千帆競渡的智能投顧：德國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司Clark

導(dǎo)語

不盡長江滾滾來。Fintech領(lǐng)域創(chuàng)新不斷、發(fā)展不斷，千帆競渡、百舸爭流。本期FinPlus FinTech投資基金重點(diǎn)介紹的是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)（InsurTech）領(lǐng)域的一家德國初創(chuàng)公司。

保險(xiǎn)是人類的一項(xiàng)重大發(fā)明，它讓不確定的未來有了確定的價(jià)值，一定程度上解決了馬斯洛第二需求層次提出的課題。但如今保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品已如夜空中彌漫的群星，讓人目不暇接，Clark正在為客戶植入一雙智能投顧的慧眼孜孜努力著。

提供透明、便宜、全面的保險(xiǎn)保障

Clark是一家平臺(tái)性的InsurTech初創(chuàng)公司，結(jié)合科技和保險(xiǎn)的專長，為客戶提供透明，便宜，全面的保險(xiǎn)信息；保險(xiǎn)公司通過Clark的平臺(tái)發(fā)布產(chǎn)品信息，而用戶通過Clark的平臺(tái)獲得簡單，公正，以客戶為中心的保險(xiǎn)咨詢、管理、和經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

Clark的創(chuàng)始人Christopher Oster博士畢業(yè)于德國頂級(jí)私立商學(xué)院法倫達(dá)爾WHU管理學(xué)院，早期曾在波士頓咨詢公司擔(dān)任咨詢顧問，為多家金融機(jī)構(gòu)服務(wù)；同時(shí)，他還是德國在線日租平臺(tái)Wimdu的聯(lián)合創(chuàng)始人。

在Oster博士看來，InsurTech之所以成為了一個(gè)主流趨勢，就是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)在用戶體驗(yàn)與科技相結(jié)合的方向上還有很大的進(jìn)步空間。他發(fā)現(xiàn)只有33%的年輕用戶對于他們目前的保險(xiǎn)購買經(jīng)歷表示滿意，廣大人群早已習(xí)慣的Facebook，WhatsApp，手機(jī)銀行等功能并沒有加入保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)稍顯落后，與銀行業(yè)相比，50%的銀行賬戶已經(jīng)可以通過手機(jī)登錄進(jìn)行線上管理，而線上管理保險(xiǎn)沒有任何理由不達(dá)到同一相似水平。

Clark就是要將保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)化，解決客戶對自己的保險(xiǎn)狀況缺少透明的了解這一問題。

2015年6月，Clark成立于德國柏林，由德國著名的金融科技加速器FinLeap孵化，是FinLeap旗下極具潛力的一家初創(chuàng)公司。截至今年，Clark 旗下管理的保費(fèi)金額已經(jīng)翻了五倍，達(dá)到了 3000 萬歐元；服務(wù)客戶幾千人，與超過160家保險(xiǎn)公司合作?，F(xiàn)階段，該公司共有 20 名全職員工，絕大多數(shù)都是軟件開發(fā)工程師。

保險(xiǎn)RA技術(shù)是核心競爭力和成功與否的關(guān)鍵

Clark 自詡為“保險(xiǎn)界的智能顧問（Insurance Robo-Advisor）”，其智能應(yīng)用支持 iOS 和安卓操作系統(tǒng)，幫助個(gè)人用戶管理、購買各種不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品（包括壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)）。不僅如此，Clark 會(huì)利用智能算法分析用戶當(dāng)前的保險(xiǎn)狀態(tài)，然后針對性地為他們提供個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦。同時(shí)，Clark 還提供保險(xiǎn)專家人工服務(wù)，通過 App 應(yīng)用解答用戶各種保險(xiǎn)問題。

值得一提的是，Clark APP 中insurance-cockpit的功能還會(huì)對不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)級(jí)打分，就像 Nike running 這樣的健身應(yīng)用能告知用戶的身體素質(zhì)一樣，因?yàn)橛脩艨梢暂p松了解到保險(xiǎn)產(chǎn)品的“健康指標(biāo)”。

