文/孟永輝
數(shù)字科技，是一個被寄予厚望的存在。很多玩家將數(shù)字科技看成是重新定義科技公司參與金融的新手段和新方式，并且在數(shù)字科技的布局上雄心勃勃。
然而，現(xiàn)在這個被寄予厚望的存在卻在遭受著前所未有的質疑。人們開始懷疑，所謂的數(shù)字科技，或許只不過是互聯(lián)網(wǎng)金融玩家們?yōu)榱硕惚鼙O(jiān)管而生造出來的概念，從本質上來看，所謂的數(shù)字科技其實是與互聯(lián)網(wǎng)金融本質上并沒有區(qū)別的，它們都是收割流量，都與金融有著千絲萬縷的聯(lián)系。
外界的質疑并不是沒有道理的，因為這些質疑的確反映了當下數(shù)字科技行業(yè)當中正在出現(xiàn)的某些現(xiàn)象。
很多的玩家僅僅只是把數(shù)字科技看成了互聯(lián)網(wǎng)金融的避風港，他們用數(shù)字科技撇清了與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的聯(lián)系，而卻又不自覺地做起了金融的買賣，而且是與互聯(lián)網(wǎng)金融相類似的買賣。可以確定的是，如果數(shù)字科技沿著這條路徑發(fā)展，它的未來是不言自明的。
因此，當有關數(shù)字科技的質疑聲開始出現(xiàn)，我們應該反思的是它錯在了哪。
數(shù)字科技始終都沒有理順與金融的關系
如果數(shù)字科技無法理順與金融之間的關系，那么，它的發(fā)展就會自然而然地走入到互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈當中。之所以這么說，其中一個很重要的原因在于相對于數(shù)字科技的“啃硬骨頭”，以金融為終極追求的收割實在是再輕松不過了。因此，當人們無法從數(shù)字科技這里打開缺口的時候，投身金融或許成為一種自然而然的選擇。
事實上，如果我們能夠理順數(shù)字科技與金融之間的關系，是完全可以避免這種問題的發(fā)生的。在我看來，所謂的數(shù)字科技只不過是金融的另外一種新的形態(tài)。換句話說，所謂的數(shù)字科技是金融在數(shù)字經濟時代的新形態(tài)。
然而，需要明確的是，數(shù)字科技是金融的新形態(tài)，并不說數(shù)字科技就可以做金融相關的事情，而是說，數(shù)字科技需要做那些金融行業(yè)無法做到的事情，最終讓金融行業(yè)規(guī)避掉傳統(tǒng)金融時代和互聯(lián)網(wǎng)金融時代的弊端，進入到新的發(fā)展階段。
在傳統(tǒng)金融時代，困擾金融行業(yè)的最大痛點是供給效率低下的問題；在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，困擾金融行業(yè)的最大的痛點和難題是供給效率過高的問題。這是傳統(tǒng)金融無法滿足市場需求，最終造就了互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的根本原因，同樣是互聯(lián)網(wǎng)金融過度地強調效率，但卻忽略了金融行業(yè)本身，最終遭遇監(jiān)管的根本原因。
數(shù)字科技，其實就是為了解決以上的問題才出現(xiàn)的。換句話說，數(shù)字科技就是為了解決傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的痛點和難題才出現(xiàn)的。說到底，數(shù)字科技要做的就是要理順與金融之間的關系。我們不能把數(shù)字科技定位成為金融行業(yè)的改造者，當我們把金融當成是數(shù)字科技的改造者的身份時，其實，我們就又一次踏入到了流量的河流里。真正將數(shù)字科技看成是金融的新形態(tài)，并且是一種發(fā)生了深度改變的新形態(tài)，數(shù)字科技才不會再度陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈當中。
總結起來，一句話，數(shù)字科技是一種金融的新形態(tài)，而不是金融的改造者。
數(shù)字科技始終都沒有更好地回歸實體
回歸實體，其實是傳統(tǒng)金融時代和互聯(lián)網(wǎng)金融時代都在做的。正是因為它們沒有更好地回歸實體經濟，所以，才會有很多的玩家打著回歸實體的幌子，繼續(xù)讓金融行業(yè)距離實體經濟越來越遠。按理說，數(shù)字科技的出現(xiàn)，就是要解決傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融都沒有更好地回歸實體的問題。然而，經過發(fā)展之后，人們發(fā)現(xiàn)，縱然是經歷了多次洗禮，數(shù)字科技依然沒有更好地回歸實體經濟。
我們看到幾乎所有的數(shù)字科技玩家都把數(shù)字科技看成了改造金融行業(yè)的存在，通過數(shù)字科技讓金融行業(yè)進行轉型升級，說白了，數(shù)字科技的終極目的是改造金融行業(yè)。很顯然，如果數(shù)字科技的發(fā)展僅僅只是局限在這個層面上，那么，所謂的數(shù)字科技僅僅只是一個收割B端流量的工具，卻沒有成為讓金融回歸實體的橋梁和紐帶。如果數(shù)字科技的角色和定位僅僅只是局限于此，所謂的發(fā)展必然是不長久的。
