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最近一段時間，我們看到諸多互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭的上市潮，從螞蟻科技到京東數(shù)科，互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融之路已經(jīng)越走越順，在這樣的情況下，又一家已經(jīng)許久沒有新聞的互聯(lián)網(wǎng)巨頭也默默集齊牌照加入了金融戰(zhàn)場，這就是曾經(jīng)與騰訊大戰(zhàn)，以免費爭霸中國互聯(lián)網(wǎng)安全市場的360。正式參戰(zhàn)民營銀行大戰(zhàn)，360能否依靠金融再次重歸市場頭部呢？
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360正式參戰(zhàn)民營銀行
根據(jù)21世紀經(jīng)濟報道的消息，9月10日，銀保監(jiān)會批復同意三六零安全科技股份有限公司持有天津金城銀行9億股股份，持股比例為30％。360公司成為天津金城銀行第一大股東。該筆交易也是國內(nèi)首例民營銀行大股東更換。該批復要求，天津金城銀行應加強股權(quán)管理，進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴格控制股東關聯(lián)交易，完善公司治理與內(nèi)部控制機制，防范和化解風險。
360公司入股天津金城銀行傳言已久。6月5日，360公司公告，擬按照1．42388元／股價格，受讓天津金城銀行5名原發(fā)起股東合計持有的9億股股份，交易金額合計為12．81億元。交易完成后，360公司持有天津金城銀行30％的股份，成為其第一大股東。
對于投資目的，360公司在其2020年半年報中表示，戰(zhàn)略投資入股天津金城銀行，雙方將以金融科技創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融為重點，在更廣泛領域進行優(yōu)勢互補及戰(zhàn)略合作，力爭在業(yè)務拓展、運營效率提升、風險管理改進等方面獲得新的突破。通過技術賦能，將有利于天津金城銀行更好地適應互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展的新需求，有效提升數(shù)據(jù)風控能力以及科技創(chuàng)新能力。公司海量的用戶資源及豐富的互聯(lián)網(wǎng)應用場景，也將助力天津金城銀行進一步優(yōu)化資源配置，持續(xù)提升用戶規(guī)模及小微服務能力，打造聚焦個人消費者和小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)普惠銀行。
360公司的金融業(yè)務布局中，已有360金融在美股上市。360金融2018年9月拆分獨立運營，旗下產(chǎn)品有360借條、360小微貸、360分期，于2018年12月在美上市。截至2020年6月30日，360金融累計注冊用戶為1．49億人，較去年同期增長36．3％；累計授信用戶為2771萬人，較去年同期增長44．1％；累計借款用戶為1777萬人，同比增長41．7％。如今，360金融已經(jīng)順應市場趨勢改名叫做360數(shù)科，成為了金融數(shù)字科技的上市企業(yè)。
其實，360的掌門人人稱“紅衣教主”的周鴻祎其實已經(jīng)早就不止一張金融牌照，在拿下金城銀行之前，360就已經(jīng)拿下了保險經(jīng)紀、融資擔保、網(wǎng)絡小貸、消費金融、基金代銷、金交所等多張金融牌照。如今，再入股金城銀行可以說360的金融領域再下一城，如此密集拿下金融牌照，金融能否成為360的未來救命稻草呢？
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360能靠金融再度雄起嗎？
說起360相信大多數(shù)朋友都不陌生，360創(chuàng)立于2005年，先后推出360安全衛(wèi)士、360手機衛(wèi)士、360安全瀏覽器等產(chǎn)品。據(jù)360官網(wǎng)，該公司是中國最大的互聯(lián)網(wǎng)和安全服務提供商，其PC安全產(chǎn)品月活用戶達5億，移動安全產(chǎn)品月活超4．6億。說起360相信大多數(shù)人記憶最深刻的無疑是當年360和騰訊之間挑起的“3Q大戰(zhàn)”，當時的紅衣主教周鴻祎可謂是風頭無兩，成為了力懟馬化騰的超級強人，但是如今360可能并不是當年的高光時刻。
