都做消費(fèi)金融 誰來消費(fèi)？

導(dǎo)語：

本周金融科技行業(yè)有這樣幾個(gè)關(guān)鍵詞：

680億——《2015年度中國電子商務(wù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)報(bào)告》說，今年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)680億元；

4000萬——蘇寧眾籌因?yàn)榕c快鹿的4000萬債務(wù)糾紛，凍結(jié)華瑞銀行所屬快鹿資產(chǎn)；

14——從年初至今，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)企業(yè)14家；

50%——大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)年均增長超50%......

一周行業(yè)主旋律

本期的主題，F(xiàn)inPlus FinTech 投資基金選擇了跟消費(fèi)金融有關(guān)的話題，因?yàn)閺纳现荛_始，消費(fèi)金融就一直是金融和金融科技行業(yè)一個(gè)熱門的話題，不少初創(chuàng)公司都開始進(jìn)軍這個(gè)領(lǐng)域。

消費(fèi)金融本身在中國發(fā)展的不充分，也為這些公司的進(jìn)入創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，供給側(cè)改革對(duì)消費(fèi)特別是新興消費(fèi)的鼓勵(lì)也為這個(gè)領(lǐng)域添了一把火，而FinPlus 作為國內(nèi)首個(gè)FinTech 投資和加速基金，也是十分關(guān)注FinTech 相關(guān)的創(chuàng)新并提供投資及投后服務(wù)，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)可以將商業(yè)計(jì)劃書投遞到BP@FinPlus.me。

但是，也有人提出了不同的意見，在他們看來，這個(gè)領(lǐng)域看起來很美，但也存在些問題。比如，就有人提出“都去做消費(fèi)金融了，誰來消費(fèi)？”

近日，中國電子商務(wù)研究中心發(fā)布《2015年度中國電子商務(wù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)報(bào)告》，報(bào)告說，今年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)680億元。報(bào)告還顯示，2015年，中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模250億元，相比2014年的103億元增長142%。極速的增長，吸引了一大批企業(yè)進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域。

除傳統(tǒng)的銀行和消費(fèi)金融公司，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已紛紛扎堆進(jìn)軍消費(fèi)金融市場(chǎng)，電商、分期網(wǎng)站、P2P平臺(tái)均有涉足。

阿里、京東、蘇寧、生意寶等電商巨頭，紛紛推出基于消費(fèi)場(chǎng)景的分期貸款業(yè)務(wù)，如螞蟻金服“花唄”、“京東白條”、蘇寧“任性付”、生意寶參股的“杭銀消費(fèi)”等。消費(fèi)分期網(wǎng)站的覆蓋范圍則更廣闊，涉及大學(xué)生、租房、購車、旅游、教育等眾多人群和領(lǐng)域。

肥肉誰都想吃，不僅是金融機(jī)構(gòu)，一向擅長玩概念的中國上市公司也來跨界做消費(fèi)金融。華塑控股近日就宣布跨界轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融，擬14億收購優(yōu)分期。

5月22日晚間，華塑控股股份有限公司擬通過支付現(xiàn)金的方式購買曲水中青和創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司持有的北京和創(chuàng)未來網(wǎng)絡(luò)科技有限公司51%的股權(quán)，交易金額為14.28億元。

公告稱，大學(xué)生信用消費(fèi)平臺(tái)“優(yōu)分期”是和創(chuàng)未來旗下的主要資產(chǎn)，目前優(yōu)分期注冊(cè)用戶超過100萬人，用戶覆蓋全國32個(gè)省，2570個(gè)校區(qū)，單月訂單交易額近1.8億元。

不僅是玩分期消費(fèi)，消費(fèi)金融公司還玩出了新高度，把最近火熱的資產(chǎn)證券化拉了進(jìn)來。

近日，國內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)商分期樂宣布，已與眾安保險(xiǎn)合作完成了首筆場(chǎng)外資產(chǎn)證券化融資。

此次合作，是由分期樂推出債權(quán)資產(chǎn)包，眾安保險(xiǎn)通過保理公司受讓這一資產(chǎn)包并提供增信后對(duì)接到資金方，完成私募資產(chǎn)證券化融資。

此外，分期樂還開發(fā)了一套SPV系統(tǒng)專門用以各類公募、私募資產(chǎn)證券化項(xiàng)目。通過SPV系統(tǒng)，合作方可以看到其項(xiàng)下資產(chǎn)包債權(quán)明細(xì)、基本情況、每日還款、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)、債權(quán)分布等情況，保證了債權(quán)透明性。此前在這套系統(tǒng)的支撐下，分期樂成為國內(nèi)創(chuàng)業(yè)公司中最早成功發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)ABS的公司，利率為5.05%，低于同業(yè)資金成本。

