在國家著力拉動內需的大背景下，消費將成為中國經濟增長的新引擎。而這對擅長消費金融的度小滿來說，就是一個絕佳的歷史機遇。
高速前行的度小滿金融
從今年4月百度金融宣布融資拆分，并開始啟用度小滿品牌，至今不過半年時間，但其發(fā)展速度卻頗出人意料。不但行走各大機場經常會看到度小滿撞入視線，在各大Fintech榜單上，度小滿也頻頻上榜。
比如10月23日，畢馬威聯(lián)合澳大利亞知名金融科技風投機構H2Ventures在悉尼聯(lián)合發(fā)布2018Fintech100年度報告，度小滿金融就高居榜單全球第四名，雖然比榜首的螞蟻金服還差一段距離，但卻比排名第十的老牌互金公司陸金所要超很多，以度小滿的“年輕度”，已是非常之難能可貴。
而要說到度小滿金融的最新進展，則是今天其與南京銀行所達成的戰(zhàn)略合作。根據(jù)協(xié)議，度小滿金融與南京銀行將聯(lián)合推動金融科技創(chuàng)新，在消費金融、小微金融等領域展開深度業(yè)務合作，讓更多的金融機構能夠運用人工智能技術服務實體經濟，踐行普惠金融。
就具體內容而言，度小滿金融與南京銀行的合作并無特別爆炸性新聞爆出，而之所以關注到兩家的聯(lián)姻，是因為在解析度小滿金融為何能夠實現(xiàn)超速發(fā)展時，度小滿金融與南京銀行的戰(zhàn)略合作恰恰可以作為一個上佳的觀察窗口。
這次上榜Fintech全球100強的金融科技公司中，有三家中國企業(yè)躋身前五，分別是螞蟻金服，京東金融和度小滿金融。成功各有特色，螞蟻金服是當之無愧的綜合實力第一，自不用多講，而度小滿金融的成功，一大特色就是快速與大量傳統(tǒng)金融機構達成緊密合作，從而實現(xiàn)自身業(yè)務的超速擴張。
這個合作數(shù)量是多少呢？按度小滿金融CEO朱光的說法，“過去兩年多時間，我們聯(lián)合了50多家銀行、消金公司等金融機構深入合作，共同來滿足百度用戶的金融需求?！?/p>
永遠不夠大的朋友圈
度小滿金融脫胎于百度金融，而百度金融的背后百度，百度做金融既有長處，又有所短。長處是度小滿金融從一開始就繼承了百度在人工智能領域的“獨門秘籍”。百度在2015年已經從一家搜索引擎公司轉變?yōu)槿斯ぶ悄芄?，布局了多個重要賽道，金融即是其一，到度小滿金融之后則為金融科技，成為度小滿金融的門檻和護城河。
在這樣的大背景下，朱光為度小滿金融選擇了一條揚長避短之路，大步快跑與南京銀行這樣的金融機構達成合作，與他們一起來滿足百度用戶的金融需求，同時向他們提供最急缺的金融科技服務，利用百度先進的算力、算法和大數(shù)據(jù)，與金融機構一起擁抱人工智能時代。
比如，為農業(yè)銀行打造“金融大腦”，今年6月上線的農行新版智能掌銀上，用戶已經可以刷臉登錄APP，并通過語音進行轉賬操作；為百信銀行打造一整套的消費信貸系統(tǒng)，?并在智能獲客、大數(shù)據(jù)風控、智能客服等領域展開深入合作，助力百信銀行成為一家真正的智能銀行......