前不久，三六零發(fā)布的2020年半年度報告顯示，實現(xiàn)營業(yè)收入49．72億元，同比下滑16．08％；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤11．19億元，同比下滑72．39％。財報數(shù)據(jù)顯示，三六零回歸A股之后的業(yè)績持續(xù)低迷，2019年營收出現(xiàn)小幅下滑，當年之所以實現(xiàn)歸母凈利潤59．80億元，主要是以37．31億元的價格出售了奇安信22．59％的股權(quán)，獲得了近30億投資收益。2019年，三六零實現(xiàn)扣非后凈利潤35．25億元，比2018年增加了1．07億，但其當年利息收入高達6．07億，比2018年增加了2．63億，如果剔除這個因素的影響，主營業(yè)務實現(xiàn)的凈利潤與營收的變動趨勢將是一致的?？梢哉f，和當年的老對手騰訊相比，360已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)市場上有些掉隊了。
面對著主業(yè)的相對萎靡，除了在傳統(tǒng)的政企安全市場上進一步發(fā)力之外，其實金融已經(jīng)成為了紅衣主教的一種更好的選擇，相比于總公司的業(yè)務萎靡，那邊廂卻是360數(shù)科的高光時刻，360數(shù)科財報數(shù)據(jù)顯示，2020年二季度公司實現(xiàn)總體收入33．4億元人民幣，同比增長50％，表現(xiàn)強勁。運營數(shù)據(jù)方面，360數(shù)科2020年二季度促成貸款總額為589．05億元，較2019年同期增長21．8％。截至2020年6月30日，在貸余額為784．8億元，較2019年同期612．89億元增長28％?？梢哉f，360數(shù)科表現(xiàn)和三六零總公司的表現(xiàn)形成了前所未有的鮮明對比，這估計也是周鴻祎下定決心要進軍民營銀行的最重要原因。
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那么，360能靠金融數(shù)科業(yè)務實現(xiàn)再度雄起嗎？
首先，集齊了金融牌照對于360來說意義重大，對于360而言擁有眾多金融牌照讓360開展金融業(yè)務奠定了堅實的基礎，畢竟360的本質(zhì)還是一家互聯(lián)網(wǎng)科技公司，特別是互聯(lián)網(wǎng)安全科技公司，這就意味著360擁有比其他互聯(lián)網(wǎng)公司更強的互聯(lián)網(wǎng)科技風控能力，這對于做金融業(yè)務來說可謂是最大的優(yōu)勢，畢竟互聯(lián)網(wǎng)民營銀行相比于傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說最大的劣勢就是網(wǎng)點稀少，最大的優(yōu)勢則是互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建起的業(yè)務體系更加方便快捷，借助前有360數(shù)科在消費金融等領域的探索，實際上360在金融領域的業(yè)務能力已經(jīng)有了一定的基礎，這讓進一步推動360的金融業(yè)務發(fā)展成為了可能，如今又有了銀行牌照，360可謂是擁有了全面進軍金融產(chǎn)業(yè)的可能性，相比于做殺毒軟件靠廣告與賣產(chǎn)品賺錢的辛苦活來說，金融的利潤之高可謂云泥之別，這估計才是360拿下銀行牌照的最重要動力。
其次，360面對的問題可能也并不少。相比于微眾銀行、網(wǎng)商銀行這兩大頭部互聯(lián)網(wǎng)銀行來說，金城銀行雖然是最早的一批民營銀行之一，但是其在市場的存在感實在是太低了，微眾銀行借助騰訊的社交優(yōu)勢，采用大存小貸的業(yè)務模式（存款限定下限，貸款限定上限），網(wǎng)商銀行借助阿里的淘寶商戶優(yōu)勢采用小存小貸的業(yè)務模式（限定存款上限，設定貸款上限），而金城銀行卻并不是這兩者之一，而是采用第三種所謂公存公貸業(yè)務模式（只對法人不對個人），這種模式注定了金城銀行的發(fā)展不會太快，相比于前兩大巨頭的高歌猛進，這些年來金城銀行可謂是不溫不火，甚至于在市場上鮮有聲音，如今360入主金城銀行碰到的問題可能同樣如此，面對著金城銀行的業(yè)務模式，360既沒有騰訊的社交流量，也沒有阿里的電商流量，僅有的互聯(lián)網(wǎng)安全流量能夠給銀行帶來什么？從目前來看，除了可以用自己的政商客戶實現(xiàn)交叉引流之外，暫時還看不到更好的途徑。而金城銀行相對于同業(yè)更高的不良率能否依托360的風控能力來降低依然是未知數(shù)，所以金城銀行帶給360的問題可能不比帶來的喜悅少。
從目前來看，360已經(jīng)全面進軍金融產(chǎn)業(yè)，在這樣的情況下，360的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務與金融業(yè)務將會成為360的兩大引擎，從目前來看，360的金融業(yè)務讓360有了更多的資本市場想象空間，只是360能否憑借金融業(yè)務實現(xiàn)逆襲可能還需要更長時間的觀察。
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