Credit Karma把簡單的信用查詢做成了全面財務(wù)管理

在線信用積分查詢公司Credit Karma是一家在線信用積分查詢公司。2014年3月公司獲得了8500萬美元的C輪融資，由谷歌風(fēng)投(Google Capital)領(lǐng)投。在C輪融資中Credit Karma得到了谷歌對其運(yùn)營理念的認(rèn)同，也將獲益于谷歌在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域豐富的經(jīng)驗和技術(shù)，以在用戶增長的同時滿足更多用戶的需求。

Credit Karma于2008年在舊金山首次推出服務(wù)，該公司CEO肯?林（Ken Lin）致力于推出更多“帶來破壞效應(yīng)”的產(chǎn)品。他之前在 Upromise 和 Eloan 分別工作過兩年，Upromise 是為美國大學(xué)生提供的一種購物返現(xiàn)網(wǎng)站。他在 2008 年 3 月份創(chuàng)立 Credit Karma ，當(dāng)時金融危機(jī)剛剛爆發(fā)，而信用分?jǐn)?shù)在申請貸款時扮演著重要的角色，所以人們迫切需要經(jīng)常申請信用分?jǐn)?shù)的查詢，而 Ken Lin 覺得現(xiàn)有的信用分?jǐn)?shù)查詢起來太費(fèi)事，而且還收費(fèi)不菲。在他看來，這樣的基礎(chǔ)性服務(wù)就是應(yīng)該免費(fèi)。

Credit Karma使用戶能夠更便利地免費(fèi)獲得個人信用評分，這些評分用以確定個人的貸款利率和借貸限額。個人信用評分以一些重要信用評級機(jī)構(gòu)的貸款償還記錄為考量基礎(chǔ)，通常只在人們申請貸款或其他金融服務(wù)才能提供給用戶，最終還將收取費(fèi)用。

Credit Karma對傳統(tǒng)的查看限制進(jìn)行了改革。在該公司網(wǎng)站創(chuàng)建賬戶的用戶一周可以在線免費(fèi)查看信用評分一次。Credit Karma主要通過TransUnion獲得信用評分。TransUnion、Experian及Equifax為美國三大信用評級機(jī)構(gòu)之一。Credit Karma的服務(wù)還包括提供基于另一種公式計算的評分，前述三大評級機(jī)構(gòu)均采用了這種公式。此外還有可供汽車和家庭保險公司使用的數(shù)據(jù)，保險公司可利用這些數(shù)據(jù)評估投?？蛻籼岢鏊髻r的可能性。

這種免費(fèi)服務(wù)使Credit Karma的用戶穩(wěn)步攀升。近2100萬人申請了免費(fèi)帳戶，一年前這一數(shù)目約為900萬。Credit Karma的營收主要來自廣告，廣告內(nèi)容大多針對信用卡、貸款及其他金融服務(wù)。

Credit Karma還針對不同客戶群體提供各種信用服務(wù)，如提供用卡和貸款的信息指導(dǎo)服務(wù)，提高用戶對于信用理財?shù)确矫娴闹R儲備，以更好地推進(jìn)自己的服務(wù)。

最受客戶歡迎的則是karma提供的各種信用理財金融工具：

信用積分模擬

模擬客戶每次選擇信用工具對于積分的影響，比如開通或注銷信用卡，申請新的貸款，改變支付習(xí)慣等。

家庭支付能力計算器

通過家庭稅后收入，每月還款額度，按揭利率幾個變量來計算家庭支付能力、合理籌劃個人貸款按揭等。

還款計算器

通過銀行賬單概覽、每月還款額度、利率等幾個變量來合理籌劃個人還款計劃。

此外，它根據(jù)你的信用記錄推薦給你合適的信用卡、鏈接學(xué)生貸款賬戶和個人儲蓄賬戶、查詢?nèi)啃庞每ㄓ囝~和欠款、鏈接你的車貸和房貸賬戶等。與此同時，Karma建立了自己的社區(qū)，用戶可以在社區(qū)中交流信用理財經(jīng)驗、提問、得到解決方案等。

綜上而言，Credit Karma更像一種全面的財務(wù)管理工具，通過提供免費(fèi)的信用查詢來吸引越來越多的人使用它，并向這些人推薦合適的服務(wù)來獲取收入。從某種意義上來看，它有點(diǎn)類似于余額寶的創(chuàng)新，是一種通道的創(chuàng)新。不得不說，這對于以往的信用查詢手段來說，是個顛覆。

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