一派欣欣向榮的景象，誰能說不是呢？方正證券就認(rèn)為是這樣的。

近日，方正證券發(fā)布消費(fèi)金融的系列報(bào)告，認(rèn)為其市場(chǎng)空間巨大，目前布局正當(dāng)其時(shí)。

報(bào)告分析，截止2015年8月，我國居民儲(chǔ)蓄余額連續(xù)三個(gè)月突破43萬億，居民投資理財(cái)及超前消費(fèi)意識(shí)增強(qiáng)，借貸消費(fèi)意愿明顯加強(qiáng)，尤其移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的崛起，年輕群體對(duì)于金融服務(wù)產(chǎn)生強(qiáng)烈的需求。

2011年，我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模僅為6.8億元。而到2014年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模已達(dá)到183.2億元。同比增長達(dá)到205%，預(yù)計(jì)2019年規(guī)模將達(dá)到6萬億以上。

但是，仍然有人提出反對(duì)的意見。當(dāng)仰望一棵參天大樹是，我們震撼與它頂天的雄偉。當(dāng)我們低頭時(shí)，不難看到它所直根的土壤也有齷蹉的存在。

在廣州日?qǐng)?bào)最近的一項(xiàng)調(diào)查中，記者就發(fā)現(xiàn)若剝除所謂“創(chuàng)業(yè)”、“理想”等概念，其實(shí)成功也未嘗不是植根與齷蹉之中。

廣州日?qǐng)?bào)報(bào)道，據(jù)融360調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在其調(diào)查的所有機(jī)構(gòu)中，明確逾期后果以及逾期費(fèi)率的平臺(tái)占比為52%，沒有明確逾期費(fèi)率的平臺(tái)為48%。而逾期與否，費(fèi)率有著天壤之別。

在明確逾期費(fèi)率的平臺(tái)中，逾期后每日費(fèi)率在1%的平臺(tái)占比最多，為58%；逾期后每日費(fèi)率最高的是3%，占比為11%；逾期后每日費(fèi)率最低的是0.05%，占比為12%；最高逾期費(fèi)率與最低逾期費(fèi)率相差60倍。

在早前被廣泛報(bào)道的大學(xué)生欠款百萬跳樓的新聞中，不乏消費(fèi)金融的身影。

蘇寧金融研究院研究員魏文臻杰在最近的文章中就對(duì)消費(fèi)金融的問題給行業(yè)提了個(gè)醒。

文章中給出的國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)表明，4月份全社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長10.1%，較3月份回落0.4個(gè)百分點(diǎn)。其中，城鎮(zhèn)消費(fèi)品零售額增長10.0%，回落0.4個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村消費(fèi)品零售額增長10.9%，回落0.2個(gè)百分點(diǎn)。

今年3月央行統(tǒng)計(jì)的消費(fèi)者信心指數(shù)從2月份的104.4快速回落到100，處于樂觀和悲觀的分界線上，也創(chuàng)下了2014年以來的最低水平。

文章分析的原因可能有這樣幾個(gè)，一是城鄉(xiāng)居民收入增速顯著放緩；二是中高端消費(fèi)品供給不足抑制了居民消費(fèi)的增長動(dòng)力；三是股災(zāi)、問題P2P跑路導(dǎo)致的居民財(cái)富效應(yīng)下降；四是CPI及房價(jià)的高企擠出了中低收入家庭的消費(fèi)潛力。

消費(fèi)金融是未來趨勢(shì)肯定是沒錯(cuò)的，中國的消費(fèi)金融遠(yuǎn)沒有達(dá)到飽和的程度行業(yè)人士也很清楚?，F(xiàn)在的問題是，是否可能出現(xiàn)一種情況，就是行業(yè)是否會(huì)短期變冷？

另外，這樣一股腦的闖入，是否會(huì)導(dǎo)致這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域出現(xiàn)“P2P”那樣“人人喊打”的狀況，畢竟這個(gè)行業(yè)發(fā)生了太多沒必要的誤會(huì)。是否需要在消費(fèi)金融領(lǐng)域來個(gè)“防患于未然”？

一周要聞

頭條

1. 平安加盟R3 中國首次登上區(qū)塊鏈國際舞臺(tái)

近日，中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司宣布與國際金融創(chuàng)新公司R3合作，正式加入R3分布式分類賬聯(lián)盟。

作為中國首家加入該聯(lián)盟的金融機(jī)構(gòu)，平安將與全球最大的四十多家金融機(jī)構(gòu)合作，共同為金融服務(wù)行業(yè)開發(fā)基于分布式共享分類賬技術(shù)的開拓性商務(wù)應(yīng)用。

2. 中移動(dòng)向保險(xiǎn)業(yè)投資20億國企改革提速

中移動(dòng)宣布，將與招融投資、航信股份、卓越投資、光匯石油、億贊普、前海金控、深投控合資聯(lián)合發(fā)起設(shè)立招商局仁和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。

中移動(dòng)擬出資20億元分別認(rèn)購仁和財(cái)險(xiǎn)、仁和壽險(xiǎn)各20%的股權(quán)。中國移動(dòng)官方表示看好中國保險(xiǎn)市場(chǎng)，特別是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

3.能源巨頭協(xié)鑫上線互金平臺(tái)

