不怕流氓有文化，就怕保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)化

每只貓的瞳孔最大光通量是240流明，F(xiàn)inTech貓觀察了全球240個(gè)最新行業(yè)觀點(diǎn)，提煉來(lái)自10個(gè)權(quán)威人士的關(guān)鍵觀點(diǎn)，讓你發(fā)現(xiàn)最新機(jī)遇，時(shí)刻與世界同步。

發(fā)展了多年的FinTech在各國(guó)已經(jīng)面臨著“二律悖反”的狀況。

一方面市場(chǎng)的熱情不減，行業(yè)投融資規(guī)模有增無(wú)減，2015年行業(yè)融資規(guī)模相對(duì)2014年就增長(zhǎng)了60%，各國(guó)政府也在積極地扶持、推動(dòng)行業(yè)的發(fā)展；

另一方面，創(chuàng)新所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也被行業(yè)和政府注意到，并采取了以“規(guī)范引導(dǎo)”為主旨的監(jiān)管方式。

2016年，F(xiàn)inTech將如何在“悖反”的境況下走下去，各細(xì)分領(lǐng)域又將呈現(xiàn)怎樣的狀況。

FinTech貓總結(jié)了10位全球FinTech領(lǐng)域最有影響力的專家的最新言論，推出“FinTech全球?qū)＜矣^點(diǎn)系列專題”，為市場(chǎng)判斷FinTech的未來(lái)趨勢(shì)提供認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)。

觀點(diǎn)一：保險(xiǎn)將成為今年FinTech的風(fēng)口

如幾年前的銀行業(yè)所面臨的情況那樣，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的又一個(gè)巨頭將面臨來(lái)自FinTech的挑戰(zhàn)，這次是保險(xiǎn)，時(shí)間就是今年。

多名專家給出了“2016年的FinTech風(fēng)口在哪里？”的答案，他們一致認(rèn)為今年FinTech在保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)⒂瓉?lái)爆發(fā)，并預(yù)計(jì)至少會(huì)有100家這個(gè)領(lǐng)域的初創(chuàng)企業(yè)將獲得融資。

而在中國(guó)，以巨頭姿態(tài)誕生的眾安保險(xiǎn)借助阿里和騰訊的流量?jī)?yōu)勢(shì)，以及平安集團(tuán)在保險(xiǎn)領(lǐng)域多年耕耘的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)場(chǎng)景與保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)結(jié)合。

眾安保險(xiǎn)的多元布局，形成了車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、航旅及商險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)、3C與物流保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、電商場(chǎng)景保險(xiǎn)等多條產(chǎn)品線，增長(zhǎng)迅猛。

其最新年報(bào)披露，2015年眾安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)盈利1.68億同比增長(zhǎng)517.38%。

但另一方面，我們也應(yīng)冷靜看待FinTech在保險(xiǎn)領(lǐng)域所取得的成績(jī)。

近來(lái)，監(jiān)管開(kāi)始發(fā)聲，保監(jiān)會(huì)認(rèn)定互助保險(xiǎn)不屬于保險(xiǎn)，并命令禁止保險(xiǎn)公司與小有名氣的互助保險(xiǎn)夸克聯(lián)盟合作。

FinTech貓抓取了全球具有代表性的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)業(yè)案例，挖掘其中的創(chuàng)新機(jī)會(huì)。

Case 1. Slice Labs

科技保險(xiǎn)初創(chuàng)公司Slice labs于今年初完成390萬(wàn)美元種子輪融資。

Slice labs是專門(mén)為共享經(jīng)濟(jì)（如Uber、滴滴、Airbnb等）從業(yè)人員提供按需保險(xiǎn)。

Slice Labs的第一款產(chǎn)品是專門(mén)為 Uber 和 Lyft 等應(yīng)用的司機(jī)提供的按次支付的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)范圍是從他們打開(kāi)應(yīng)用到關(guān)閉應(yīng)用的時(shí)間。Slice Labs只負(fù)責(zé)定價(jià)、發(fā)行和銷售，由合作的保險(xiǎn)公司承保。

Case 2. Embroker

Embroker旨在徹底改變企業(yè)理解、購(gòu)買和管理商業(yè)保險(xiǎn)的方式。

該公司將創(chuàng)新的技術(shù)平臺(tái)和一流經(jīng)紀(jì)公司的專業(yè)知識(shí)相結(jié)合，提供100％的在線解決方案。通過(guò)SaaS工具優(yōu)化商業(yè)保險(xiǎn)支出，提供實(shí)時(shí)接口來(lái)管理需求和統(tǒng)籌保險(xiǎn)支出。

