僅5000用戶的產品 憑什么獲得150萬英鎊融資?


Loot是誰?

We’re not a bank, We’re better.這是 Loot公司的一句廣告語。

Loot是一家專為年輕人提供智能現金管理服務的準銀行,2014年創(chuàng)立于英國倫敦的初創(chuàng)公司,創(chuàng)始人Ollie Purdue是一位年僅22歲的應屆畢業(yè)生。Loot依據用戶賬戶結余、支出和預計消費情況,為千禧一代(Snapchat Generation:特指85后習慣在生活中靈活運用手機應用的年輕人)創(chuàng)建了一種舒適的銀行體驗。

他的客戶群已達5000人,近日獲得了150萬英鎊的融資,這筆資金將幫助Loot2.0的市場推廣和員工招聘。目標是今年底將客戶拓展為5萬人。


為年輕人提供理財記賬服務

Loot1.0產品的核心價值是為年輕人提供理財記賬服務。2014年創(chuàng)始人Ollie Purdue剛剛大學畢業(yè),求學期間他就發(fā)現學生們總是缺乏理性管理金錢的概念,容易沖動消費,通常在每學期拿到學生貸款,學費和生活費后,并不會清楚自己每天的預算有多少。就像學期初手上有2000英鎊,拿到后可能立即跑去買個電視或者報個跳傘課程,可實際上平均到每天卻只有不到20英鎊的預算。

據統(tǒng)計,超過半數近百萬的學生會在上大學時下載使用記賬app,卻沒有一款應用可以完美為學生解決金錢管理的問題,Purdue早早便已從中發(fā)現商機。Purdue帶著他的想法成功在倫敦Fast Forward孵化。期間結識很多業(yè)內專家,例如HSBC前創(chuàng)新領域總裁John Sills,P2P龍頭企業(yè)Zopa的聯(lián)合創(chuàng)始人James Alexander,還有風險投資家Nick Kingsbury。

一張有預付金的萬事達借記卡和一個手機應用APP,這就是Loot1.0,它為年輕人提供免費的銀行服務,開設預付卡和賬戶、存錢,通過英國所有ATM取錢都是免費的。對那些“月光族”而言這很有價值,它會隨時通告在下一次拿到薪水前你的賬戶里還剩多少錢,避免沖動消費帶來的尷尬。

Purdue說:“不可思議的是,那些大銀行賬戶里的數據可能是三天前的數據,而Loot則可以讓你隨時查看和更新賬戶信息。”


2014年10月創(chuàng)立之初,Loot獲得了來自英國最大的高品質男士襯衫制造商Charles Tywhitt創(chuàng)始人Charles Wheeler及其他7個銀行家的20萬英鎊種子輪投資。

Loot1.0的市場是從英國大學的外國留學生群體突破的。2015年9月,Loot app在Apple Store上線,Loot 1.0與LSE,UEA,Bath等大學合作,目標為吸引國際學生作為首批用戶。

國際學生在英國銀行開戶面臨冗長繁瑣的過程,必須要到達英國才能去銀行開戶,開戶或需要幾周到幾個月的時間;而在Loot只需要5分鐘,提供照片,身份證明(ID或護照)和英國地址,國際學生一到達英國就可以使用Loot MasterCard。

不到一年,Loot迅速擁有5000名用戶,Loot團隊已經從最初的4個人成長到現在的15個人和兩個辦公地(波蘭和倫敦)。

從Loot1.0到Loot2.0

即將推出的Loot2.0新應用不再將客戶群局限在學生,而是針對整個千禧一代的銀行產品。而且理財記賬功能更為強大, Loot 2.0采取分類式記賬,并可以根據過去的習慣預測未來的賬單和支出,這讓賬戶持有者可以清楚的知道他們的資金狀況。新版本的應用具有針對旅游、購物和資金管理的功能,旨在吸引年輕用戶。

Purdue表示:“我們推出的旅游功能主要針對說走就走的隨心派。不用擔心現金,也不用擔心消費卡,你只需要在出國的時候帶上你的銀行賬戶。”

“我們推出的購物功能主要針對經常沖動消費的用戶。我們會及時更新他們的資金狀況,讓他們不必一直查詢消費行為。”

