騰訊“財(cái)付通”遭央行處罰 第三方支付監(jiān)管迎來(lái)整治潮

作者：楊遠(yuǎn)

審校：一條輝

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第三方支付監(jiān)管迎來(lái)新一波整治潮流。

針對(duì)中國(guó)人民銀行第二次開(kāi)出的149萬(wàn)元罰單，9月16日晚間，財(cái)付通稱(chēng)已完成大部分整改。早在2017年5月份，財(cái)付通就被該機(jī)構(gòu)處以3萬(wàn)元罰款。

81家機(jī)構(gòu)被罰超1.2億元

財(cái)付通之外，中國(guó)人民銀行上海分行于9月12日公布，平安付電子支付有限公司存在違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定的違法行為，被罰款19萬(wàn)元。

2019年以來(lái)，不少第三方支付機(jī)構(gòu)被中國(guó)人民銀行開(kāi)出罰單，比如中國(guó)人民銀行廣州分行針對(duì)易聯(lián)支付、易票聯(lián)支付、廣州匯聚支付等第三方支付機(jī)構(gòu)作出處罰，原因也基本為“違反支付結(jié)算管理”。

監(jiān)管層對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)的整治力度不斷加強(qiáng)，根據(jù)中國(guó)人民銀行公開(kāi)資料顯示，2019年1-8月，共有81家支付機(jī)構(gòu)收到中國(guó)人民銀行的處罰通知，處罰金額合計(jì)超過(guò)1.2億元。

政策密集發(fā)布，第三方支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)陡增

進(jìn)入2019年以來(lái)，針對(duì)第三方支付的政策密集發(fā)布，監(jiān)管政策收緊，監(jiān)管法規(guī)更加細(xì)分化。

2019年3月，中國(guó)人民銀行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確要求支付機(jī)構(gòu)切實(shí)履行商戶(hù)身份核實(shí)、交易風(fēng)險(xiǎn)管理等職責(zé)。

2019年6月，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)自律懲戒實(shí)施辦法》，進(jìn)一步針對(duì)支付結(jié)算違法違規(guī)行為做出懲戒原則。

即使企業(yè)近年來(lái)不斷提出“科技向善”，但第三方支付平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)始終不容忽視。

2019年8月14日，中國(guó)人民銀行向支付機(jī)構(gòu)下的《金融風(fēng)險(xiǎn)提示函》指出，批量傳輸商戶(hù)資料、商戶(hù)真實(shí)性無(wú)人負(fù)責(zé)、變相接入網(wǎng)絡(luò)賭博等非法交易平臺(tái)等，都是主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

一些網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)為掩人耳目，利用支付機(jī)構(gòu)及其聚合技術(shù)服務(wù)商對(duì)商戶(hù)審核形同虛設(shè)的漏洞，申請(qǐng)多個(gè)商戶(hù)收款碼，轉(zhuǎn)移至賭博網(wǎng)站用于分散收款，以達(dá)到規(guī)避交易監(jiān)測(cè)的目的。

作為承載國(guó)民消費(fèi)的第三方支付機(jī)構(gòu)，尤其是作為頭部企業(yè)之一的財(cái)付通，目前依然面臨著未嚴(yán)格審核商戶(hù)、是否合規(guī)使用用戶(hù)信息等問(wèn)題。

對(duì)騰訊的財(cái)付通來(lái)說(shuō)，這一次被央行處罰，雖然“幾秒鐘就賺回來(lái)了”，但監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，第三方支付已經(jīng)走過(guò)了洪荒年代，規(guī)范化運(yùn)營(yíng)成為趨勢(shì)，也是企業(yè)生存的根本。

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