Case 3. Lemonade

Lemonade號(hào)稱是世界上第一家P2P保險(xiǎn)公司，在網(wǎng)站還沒(méi)建立時(shí)，就從紅杉資本、拓展創(chuàng)業(yè)投資和Aleph募集了1300萬(wàn)美元。創(chuàng)造了紅杉資本史上最高天使投資記錄。

根據(jù)相關(guān)報(bào)道來(lái)看，Lemonade類似互助保險(xiǎn)，但該模式在國(guó)內(nèi)剛被保監(jiān)會(huì)認(rèn)定為不屬于保險(xiǎn)。

Case 4. Bauxy

Bauxy為傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司提供無(wú)紙化理賠解決方案，允許用戶通過(guò)上傳賬單照片的形式進(jìn)行申請(qǐng)，提高用戶理賠體驗(yàn)，而不再需要通過(guò)電話與保險(xiǎn)公司溝通如在哪里報(bào)銷保費(fèi)等瑣碎的問(wèn)題。

Bauxy不收取任何隱藏費(fèi)用或以用戶的名義索賠。

Case 5. Metromile

Metromile發(fā)明了OBD設(shè)備來(lái)監(jiān)測(cè)汽車行駛里程數(shù)、車輛狀況等數(shù)據(jù)，并結(jié)合車價(jià)等一般性數(shù)據(jù)，作為車險(xiǎn)計(jì)費(fèi)的依據(jù)，幫助人們確定自己的保費(fèi)額度，由合作的保險(xiǎn)公司提供車險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)Metromile提供的數(shù)據(jù)，對(duì)于每年形式8000英里的車主來(lái)說(shuō)，平均可節(jié)省424美元的保險(xiǎn)費(fèi)用支出。

免費(fèi)的OBD設(shè)備把普通汽車變成智能汽車，且設(shè)備可與Metromile智能手機(jī)應(yīng)用程序（Metronome) 配合使用，從而診斷車的健康程度和所在位置，并向用戶每日通勤提供幫助意見(jiàn)。

Case 6. Oscar Health

Oscar Health 作為一家互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)公司，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和遠(yuǎn)程醫(yī)療手段，在線上面向個(gè)人銷售醫(yī)療保險(xiǎn)，與客戶保持適時(shí)聯(lián)系，將防病和治病結(jié)合起來(lái)，敦促顧客管理自己的健康狀況，并提供線上問(wèn)診服務(wù)等，將醫(yī)療保險(xiǎn)和健康管理結(jié)合。

從2015年初的1.7萬(wàn)用戶，增加到2016年初的14.5萬(wàn)。作為一家成立不到4年的公司，投后估值接近30億美元，刷新了市場(chǎng)的預(yù)期。

權(quán)威觀點(diǎn)

• Much like Banks inthe past 5 years, most insurance incumbents remain asleep at the wheel allowinga multitude of startups to prosper - Pascal Bouvier

• At least 100digital insurance startups get funded throughout the year. - Pascal Bouvier

• Insurancesector is disrupted by Digital Insurance startups - Michael K. Spencer

• All in one(all-inclusive risks insurance) will become more prominent. - Michael K. Spencer

觀點(diǎn)二：美、英仍將是FinTech中心 亞洲不容小覷

專家們預(yù)測(cè)英國(guó)和美國(guó)仍將是FinTech的世界中心。

即使在中國(guó)大陸上榜FinTech50強(qiáng)的企業(yè)在數(shù)量上要超過(guò)英國(guó)，但是專家們認(rèn)為，倫敦本就擁有發(fā)達(dá)的金融業(yè)，在科技方面的創(chuàng)新活力沒(méi)有減弱的跡象，大量有前景的FinTech項(xiàng)目不斷涌現(xiàn)。加之政策的支持，也是他們做出如此預(yù)測(cè)的一個(gè)重要原因。

漲知識(shí)

英國(guó)金融行為監(jiān)管局（FCA），在鼓勵(lì)創(chuàng)新方面扮演了重要的角色，采取了一系列實(shí)質(zhì)性的舉動(dòng)，例如給Atom Bank等新型銀行開(kāi)綠燈發(fā)牌照。美國(guó)則是紐約、硅谷雙中心發(fā)展，不過(guò)不止一位專家指出，硅谷的熱度似乎稍有下降，紐約將會(huì)迎頭趕上。在英美之外，亞洲的能量也不容小覷。新加坡被提及的頻率尤高，中國(guó)內(nèi)地、香港、韓國(guó)、日本在金融科技的發(fā)展上，從政府到市場(chǎng)，都傾注了大量的熱情。