當數(shù)字科技僅僅只是改造金融行業(yè)的時候，我們看到的是金融行業(yè)本身發(fā)生了一些變化。雖然這些新的變化在一定程度上提升了金融行業(yè)的運行效率，但是，金融與實體經濟之間卻依然沒有建立一種和諧共生、深度聯(lián)結的關系。所謂的數(shù)字科技，依然僅僅只是一個到金融的層面便戛然而止的存在，距離回歸實體經濟尚有一段很長的路要走。
當數(shù)字科技僅僅只是為了改造金融，而沒有讓金融回歸實體的時候，它的發(fā)展其實是與當下正在如火如荼地進行的數(shù)字經濟浪潮存在斷層的。換句話說，數(shù)字科技的終極目的不應該僅僅只是局限在改造金融行業(yè)的層面上，而是要讓改造之后的金融行業(yè)更好地應用到實體經濟身上，而在實體經濟數(shù)字化浪潮發(fā)展的今天，數(shù)字科技的終極目的其實就是要更好地回歸到數(shù)字經濟。很顯然，如果數(shù)字科技僅僅只是以改造金融行業(yè)為終點，它的發(fā)展必然會面臨新的問題。
總結起來，一句話，數(shù)字科技的終極目的是回歸實體經濟，而不是改造金融行業(yè)。
數(shù)字科技始終都沒有更好地改造金融
按理說，作為一種誕生于互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技后時代的存在，數(shù)字科技其實是應該更好地理解自己的角色和定位的。但是，從數(shù)字科技的發(fā)展現(xiàn)狀來看，數(shù)字科技玩家始終都沒有很好地改造金融行業(yè)，他們很多對于金融行業(yè)的改造僅僅只是停留在表層的賦能上，實質上意義上的改造似乎總是乏善可陳。
按照筆者的理解，數(shù)字科技對于金融行業(yè)的改造應該是徹底的、本質性的，它對于金融行業(yè)的改造不僅僅只是提升金融行業(yè)的運行效率，而是要真正改變金融行業(yè)的功能和屬性。然而，現(xiàn)在很多的數(shù)字科技玩家所做的僅僅只是為了讓金融行業(yè)的傳統(tǒng)功能和屬性更好地發(fā)揮，更加持續(xù)地發(fā)展。當修復與完善金融行業(yè)的功能和屬性成為主流，改造金融本身成為附庸的時候，所謂的數(shù)字科技只不過是一個不倫不類的存在，難以長久發(fā)展。
人們之所以會質疑數(shù)字科技，其中一個很重要的一點就是如此。當數(shù)字科技無法真正改變金融行業(yè)的時候，無論對于以銀行、證券、保險為代表的B端用戶，還是以普通投資者、消費者為代表的C端用戶而言都是無益的。對于B端用戶而言，他們需要新的功能和屬性來滿足數(shù)字經濟時代的新需求；對于C端用戶來講，他們需要新的產品和服務來獲得更好的體驗。當數(shù)字科技僅僅只是停留在“賦能”的層面上，在“改造”的層面上缺少突破的時候，所謂的發(fā)展依然是不可持續(xù)的。
筆者認為，數(shù)字科技對于金融的改造應當以“數(shù)字”為突破口。通過不斷挖掘金融行業(yè)與“數(shù)字”相關的產品和服務，打開數(shù)字經濟時代的發(fā)展新路子。當數(shù)字科技玩家們對于金融行業(yè)的改造不再僅僅只是停留在修復和完善傳統(tǒng)的金融功能和屬性上，而是開始挖掘更多與“數(shù)字”功能相關的產品和屬性的時候，數(shù)字科技的發(fā)展才算是跳出了傳統(tǒng)的怪圈，真正進入到了全新的時代。
總結起來，一句話，數(shù)字科技始終都沒有改造金融行業(yè)，僅僅只是修復和完善金融行業(yè)而已。
結語
從數(shù)字科技誕生的第一天開始，它就是以一種另類的、被寄予厚望的存在出現(xiàn)的。正是因為如此，它才會獲得了諸多玩家的一致青睞，并且被越來越多的人所熟知。然而，如果數(shù)字科技僅僅只是停留在金融的層面上，如果數(shù)字科技的目的和任務僅僅只是為了修復與完善金融行業(yè)，如果數(shù)字科技無法讓金融真正回歸實體，那些數(shù)字科技頭上的光環(huán)或許終將黯淡。此刻，原本可以讓數(shù)字科技擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融陰影的光環(huán)，或許將會成為讓它再度陷入深淵的“罪孽”，讓這場被寄予厚望的金融新變革戛然而止。
—完—
作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。長期專注行業(yè)研究，累計發(fā)表財經科技文章超400萬字。支持保留作者來源的分享，轉載請保留作者版權信息，違者必究。
免責聲明：此文內容為第三方自媒體作者發(fā)布的觀察或評論性文章，所有文字和圖片版權歸作者所有，且僅代表作者個人觀點，與極客網(wǎng)無關。文章僅供讀者參考，并請自行核實相關內容。投訴郵箱：editor@fromgeek.com。
免責聲明：本網(wǎng)站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。
