金融集團的身影。平安集團的互聯(lián)網金融戰(zhàn)略很早就已經打響，作為其戰(zhàn)略試驗田的P2P網貸平臺陸金所，涵蓋了理財、基金、信托、保險等多個種類，發(fā)展速度驚人。但在監(jiān)管“靴子”落地后，陸金所也面臨著整改和轉型的難題。
在互聯(lián)網金融趨于火熱的背景下，平安普惠瞄準了80、90后的主力消費群，在去年推出了一款手機端的小額信用貸款產品平安普惠i貸，但如何在層出不窮的網貸產品品類中脫穎而出，快速建立知名度，成功占據用戶心智，形成產品護城河，平安普惠做了一系列品牌營銷動作：啟用明星代言，圍繞“放膽愛簡單貸”主題創(chuàng)作歌曲、H5等內容打頭陣，貼合80、90后消費者的深度場景及娛樂內容需求，進行了一場聲情并茂的線上營銷活動。據悉，活動期間，平安普惠i貸注冊量較以往上升50%，由20000+/天上升至30000+/天，峰值達到43000+。
然而，歷經多次試水式折騰，被動調整多于主動變革，平安的網貸產品仍存有較大不確定性。業(yè)內普遍認為，盡管平安積極擁抱互聯(lián)網，但平安網貸仍然沒有解決現(xiàn)有金融的還款難、不靈活等問題，未來只有加速適應網絡貸款的玩法，平安才可能將自身的金融優(yōu)勢發(fā)揮出來，否則只會是竹籃子打水一場空。
互聯(lián)網金融在政策監(jiān)管臻于完善，回歸理性之時，致力于金融改變世界，踐行普惠金融大道的金融科技創(chuàng)業(yè)者，依然需要以極高的創(chuàng)業(yè)熱情，以具備前瞻與長遠的目光，審視互金、思考互金、創(chuàng)新互金。
P2P巨頭的多元化探索
由小額信貸業(yè)務起家而一躍發(fā)展成為中國最大P2P公司的宜信，在網貸領域也進行了多元化的嘗試。宜人貸核心業(yè)務板塊宜信普惠就是提供小微借款，對象則是中小企業(yè)主、工薪階層、大學生和農戶等，目前服務已經覆蓋232個城市和96個農村地區(qū)。宜信的業(yè)務多元而分散，既給城市工薪階層、中小企業(yè)主、學生等提供信用借款，又發(fā)力惠農業(yè)務，為農戶和農企提供包括信用借款咨詢、農業(yè)保險、農村理財、農機購買、助農扶貧等服務，還有“新薪貸”、“宜學貸”、“宜農貸”、“宜車貸”、“宜房貸”等，以及財富管理和互聯(lián)網金融服務。
面對一個不是特別成熟的互聯(lián)網金融市場，用戶對于財富管理缺乏足夠的認識，需要做大量的投資者教育活動，并持續(xù)創(chuàng)造良好的用戶體驗。這包含三個層面：一是普惠端如何讓需要錢的人更快地拿到錢，并在這個過程中體驗到宜信正規(guī)、專業(yè)、友好的服務；二是財富端的用戶能很愉悅地享受到宜信提供的增值服務，產品有很好的管理，所接觸到的財富管家、財富顧問有專業(yè)的知識，舉止有大品牌的風范；三是服務于借款人和投資人的宜信員工在工作過程中有幸福感。
作為一家綜合性的金融服務公司，過去9年，宜信的品牌宣傳始終強調其專業(yè)性和風控能力，近兩年又通過線上線下整合營銷為品牌添加了年輕、活力和勇氣的底色。一方面通過聯(lián)合專業(yè)機構推出行業(yè)調研報告、發(fā)布全球資產配置白皮書等，建立宜信自己的理論體系；另一方面推出了包含“三小時模式”、專業(yè)移動金融服務平臺——惠農平臺在內的諸多實踐，逐步提升其產品的用戶體驗。
從最新出臺的網貸政策看，監(jiān)管層正試圖引導P2P平臺向小額、分散、普惠的模式發(fā)展，未來，更多的P2P網貸企業(yè)或將向小額借貸、消費金融等領域轉型。一些原來做大額標的的平臺已經在逐漸轉型，比如紅嶺創(chuàng)投上線了消費金融產品“分期樂購”。