在這樣的密切合作之下，度小滿金融每天放款已達10億，對于一家新興金融科技公司來說，這是一筆巨大的數(shù)字，靠度小滿金融單打獨斗，是絕對無法做到的，但依靠持續(xù)的發(fā)起合作與金融科技輸出，度小滿金融在短時間內就跨過了數(shù)個規(guī)模門檻。
但即便如此，朱光并沒有停止在銀行間奔跑。今年7月，朱光透露：“目前百度場景中產生的金融需求，只有1%得到滿足，未來可挖掘的空間非常大?！毕喈斢诙刃M金融和它的合作伙伴很還可以挖掘剩余的99%。百度體系的流量和數(shù)據(jù)，對于金融行業(yè)而言就是個寶山，度小滿金融即不缺黃金，也不缺挖掘技術，它最著急的是如何更廣泛的用之于民。就像朱光所說，“人工智能技術在金融領域的應用，已經從實驗室階段進入到大規(guī)模應用階段，并產生了巨大的社會價值。”度小滿的當務之急，是如何把這種社會價值最大化。
南京銀行是一家位于總部位于南京的綜合金融服務商，與度小滿金融的合作可追溯到2015年，雙方陸續(xù)在支付結算、客群經營等領域展開合作。合作爆發(fā)期則從2017年6月共同合作開展消費金融業(yè)務開始，僅僅一年多的時間，已經累計服務了150萬用戶，放款額近200億元，實現(xiàn)了真正的客群下沉和拓展。雙方在合作中建立了互信，才有了今天的戰(zhàn)略合作關系。
據(jù)了解，本次戰(zhàn)略合作南京銀行不僅給了度小滿金融100億元的企業(yè)授信，雙方還約定在金融科技、普惠金融、支付結算、零售金融、公司金融、同業(yè)金融等領域，不斷深化合作。
而對度小滿金融來說，與南京銀行達成戰(zhàn)略合作之后更大的收獲或許在“鑫合金融家俱樂部”。鑫合俱樂部是一個成立于2013年10月31日的中小銀行交流與合作平臺，南京銀行為主席行，目前有來自全國的140余家成員行，其目的之一是攜手共同應對對中小銀行來說越來越嚴峻的外部挑戰(zhàn)，被媒體稱為“中小銀行抱團取暖之處”。
根據(jù)度小滿金融與南京銀行達成的戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方的合作成果未來將推向“鑫合金融家俱樂部”的100多家商業(yè)銀行成員單位，這對中小銀行來說無疑是雪中送炭，而對度小滿金融而言，則意味著“朋友圈”的加速擴大，其人工智能技術輻射半徑的大幅延伸。
經濟增速放緩下的歷史性機遇
近年來，隨著經濟增速放緩、利率市場化深入推進以及互聯(lián)網金融等新型業(yè)態(tài)快速發(fā)展，國內銀行業(yè)正面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)，這也使各大行小行紛紛聯(lián)姻度小滿金融這樣的金融科技公司。根據(jù)普華永道新近發(fā)布的《2018年中國金融科技調查報告》顯示，超半數(shù)的受訪傳統(tǒng)金融機構傾向選擇與金融科技公司建立多樣化的合作模式。
經濟增速放緩甚至下行，使無數(shù)企業(yè)聞之色變，但對度小滿金融這樣的金融科技公司來說，卻有可能意味著一次新的發(fā)展機遇。這不是因為遭遇困難的中小銀行病急亂求醫(yī)，而是作為一種原來沒有的新生事物，度小滿們確實有可能通過其技術實力對國民經濟起到意想不到的推動作用。
比如拉動內需。中國現(xiàn)在面臨著復雜的國內外經濟形勢，中國經濟正在從出口導向型向內需拉動型轉變。一個月前，國務院正式發(fā)布完善促進消費體制機制實施方案，其中一個重要舉措，就是“加快消費信貸管理模式和產品創(chuàng)新，加大對重點消費領域的支持力度，不斷提升消費金融服務的質量和效率”。
在國家著力拉動內需的大背景下，消費將成為中國經濟增長的新引擎。而這對擅長消費金融的度小滿來說，就是一個絕佳的歷史機遇。
再比如金融安全。國內經濟一旦增速放緩，其一個潛在后果就是金融業(yè)風險增加，這就對金融機構的風控能力提出了更高的要求。而度小滿智能金融科技的應用，可以助力金融機構提升風控能力，緩釋金融風險。
再比如普惠金融。在目前經濟形勢下，可以從兩方面看到普惠金融服務需求的暴增。
首先是銀行端。在經濟高速發(fā)展時期，銀行的資金其實是不愁貸的，這使得銀行對一些利潤微薄的普惠金融業(yè)務根本看不上眼，但當銀行營收遭遇天花板，則面向大眾的普惠金融就成為當務之急，而普惠金融要實現(xiàn)利潤，就必須借助于金融科技能力的提升。
再就是企業(yè)端。在中國，小微企業(yè)融資難問題一直沒有得到很好解決，而經濟增速放緩的話，這一問題將更加嚴峻，考慮到風控和成本因素，傳統(tǒng)金融機構至少在目前還很難對小微企業(yè)產生足夠興趣。而這個時候，憑借 AI 硬科技，度小滿們就有了用武之地，助力金融機構，盤活中國經濟的毛細血管的同時，度小滿自身也可實現(xiàn)快速成長。
10月12日，度小滿金融與北京大學光華管理學院宣布成立金融科技聯(lián)合實驗室，并在北京大學為實驗室揭牌。度小滿金融CEO朱光出席了揭牌儀式。當時朱光曾表示，當下金融科技正在進入轉型的關鍵階段，金融科技正從傳統(tǒng)IT技術驅動向人工智能技術驅動轉型，從服務中后臺基礎設施向全方位滲透到客戶獲取、經營、風險管理等金融服務各個環(huán)節(jié)轉型，完成這兩大轉型，金融科技將發(fā)揮出遠遠超過歷史的巨大的價值。
很顯然，關于金融科技轉型的判斷，不能只局限于金融科技行業(yè)本身去觀察，而還應結合當下的整體經濟形勢，那些善于抓住時代大潮間歷史性機遇的公司，往往更容易成為偉大的公司。
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