精準有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展，度小滿們大有可為

2023年經(jīng)濟呈現(xiàn)出欣欣向榮的復蘇勢頭，被疫情加速的數(shù)字經(jīng)濟走向深水區(qū)，數(shù)字經(jīng)濟與實體產(chǎn)業(yè)的融合成了兩會熱議話題。3月5日發(fā)布的《政府工作報告》明確要“大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟”，而《數(shù)字中國建設整體布局規(guī)劃》則提出要促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，以數(shù)字化驅(qū)動生產(chǎn)生活和治理方式變革。

在“數(shù)實融合”的大浪潮下，金融產(chǎn)業(yè)迎來了新一輪黃金發(fā)展機遇，也面臨全新的技術挑戰(zhàn)。

精準有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展，金融科技發(fā)揮關鍵作用

高質(zhì)量發(fā)展已成為我國經(jīng)濟發(fā)展的主旋律，而數(shù)字化技術可直接助力產(chǎn)業(yè)降本增效與業(yè)務創(chuàng)新，改善經(jīng)濟結(jié)構，提高經(jīng)濟效能，提升經(jīng)濟質(zhì)量。金融科技則是數(shù)字化在金融產(chǎn)業(yè)場景的綜合應用技術，它在支撐實體經(jīng)濟上扮演越來越重要的角色。

一方面，金融科技可助力金融機構更好地服務實體經(jīng)濟的金融需求，增強金融機構服務小微企業(yè)的能力，實現(xiàn)精準和普惠。

這些年來，金融科技頭部公司度小滿就一直在致力于服務小微用戶的金融服務需求，依托人工智能、大數(shù)據(jù)技術，降低融資門檻，擴大普惠金融服務邊界。截至2022年底，度小滿攜手金融機構累計服務數(shù)千萬小微企業(yè)和個體工商戶，其中7成是員工在5人以下的小店，超過50% 分布在四線及以下城市。

另一方面，金融科技公司擁有AI、大數(shù)據(jù)等數(shù)字化能力，因此可躬身入局，以金融服務為入口，深入到產(chǎn)業(yè)去做更多力所能及的數(shù)字化賦能。

度小滿就花了很多功夫去做了金融外的事情，扶持小微企業(yè)、助力鄉(xiāng)村振興，支持實體經(jīng)濟。2019年5月度小滿發(fā)起“小滿助力計劃”，通過企業(yè)貼息的方式，給農(nóng)村地區(qū)有夢想的產(chǎn)業(yè)帶頭人提供免息貸款，支持當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展。除了資金支持，度小滿還攜手聯(lián)合國開發(fā)計劃署、友成企業(yè)家鄉(xiāng)村發(fā)展基金會，在重慶酉陽、陜西西鄉(xiāng)縣、福建古田縣、貴州雷山縣、湖南安化縣等地，落地人才培養(yǎng)項目，同時探索公益助農(nóng)直播帶貨等方式。以金融服務為切口提供更系統(tǒng)的數(shù)字化服務的“度小滿模式”，正在更多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)被復制。

《政府工作報告》明確了金融在支撐實體經(jīng)濟發(fā)展中的作用，金融業(yè)如何精準有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展也是2023年全國兩會代表委員們熱議的話題。通過金融科技，精準有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展是未來發(fā)展的一大方向。

打鐵還需自身硬，金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型要跑在前

金融產(chǎn)業(yè)是信息化的排頭兵，在IT時代就率先實現(xiàn)了與信息技術的緊密結(jié)合。近年來，隨著A（AI）B（Big Data）C（Cloud）等技術的發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟爆發(fā)，涵蓋AI、大數(shù)據(jù)、云計算、5G、IoT、生物識別、加密技術、區(qū)塊鏈等技術的金融科技取代信息科技，成為新的基礎設施。

度小滿是金融科技的代表企業(yè)，其前身百度金融服務事業(yè)群組（FSG）早在2015年12月就已成立，使命是“用科技為更多人提供值得信賴的金融服務”，這些年來它一直在做的就是推動金融科技在金融產(chǎn)業(yè)落地。