近日，國內(nèi)能源行業(yè)龍頭協(xié)鑫集團(tuán)打造的互金平臺(tái)——國鑫所正式亮相。協(xié)鑫集團(tuán)副董事長舒樺表示，國鑫所將定位于“一站式綜合能源金融服務(wù)平臺(tái)”，深耕能源領(lǐng)域供應(yīng)鏈金融。

當(dāng)天，該司與平安銀行、民生銀行和蘇州金融資產(chǎn)交易中心分別簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)與平安銀行簽訂的協(xié)議，雙方將在互金供應(yīng)鏈一體化和電子票據(jù)資產(chǎn)證券化創(chuàng)新方面合作。

4. 京東金融推“企業(yè)金庫”發(fā)力企業(yè)金融暫不考慮P2P

繼在企業(yè)端為客戶提供企業(yè)錢包、股權(quán)融資、信貸融資以及系統(tǒng)輸出之后，京東金融近日又宣布推出企業(yè)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品——“企業(yè)金庫”。

盡管從京東金融的生態(tài)看，具備打造資產(chǎn)和投資對(duì)接的p2p業(yè)務(wù)，但出于風(fēng)險(xiǎn)隔離以及監(jiān)管合規(guī)，京東金融目前沒有做p2p的打算。

5.借“平安流量”實(shí)現(xiàn)流量變現(xiàn)平安WiFi切入互金終成真

日前，平安wifi推出全新上網(wǎng)服務(wù)——平安流量，據(jù)稱這是平安WiFi切入互金的重要標(biāo)志。

平安流量的推出將對(duì)平安WiFi現(xiàn)有及潛在用戶進(jìn)行分級(jí)，結(jié)合在平安WiFi APP端陸續(xù)出現(xiàn)的聯(lián)合陸金所、財(cái)富寶、小歪錢包等定制化理財(cái)產(chǎn)品，分級(jí)篩選出的VIP用戶將成為金融產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)客戶。

6.網(wǎng)絡(luò)金融成民生銀行直銷銀行業(yè)務(wù)主渠道

截至2016年5月15日，民生銀行直銷銀行客戶數(shù)超340萬戶，“如意寶”總申購額突破1.1萬億元；手機(jī)銀行客戶數(shù)突破2100萬戶，今年累計(jì)交易金額逼近3萬億元、交易筆數(shù)逾1.5億筆，客戶活躍度穩(wěn)居行業(yè)前三位。

微信銀行用戶數(shù)達(dá)1200萬；網(wǎng)銀客戶數(shù)突破1500萬戶，今年累計(jì)交易金額達(dá)4.5萬億元，交易替代率保持在95%以上；電子渠道個(gè)人理財(cái)銷售額今年累計(jì)超1萬億元，在全行個(gè)人理財(cái)銷售總量中占比達(dá)98%。

資訊比著看

1. 馬云進(jìn)皇宮 微信忙辟謠

支付寶：3萬座加油站將支持掃碼付款

支付寶近日宣布已與國內(nèi)多家石油企業(yè)達(dá)成合作，今后國內(nèi)30000座加油站將支持支付寶掃碼支付。支付寶方面表示，全國目前有1400座油站與支付寶合，這個(gè)數(shù)字將在今年以平均每天新增159座的速度增長。目前支付寶的合作伙伴包括中石油、中石化等央企，也涵蓋殼牌、BP、道達(dá)爾等外企。

比利時(shí)國王為馬云辦皇宮聚會(huì)

近日，比利時(shí)國王菲利普和首相米歇爾先后在社交媒體曬出與馬云會(huì)面的照片，為比利時(shí)與阿里巴巴的合作造勢(shì)。為此次合作，國王親自邀請(qǐng)了二十多名企業(yè)家來皇宮，舉辦了一場(chǎng)比利時(shí)企業(yè)家聚會(huì)。阿里巴巴宣布將在比利時(shí)開設(shè)其歐洲第六家辦事處，并計(jì)劃承諾將在9月9日的“天貓酒水節(jié)”中推薦比利時(shí)啤酒，在雙十一期間大力推廣比利時(shí)優(yōu)質(zhì)巧克力。

微信支付官方回應(yīng)泰國央行警告

近日，IT之家報(bào)道，泰國央行日前對(duì)微信支付發(fā)出警告，稱微信支付在泰業(yè)務(wù)并未獲授權(quán)，并提醒商家謹(jǐn)慎使用。

隨后，騰訊針對(duì)此事作出官方回應(yīng)稱：“按泰國現(xiàn)行監(jiān)管法律法規(guī)要求，泰國國家銀行并不禁止泰國商家使用國外公司提供的電子支付服務(wù)平臺(tái)。微信支付在與泰國商戶合作時(shí)，會(huì)嚴(yán)格遵循中國央行、外匯管理規(guī)定、以及泰國的法律法規(guī)?！?/p>