新加坡已經(jīng)是亞太的FinTech中心之一。

新加坡在商業(yè)環(huán)境、金融和科技業(yè)基礎(chǔ)、地理位置、人力資源等方面的優(yōu)勢(shì)，讓它被認(rèn)為有成為國(guó)際FinTech中心的潛力。目前已經(jīng)出現(xiàn)了一批優(yōu)秀的初創(chuàng)公司，包括Numoni、CallLevels、CapitalMatch、CoinPip、Dragon Wealth、Tradehero、M-DAQ。

近日，新加坡外交部長(zhǎng)維文在第二屆創(chuàng)新科技展開(kāi)幕上，表達(dá)了新加坡對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的想法及舉措：新加坡金融管理局決定，要為互聯(lián)網(wǎng)金融公司建立一個(gè)“監(jiān)管沙盒”。這意味著無(wú)論是誰(shuí)，只要有金融方面的構(gòu)想、產(chǎn)品或者服務(wù)，你都可以創(chuàng)業(yè)，而不需要再得到管理局的許可，也不會(huì)再受規(guī)章制度的限制。

漲知識(shí)

·Numoni——該公司的旗艦產(chǎn)品是一款A(yù)TM式機(jī)器Nugen，用戶可以在Nugen上辦理海外匯款、支付賬單、接收資金、貸款購(gòu)買手機(jī)等業(yè)務(wù)

·CallLevels——一款移動(dòng)監(jiān)測(cè)工具，針對(duì)想即時(shí)更新大宗商品和資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)的用戶

·CapitalMatch——為中小企業(yè)提供短期融資

·CoinPip——使用blockchain技術(shù)的國(guó)際轉(zhuǎn)賬服務(wù)

·Dragon Wealth——投資顧問(wèn)人員在線平臺(tái)，為投資者提供在線投資顧問(wèn)服務(wù)

·Tradehero——模擬炒股軟件，用戶可以花錢跟蹤排行榜上大牛的持倉(cāng)情況，學(xué)習(xí)提高收益率的投資方式，而TradeHero 會(huì)將這筆錢的一部分獎(jiǎng)勵(lì)給被跟蹤的用戶

·M-DAQ——讓投資者以本地貨幣計(jì)價(jià)的證券組合以國(guó)外任何形式的貨幣進(jìn)行交易，無(wú)需擔(dān)心匯率波動(dòng)性

中國(guó)金融科技公司50強(qiáng)數(shù)量全球第二。

根據(jù)由投資公司H2Ventures與畢馬威(KPMG)聯(lián)合發(fā)布的的報(bào)告，在TOP50的FinTech中，美洲公司有 27 家，亞洲公司有 9 。

從國(guó)家分布來(lái)說(shuō),美國(guó)公司占了半壁江山，有 25 家公司上榜，中國(guó)排名第二，有7家；英國(guó)排名第三，有 5 家。

而在深圳，金融科技行業(yè)發(fā)展迅速。

在深圳商事登記注冊(cè)的各類互聯(lián)網(wǎng)金融公司已突破1200家，約占全國(guó)1/3。其中，超過(guò)1000家都注冊(cè)在前海，而通過(guò)資本市場(chǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)則成為該類企業(yè)下一階段發(fā)展的主要趨勢(shì)。

這些公司從業(yè)務(wù)類型包括“互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和消費(fèi)金融”等7個(gè)行業(yè)。

FinTech貓認(rèn)為目前在FinTech領(lǐng)域中，仍有大量的創(chuàng)新機(jī)會(huì)等待被發(fā)掘。

權(quán)威觀點(diǎn)

• The UK and the USAwill clearly remain firm global leaders in FinTech in 2016. But besides theseleaders, 6 out of the 10 geographic regions we identify as potential winnersfor 2016 are in Asia (and Australia). These are: China, Hong Kong, Singapore,South Korea, Japan and Australia. Outside these locations we see significantlystrengthening positions on the global FinTech map for Africa, Israel,Luxembourg and the CEE region. - David Gyori

• Whilst UK and USA remainglobal leaders in FinTech in 2016, China, Hong Kong, Singapore, South Korea,Japan and Australia will show strong offerings, whilst Africa, Israel,Luxembourg and the CEE region will also have an impact. - Chris Skinner

• London & Singapore surgewith FinTech, along with NYC, while SF cools.- Michael K. Spencer

• Faster growth. Wepredict more investments by incumbents, like Schroders’ 2014 investment inNutmeg. We expect to see fast growth in developing markets – witness the growthof WeChat in Asia, of Yandex in Russia. Here in the UK, we think mobile-onlybanking will finally take off (Mondo, Atom Bank) – eight new banks wereauthorised in the UK during the last five years, compared to just one in thefive preceding years. We foresee rapid growth in some specific niches – forinstance, we think PropertyPartner will track the fortunes of the heatedproperty market. – Nick Hungerford

權(quán)威專家

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