用戶通過簡單的注冊，填寫自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，授權(quán)Clark為其提供服務(wù)。只需動(dòng)動(dòng)手指，便能夠全面清楚的了解到自己的保險(xiǎn)狀況，進(jìn)而根據(jù)Clark的建議做出調(diào)整和改進(jìn)。

目前，保險(xiǎn)科技行業(yè)內(nèi)的競爭也越來越激烈，Clark 的競爭對手包括 Knip, Getsafe 、以及Financefox。但是 Clark 公司認(rèn)為，他們使用的“智能顧問”模式能夠在競爭中脫穎而出，這套解決方案不僅可以評(píng)估每個(gè)用戶的保險(xiǎn)狀況，而且當(dāng)保險(xiǎn)公司推出了實(shí)惠的新產(chǎn)品，他們還能發(fā)送消息推送，第一時(shí)間告知用戶。

關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)與科技的結(jié)合以及革新，F(xiàn)inPlus FinTech投資基金認(rèn)為，技術(shù)的成熟與應(yīng)用才是初創(chuàng)企業(yè)的核心競爭力和成功與否的關(guān)鍵。Clark的近20位軟件開發(fā)工程師團(tuán)隊(duì)，正是將技術(shù)放在首位的體現(xiàn)。

有正在InsurTech領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)的團(tuán)隊(duì)，可以將商業(yè)計(jì)劃書投遞到BP@FinPlus.me。FinPlus FinTech投資基金致力于和擁有創(chuàng)新技術(shù)+想法的小伙伴一道，開拓傳統(tǒng)金融的新模式！

可圈可點(diǎn)的Media for Equity融資模式

近日，這家德國InsurTech初創(chuàng)公司宣布獲得了一筆1320萬歐元（約合1475萬美元）的A輪融資。值得一提的是，領(lǐng)投方FinLeap自身也在今年六月剛剛獲得一筆2100萬歐元的投資，其投資人包括世界第三大再保險(xiǎn)公司Hannover Re。

據(jù)悉，Clark的投資方本次選擇了股權(quán)及“Media-for-Equity”融資模式。本次投資中，F(xiàn)inLeap大約投資了數(shù)百萬歐元，此外一批新晉投資方也參與了本輪融資，包括Yabeo Capital、Kulczyk Investments、HitFox、TA Ventures、Tenderloin Ventures以及一批不愿透露姓名的商業(yè)天使投資人。

Media-for-Equity的模式主要是媒體公司給缺少經(jīng)費(fèi)做推廣的創(chuàng)業(yè)公司提供廣告位或其他市場宣傳手段，以換取創(chuàng)業(yè)公司的部分股權(quán)。絕大多數(shù)媒體投資會(huì)以電視廣告、線上內(nèi)容和出版物等形式出現(xiàn)。參與這次Media-for-Equity融資的投資方包括Seven Ventures、Axel Springer以及媒體投資公司GMPVC。本輪融資中，股權(quán)融資和Media-for-Equity融資的占比為3：1。

如Clark等國外企業(yè)一樣，慧擇網(wǎng)等國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司也都在智能算法的擴(kuò)展應(yīng)用中流擊水。在谷歌AlphaGo戰(zhàn)勝李世石后，有人對智能機(jī)器開始恐懼，但更多的人是對它的抱以美好期許。

人類歷史表明，技術(shù)的進(jìn)步引領(lǐng)人類一步步從必然王國走向自由王國，我們的創(chuàng)新不僅為了讓機(jī)器不斷地解放我們的體力勞動(dòng)，而且要不斷地解放我們的腦力勞動(dòng)。

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FinTech貓觀察，國內(nèi)首個(gè)專注于FinTech投資和加速的天使基金FinPlus旗下自媒體，以貓的態(tài)度玩轉(zhuǎn)FinTech，敏捷快速的精華資訊、觀察透徹的行業(yè)研究、角度全面的深度解讀、沉穩(wěn)深邃的冷靜分析、硬派Geek的新潮科技，每天給你帶來不同的啃食體驗(yàn)。

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