“而資金管理功能主要針對那些想要了解自己的資金去向的人。也許他們一直都在查看自己的銀行存款余額,但并不清楚資金的去向?!?/p>

客戶除了可以清楚及時了解個人的理財記賬情況,Loot 2.0還提供了通過匿名的方式使用戶可以對比同區(qū)域或同收入范圍內其他人的消費狀況,以此與平均水平進行比較。


掘金定向折扣廣告和大數據

對于千禧一代而言,最動心的服務莫過于給他的消費提供折扣。通過第三方網上服務享受打折消費已是國內外成熟的電子商務模式。Loot2.0將要推出的則是更具針對性的折扣服務。Loot對用戶的開支進行系統(tǒng)的統(tǒng)計分類,清楚的了解不同用戶的消費習慣,進而通過其手機應用推送定向的廣告(targeted offer),提供優(yōu)惠的同時加深用戶體驗以及營銷效果。

比如理財記賬的大數據分析發(fā)現如果很多客戶愛逛服裝店,Loot會依據客戶優(yōu)勢與一些愿意提供折扣并支付廣告費用的服裝店簽約,為這些客戶提供打折服裝店信息。用Fintech技術將銀行折扣業(yè)務、金融大數據分析和定向廣告推送進行整合,為年輕人提供更多的個性化折扣服務體驗。

像很多互聯(lián)網商家一樣,當客戶群足夠大時,Loot還可能會通過出售分析數據獲得利潤。Purdue說:“我們從未想過售賣數據,但是如果有雙贏的方式,我們愿意成為中間商?!?/p>

Loot憑什么獲得A輪投資?

2016年6月, Loot獲得了150萬英鎊A輪融資,兩位領投者分別是奧地利種子投資基金Speedinvest(投資過被BBVA收購的芬蘭初創(chuàng)銀行Holvi,英國移動支付Curve等),和Rocket Internet創(chuàng)始人Samwer兄弟領銜創(chuàng)立的德國風投Global Founders Capital(投資過德國數字銀行Kreditech,英國創(chuàng)新網貸平臺iwoca等)。FinPlus FinTech投資基金認為有以下幾個原因:

① 目標市場選擇的獨到眼光和商業(yè)模式

Loot 2.0如今千禧一代的人是未來的消費主體,根據他們中很多人都是月光族特點,Loot通過一個容易且舒服的方式來幫助他們管理資產,讓他們的生活更加輕松,鎖定他們就鎖定了未來。

② 朝氣蓬勃的團隊和Loot 1.0市場迅速成長的檢驗

我們注意到商業(yè)模式中的一個個創(chuàng)新點層出不窮,很多創(chuàng)新源于對生活的深度洞察,比如Loot匿名比較消費功能,用科技打破了以往英國人互相之間不愿意交流消費習慣的障礙,實現了信息共享。

③ Loot領導人對科技與金融關系的理解對贏得競爭至關重要

在移動銀行這一領域,Loot面對來自英國的競爭者包括Mondo,Atom,Tandem,以及Starling。大部分新興移動銀行都太過于擔心技術問題。Purdue認為最新的技術六個月也會拉平,Loot會確保使用最先進的技術,卻不會過分追求技術,他的重點是創(chuàng)造更多的舒適的銀行體驗。

比如Loot正在尋找一種將真實生活方案和財務數據融合在一起的方法。將用戶的消費進行分類、管理、預測,甚至引導,Loot所追求不只是金融科技模式,還包含電子商務模式。

海外市場,互聯(lián)網移動銀行雛形趨于完善;而國內市場,僅網商銀行和和微眾銀行兩家搶灘布局。FinTech貓認為,這一領域正在等待掘金互聯(lián)網金融的新興平臺關注。FinPlus FinTech投資基金正面向這些追求創(chuàng)新的項目提供資金和資源,將商業(yè)計劃書投遞到BP@FinPlus.me即可獲得。

Life’s too short to miss out,生命短暫,光陰莫失。這是Loot對公司使命的理解,引動我們對他未來的關注 。


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FinTech貓觀察,國內首個專注于FinTech投資和加速的天使基金FinPlus旗下自媒體,以貓的態(tài)度玩轉FinTech,敏捷快速的精華資訊、觀察透徹的行業(yè)研究、角度全面的深度解讀、沉穩(wěn)深邃的冷靜分析、硬派Geek的新潮科技,每天給你帶來不同的啃食體驗。

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2016-07-28
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