買房無望，資產配置或成承載白領財富的諾亞方舟！

時光飛逝，互聯(lián)網(wǎng)金融的大戰(zhàn)依舊，而一提到互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)，今年可謂到了回歸理性，比拼技術內功之時。

從螞蟻金服到京東金融，乃至騰訊的金融，玩家們關注的重心開始從“用戶規(guī)模和用戶體驗”，轉向追求“金融科技”、比拼技術。

毋庸置疑，互聯(lián)網(wǎng)金融的技術比拼已經為大家熟悉的不能再熟悉了，不過，這些互聯(lián)網(wǎng)金融玩家主要圍繞直接的信貸業(yè)務發(fā)力，而今，諸如真融寶、懶財網(wǎng)等一些互聯(lián)網(wǎng)金融玩家則想在垂直的資產配置的金融科技領域挖出“水”來。

實際上，當下，國內互聯(lián)網(wǎng)金融玩家主要分為三類，P2P金融平臺模式（如陸金所、搜易貸等）、理財超市模式（平臺上賣的資產均從合作方采購，盈利靠賺利差，如挖財?shù)龋①Y產配置模式（這類模式并非采取1對1上標，而是以組合的形式上資產包。每一個資產包里包含不同的標，在平臺上以份額的形式售賣，如真融寶）。

本質上，資產配置玩家們就是想依托互聯(lián)網(wǎng)技術，提升效率，要革掉傳統(tǒng)人工資產配置的命，能成否？

不管怎樣，最起碼這類針對小微資產的操作方式，對于那些買房無望、出國無門的眾多白領乃至中產階級而言，這或將成為承載他們財富增值的諾亞方舟！

1、智能化變革，安全和收益的平衡

任何一款互聯(lián)網(wǎng)金融產品，判斷其是否有前景，最基本的就是要看其能否滿足用戶的切實需求。主要就是便捷不便捷？收益率如何？風險大不大？也就是三大方向：高收益、安全、靈活。資產配置的互聯(lián)網(wǎng)金融玩法也不例外。

以真融寶為例，其主打資產分散和優(yōu)選資產。其中分散思路是和每一個領域的龍頭企業(yè)合作，與相同領域的第二三四五平臺保持合作關系，能起到更好的分散效果。

在我看來，真融寶最大的特色是在安全和收益上取得了平衡。其收益率是年化5-8%，高于最保守的銀行，低于高風險的P2P。這種方式能俘獲一大批用戶。

要知道，過去一兩年出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融問題主要就是集中在高收益的P2P,如e租寶等。對此，互聯(lián)網(wǎng)金融領域有了潛在的金科玉律：地方性公司堅決不要碰，收益超過15%的不要碰；沒有真正第三方資金管理，收你現(xiàn)金，直接刷你卡的不要碰。

所以，真融寶這種收益中上等，很安全的資產配置模式就相當于拿捏住了安全和收益的平衡黃金分割點。

正如真融寶CEO李強所言：“類似真融寶這一玩法是對以往傳統(tǒng)固定資產配置方式的智能化變革。這是替代用戶過往必須經歷的人工問卷等靜態(tài)、主觀的過程，從而提升效率、保障安全，達到一種動態(tài)客觀的過程?！?/p>

值得關注的是，本質上，要實現(xiàn)安全和收益的平衡，要實現(xiàn)動態(tài)客觀的資產配置，背后最重要的支持就是看不見的技術，真融寶的核心就是用技術對用戶的投資行為進行分析，建立模型，實現(xiàn)用戶智能化投資優(yōu)質資產。

據(jù)了解，真融寶公司的技術人員占比過半。為此，真融寶建立了大數(shù)據(jù)研究中心，結合大數(shù)據(jù)技術和分布式處理架構，對接供應鏈金融、融資租賃、保理、消費金融等多個金融領域優(yōu)質資產，提供定制化的金融解決方案，幫助實體企業(yè)造血。

