銀保監(jiān)會(huì)出重拳！中信銀行涉十三項(xiàng)違規(guī)被罰逾2200萬(wàn)

作者：七聲

審校：一條輝

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無(wú)規(guī)矩不成方圓，人人當(dāng)以規(guī)則約束自己。而常在河邊走，哪有不濕鞋，中信銀行此次不僅濕了鞋，連衣服都濕了。

日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出千萬(wàn)級(jí)罰單，中信銀行（601998.SH）存在多項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)被銀保監(jiān)會(huì)沒(méi)收33.6677萬(wàn)元，罰款2190萬(wàn)元，合計(jì)2223.6677萬(wàn)元，這創(chuàng)下了今年以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)最高罰沒(méi)金額。

資料來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

涉十三條違規(guī)，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出千萬(wàn)級(jí)罰單

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的處罰信息，巨額罰單主要是由于中信銀行在信息報(bào)送、貸款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)領(lǐng)域的違法違規(guī)。

首先在中信銀行的多項(xiàng)違法違規(guī)行為中，多項(xiàng)涉及到信息披露不當(dāng)。這一行為主要是財(cái)務(wù)信息、監(jiān)管報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)案件等信息隱瞞不報(bào)、延遲報(bào)送以及虛假報(bào)送。

其次，貸款領(lǐng)域也是中信銀行被罰的重災(zāi)區(qū)。違規(guī)行為主要體現(xiàn)在違規(guī)發(fā)放貸款、貸款管理不嚴(yán)、貸款資金用途不當(dāng)、以貸轉(zhuǎn)存來(lái)虛增存款。

另外，在理財(cái)業(yè)務(wù)上，中信銀行也是頻頻“踩雷”，在理財(cái)產(chǎn)品投資上的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估和處理上存在諸多問(wèn)題。

除了業(yè)務(wù)領(lǐng)域上存在違法違規(guī)行為外，中信銀行信息系統(tǒng)控制存在較大安全漏洞，沒(méi)能做到有效的安全控制。

資料來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

中信銀行一年內(nèi)多次被罰

對(duì)于中信銀行來(lái)說(shuō)，這些似乎都是“小場(chǎng)面”，公司早已“司空見(jiàn)慣”。

原來(lái)，這是一年之內(nèi)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中信銀行開(kāi)出的第二張千萬(wàn)級(jí)罰單，上一張罰單要追溯到2018年12月7日，當(dāng)時(shí)的罰款金額更是高達(dá)2280萬(wàn)元。

在上次被罰事件中，中信銀行因存在6項(xiàng)違規(guī)事件而受到行政處罰。違規(guī)事實(shí)包括：理財(cái)資金違規(guī)繳納土地款，自有資金融資違規(guī)繳納土地款，為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供本承諾，本行信貸資金為理財(cái)產(chǎn)品提供融資，收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔(dān)保，項(xiàng)目投資審核嚴(yán)重缺位。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近三個(gè)月來(lái)，中信銀行各分行共收到了5張罰單，涉及到的問(wèn)題主要集中在貸款業(yè)務(wù)方面。

值得一提的是，今年以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)鮮少開(kāi)出2000萬(wàn)元以上的“天價(jià)”罰單，中信銀行“首當(dāng)其沖”，著實(shí)應(yīng)該反思一下自身問(wèn)題。

房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)事件監(jiān)管加強(qiáng)

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至7月底，銀保監(jiān)會(huì)和各地的銀保監(jiān)局及分局2019年已經(jīng)開(kāi)出了近1500張罰單，涉及到全國(guó)312家銀行，868名相關(guān)責(zé)任人員被罰，50人被禁止終身從事銀行業(yè)工作，46張罰單罰沒(méi)超過(guò)百萬(wàn)元，總罰沒(méi)金額超過(guò)4.3億元。

從處罰原因來(lái)看，涉嫌違法違規(guī)發(fā)放貸款、內(nèi)控管理不到位、信貸資金用途不當(dāng)、貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的現(xiàn)象高發(fā)。

近日，多個(gè)部門(mén)密集下發(fā)文件，公開(kāi)表示對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)管將會(huì)愈加嚴(yán)格。近幾個(gè)月來(lái)，收到房地產(chǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)罰單的銀行接近30家。

此前，寧波銀保監(jiān)局曾在7月5日一口氣開(kāi)出了11張涉及到房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的罰單。同時(shí)，工、農(nóng)、建三大國(guó)有銀行的寧波銀行都曾經(jīng)因?yàn)椤斑`反信貸政策、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策”等事由被處罰。7月22日，云南銀保監(jiān)局也公示了四張罰單，有兩張罰單指向銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)，其中由于“個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房市、股市、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品”被罰25萬(wàn)元-280萬(wàn)元不等。

越來(lái)越多的“房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)罰單”都向外界釋放出了關(guān)于“房地產(chǎn)業(yè)務(wù)”的更強(qiáng)的約束信號(hào)。

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