微眾銀行回應(yīng)代銷違規(guī)質(zhì)疑

日前，一位實(shí)名認(rèn)證為百度前產(chǎn)品經(jīng)理的微博用戶在微博發(fā)文稱，微眾銀行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品涉嫌違規(guī)，并表示已經(jīng)向深圳銀監(jiān)局實(shí)名舉報(bào)。界面新聞?dòng)浾邚亩辔粯I(yè)內(nèi)人士處了解到，涉嫌“自融”的說法有失偏頗。該產(chǎn)品本質(zhì)為地方交易所發(fā)行的定向融資產(chǎn)品，僅因?qū)?yīng)監(jiān)管上的空白地帶，就定義為“不合規(guī)”或者“涉嫌自融”言過其實(shí)。

微信成功止損 搶占支付寶10%市場(chǎng)

第三方咨詢公司的數(shù)據(jù)顯示，就市場(chǎng)份額而言，騰訊旗下的支付公司財(cái)付通去年處理了中國21%的第三方移動(dòng)支付，支付寶處理了68%——財(cái)付通的占比相對(duì)于上一年度上升了10個(gè)百分點(diǎn)，支付寶則下降了14個(gè)百分點(diǎn)。

俄羅斯支付服務(wù)巨頭正用區(qū)塊鏈代替核心數(shù)據(jù)庫

俄羅斯支付服務(wù)巨頭Qiwi目前正在開發(fā)自己的區(qū)塊鏈系統(tǒng)，該系統(tǒng)主要研究如何改造消費(fèi)者交易的核心數(shù)據(jù)庫，從而降低成本。該司表示，所有的交易都是通過一個(gè)“雙表數(shù)據(jù)庫”進(jìn)行，該數(shù)據(jù)庫可以記錄所有的消費(fèi)者交易，保持每個(gè)賬戶收支平衡。Qiwi想要重新改造這個(gè)流程，讓用戶可以在后臺(tái)用私鑰在傳統(tǒng)交易上簽字，用戶可以用私鑰管理賬戶，同時(shí)可以更新中央賬本。

LG Pay九月上線 IC首次用于移動(dòng)支付

近日，LG官方確認(rèn)移動(dòng)支付LG Pay將于今年9月上線，但早期僅限于韓國。LG Pay需要借助特定的“WhiteCard”才能使用，這或許是IC技術(shù)首次應(yīng)用于移動(dòng)支付領(lǐng)域。目前LG已同國內(nèi)的KB Bank和Shinhan Bank進(jìn)行了接觸。此外LG還將和Lotte Card、Hana Card、BC Card以及NH Card等大型銀行卡公司開展合作。

資訊比著評(píng)

從一周支付行業(yè)的資訊不難看出，馬云又占了上風(fēng)。馬云就像是喬峰，無論到哪里，江湖上關(guān)于他的傳說都是正面的。從早前跟優(yōu)步合作，把支付寶拓展到海外，到現(xiàn)在又跟比利時(shí)國王談笑風(fēng)生。

相比之下，微信則顯得有點(diǎn)狼狽，先是被泰國政府點(diǎn)名，有被網(wǎng)友舉報(bào)涉嫌自融。但是，細(xì)看之下，我們發(fā)現(xiàn)微信竟然已經(jīng)有趕超支付寶的態(tài)勢(shì)。也許，馬云爸爸那么努力，真的是被逼急了，微信也許沒有看起來那么狼狽。

后兩條資訊讓我們?cè)俅吻逦乜吹剑粌H是國內(nèi)的戰(zhàn)爭，支付的戰(zhàn)爭真的是一場(chǎng)世界大戰(zhàn)，是金融科技領(lǐng)域最慘烈的戰(zhàn)場(chǎng)。

2. 蘇寧撕逼快鹿 誰的利益該被優(yōu)先保護(hù)

蘇寧眾籌凍結(jié)華瑞銀行股權(quán) 快鹿資產(chǎn)處置遇阻

近日，網(wǎng)友在蘇寧眾籌微博發(fā)貼稱，“蘇寧為了自己的私利，提前讓南京法院凍結(jié)快鹿資產(chǎn)，為了4000多萬凍結(jié)快鹿幾個(gè)億，要挾快鹿低價(jià)低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)！讓快鹿不能處理資產(chǎn)，以至于特殊兌付不能實(shí)現(xiàn)，甚至于讓快鹿無法繼續(xù)生存！”

蘇寧眾籌獨(dú)家回應(yīng)快鹿事件

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，快鹿集團(tuán)與《葉問3》眾籌項(xiàng)目平臺(tái)方——蘇寧眾籌之間的融資糾紛因后者提起財(cái)產(chǎn)保全而日益白熱化。有快鹿投資人對(duì)記者坦言，目前政府留給快鹿集團(tuán)的時(shí)間并不多，一旦等到今年10月份無法啟動(dòng)兌付，必然進(jìn)入清算程序。

資訊比著評(píng)

先是網(wǎng)友曝光蘇寧提前凍結(jié)華瑞銀行資本，導(dǎo)致快鹿無法進(jìn)行到期兌付，后有蘇寧眾籌支持者站出來開罵。誰對(duì)誰錯(cuò)？誰的利益該被優(yōu)先保護(hù)。