智能風控是度小滿重點發(fā)力的領域，它的智能風控模型年均上線10萬條策略，可對征信報告深度解讀，識別出40多萬維風險指標，將信貸風險降低了25%，RPA機器人替代信貸審核中六成以上重復性工作，無感率達99.2%。過去兩年，度小滿服務的小微客戶平均年化貸款利率下降約20%、人均貸款額度增加了100%，企業(yè)的資金問題得到了更好的解決，實體經(jīng)濟自然也因此受益。

此外，度小滿也在探索智能客服、智能營銷、智能經(jīng)營、智能運營等金融科技應用，它不只是利用金融科技提高C端業(yè)務競爭力，也將技術能力輸出給農(nóng)業(yè)銀行等金融機構，加速其數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進而更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

ChatGPT引爆強人工智能，金融科技邁上新臺階

2023年ChatGPT一夜爆發(fā)，其底層應用的預訓練大模型技術已趨于成熟，除OpenAI具備相應技術外，谷歌、百度等科技巨頭均已布局多年。作為中國AI技術的先行者和集大成者，百度也將于近日發(fā)布生成式AI平臺產(chǎn)品文心一言。

ChatGPT掀起的技術沖擊波對金融機構來說機遇與挑戰(zhàn)并存，而對一直堅持布局金融科技的度小滿來說，機遇遠大于挑戰(zhàn)。

在基于深度學習的智能金融1.0時代，度小滿就已在NLP、機器視覺等AI基礎技術上布局。后來預訓練大模型技術出現(xiàn)，它又在大語言預訓練模型與金融的結(jié)合上就一直在實踐，比如智能風控模型正是其研發(fā)的大型語言模型LLM的應用。年初ChatGPT爆發(fā)前，度小滿金融科技實驗室與《麻省理工科技評論》聯(lián)合發(fā)布的《2023年金融科技趨勢展望》報告就曾指出生成式人工智能將給行業(yè)帶來巨大影響，“成為新一代生產(chǎn)力工具”。前瞻的技術布局讓度小滿在面臨大模型技術浪潮時，無需從0到1，而是可以厚積薄發(fā)。

目前，度小滿已經(jīng)開展了一系列基于大模型的應用。以風險管理為例，度小滿已經(jīng)將大型語言模型LLM應用在互聯(lián)網(wǎng)文本數(shù)據(jù)、征信報告的解讀上，通過用文本數(shù)據(jù)構造的預訓練模型以及AI算法，能夠?qū)⒄餍艌蟾娼庾x出40萬維的風險變量，更好的識別小微企業(yè)主的信貸風險。隨著模型的迭代，大模型在智能風控上的潛力將進一步釋放。

2月14日度小滿已成為文心一言首批生態(tài)合作伙伴，這是對話式語言模型技術在國內(nèi)金融場景的首次落地應用，基于生成式AI打造全新的智能客服、智能風控、智能交互服務。度小滿CEO朱光表示，“大模型技術將重新定義金融科技，將對金融行業(yè)的智能化水平和數(shù)字化程度產(chǎn)生深刻影響。”

助力金融機構與中小企業(yè)迎接大模型技術新浪潮，度小滿已經(jīng)準備好了。通過大模型技術，金融服務的客戶運營和風險等決策能力將大大提升，同時客戶服務流程和體驗也將被重構，也只有這樣的金融服務才能適應數(shù)字經(jīng)濟時代，更好地支撐實體經(jīng)濟的發(fā)展。

寫在最后：

這些年來度小滿一直在做的事情都沒本質(zhì)變化：用金融科技促進金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓中小微都能得到精準的金融服務。在各行各業(yè)的轉(zhuǎn)型升級中進程最慢的都是中小微企業(yè)，它們是經(jīng)濟的毛細血管，不應被數(shù)字化進程給落下，如果更多具備數(shù)字化實力的巨頭像度小滿一樣將科技能力“溢出”給它們，數(shù)字普惠就會實現(xiàn)，數(shù)實融合也將不再難。

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