此外，真融寶擁有公安部頒發(fā)的三級信息技術安全認證體系，通過“蜂鳥系統(tǒng)”以多元分散的策略搭建優(yōu)質的基礎資產組合模式，還對潛在的系統(tǒng)安全問題都設計了相對應的子系統(tǒng)。還研發(fā) “智能支付路由器”系統(tǒng)、生物識別系統(tǒng)，通過記錄客戶使用習慣，防止賬戶異常操作。同時，真融寶也在和相關技術機構合作，開發(fā)視頻語音智能系統(tǒng)，記錄用戶語音特征，對于存在異常跡象的賬戶，立即列入高危用戶名單。

上述這些技術成為真融寶征戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的利器，也成為各大互聯(lián)網(wǎng)金融玩家努力追逐的領域，畢竟，當下屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶紅利正逐漸退潮，唯有在技術上占據(jù)優(yōu)勢，才能在接下來的決戰(zhàn)中獲勝。

而且，未來，真融寶還會將其技術能力開放給B端的傳統(tǒng)金融機構，從而進一步增加其可想象空間。

2、今日資產配置=昔日電商，潛在的腰部用戶金礦

當下，中國的理財人群呈現(xiàn)金字塔形式分布，最底端是以余額寶用戶為主的龐大用戶群，而真融寶則選擇金字塔的腰部，其用戶定位在一線城市的白領人群，潛在用戶數(shù)量達到千萬乃至過億級別，這部分人群有著可觀的收入并且有較強的理財需求，是一座互聯(lián)網(wǎng)金融的金礦。

在我看來，互聯(lián)網(wǎng)金融的最底層已經被阿里的余額寶、騰訊微信理財通所占領，立足優(yōu)質腰部的白領用戶是一個很好策略，最起碼能打下屬于自己的一番天下。

現(xiàn)實中，近幾年來，傳統(tǒng)資產配置面臨更大的困難與挑戰(zhàn)，中國的利率水平在過去的20年當中，已從10.98%降到現(xiàn)在的1.5%，如果考慮通貨膨脹率，實際已經是負利率了，居民的財富正在不斷縮水。這時候廣大白領用戶可以說是買房被堵（或者買不起比如手頭有幾十萬元）、出國無門，放在銀行和余額寶都太低，P2P又風險高，這時候真融寶這種可以當做是承載白領財富增值的諾亞方舟。

總體說來，傳統(tǒng)的理財方式很不便捷，傳統(tǒng)金融機構將包袱統(tǒng)統(tǒng)甩給了用戶，用戶需要傾注大量的時間和精力去挑選繁雜的理財產品。本人就是如此，每次理財不過是走個形式，基本上理財經理說什么就是什么，自己也就頂多問一下風險級別，而且每次去線下銀行機構理財，都要排隊，很多理財產品就是2-3個月一次，需要頻繁去辦理，效率低下，背后資產的配比也是云里霧里。

有了真融寶，可以說大大解放了自己去反復核計的過程，同時資產明細以及配置比例都一目了然。一旦抓住了眾多類似本人一樣白領用戶消費者的心，巨大的口碑傳播和人口紅利將滾滾而來。

自此以后，一個資產配置安全又相對高收益、而且更加個性化、智能化的時代被開啟。公開資料顯示，目前真融寶平臺有200多萬用戶，交易額超600億元，并實現(xiàn)了盈利。這也從側面證明了，這一智能化資產配置模式的可行性。

總之，2017年，行業(yè)內將是一個良幣驅逐劣幣的過程，移動互聯(lián)網(wǎng)化帶來的互聯(lián)網(wǎng)金融資產配置的生存空間足夠大，就看各家如何來切這塊市場。

不過，客觀的說，它還在初級階段，還需要一個用戶培育期，一旦越過整個臨界值，才有巨大的商機。可以說，今日的互聯(lián)網(wǎng)資產配置玩法就和10年的電商一樣，那時候人們還對網(wǎng)絡購物抱著懷疑的態(tài)度，一旦被廣大用戶接受認可，巨大的商機隨之爆發(fā)。

而今，真融寶已經以正確的資產配置姿勢邁進互聯(lián)網(wǎng)金融服務的大門，只要步步為營，等到眾多白領用戶逐步認可，終將轟然成勢。而且資產配置的盤子很大，也不是諸如螞蟻金服等巨頭壟斷通吃的天下，用戶也希望多個平臺并存，屆時也將出現(xiàn)百花齊放的格局。不信，邊走邊瞧！

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