一名行業(yè)內(nèi)的資深律師對(duì)此表示，蘇寧眾籌進(jìn)行的是訴前財(cái)產(chǎn)保全，也就是如果A和B發(fā)生合同糾紛，為了避免后面不好執(zhí)行，一方可以對(duì)另一方的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保全。但是，提出訴訟保全的一方，自己也要付出同樣的成本，比如說，保全了5萬資產(chǎn)，自己一般也要提供5萬作為擔(dān)保。

也就是說，蘇寧的做法并不是雙方支持者爭吵中所說的“凍結(jié)”，在法理上是行得通的。

蘇寧凍結(jié)快鹿資產(chǎn)的原因是其曾為《葉問3》眾籌資金4050萬元，雖名為眾籌，但屬于還本付息債權(quán)型眾籌，實(shí)質(zhì)為網(wǎng)絡(luò)借貸。

所以，蘇寧急于搶在快鹿資產(chǎn)處置之前將其部分資產(chǎn)凍結(jié)。也就不難理解為什么快鹿和眾籌雙方的投資人爆發(fā)口水戰(zhàn)，因?yàn)殡p方都面臨著損失的可能。到底誰的利益該被優(yōu)先保護(hù)呢？比起這個(gè)問題，快鹿還面臨著更頭痛的事。

據(jù)了解，目前，整個(gè)快鹿系需要兌付的資金額度為100億元左右，即便快鹿確定的50億元資產(chǎn)包出售后，仍剩余50億元應(yīng)兌付款，這將考驗(yàn)快鹿集團(tuán)資產(chǎn)增值的能力。

商機(jī)

1. 年內(nèi)27家上市公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立14家保險(xiǎn)公司

這14家保險(xiǎn)公司分別是新沃財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、陽光融合健康保險(xiǎn)公司、新一站在線財(cái)產(chǎn)有限公司、黃河財(cái)險(xiǎn)、南華財(cái)險(xiǎn)、泰邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、君安人壽、前海華業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有限公司、國祥人壽、安科人壽和新新人壽、粵財(cái)信用保證保險(xiǎn)股份有限公司、天圓再保險(xiǎn)股份有限公司、華商云信用保險(xiǎn)股份有限公司、仁和保險(xiǎn)。

目前，中國的保險(xiǎn)行業(yè)已進(jìn)入一個(gè)爆發(fā)期，這樣一個(gè)風(fēng)口是大佬們不肯錯(cuò)過的。

在這個(gè)領(lǐng)域，還有沒有可以創(chuàng)新的機(jī)會(huì)呢？

綜合網(wǎng)絡(luò)資料，F(xiàn)inPlus FinTech 投資基金了解到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)已由早期為消費(fèi)者提供傳統(tǒng)產(chǎn)品、代理人綜合搜索平臺(tái)，細(xì)分化為保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈各節(jié)點(diǎn)里的創(chuàng)新，包括場(chǎng)景化產(chǎn)品的創(chuàng)新、渠道的創(chuàng)新、理賠服務(wù)的創(chuàng)新、再保險(xiǎn)理賠的創(chuàng)新。

曲速資本發(fā)布的《2016互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告》顯示，截至目前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司已有超過100家。2015年共發(fā)生23起融資事件，融資總金額超過70億人民幣。

曲速資本預(yù)計(jì)，2016年的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)將會(huì)再次爆發(fā)，整體融資并購金額或?qū)⒊?0億美元。獲得億元融資的公司有慧擇網(wǎng)、意時(shí)網(wǎng)、眾安保險(xiǎn)、大特保和車車車險(xiǎn)。

到了2015年，除了車險(xiǎn)比價(jià)和代理人平臺(tái)持續(xù)增長外，針對(duì)行業(yè)險(xiǎn)、企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)的公司也出現(xiàn)了，也有公司以保單管理、保單后服務(wù)、理賠賠付為方向。

螞蟻金服保險(xiǎn)數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室分析發(fā)現(xiàn)，兒童保險(xiǎn)中，家長投保意外險(xiǎn)最多，占一半以上；投保健康險(xiǎn)約為三成；最后是教育金保險(xiǎn)。數(shù)據(jù)還顯示，在淘寶保險(xiǎn)平臺(tái)上，兒童類保險(xiǎn)4月的投保量比去年同期增長超過30%。

近日，多家上市公司發(fā)布公告稱將發(fā)起設(shè)立保險(xiǎn)公司，其中2家為信用保證險(xiǎn)公司，1家為再保險(xiǎn)公司。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來就有27家上市公司擬參與設(shè)立14家保險(xiǎn)公司。值得注意的是，2015年年初至今，獲批籌建的保險(xiǎn)公司只有18家。

2. 螞蟻金服首度披露農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融解決方案

目前，巨頭BATJ里明確表態(tài)發(fā)展農(nóng)村金融并采取行動(dòng)的，是阿里和京東。前者通過千縣萬鄉(xiāng)計(jì)劃，全面布局農(nóng)村金融。而京東也和格萊珉合作，于去年8月份放出了第一筆農(nóng)村無抵押信用貸款。