但令人擔憂的是，消費金融等轉型方向的競爭十分激烈，從去年開始已經有眾多互聯(lián)網金融企業(yè)進入消費金融領域。螞蟻金服研究院發(fā)布的《2016中國消費金融新趨勢與新格局》指出，如今傳統(tǒng)銀行、互聯(lián)網金融公司和垂直領域的公司都把眼光瞄準了消費金融這個領域。此外，消費金融業(yè)務與抵押貸款業(yè)務的風控邏輯不同，如何控制貸款風險，也是一個全新的課題。
創(chuàng)業(yè)新秀在移動金融領域小試牛刀
目前市面上多數(shù)貸款產品都是標準化產品，這對于金融機構來講就會節(jié)省很多事情，但對于消費者來講就產生了太多的痛點。以移動互聯(lián)網為主體的智能化互聯(lián)網時代，核心是依靠智能化的技術代替人腦進行復雜流程管理、龐大數(shù)據的運算和決策過程的優(yōu)化，最終目的就是給用戶提供完全個性化的定制產品與服務。
市場的選擇很簡單，真正能夠實現(xiàn)客戶利益最大化的產品往往容易獲勝。飛貸是全球首款手機APP貸款產品，貸款申請人只需在手機中安裝APP，4步驟錄入相關資料，3分鐘就能得到授信額度。創(chuàng)業(yè)新貴飛貸金融科技公司不進行大規(guī)模補貼，也不單純依仗資源，卻在幾個月內實現(xiàn)了業(yè)務量同比增長30倍，做到了300萬用戶量，100億授信額度和單日放款超過1億的成績，其發(fā)展過程被美國沃頓商學院選為教學案例，而這也是中國金融歷史上唯一一例。
金融科技的本質仍在于高效低成本服務能力。飛貸金融科技能夠逆襲和爆發(fā)，這是至關重要的第一點。飛貸APP自從研發(fā)的時候，就是基于“定制化”理念，能夠讓客戶去自定義自己的貸款，可以去依據自己的資金情況進行提現(xiàn)、還款的操作和期限的設定。從技術創(chuàng)新上來說，金融產品的出路就在于“產品定制化”和“信息動態(tài)化”，定制化的市場幾乎無盡，動態(tài)化的信息流將使互聯(lián)網金融影響無比。
而另一點，則是有效的推廣策略，精準化、規(guī)?；@取客戶的能力。在移動互聯(lián)網時代，推廣互聯(lián)網金融業(yè)務最核心的地方就在于甄別出主流的客戶群體，使信息真正高效和高頻到達主流消費群，使品牌知名度認知度得到迅速引爆，從而為主流消費群體所熟知，并牢牢地抓住他們。
在這點上飛貸獨具慧眼，從戰(zhàn)略的角度審視了當下紛亂繁雜的媒體形態(tài)，把80％預算投在最能影響主流人群的分眾電梯媒體上。飛貸充分運用了電梯媒體的獨特價值，讓飛貸廣告在消費者必經的，封閉的，低干擾的電梯場景中，高頻直擊主流消費群，不到半年時間在二十多個一線二城市重點開花，品牌力與市場份額雙雙豐收，成功殺入第一梯隊，超越數(shù)千對手，成為繼螞蟻金服、微粒貸和平安普惠之后的第四大互聯(lián)網金融貸款企業(yè)。
根據CTR數(shù)據顯示，每天經過電梯的人群貢獻了70-80％的都市消費力，所有相對于消費，服務升級，高科技產品，互聯(lián)網+等這些面向城市主流人群的新經濟品牌，都可從分眾獲得極強的品牌引爆能力。飛貸金融科技顯然抓住了移動互聯(lián)網時代媒體推廣的特點，主流人群遠離電視媒體，互聯(lián)網推廣效率低下，從而選擇了更高效更直接的電梯媒體，并借助分眾這一電梯媒體實現(xiàn)了在網貸方面的高速超車。
互聯(lián)網金融的整合升級是一個機會，將某些互聯(lián)網金融平臺淘汰出局，讓真正高效的創(chuàng)業(yè)公司能夠勝出，甚至形成巨頭。從長遠看，互聯(lián)網新金融是必贏的。
免責聲明：此文內容為第三方自媒體作者發(fā)布的觀察或評論性文章，所有文字和圖片版權歸作者所有，且僅代表作者個人觀點，與極客網無關。文章僅供讀者參考，并請自行核實相關內容。投訴郵箱：editor@fromgeek.com。
免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。