新希望集團(tuán)、聯(lián)想等也都紛紛借助在農(nóng)業(yè)方面的先天優(yōu)勢(shì)切入農(nóng)村金融，P2P和新興的金融機(jī)構(gòu)不少也開始嘗試該領(lǐng)域，農(nóng)村金融在輿論中越來越成為一塊香餑餑。FinPlus FinTech 投資基金也會(huì)和京東農(nóng)業(yè)金融一起參與到明天的中國（深圳）首屆農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展論壇中來，一并研究、探討和推動(dòng)農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展。。

央行統(tǒng)計(jì)，截至2014年底全國涉農(nóng)貸款余額23.6萬億元，占貸款總比重的28.1%，同比增長13%，其中農(nóng)戶貸款余額5.4萬億元，同比增長19%。

但是，問題仍然不少，目前的農(nóng)村金融面臨著兩難的狀況，一方面是農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民們?nèi)找嫫惹械慕鹑谛枨?，另一方面卻是大機(jī)構(gòu)伸不進(jìn)手、小組織管不得當(dāng)?shù)臍埧岈F(xiàn)實(shí)。法律體制、基層政權(quán)不完善、征信缺失、實(shí)體經(jīng)濟(jì)不盈利等都是農(nóng)村金融所面臨的困難。

有對(duì)農(nóng)村比較了解的農(nóng)村專家在這方面做過一些嘗試，他們發(fā)現(xiàn)利用農(nóng)村內(nèi)生的力量，更能在這個(gè)領(lǐng)域施展拳腳。農(nóng)村問題專家李昌平在湖北、河北和河南一些鄉(xiāng)村建立的農(nóng)村內(nèi)置性金融值得思考。

他在河南信陽郝堂村所建“夕陽紅養(yǎng)老資金互助合作社”，該村老年人集資成立金融合作社，只向本村人借貸，利息收入年底分成。村民向合作社借貸，每筆借貸都需要合作社五名成員擔(dān)保。至今為止四年多時(shí)間，合作社沒有出現(xiàn)一筆借貸壞賬。

創(chuàng)業(yè)不僅是要激情，把大樹栽種到適合的土壤上更重要。

螞蟻金服首次對(duì)外公開了其“金融+電商+農(nóng)業(yè)生產(chǎn)”的閉環(huán)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈布局，并解釋了它的農(nóng)村金融戰(zhàn)略規(guī)劃。

據(jù)悉，螞蟻金服將聯(lián)手國內(nèi)生鮮電商易果生鮮，并充分利用阿里電商平臺(tái)資源。4月底，螞蟻金服完成了45億美元B輪融資，并宣布將農(nóng)村金融、國際業(yè)務(wù)、綠色金融作為戰(zhàn)略重點(diǎn)。

3. 年均增長率將超50% 大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)入加速期

綜合網(wǎng)絡(luò)資料，F(xiàn)inPlus FinTech投資基金 了解到中國大數(shù)據(jù)企業(yè)大概有200多家，將近60%集中在北京，以小微企業(yè)為主，年銷售額達(dá)到十億人民幣的企業(yè)幾乎沒有。

大多數(shù)企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)有需求，但是其對(duì)數(shù)據(jù)商業(yè)敏感度很低，數(shù)據(jù)解決方案同客戶業(yè)務(wù)結(jié)合的深度不夠，數(shù)據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)整體推動(dòng)效果不如期望。

目前大數(shù)據(jù)的商業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域主要集中在數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)計(jì)算、用戶畫像、精準(zhǔn)營銷等領(lǐng)域。大數(shù)據(jù)最具商業(yè)價(jià)值的預(yù)測(cè)和輔助決策功能并沒有被充分利用。

中國大數(shù)據(jù)市場(chǎng)銷售額大多數(shù)集中在傳統(tǒng)的IT企業(yè)例如IBM，Oracle，EMC，Intel，華為，聯(lián)想等。真正大數(shù)據(jù)企業(yè)所有市場(chǎng)份額加起來可能就在百億元左右。

國家發(fā)展和改革委員會(huì)副主任林念修稱，到2020年，中國的數(shù)據(jù)總量將占全球的20%，成為世界第一數(shù)據(jù)資源大國和全球數(shù)據(jù)中心。

數(shù)據(jù)顯示，2015年國內(nèi)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)1105.6億元，較2014年增長44.15%。其中，大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、大數(shù)據(jù)軟件和大數(shù)據(jù)應(yīng)用分別占64.53%、25.47%和10%。

投融資事件

1. 票據(jù)理財(cái)平臺(tái)抓錢貓獲3300萬元A輪融資

專注票據(jù)理財(cái)?shù)淖ュX貓宣布獲得3300萬元A輪融資，投資方為稼沃資本。抓錢貓是一款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)應(yīng)用，成立之初獲得千萬元天使投資。

抓財(cái)貓?jiān)诮灰妆Ｕ仙?，抓錢貓和權(quán)威第三方支付合作，全程監(jiān)控投資者的資金進(jìn)出；資金賬戶安全由中國人保承保；項(xiàng)目資質(zhì)信息公開透明；在兌付安全方面，抓錢貓平臺(tái)的大部分投資對(duì)象都是銀行承兌匯票，因其由銀行信用作擔(dān)保，到期銀行無條件兌付。此外，抓錢貓實(shí)行專業(yè)人士驗(yàn)票+托管銀行驗(yàn)票的雙重保護(hù)模式，在最大程度上防控假票

2. 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)Embroker完成1220萬美元A輪融資

近日，總部位于舊金山的Embroker獲得了由Canaan Partners領(lǐng)投的1220萬美元A輪融資。Nyca Partners和XL Innovate也參與了本輪融資。

Embroker于去年發(fā)起了種子輪融資，總額220萬美元，共有Bee Partners, FinTech Collective, Vertical Venture Partners和500 Startups等多家機(jī)構(gòu)共同參與。

Embroker旨在徹底改變企業(yè)理解、購買和管理商業(yè)保險(xiǎn)的方式。

該公司將創(chuàng)新的技術(shù)平臺(tái)和一流經(jīng)紀(jì)公司的專業(yè)知識(shí)相結(jié)合，提供100％的在線解決方案。通過SaaS工具優(yōu)化商業(yè)保險(xiǎn)支出，提供實(shí)時(shí)接口來管理需求和統(tǒng)籌保險(xiǎn)支出。

3. 高端醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)育果醫(yī)生A輪融資千萬

育果醫(yī)生對(duì)外宣布，獲得浙大友創(chuàng)資本領(lǐng)投數(shù)千萬人民幣A+輪融資，該平臺(tái)面向母嬰服務(wù)，主打高端醫(yī)療服務(wù)及保險(xiǎn)咨詢。

育果醫(yī)生集“醫(yī)生預(yù)約+病歷留存+支付網(wǎng)絡(luò)”為一體，與國外網(wǎng)上健康保險(xiǎn)公司Oscar非常接近。同樣定位于中、高端收入人群，提供全面的高端醫(yī)療服務(wù)解決方案。

4. 個(gè)人理財(cái)機(jī)器人Penny完成120萬美元種子輪融資

個(gè)人理財(cái)機(jī)器人Penny近日獲得 120 萬美元種子輪投資，Penny目前還僅存在于 iOS 與安卓版的 App 中。這款 App 的界面可顯示“量身定制” 的個(gè)人理財(cái)建議，包括 “每周的食物開銷是多少”、“與上個(gè)月相比，本月開支情況如何” 等常見的個(gè)人財(cái)務(wù)問題，并將這些內(nèi)容制成直觀的圖標(biāo)。

5. 東南亞金融服務(wù)對(duì)比公司Jirnexu獲300萬美元A輪融資

東南亞初創(chuàng)公司Jirnexu今日宣布其獲得了300萬美元的A輪融資，本輪融資由總部位于新加坡的風(fēng)投機(jī)構(gòu)DMP牽頭，Celebes Capital, NTT DOCOMO Ventures, Nullabor, Tuas Capital Partners, 和 Anfield Equities 等機(jī)構(gòu)進(jìn)行了溝通。PropertyGuru 的聯(lián)合創(chuàng)始人及CEO Steve Melhuish也進(jìn)行了跟投。

Jirnexu提供金融產(chǎn)品及服務(wù)的對(duì)比，幫助用戶做出更明智的財(cái)務(wù)決定。其最新產(chǎn)品XpressApply是一種簡化金融產(chǎn)品應(yīng)用過程的在線服務(wù)，它通過將漫長而乏味的形式轉(zhuǎn)化為10分鐘內(nèi)可以填寫完的簡單調(diào)查問卷，使得產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了比傳統(tǒng)方式高出200%的客戶轉(zhuǎn)換率。

6. 悟空保獲1億元Pre-A輪融資

近日，悟空保召開融資及戰(zhàn)略發(fā)布會(huì)，宣布獲得鳳凰祥瑞資本領(lǐng)投、風(fēng)云資本跟投共計(jì)1億元人民幣Pre-A輪融資，并與58集團(tuán)旗下58金融達(dá)成深度合作。

悟空保是一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定制平臺(tái)，通過選擇B2B2C的商業(yè)模式，為互聯(lián)網(wǎng)公司B端定制產(chǎn)品，以此來服務(wù)C端用戶。據(jù)悟空保創(chuàng)始人、CEO陳志華透露，悟空保已經(jīng)為房屋、汽車、O2O等互聯(lián)網(wǎng)十大垂直行業(yè)提供保險(xiǎn)定制產(chǎn)品。

黑科技

1. 生物解鎖再添新招——頭骨識(shí)別

市場(chǎng)上出現(xiàn)了一種全新的密保方法——頭骨掃描。這項(xiàng)技術(shù)叫作SkullConduct，目前還處于試驗(yàn)階段。該技術(shù)通過將超聲波信號(hào)傳遞給用戶的頭骨，再根據(jù)頭骨反饋的頻率做出分析，然后用戶就能夠獲得一個(gè)獨(dú)一無二的認(rèn)證密碼了。

2. 電擊手環(huán)在線賬戶管理新招數(shù)

有一款叫Pavlok的微電擊腕帶，系統(tǒng)用戶只需要將信用卡或銀行賬戶與Pavlok相連，設(shè)置一個(gè)消費(fèi)額度標(biāo)準(zhǔn)。一旦用戶該月消費(fèi)過線，腕帶就會(huì)發(fā)出震動(dòng)，帶來最多340伏特的電擊。

每周好文

1. 消費(fèi)金融人人追逐，未來何去何從？

http://t.cn/R57dcxq

推薦理由：全面分析目前主要的消費(fèi)金融形態(tài)，內(nèi)容充實(shí)，條理清晰。

2. 為什么中國人越來越不敢消費(fèi)

http://t.cn/RZAtj2J

推薦理由:有圖有表，不一樣的視角讓沉浸在消費(fèi)金融熱潮中的人看到另一面。

3. 曾讓蘋果支付了1億美元的“337調(diào)查”卷土重來，它有多可怕？

http://t.cn/R52qiU7

推薦理由：“337調(diào)查”這幾個(gè)字就足夠了，但略欠缺調(diào)查新聞的寫作手法，可以參考連線雜志寫中本聰?shù)哪瞧?，十足的偵探小說味道。

4. 現(xiàn)在玩比特幣的人都在盼這些：區(qū)塊鏈、傳銷、翻倍

http://t.cn/R5ze8hI

推薦理由：接地氣的表述，從另一面讓人看到比特幣的黑暗面。

5. P2P杠桿理財(cái)；蜜糖還是毒藥？

http://t.cn/R5vlWRz

推薦理由：原來你不會(huì)理財(cái)?shù)脑蚴且驗(yàn)槟銢]有本金。

6. 消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化加速背后有這三大原因

http://t.cn/R5wzSrH

推薦理由：又是消費(fèi)金融，又是資產(chǎn)證券化，熱點(diǎn)都全了，何況寫的也挺有道理的。

7. 眾安的突圍：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)陷“雞肋”境地

http://t.cn/R5w49LO

推薦理由：內(nèi)容一般，只是被吹上天的眾安能被這樣寫，可以粗略看看

8. 日本消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展路徑

http://t.cn/R52qaSa

推薦理由：前車之覆，后車之鑒。

9. 這兩家Fintech企業(yè)或?qū)⒏淖冊(cè)侥犀F(xiàn)金為王的現(xiàn)象

http://t.cn/R5AwmlD

推薦理由：越南都開始做金融科技了。

貓眼看世界

關(guān)于最近楊降先生的去世，朋友圈發(fā)起了聲勢(shì)浩大的悼念活動(dòng)。于是，有人站出來說“裝什么逼，在本該約炮的年紀(jì)談什么修行?！?/p>

針對(duì)這種說法，F(xiàn)inPlusFinTech投資基金就很奇怪。首先，死了一個(gè)人，悼念有錯(cuò)嗎？其次，確定悼念的人都是該約炮的年輕人嗎？再次，悼念就是為裝逼了嗎？再次，年輕人就該約炮嗎？

這句話本身就有問題。如果這句話對(duì)年輕人是成立的，那么，我們也可以這樣對(duì)一個(gè)老人說“裝你麻痹，該修行的年紀(jì)，你約什么炮！”我想特朗普是不會(huì)答應(yīng)的。

哪有“什么年紀(jì)該做什么事”的道理，只有“你想做什么就做什么的自由”，前提是“不要傷害他人”。

做公眾號(hào)，還是少教人做人，看公眾號(hào)也少從那些“很火”的文章里尋求做人的道理，說不定是哪個(gè)摳腳大漢在廁所靈感閃現(xiàn)才寫出的一點(diǎn)東西，被當(dāng)做至理名言用以反對(duì)跟自己觀念不和的人，那就不好了。教做人的道理，本該是你媽和你老師的工作，或者自己去生活中體悟。

轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明 “來源：FinTech貓觀察（微信號(hào)：FinTechCat）”

FinTech貓觀察，國內(nèi)首個(gè)專注于FinTech投資和加速的天使基金FinPlus旗下自媒體，以貓的態(tài)度玩轉(zhuǎn)FinTech，敏捷快速的精華資訊、觀察透徹的行業(yè)研究、角度全面的深度解讀、沉穩(wěn)深邃的冷靜分析、硬派Geek的新潮科技，每天給你帶來不同的啃食體驗(yàn)。

每只貓需要花8分鐘吃掉一條魚，F(xiàn)inTech貓讓你每天只需8分鐘，就可以吃掉一篇行業(yè)動(dòng)態(tài)或者標(biāo)的研究或者深度解讀又或者……

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